ურთიერთდახმარების ფონდები საშუალებას აძლევს ინვესტორებს განახორციელონ თავიანთი პორტფელის დივერსიფიკაცია ერთ ფონდში აქტივების ფართო სპექტრის შეძენით. ინვესტორებს შეუძლიათ იყიდონ ურთიერთდახმარების ფონდები ონლაინ პირდაპირ ფონდის პროვაიდერის, საინვესტიციო კომპანიის ან ონლაინ საბროკერო საშუალებით. აქ მოცემულია, თუ როგორ შეგიძლიათ დაიწყოთ ინვესტიციის განხორციელება ურთიერთდახმარების ფონდებში ონლაინ. თქვენ ასევე შეგიძლიათ უშუალოდ იმუშაოთ ფინანსურ მრჩეველთან, რომელიც დაგეხმარებათ ინვესტიციების განხორციელებაში ურთიერთდახმარების ფონდებში და მართოთ თქვენი ინვესტიციები თქვენთვის.
რა არის ურთიერთდახმარების ფონდები?
ურთიერთდახმარების ფონდი არის პროფესიონალურად მართული საინვესტიციო ფონდი, რომელიც აგროვებს ფულს ინვესტორებისგან ფასიანი ქაღალდების შესაძენად. ეს ფასიანი ქაღალდები შეიძლება შეიცავდეს აქციებს, ობლიგაციებს, ფულის ბაზრის ფონდებს ან სამივეს კომბინაციას.
როდესაც ინვესტორები ყიდულობენ ურთიერთდახმარების ფონდს, ისინი ყიდულობენ აქციებს ფონდში და არა თავად ფასიან ქაღალდებში. ამრიგად, ისინი მხოლოდ ირიბად ფლობენ ურთიერთდახმარების ფონდში არსებულ ფასიან ქაღალდებს. მიუხედავად ამისა, ურთიერთდახმარების ფონდის შემადგენლობაში შემავალი ფასიანი ქაღალდების შესრულება განსაზღვრავს ფონდის მუშაობას.
ინვესტორები საშუალებას აძლევს ადამიანებს ინვესტიცია განახორციელონ ასობით ან ათასობით აქციაში, ობლიგაციებში ან სხვა ფასიან ქაღალდებში ერთ ფონდში. ამრიგად, ურთიერთდახმარების ფონდები ბევრად აადვილებს თქვენი პორტფელის დივერსიფიკაციას, ვიდრე ამას დამოუკიდებლად შეძლებთ.
არსებობს მრავალი განსხვავებული ტიპის ურთიერთდახმარების ფონდი. ზოგი ინვესტირებას ახდენს მთელ საფონდო ბირჟაზე, ზოგი კი ინვესტიციას ახორციელებს მხოლოდ რამდენიმე კომპანიაში. ზოგიერთმა შესაძლოა გამოიყენოს საფონდო ინდექსი, როგორიცაა S&P 500, ფასიანი ქაღალდების შესარჩევად. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს მრავალი სახის ურთიერთდახმარების ფონდი, ისინი ყველა ათავსებენ რამდენიმე ფასიან ქაღალდს ერთ ფონდში.
თუ მზად ხართ ადგილობრივ მრჩევლებთან შეხვედრისთვის, რომლებიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
სად ვიყიდოთ ურთიერთდახმარების ფონდები
ისევე, როგორც არსებობს მრავალი განსხვავებული ურთიერთდახმარების ფონდი, რომლის ყიდვაც შეგიძლიათ, ასევე არსებობს მრავალი გზა, რომლის საშუალებითაც შეგიძლიათ მათში ინვესტირება. თუ თქვენ გაქვთ დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო ანგარიში, როგორიცაა 401(k), ინვესტიციებისთვის თქვენი ერთადერთი არჩევანი შეიძლება იყოს ურთიერთდახმარების ფონდების შერჩევა. მაგრამ მათში ინვესტირების კიდევ ბევრი გზა არსებობს.
კიდევ ერთი ვარიანტია იყიდოთ ურთიერთდახმარების ფონდები უშუალოდ იმ კომპანიისგან, რომელიც მათ მართავს. ურთიერთდახმარების ფონდების პროვაიდერების მაგალითებია iShares, Vanguard და Fidelity. თქვენს ფინანსურ მრჩეველს შესაძლოა ასევე სურდეს გიყიდოთ ერთობლივი სახსრები, მაგრამ ფრთხილად იყავით გადაჭარბებული გადასახადების მიმართ ამ სიტუაციაში.
როგორ ვიყიდოთ ურთიერთდახმარების ფონდები 4 ნაბიჯში
მას შემდეგ რაც შეიმუშავებთ ურთიერთდახმარების ფონდების ძლიერ გაგებას, მათი ყიდვა შეიძლება იყოს მარტივი და პირდაპირი პროცესი.
1. გადაწყვიტეთ სად ინვესტირება
პირველი ნაბიჯი არის გადაწყვიტოთ სად ჩადოთ ინვესტიცია. თქვენ შეგიძლიათ გამოტოვოთ ეს ნაბიჯი, თუ უბრალოდ გსურთ მეტი ინვესტიცია განახორციელოთ თქვენს 401(k)-ში. მაგრამ თუ გსურთ გამოიყენოთ ერთ-ერთი საუკეთესო ონლაინ საბროკერო ანგარიში, ცოტა მეტი სამუშაოა გასაკეთებელი. გამოიკვლიეთ თქვენი ვარიანტები და განსაზღვრეთ რომელი შეიძლება იყოს საუკეთესო არჩევანი. განიხილეთ ისეთი რამ, როგორიცაა სახსრების შერჩევა, მოსაკრებლები, ინტერფეისი/მობილური აპლიკაციის გამოყენებადობა და მომხმარებელთა მომსახურება.
2. კვლევითი ურთიერთდახმარების ფონდები
შემდეგი ნაბიჯი არის ურთიერთდახმარების ფონდების კვლევა, რათა იპოვოთ ფონდ(ებ)ი, რომლებიც შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს. ამ ნაბიჯის დროს განიხილეთ ისეთი რამ, როგორიცაა თქვენი საინვესტიციო მიზნები და რისკის ტოლერანტობა. მაგალითად, თუ თქვენი რისკის ტოლერანტობა დაბალია, შეგიძლიათ უპირატესობა მიანიჭოთ საერთო საფონდო ბირჟის ორმხრივ ფონდებს ან შესაძლოა დაბალანსებულ ფონდს. თუ თქვენ გაქვთ ხანგრძლივი ჰორიზონტი და გსურთ, რომ თქვენი ინვესტიცია გაიზარდოს, გადახედეთ ზრდის ფონდებს. ან თუ თქვენ გირჩევნიათ თანმიმდევრული შემოსავალი, გადახედეთ ფონდებს, რომლებიც იხდიან რეგულარულ დივიდენდს. მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი არჩევანია, თქვენთვის საუკეთესო არჩევანი დამოკიდებულია თქვენს სიტუაციასა და მიზნებზე.
კიდევ ერთი რამ, რაც უნდა გვახსოვდეს, არის ურთიერთდახმარების ფონდის საკომისიო. ურთიერთდახმარების ფონდებს ზოგჯერ შეიძლება ჰქონდეთ მაღალი საკომისიო, განსაკუთრებით თუ ისინი აქტიურად იმართება. პასიურად მართულ ურთიერთდახმარების ფონდებს უფრო დაბალი საკომისიო აქვთ. 1%-იანი საკომისიო შეიძლება არ ჟღერდეს ბევრი, მაგრამ ასეთმა მაღალმა გადასახადმა შეიძლება მნიშვნელოვნად შეამციროს თქვენი ანაზღაურება დროთა განმავლობაში. ზოგადად, ურთიერთდახმარების ფონდის არჩევისას უნდა მოძებნოთ ყველაზე დაბალი შესაძლო გადასახადი.
3. გადაწყვიტეთ რამდენი ინვესტიცია განახორციელოთ
შემდეგი ნაბიჯი არის ზუსტად გადაწყვიტოთ რამდენის ინვესტიცია. ეს არის პირადი არჩევანი, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ იმდენი ინვესტიცია განახორციელოთ, რამდენსაც თქვენი ბიუჯეტი იძლევა. თუ თქვენ მუშაობთ დავალიანების დაფარვაზე ან ფულს დებთ მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშზე, უმჯობესია არ უგულებელყოთ ისინი, რათა შეძლოთ ინვესტირება.
ასევე, გახსოვდეთ, რომ ზოგიერთ ურთიერთდახმარების ფონდს აქვს საინვესტიციო მინიმუმი. მიუხედავად იმისა, რომ ახლა ჩნდება ურთიერთდახმარების ფონდები მინიმუმების გარეშე, მინიმალური ზოგჯერ შეიძლება იყოს ათასობით დოლარი. თუ ურთიერთდახმარების ფონდს, რომლის ყიდვაც გსურთ, აქვს მაღალი მინიმუმი, შეიძლება დაგჭირდეთ ფულის გამოყოფა მანამ, სანამ არ შეძლებთ ინვესტირებას.
4. მართეთ თქვენი პორტფელი
მას შემდეგ რაც აირჩევთ ურთიერთდახმარების ფონდს ან ფონდებს, რომელთა შეძენაც გსურთ, ბოლო ნაბიჯი არის თქვენი პორტფელის მიმდინარე მართვა. რამდენი სამუშაოა საჭირო, დამოკიდებულია თქვენს პორტფელზე. მაგალითად, ერთი ერთობლივი ფონდის მცირე პორტფოლიოს შეიძლება ისეთივე მცირე სამუშაო დასჭირდეს, როგორც ფულის გადარიცხვა თქვენს ანგარიშზე და შეკვეთების განთავსება თქვენი ფონდისთვის.
სარემონტო სამუშაოები, სავარაუდოდ, უფრო მეტად იქნება ჩართული, თუ თქვენ გაქვთ დიდი, რთული პორტფელი მრავალი სახსრებით. მაგალითად, კვარტალური რებალანსირება კარგი იდეაა. გარდა ამისა, შეიძლება დაგჭირდეთ მოწინავე სტრატეგიების გამოყენება, როგორიცაა საგადასახადო ზარალის შეგროვება. ამ შემთხვევაში, ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა შეიძლება კარგი იდეა იყოს.
ქვედა ხაზი
ურთიერთდახმარების ფონდები არის ინვესტიციები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ ერთდროულად შეიძინოთ ფასიანი ქაღალდების კოლექცია. ურთიერთდახმარების ფონდებმა შესაძლოა ინვესტირება მოახდინოს აქციებში, ობლიგაციებში, ფულის ბაზრის ფონდებში ან სხვა აქტივებში. თქვენ შესაძლოა შეძლოთ ინვესტიციის განხორციელება ურთიერთდახმარების ფონდებში თქვენი 401(k) ან მსგავსი გეგმის მეშვეობით, ან შეგიძლიათ ინვესტირება პირდაპირ ურთიერთდახმარების ფონდის პროვაიდერთან. თუ ამ უკანასკნელს აირჩევთ, თქვენ უნდა გააკეთოთ თქვენი კვლევა, გადაწყვიტოთ რამდენი ინვესტიცია განახორციელოთ და შემდეგ აკონტროლოთ თქვენი პორტფელი.
რჩევები ურთიერთდახმარების ფონდებში ინვესტირების შესახებ
ფინანსური მრჩევლები ეხმარებიან ინვესტორებს გაანალიზონ სხვადასხვა საინვესტიციო ვარიანტები და შექმნან სამოქმედო გეგმა მათი მიზნების მისაღწევად. ურთიერთდახმარების ფონდებში ინვესტირებამდე ესაუბრეთ თქვენს მრჩეველს იმის გასაგებად, თუ როგორ ჯდება ის თქვენს პორტფელში. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset-ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, დაიწყე ახლავე.
ფულის ინვესტირებისას მნიშვნელოვანია თქვენი აქტივების დივერსიფიკაცია სხვადასხვა ტიპის აქციებსა და ობლიგაციებს შორის. ეს გეხმარებათ გაეცნოთ ბაზრის მრავალ სექტორს და ისარგებლოთ მათი ზრდისგან. ჩვენი აქტივების განაწილების კალკულატორი დაგეხმარებათ აირჩიოთ თქვენთვის შესაფერისი პროფილი მარტივი კითხვებზე პასუხების საფუძველზე.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions
პოსტი როგორ ჩავდოთ ინვესტიცია ურთიერთდახმარების ფონდებში ონლაინში პირველად გამოჩნდა SmartAsset ბლოგზე.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html