ფინანსური შემოსავალი სადღესასწაულოა. მაგრამ თუ კარტს სწორად არ თამაშობთ, მთავრობა ფულადი სახსრების დიდ ნაწილს მოელის. კარგი ამბავი ის არის, რომ ჭკვიანი საგადასახადო დაგეგმვის სტრატეგიები დაგეხმარებათ მინიმუმამდე დაიყვანოთ თქვენი საგადასახადო ტვირთი. მოდით გამოვიკვლიოთ როგორ ავიცილოთ თავიდან გადასახადები დიდ თანხაზე. ქვემოთ მოყვანილი იდეები შესანიშნავი გზაა თქვენი ბორბლების დასაბრუნებლად. მაგრამ განიხილეთ ესაუბრება ფინანსურ მრჩეველს თქვენი უნიკალური სიტუაციის შესახებ მორგებული რჩევისთვის.
დიდი თანხების წყაროები
თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ერთი დიდი თანხა რამდენიმე გზით.
მემკვიდრეობა: თუ მიიღებთ ა მემკვიდრეობის თქვენი მეუღლისგან, თქვენ არ მოგიწევთ ფედერალური გადასახადების გადახდა ამ მოულოდნელ შემოსავალზე. თუ თქვენ მიიღებთ მემკვიდრეობას ოჯახის სხვა წევრისგან, მისი ზომა გავლენას ახდენს იმაზე, უნდა გადაიხადოთ თუ არა ფედერალური გადასახადები. თქვენ მხოლოდ ფედერალური ქონების გადასახადის გადახდა მოგიწევთ, თუ მემკვიდრეობა არის 12.06 მილიონ დოლარზე მეტი, როგორც ინდივიდი 2022 წელს.
სიცოცხლის დაზღვევის გადახდა: ბევრი სიკვდილის ერთჯერადი შეღავათები არ ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს, რადგან დაზღვეული ახორციელებს პრემიის გადახდას გზაზე.
საჩუქარი: თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ $16,000-მდე საჩუქრად ფედერალური საგადასახადო ვალდებულებების გარეშე.
აქტივების გაყიდვა: ფული, რომელსაც მიიღებთ აქტივის გაყიდვიდან, შეიძლება დაექვემდებაროს გრძელვადიან ან მოკლევადიანი კაპიტალის მოგების გადასახადს. კაპიტალის მოგება გამოითვლება აქტივის ღირებულების გასაყიდი ფასიდან გამოკლებით. თუ თქვენ ფლობთ აქტივს ერთ წელზე ნაკლები ხნის განმავლობაში, IRS დაბეგვრის მოგებას, როგორც ჩვეულებრივ შემოსავალს.
ლატარიის მოგება: ლატარიის მოგება იბეგრება როგორც ჩვეულებრივი შემოსავალი. ამასთან, თქვენი მოგების ზომა განსაზღვრავს, თუ რამდენ პროცენტს გადაიხდით გადასახადებში.
მოულოდნელი შემოსავლის ტიპი გავლენას ახდენს თქვენს საგადასახადო ვალდებულებებზე. მაგრამ შესაძლებელია თქვენი საგადასახადო ვალდებულებების მინიმუმამდე შემცირება საზრიანი სტრატეგიებით. მოდით განვიხილოთ თქვენი რამდენიმე ვარიანტი ქვემოთ.
საგადასახადო შეღავათიანი ანგარიშები
საგადასახადო შეღავათიანი ანგარიშები გთავაზობთ დიდ შესაძლებლობას შეამციროთ თქვენი ტვირთი. სტრატეგია მუშაობს თქვენი დასაბეგრი შემოსავლის შემცირებით იმ თანხით, რომელსაც თქვენ ჩარიცხავთ ერთ-ერთ ამ ანგარიშზე. აქ არის ორი ვარიანტი:
ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA): თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ $6,000-მდე IRA, ან $7,000 თუ თქვენ ხართ მინიმუმ 50 წლის. მიუხედავად იმისა, რომ თანხების გამოტანისას თქვენ მოგიწევთ გადასახადების გადახდა, ამან შეიძლება შეზღუდოს თქვენი მიმდინარე საგადასახადო დარტყმა.
ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში (HSA): თუ თქვენ გაქვთ მაღალი გამოქვითვა ჯანმრთელობის გეგმა, ა ჰზა გთავაზობთ სამ საგადასახადო უპირატესობას. თქვენ არ მოგიწევთ გადასახადების გადახდა შენატანებზე, ინვესტიციების ზრდაზე ან ამოღებაზე კვალიფიციური სამედიცინო ხარჯებისთვის. შეგიძლიათ შეიტანოთ $3,650-მდე ინდივიდუალური HSA ან $7,300 ოჯახის HSA-სთვის 2022 წელს.
გადასახადების დაკარგვის მოსავლის აღება
გადასახადების დაკარგვის მოსავლის აღება საშუალებას გაძლევთ დაბლოკოთ საინვესტიციო ზარალი თქვენი დასაბეგრი შემოსავლის შემცირების გამოხატული მიზნით. მაგალითად, დავუშვათ, რომ თქვენ გაქვთ საფონდო პორტფელი რამდენიმე ცუდი შემსრულებლით. როდესაც თქვენ გაქვთ მოულოდნელი შემოსავალი, კარგი დროა ამ ცუდი ვაშლების გადმოტვირთვა.
მთავარი ის არის, რომ კაპიტალის დანაკარგები გამოიყენება მხოლოდ კაპიტალის შემოსავლების ასანაზღაურებლად. ასე რომ, ეს სტრატეგია იმუშავებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი მოულოდნელი შემოსავალი მომდინარეობს დიდი ინვესტიციის მოგებიდან.
გამოქვითვები და კრედიტები
მიუხედავად იმისა, რომ საგადასახადო გამოქვითვა შეამცირებს თქვენს დასაბეგრი შემოსავალს წლის განმავლობაში, საგადასახადო შეღავათები ამცირებს გადასახადების ოდენობას. ორივე იწვევს თქვენი საგადასახადო ხარჯების შემცირებას.
ერთი პოპულარული საგადასახადო კრედიტი არის ბავშვის საგადასახადო კრედიტი, რომელიც 2,000 დოლარამდე ღირს თითო დამოკიდებული ბავშვისთვის. მეორე არის ფედერალური შვილად აყვანის კრედიტი, რომელიც ღირს $14,890-მდე ოჯახებისთვის, რომლებიც იშვილებენ უფლებამოსილ ბავშვებს.
გამოქვითვების თვალსაზრისით, უმეტესობა ირჩევს მიიღოს სტანდარტული გამოქვითვა, რაც ამცირებს დასაბეგრი შემოსავალს 12,950 აშშ დოლარით მარტოხელა შემსრულებლებისთვის და 25,900 აშშ დოლარით დაქორწინებული ერთობლივი შემსრულებლებისთვის. მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენი გამოქვითვები, თუ გაქვთ მნიშვნელოვანი საქველმოქმედო შემოწირულობები ან ჩამოწერის ხარჯები.
თქვენი სიტუაციიდან გამომდინარე, შეგიძლიათ მიიღოთ სხვადასხვა სახის საგადასახადო გამოქვითვა ან კრედიტი. როდესაც თქვენ გაქვთ მოულოდნელი შემოსავალი, განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია განიხილოთ ყველა შესაძლო გამოქვითვა და კრედიტი.
მიუხედავად იმისა, რომ უმეტესობა ირჩევს სტანდარტს ფასდაკლება, ცალკეულ სიტუაციებში დეტალურმა დაზოგვამ შეიძლება გამოიწვიოს მეტი გადასახადის დაზოგვა.
შეწირეთ ქველმოქმედებას
ქველმოქმედებაში შემოწირულობა მომგებიანია! თქვენ შეამცირებთ თქვენს საგადასახადო ტვირთს და საქველმოქმედო ორგანიზაცია მიიღებს მნიშვნელოვან შემოწირულობას, რათა მოხდეს შესანიშნავი რამ. თქვენ შეგიძლიათ გამოაკლოთ კვალიფიციური საქველმოქმედო შემოწირულობები ლიმიტების ფარგლებში. IRS არ მოგცემთ უფლებას გამოაკლოთ თქვენი კორექტირებული მთლიანი შემოსავლის 50%-ზე მეტი.
ზოგჯერ, საქველმოქმედო ტრასტის შექმნა შეიძლება იყოს უფრო ეფექტური საგადასახადო, ვიდრე სტანდარტული შემოწირულობა. იმუშავეთ ფინანსურ მრჩეველთან საუკეთესო საქველმოქმედო საგადასახადო სტრატეგიის დასალაგებლად. სანამ საქველმოქმედო მარშრუტს აირჩევთ, გააკეთეთ გარკვეული გამოკვლევა დარწმუნდით, რომ ქველმოქმედება ლეგიტიმურია.
გახსენით საქველმოქმედო წამყვანი ანუიტეტური ტრესტი
საქველმოქმედო ტყვიის ტრესტი არის შეუქცევადი ნდობის ფორმა. ეს ნიშნავს, რომ მას შემდეგ რაც დაამყარებთ ნდობას და მასში წვლილს შეიტანთ, ვერ დაიბრუნებთ ამ აქტივებს.
საქველმოქმედო ლიდერის ტრასტის მეშვეობით თქვენ ადგენთ დადგენილ ვადას ქველმოქმედებისთვის. ეს შეიძლება განისაზღვროს გარკვეული დროის ან პირობით. ტრესტი შემდეგ აკეთებს საქველმოქმედო შემოწირულობებს ამ პერიოდში. მაგალითად, ტრასტმა შეიძლება გააკეთოს საქველმოქმედო შემოწირულობები ხუთი წლის განმავლობაში ან სანამ რომელიმე დასახელებული პიროვნება არ მოკვდება. ეს პერიოდი ცნობილია როგორც "ნდობის ვადა".
ტრასტის ვადის დასრულების შემდეგ, საქველმოქმედო წამყვანი ტრასტი აძლევს თავის აქტივების დარჩენილ ნაწილს დაასახელა ბენეფიციარები. ბენეფიციარები შეიძლება იყოთ თქვენ, მეგობრები და ოჯახი, ან ნებისმიერი სხვა, რომელსაც თქვენ აირჩევთ. ისევე, როგორც თქვენ ირჩევთ საქველმოქმედო ორგანიზაციებს, როდესაც ქმნით საქველმოქმედო ლიდერ ტრასტს, თქვენ ირჩევთ მის ბენეფიციარებს და როგორ მიიღებენ ისინი ტრასტის აქტივებს.
როდესაც თქვენ შექმნით საქველმოქმედო ლიდერ ტრასტს, შეგიძლიათ განსაზღვროთ, თუ როგორ ანაწილებს იგი თავის აქტივებს. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ ასახელებთ საქველმოქმედო ორგანიზაციებს, რომლებსაც ნდობა გასცემს და ასევე რამდენ ფულს აძლევს ის ამ ორგანიზაციებს. ამის გაკეთება შეგიძლიათ სხვადასხვა მექანიზმების მეშვეობით, როგორიცაა აქტივების პროცენტის დასახელება ან განსაზღვრული თანხა, რომელსაც საქველმოქმედო ორგანიზაცია მიიღებს.
გამოიყენეთ ცალკე მართული ანგარიში
A ცალკე მართული ანგარიში (SMA) არის ფასიანი ქაღალდების პორტფელი, რომელშიც შეგიძლიათ ინვესტირება. კაპიტალის მიღწევების. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ეს ნიშნავს, თუ რამხელა ვალი აქვს ინვესტორს გადასახადებში, თუ ფასიანი ქაღალდის გასაყიდი ფასი უფრო მაღალია, ვიდრე შესყიდვის ფასი.
SMA მსგავსია ETF ან ურთიერთდახმარების ფონდი. თუმცა, როდესაც ინვესტირებას ახდენთ SMA-ში, თქვენ ფლობთ თქვენს პორტფელში არსებულ ყველა ფასიან ქაღალდს. ეს გაძლევთ ოდნავ მეტ მოქნილობას იმის შესახებ, თუ როგორ ხდება ამ თანხების ინვესტირება და მართვა, ასევე გამჭვირვალობას რეალურ დროში ვაჭრობის მონიტორინგისთვის.
SMA-ებს მართავენ პროფესიონალი ფულის მენეჯერები. საკომისიო შეიძლება იყოს უფრო მაღალი, ვიდრე ურთიერთდახმარების ფონდებთან დაკავშირებული გადასახადი, მაგრამ ეს შეიძლება იყოს იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ მიიღებთ იმას, რასაც იხდით. მაგალითად, თქვენ შეიძლება გქონდეთ უფრო ჩართული მენეჯმენტი და მოქნილობა, როდესაც საქმე ეხება თქვენს ინვესტიციებს.
ქვედა ხაზი
ყველას სურს რაც შეიძლება მეტი შემოსავალი დაკიდოს. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ მოგიწევთ თქვენი ფულის ნაწილის გადაცემა IRS-ისთვის, ჭკვიანი სტრატეგიების განხორციელება ზღუდავს ტკივილს ნაღდი ფულის დათმობისას. ესაუბრეთ საგადასახადო პროფესიონალს, რათა დარწმუნდეთ, რომ ისარგებლებთ თქვენს განკარგულებაში არსებული გადასახადების შემცირების ყველა სტრატეგიით.
საგადასახადო რჩევები
სწორ საგადასახადო სტრატეგიას შეუძლია დაზოგოთ ათასობით. თუ არ ხართ დარწმუნებული თქვენი სიტუაციის საუკეთესო ვარიანტში, განიხილეთ ფინანსურ მრჩეველთან საუბარი. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset-ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
გსურთ შეაფასოთ, რამდენის ვალი გაქვთ მთავრობის წინაშე? SmartAsset-ის უფასო საშემოსავლო გადასახადის კალკულატორი გთავაზობთ სასარგებლო შეფასებას.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
პოსტი როგორ ავიცილოთ თავიდან გადასახადები დიდ თანხაზე გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html