რა არის ჩემი Roth 401(k) წვლილის ლიმიტები 2023 წელს?

შენახვა ამისთვის საპენსიო ბევრისთვის მთავარი ფინანსური პრიორიტეტია. თუ თქვენ ხართ ერთ-ერთი მათგანი, ვინც პრიორიტეტად მიიჩნია პენსიაზე გასვლა Roth 401(k) გახსნით, გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვს ანგარიშის ოპტიმალურად გამოყენებას საპენსიო შემოსავლის გადასახადებისგან თავისუფალ შემოსავლის შესაქმნელად. IRS-მა გაზარდა Roth 401(k)s-ის წლიური შენატანების ლიმიტი 22,500 დოლარამდე 2023 წლისთვის. აქ მოცემულია მეტი დეტალი კონტრიბუციის ლიმიტის შესახებ და როგორ შეგიძლიათ ისარგებლოთ ამ უნიკალური საპენსიო ანგარიშით. ასევე შეგიძლიათ იმუშაოთ ა ფინანსური მრჩეველი ვინც მოგცემთ რჩევას თქვენი საუკეთესო საპენსიო არჩევანის შესახებ.

რა არის Roth 401(k) წვლილის ლიმიტი 2023 წლისთვის?

A როტი 401 (კ) არის დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო ანგარიში, რომელიც იყენებს გადასახადის შემდგომ დოლარს. განსხვავებით ა ტრადიციული 401 (კ), რომელშიც თქვენ შეაქვთ გადასახადამდე დოლარს, Roth 401(k) საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ გადასახადები ჯერ და განახორციელოთ გადასახადების გარეშე თანხის განაღდება პენსიაზე გასვლისას.

IRS ზღუდავს თანხას, რომლის ჩარიცხვაც შეგიძლიათ ამ საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშზე. იხილეთ ქვემოთ 2023 წლის ლიმიტები და შარშანდელი შედარება:

Roth 401(k) წვლილის ლიმიტები: 2023 vs 2022 Roth IRA შემოსავალი ზღურბლები წვლილის ტიპი 2023 ლიმიტი 2022 ლიმიტი Roth 401(k) შენატანები $22,500 $20,500 Catch-up შენატანები (50 წელზე მეტი ასაკის) $7,500 $6,500

IRS-მა გასულ წელთან შედარებით 2,000 დოლარით გაზარდა შენატანების ლიმიტი. შედეგად, თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ თქვენი ყოველთვიური წვლილი, რათა მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი Roth 401(k) ახალ ლიმიტამდე. გარდა ამისა, თუ 50 წლის ან მეტის ხართ, გახსოვდეთ, რომ შეგიძლიათ ისარგებლოთ დამატებითი 7,500 აშშ დოლარის ოდენობით.

ასე რომ, 50 წელზე უფროსი ასაკის მუშაკებს შეუძლიათ მაქსიმუმ $30,000 შეიტანონ თავიანთი Roth 401(k) 2023 წელს. გახსოვდეთ, წვლილის ლიმიტი ითვლის Roth-სა და ტრადიციულ 401(k) გეგმებს. ამიტომ, თქვენი შენატანები ორივე ტიპის გეგმაში უნდა იყოს $22,500 ან ნაკლები. ამ წესის გათვალისწინება სასარგებლოა, თუ გსურთ ორივე ტიპის წვლილის შეტანა.

უნდა გაზარდოთ თუ არა თქვენი Roth 401(k) წვლილი?

პენსიაზე დაზოგვა სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია თქვენთვის ფინანსური გეგმა და თქვენი Roth 401(k) წვლილის შეტანა შესანიშნავი იდეაა, რათა დაგეხმაროთ იქამდე. თუმცა, თქვენი წვლილის მაქსიმუმი შესაძლოა დაძაბოს თქვენი ფინანსები და ფინანსური ჯანმრთელობის მიღწევა ნიშნავს პრიორიტეტების დაბალანსებას. მაგალითად, აუცილებელია დავალიანების ამოღება და დაზოგვა სხვა მიზნებისთვის, როგორიცაა სახლისთვის წინასწარ გადახდა. ამიტომ, სრული 22,500 აშშ დოლარის წვლილის შეტანა შეიძლება არ იყოს ოპტიმალური.

ამბავი გრძელდება

ამის ნაცვლად, რეკომენდებულია იმდენი წვლილი შეიტანოთ, რომ ისარგებლოთ შესატყვისი სახსრები, თუ შესაძლებელია. თქვენ არ გსურთ დატოვოთ უფასო ფული მაგიდაზე, ასე რომ, ყოველთვიურად საკმარისი თანხის გამოყოფა თქვენი დამსაქმებლისგან სრული თანხის მისაღებად, შეუძლია უზრუნველყოს თქვენი საპენსიო ანგარიშის ექსპონენციალური ზრდა. გარდა ამისა, სხვა საპენსიო მანქანებს შეუძლიათ შემოგთავაზონ მეტი მოქნილობა და მომგებიანობა.

დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულ საპენსიო გეგმებს შეუძლიათ შეზღუდონ თქვენი საინვესტიციო არჩევანი, ხოლო ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშები (IRAs) საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ინვესტიცია თქვენს პრეფერენციებზე მორგებულ ფონდებში. თუ საკმარისი შემოსავალი გაქვთ, შესაძლოა უმჯობესი იყოს თქვენი 401(k)-ში საკმარისი წვლილი შეიტანოთ შესაბამისი თანხების მისაღებად და ფულადი სახსრების კიდევ ერთი ნაწილი შეიტანოთ IRA-ში.

Roth 401(k) საგადასახადო და საინვესტიციო უპირატესობები

ერთად ტრადიციული 401 (კ), თქვენ გადადებთ გადასახადებს თქვენს ინვესტიციებზე პენსიაზე გასვლამდე. ეს სტილი გვთავაზობს საგადასახადო გადასახადის გადადებას სიცოცხლის შემდგომ პერიოდში, როდესაც თქვენი საგადასახადო ფრჩხილი შეიძლება იყოს უფრო დაბალი. მეორეს მხრივ, Roth 401(k) იყენებს ფულს მას შემდეგ, რაც IRS დაბეგვრას იგი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, Roth 401(k) ახლა იხდით გადასახადებს, ასე რომ თქვენ არ უნდა ინერვიულოთ მათზე მოგვიანებით. გარდა ამისა, IRS არ იბეგრება შემოსავალს Roth 401(k). ამის შემდეგ შეგიძლიათ ამოიღოთ თქვენი Roth 401(k) პენსიაზე გასვლისას თქვენი საშემოსავლო გადასახადის გაზრდის გარეშე. მაგრამ, თუ თანხებს გამოიტანთ 59.5 წლამდე ან ანგარიშზე ხუთი წლის განმავლობაში, თქვენ გადაიხდით 10%-იან ჯარიმას.

განსხვავებით Roth IRA, Roth 401(k)-ს აქვს შენატანების უფრო მაღალი ლიმიტი და არ აქვს შემოსავალი შეზღუდვები. კონკრეტულად, 2023 წლის წვლილის ლიმიტი Roth IRA-სთვის არის $6,500 და $7,500, თუ 50 წლის ან მეტი ხართ. გარდა ამისა, ინდივიდუალური საგადასახადო შემსრულებლები ა შეცვლილი კორექტირებული მთლიანი შემოსავალი (MAGI) $153,000 ან მეტი და დაქორწინებული შემსრულებლები MAGI-ით $228,000 ან მეტი არ აქვთ უფლება შეიტანონ წვლილი Roth IRA-ში. Roth 401(k)-ს არ აქვს შემოსავლის შეზღუდვა და შენატანების ლიმიტი არის $22,500 ნაცვლად $6,500. ამიტომ, Roth 401(k)s არ გამორიცხავს ინვესტორებს შემოსავალზე დაფუძნებული და ისინი საშუალებას გაძლევთ მეტი ინვესტიცია განახორციელოთ.

Roth 401(k) წვლილის შეზღუდვები დამსაქმებლის შესატყვისი და მაღალანაზღაურებადი თანამშრომლებისთვის (HCEs)

მაღალანაზღაურებადი თანამშრომლები (HCEs) უნდა დაემორჩილოს შემოსავალზე დაფუძნებულ რეგულაციებს Roth 401(k)-ში წვლილის შეტანისას. მაღალანაზღაურებადი თანამშრომლები არიან ისინი, ვინც ფლობენ კომპანიის 5%-ზე მეტს ან იღებენ 150,000 20 დოლარზე მეტს კომპანიისგან. ზოგიერთ შემთხვევაში, HCE-ები ასევე შედის კომპანიაში ყველაზე მაღალანაზღაურებად 401%-ს შორის. თუ თქვენ ხართ HCE, თქვენი კომპანიის არა-HCE-ები გავლენას მოახდენს იმაზე, თუ რამდენად შეგიძლიათ თქვენი წვლილი შეიტანოთ Roth 2(k)-ში. კერძოდ, თქვენი შენატანები არ შეიძლება იყოს 401%-ზე მეტი, ვიდრე საშუალო Roth XNUMX(k) შენატანები კომპანიაში არა HCE-ების მიერ.

განიხილეთ სხვა საპენსიო ანგარიშები

იმის გამო, რომ კანონებმა შემოსავალთან და თანამშრომელთა შენატანებთან დაკავშირებით შეიძლება შეზღუდოს HCE-ების შექმნა მათი Roth 401(k)s, კარგი იდეაა განიხილოთ სხვა ვარიანტები. მაგალითად, შეიძლება გქონდეთ საკმარისად დაბალი MAGI, რომ წვლილი შეიტანოთ Roth IRA-ში. გარდა ამისა, შეგიძლიათ გახსნათ ტრადიციული IRA, რომელიც იყენებს გადასახადამდე დოლარს და არ აქვს შემოსავალი. ასევე შეგიძლიათ გახსნათ საბროკერო ანგარიში.

მიუხედავად იმისა, რომ IRS იბეგრება ამ ანგარიშებზე, თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ აქტივები ერთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში და მიიღოთ გრძელვადიანი კაპიტალის მოგების გადასახადის განაკვეთები, რომლებიც უფრო დაბალია, ვიდრე საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთები. უმეტეს შემთხვევაში, გარკვეული საინვესტიციო ფულის გამოყოფა საინვესტიციო ანგარიშზე, გარდა თქვენი Roth 401(k) დაგეხმარებათ. დივერსიფიკაცია თქვენი ინვესტიციები.

დივერსიფიცირებული პორტფელი მომგებიანია, რადგან ამცირებს რისკს. გარდა ამისა, მას შეუძლია თქვენი საგადასახადო რისკის დივერსიფიკაცია, ასე რომ საგადასახადო კანონმდებლობის მომავალი ცვლილებები არ დააზარალებს თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას. დაიმახსოვრეთ, თუ თქვენ გიჭირთ საპენსიო გეგმის უკეთესად გატარება, შეგიძლიათ იმუშაოთ ფინანსურ მრჩეველთან, რათა დაგეხმაროთ თქვენი მიზნების მიღწევაში.

ქვედა ხაზი

IRS-მა გაზარდა Roth 401(k) შენატანების ლიმიტი $22,500-მდე 2023 წლისთვის. ამ ანგარიშში შეტანილი წვლილის შეტანით შეგიძლიათ მიიღოთ შესაბამისი თანხები თქვენი დამსაქმებლისგან და შექმნათ გადასახადებისგან თავისუფალი შემოსავალი პენსიაზე გასვლისას. გარდა ამისა, შეგიძლიათ დააწყვილოთ ეს ანგარიში სხვა ინვესტიციებთან თქვენი პორტფელის დივერსიფიკაციისთვის და პრობლემების თავიდან ასაცილებლად, თუ თქვენ ხართ HCE. მთლიანობაში, თუ თქვენ გაქვთ Roth 401(k), გონივრული იქნება ისარგებლოთ ამ უნიკალური ანგარიშით, რადგან მას ყველას არ სთავაზობს დამსაქმებელი.

რჩევები თქვენს Roth 401(k)-ში წვლილისთვის

• შეიძლება რთული იყოს იმის დადგენა, თუ რამდენი წვლილი უნდა შეიტანოთ თქვენს Roth 401(k)-ში. ფინანსური პრიორიტეტებისა და შესაძლებლობების კონკურენცია შეიძლება ხაზგასმით აღძრას თქვენი გადაწყვეტილების მიღებაზე. საბედნიეროდ, ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია სწორ გზაზე დაგიყვანოთ. თუ არ გყავთ ფინანსური მრჩეველი, მისი პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• 401 (k) არის მხოლოდ ერთი ვარიანტი საპენსიო დანაზოგისთვის. ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში, ან IRA, ფუნქციონირებს როგორც 401(k), მაგრამ ის არ არის მიმაგრებული თქვენს დამსაქმებელთან. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენთვის სასურველი აქციები, ობლიგაციები და ინდექსები შეზღუდვის გარეშე, რაც მოგცემთ თავისუფლება, როგორც ინვესტორი.

ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz

პოსტი Roth 401(k) წვლილის ლიმიტები 2023 წლისთვის გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.