მიმდევრები ფინანსური დამოუკიდებლობა / პენსიაზე ადრე გასვლა (ცეცხლი) მოძრაობა მიზნად ისახავს მიაღწიოს იმ დონეს, სადაც მათ არ დასჭირდებათ მუდმივი შემოსავალი პენსიაზე გასვლისთვის და 65 წლამდე ასაკის მიღწევამდე. გასაკვირი არ არის, რომ ეს მოითხოვს მკაცრ დანაზოგს და ეკონომიურ მენტალიტეტს. თუმცა, არსებობს ამ მოძრაობის ქვეჟანრი, რომელიც ცნობილია როგორც Coast FIRE. ის ჰპირდება ფინანსურ დამოუკიდებლობას პენსიაზე გასვლისას საშუალო ადამიანისთვის, მაგრამ კარიერას დამშვიდობების გარეშე. იმუშავეთ ა ფინანსური მრჩეველი შეადგინეთ საპენსიო გეგმა, რომელიც შეესაბამება თქვენს მიზნებს, ცხოვრების წესს და ვადებს.
სანაპირო ცეცხლი, განმარტება
ჩვეულებრივი ვერსიის მიმდებარედ არსებობს FIRE მოძრაობის სხვადასხვა ფორმა. ერთ-ერთი მათგანია Coast FIRE. ეს ვერსია მოითხოვს საკმარის ქონას ინვესტიცია ან შენახულია ისე, რომ შემდგომი შენატანების გარეშე თქვენი პორტფოლიო გაიზრდება და სრულად მხარს უჭერს პენსიაზე გასვლას ტრადიციულ საპენსიო ასაკში. შენი ბუდის კვერცხისხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მან მიაღწია გარდამტეხ წერტილს ისე, რომ ის „გადასული“ პენსიაზე გასვლისთვის საჭირო სამიზნე თანხამდე. ადამიანებს, რომლებმაც წარმატებით მიაღწიეს თავიანთ Coast FIRE-ს, ჯერ კიდევ უნდა იმუშაონ, მაგრამ ისინი მუშაობენ მხოლოდ მიმდინარე ცხოვრების ხარჯების დასაფარად - არა თავიანთი დანაზოგების ან ინვესტიციების მომავლისთვის. საპენსიო.
Coast FIRE არ არის რაღაც სწორი პენსიაზე გასვლამდე. ეს იმიტომ ხდება, რომ ამ მიდგომით თქვენ გჭირდებათ ეგრეთ წოდებული ასაფრენი ბილიკი, საკმარისი წლები, რომ როგორც პროცენტის, ისე კაპიტალის დაფასების შედეგად თქვენი ბუდე კვერცხი მიაღწიოს თქვენს მხარდასაჭერად საჭირო კრიტიკულ მასას, როცა ფულის გამომუშავებას შეწყვეტთ.
Coast FIRE vs. Regular FIRE
ზოგადად რომ ვთქვათ, ტრადიციული FIRE-ით ხალხი მიზნად ისახავს დაზოგოს ხელფასის მინიმუმ 50%. სად ჩადებენ ფულს, დამზოგის გადასაწყვეტია. თუმცა, როგორც წესი, პასიურად იმართება ინდექსის სახსრები და საბირჟო ვაჭრობის ფონდები უპირატესობას ანიჭებენ აქტიურად მართულ ინვესტიციებს. იდეა, ბოლოს და ბოლოს, არის გაათავისუფლოთ დღეები ისე, რომ შეძლოთ აკეთოთ ის, რაც გიყვართ - და არა ისე, რომ შეძლოთ თქვენი პორტფოლიოს მართვა (თუ ეს არ არის ის, რაც გიყვარს).
ეს არის კონტრასტი Coast FIRE-ისგან, რომელიც მიზნად ისახავს მიმდევრის ბუდის კვერცხის იმ ზომამდე მიყვანას, რომ ის გაიზარდოს იმ დონემდე, რომ გამოიმუშაოს საკმარისი ინტერესი პენსიაზე მუშაობის დროს. მას შემდეგ, რაც ეს ბუდე კვერცხი მიაღწევს კრიტიკულ მასას, Coast FIRE მოითხოვს ნულოვან დანაზოგს და ნულ წვლილს.
რამდენი უნდა დაზოგოთ სანაპიროზე ცეცხლისთვის
თქვენ უნდა გამოთვალოთ თქვენი საკუთარი თანხა, რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ თქვენი Coast FIRE მიზნების მისაღწევად. არ არსებობს ერთი თანხა, რომელიც ყველასთვის იმუშავებს. თქვენი ჯამური თანხა დამოკიდებული იქნება ქვემოთ მოცემულ გაანგარიშების ფაქტორებზე და ასევე მოიცავს თქვენს ასაკს, ცხოვრების წესს და თქვენს ინდივიდუალურ საჭიროებებს პენსიაზე გასვლისას. ბევრი ადამიანი თვლის, რომ უხეში შეფასებით 25-ჯერ აღემატება თქვენს წლიურ ხარჯებს. ეს გამომდინარეობს 4% წესი.
სანაპირო ცეცხლის გაანგარიშება
მიუხედავად იმისა, რომ Coast FIRE-ის ზოგადი იდეა მარტივია, კონკრეტული ფორმულა, რომელსაც ვინმე მისდევს მის განსახორციელებლად, დამოკიდებულია რამდენიმე შეფასებაზე. სანამ კალკულაციას ჩავუღრმავდებით, მოდით გადავხედოთ მის ყველაზე მნიშვნელოვან ნაწილებს, რომლებიც წინასწარ უნდა იცოდეთ.
ზრდის ტემპი - უტყუარი პროგნოზების არარსებობის შემთხვევაში, თუ როგორ გაიზრდება საინვესტიციო პორტფელი, შემნახველი ანგარიში ან ორივე მათგანის კომბინაცია, მიმდევრებმა უნდა შეაფასონ ტემპი, რომლითაც გაიზრდება მათი ბუდე კვერცხი. ეს განსაზღვრავს, რამდენ ხანს არ მიაღწევს ფული იმ ოდენობას, რომელიც პენსიაზე გასვლის საშუალებას იძლევა. ინფლაციის გათვალისწინებით, ბუდის კვერცხის გრძელვადიანი ზრდის ტემპის საერთო შეფასებები მერყეობს 5%-დან 7%-მდე.
გაყვანის მაჩვენებელი – მეორე საკვანძო ცვლადი, რომელიც უნდა შეფასდეს, არის ის, თუ რამდენის უსაფრთხოდ გატანა შესაძლებელია პენსიაზე გასვლისას. ხშირად 4% მოიხსენიება, როგორც გატანის გონივრულ განაკვეთად. ეს ეფუძნება 1998 წლის კვლევას ტრინიტის უნივერსიტეტის ფინანსების სამი პროფესორი. ისინი ამტკიცებენ, რომ პორტფელი 50% აქციებისა და 50% ფიქსირებული შემოსავლის ფასიანი ქაღალდების მფლობელს უნდა მიეცეს საშუალება გამოიტანოს ძირითადი თანხის 3%-დან 4%-მდე წელიწადში და კვლავ შეინარჩუნოს პასიური შემოსავლის საიმედო წყარო ათწლეულების განმავლობაში.
სანაპირო ცეცხლის მაგალითი
Coast FIRE ფორმულა იმის დასადგენად, თუ რამდენად დიდი უნდა გაიზარდოს ადამიანის ბუდის კვერცხები, დაიწყება ჩვეულებრივი FIRE რიცხვით (ქვემოთ მოცემულ მაგალითში შეფასებულია 25-ჯერ წლიური ხარჯვით $50,000). ქვემოთ მოყვანილ ფორმულაში გაითვალისწინეთ, რომ „გაზრდის წლები“ არის მაჩვენებლის მაჩვენებელი.
25 x $50,000 / (1 + წლიური ზრდის ტემპი)წლები უნდა გაიზარდოს = Coast FIRE ნომერი
დავუშვათ, ვინმეს შეფასებით, მათ სჭირდებათ 30 წელი, რათა მიაღწიონ თავიანთ Coast FIRE რიცხვს და საშუალო წლიური ზრდის ტემპი ამ 30 წლის განმავლობაში 7%. მაშინ გაანგარიშება იქნება:
$1,250,000 / (1 + 0.07)30 წელი = $164,209
ამ მაგალითში, Coast FIRE ნომერი იქნება $164,209, რომელიც გაიზრდება 30 წლის განმავლობაში (ზემოაღნიშნული შეფასებით) სამიზნე ფიგურამდე (ან ჩვეულებრივი FIRE ნომერი) $1,250,000.
ქვედა ხაზი
ტერმინი "Coast FIRE" შეიძლება იყოს გარკვეულწილად შეცდომაში შემყვანი, რადგან ის ჩვეულებრივ არ გულისხმობს "პენსიაზე ადრე გასვლა” სცენარი. ეს გულისხმობს ბუდე კვერცხუჯრედის შექმნას, რომელიც დაფარავს ყველა საპენსიო ხარჯს, და მას შემდეგ, რაც ეს ბუდე კვერცხი აშენდება, მუშაობს მხოლოდ იმდენი, რომ დაფაროს საპენსიო წინა ხარჯები. ეს ნაკლებად მკაცრია, ვიდრე რეგულარული FIRE მოძრაობის მოთხოვნები.
ზოგადად, Coast FIRE არის ფინანსური წერტილი, რომლისკენაც ნებისმიერმა უნდა იმუშაოს და თუნდაც სურდეს გადააჭარბოს. გარდა ამისა, ის რეკომენდაციას უწევს პრაქტიკებს, რომელთა გამოყენება ნებისმიერს შეუძლია ფინანსური სტრატეგია, როგორიცაა ადრეული დანაზოგი.
რჩევები პენსიაზე დაზოგვის შესახებ
კვალიფიციურ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ შეცდომები და არასწორი გამოთვლები პენსიაზე გასვლის დროს. ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ უნდა იყოს რთული. SmartAsset-ის შესატყვისი ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
გაანგარიშება რამდენი დაგჭირდებათ პენსიაზე გასასვლელად შეშფოთების გარეშე მნიშვნელოვანი ნაბიჯია ამ მიზნის მისაღწევად. თუ გსურთ იპოვოთ თქვენი დანაზოგის გაზრდის გზები, იფიქრეთ დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულ ორგანიზაციაში მონაწილეობაზე 401 (კვ) შესატყვისი პროგრამა.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/ხოაკინ კორბალანი, ©iStock.com/Oleksandra Troian, ©iStock.com/marekuliasz
პოსტი რა არის შენი სანაპირო ხანძარი პენსიაზე გასვლისთვის? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html