რა არის ოპტიმალური თანხა თქვენს 401(k) გეგმაში წვლილისთვის?

არსებობს მრავალი სახის საპენსიო ანგარიში, მაგრამ 401(k) შეიძლება იყოს ყველაზე მოსახერხებელი.

დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული 401 (ლ) გეგმა საშუალებას გაძლევთ ავტომატურად შეიტანოთ წვლილი თქვენს ანგარიშში თითოეული ხელფასიდან, ჩადოთ ინვესტიცია პროფესიონალურად შემოწმებულ სახსრებში და, უმეტეს შემთხვევაში, გადადოთ საშემოსავლო გადასახადი ამ შემოსავალზე სიცოცხლის ბოლომდე.

ბევრ დამსაქმებელს აქვს შესატყვისი წვლილი 401(k)s-ში, როგორც თანამშრომლის სარგებელი - თუ თქვენ თვითონ ჩადებთ ფულს. მაგრამ რამდენი უნდა ჩადოთ და რა შეგიძლიათ გააკეთოთ იმისათვის, რომ მიიღოთ მაქსიმუმი თქვენი 401(k)-დან გრძელ მანძილზე? აი, რა უნდა იცოდეთ.

იპოვეთ თქვენი საპენსიო დანაზოგების გეგმა რამდენად შეგიძლიათ თქვენი წვლილი შეიტანოთ თქვენს 401(k)-ში?

ის შინაგან შემოსავლების სამსახურის წლიურად ადგენს წვლილის ლიმიტს 401(k)s. ეს ლიმიტი განსხვავდება თქვენი ასაკის მიხედვით, მაგრამ 2022 წლისთვის ამერიკელების უმეტესობას შეუძლია 20,500 აშშ დოლარამდე წვლილი შეიტანოს მთელი წლის განმავლობაში. თუ თქვენ ხართ 50 წელზე უფროსი ასაკის, ლიმიტი 27,000 დოლარამდე აჭარბებს (ეს საშუალებას აძლევს მუშებს, რომლებიც პენსიაზე გასვლას უახლოვდებიან, შეასრულონ წვლილი).

თუმცა, ეს მხოლოდ თქვენი პირადი წვლილის ლიმიტია. თქვენ შეგიძლიათ ტექნიკურად გადააჭარბოთ ამ თანხებს - თქვენი კომპენსაციის 100%-მდე ან $61,000, რაც უფრო დაბალია – თუ თქვენი დამსაქმებელიც მონაწილეობს ანგარიშში. ზოგიერთი დამსაქმებელი გვთავაზობს შესატყვის წვლილს, რაც იმას ნიშნავს, რომ თითოეულ დოლარზე, რომელსაც თქვენ შეიტანთ თქვენს ანგარიშზე, ისინი შეიტანენ შესატყვის თანხას გარკვეულ ზღვრამდე.

მიხედვით მოხსენება საინვესტიციო მენეჯმენტის ჯგუფის Vanguard-ისგან, დამსაქმებელთა უმეტესობა შესაბამისი შეღავათებით შეაქვს 50 ცენტი დოლარზე თანამშრომლის ანაზღაურების 6%-მდე. ასე რომ, თუ თქვენ გამოიმუშავეთ $50,000, თქვენი დამსაქმებელი შეიტანს $1,500-მდე წელიწადში, იმ პირობით, რომ თქვენ თავად შეაქვთ მინიმუმ $3,000 (50,000 x .06).

როგორ გროვდება თქვენი საპენსიო დანაზოგი? რამდენი უნდა შეიტანო წვლილი?

იდეალურ შემთხვევაში, ისარგებლებდით IRS-ის მაქსიმალური შენატანების ლიმიტით თქვენს ანგარიშზე ყოველწლიურად. მაგრამ თუ ეს ფინანსურად შეუძლებელია, დაიწყეთ იმდენი წვლილის შეტანით, რომ თქვენი დამსაქმებლის წვლილის მაქსიმუმი გაზარდოთ. თუ არ ხართ დარწმუნებული, რა არის ეს, შეამოწმეთ თქვენი კომპანიის უპირატესობების ადმინისტრატორთან. მათ შეუძლიათ გაგაცნობთ შესატყვისი შენატანების პოლიტიკას და მოგმართავენ, როგორ დააყენოთ შენატანები.

ამბავი გრძელდება

„შეიტანეთ თქვენი ოჯახის ბიუჯეტის მაქსიმუმი, რაც საშუალებას მოგცემთ, IRS-ის მიერ დაშვებული წლიური შენატანების მაქსიმუმამდე“, - ამბობს დანიელ მილანიCornerstone Financial Services-ის მმართველი პარტნიორი. „მინიმუმ, თუ თქვენი კომპანია გთავაზობთ მატჩს, თქვენ უნდა შეიტანოთ წვლილი მინიმუმ იმ პროცენტით, რომელიც საჭიროა მაქსიმალური მატჩის მისაღებად, რადგან ეს არის უფასო ფული, რომელსაც ტოვებთ მაგიდაზე, თუ არა.”

თუმცა ყურადღება მიაქციე. თქვენმა კომპანიამ შეიძლება დროდადრო შეცვალოს შესაბამისი პოლიტიკა, ამიტომ დარწმუნდით, რომ ყოველწლიურად შეამოწმეთ თქვენი გეგმის ადმინისტრატორთან. თქვენ გსურთ სრულად ისარგებლოთ დამსაქმებლის შენატანებით, რამდენადაც ეს ფინანსურად შესაძლებელია.

401(k) ალტერნატივა

თუ თქვენ შეძლებთ თქვენი (და თქვენი დამსაქმებლის) 401(k) შენატანების მაქსიმუმს და მაინც გქონდეთ ერთჯერადი სახსრების დარჩენილი ნაწილი, შეგიძლიათ განიხილოთ თქვენი წვლილი შეიტანოთ სხვა ანგარიშებში გარდა თქვენი 401(k).

ზოგიერთი ვარიანტი მოიცავს:

IRAs: როგორც ტრადიციული, ასევე როთ IRAs შეიძლება იყოს ჭკვიანი პარამეტრები. ეს გაძლევს საშუალებას ყოველწლიურად $6,000-მდე შეიტანეთ წვლილი (უფრო მეტი, თუ 50 წლის ან მეტის ხართ) და შექმენით სიმდიდრე პენსიაზე გასვლისთვის. ამ ორს შორის განსხვავება მდგომარეობს მათ საგადასახადო მოპყრობაში. ტრადიციული IRA-ებით, თქვენ იხდით გადასახადებს გატანისთანავე, ხოლო Roth IRA შენატანები არის გადასახადის შემდგომი, რაც ნიშნავს, რომ ჯერ იხდით გადასახადს შემოსავალზე და შემდეგ აკეთებთ შენატანს. ეს საშუალებას გაძლევთ თავიდან აიცილოთ გადასახადები, როდესაც თანხებს მოგვიანებით განახორციელებთ.

ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიშები: ა ჰზა, შეგიძლიათ გამოყოთ გადასახადამდე თანხა ჯანდაცვის ხარჯებისთვის – მათ შორის ისეთი ნივთების ჩათვლით, როგორიცაა მედიკამენტები, პირველადი დახმარების მარაგი, ჯანმრთელობის დაზღვევის გამოქვითვა და ჯანმრთელობასთან დაკავშირებული სხვა ხარჯები, რომლებიც შეიძლება გაგიწიოთ (მაგალითად, Covid ტესტები).

სიცოცხლის დაზღვევა: თუ თქვენ გყავთ მეუღლე ან დამოკიდებულები, სიცოცხლის დაზღვევის პოლისისთვის დამატებითი თანხის დახარჯვა ფინანსურად გონივრული იქნება. დარწმუნდით, რომ ესაუბრეთ სადაზღვევო აგენტს, თუ აირჩევთ ამ სტრატეგიას, რადგან არსებობს რამდენიმე ტიპის პოლისი, რომელზეც უნდა იფიქროთ.

529 გეგმა: ა 529 გეგმა საშუალებას გაძლევთ შექმნათ სახსრები თქვენი შვილის მომავალი კოლეჯის ხარჯებისთვის. ზოგიერთი გეგმა თქვენს შვილს საშუალებას აძლევს გამოიყენოს ფული სავაჭრო სკოლისთვის და სხვა ხარჯებისთვის, როგორც კი ისინი გარკვეულ ასაკს მიაღწევენ. (ეს განსხვავდება შტატის მიხედვით, ასე რომ, შეამოწმეთ ფინანსურ პროფესიონალთან თქვენს მხარეში).

თქვენ ასევე შეგიძლიათ ისაუბროთ ფინანსურ მრჩეველთან, რომელიც დაგეხმარებათ განსაზღვროთ საუკეთესო სტრატეგია თქვენი ბიუჯეტისა და საპენსიო მიზნებისთვის. მათ შეუძლიათ უზრუნველყონ ინვესტიციების, დაზოგვისა და ბიუჯეტის სახელმძღვანელო მითითებები, რომლებიც მორგებულია თქვენს კონკრეტულ სიტუაციაზე.