აშშ-ის შუალედური არჩევნები ახლოვდება. საინვესტიციო ბანკი Cowen-ის ახალი ანგარიშის თანახმად, არჩევნებს აქვს შედეგები საბინაო ბაზრისთვის.
Cowen's Jaret Seiberg-ის მოხსენებაში აღნიშნულია, რომ 8 ნოემბრის არჩევნები განსაზღვრავს რომელი პარტია აკონტროლებს სახლსა და სენატს მომდევნო ორი წლის განმავლობაში.
და შედეგი შემდეგ გავლენას მოახდენს საბინაო დაფინანსების პოლიტიკასთან დაკავშირებულ რიგ საკითხებზე, თქვა მან.
პირველად მყიდველის საგადასახადო კრედიტი გაქრა
თუ ვივარაუდებთ, რომ რესპუბლიკელები „მინიმალურად მოიპოვებენ კონტროლს პალატაზე“, წერდა ზაიბერგი, ეს სავარაუდოდ ნიშნავს არა პირველად მყიდველის საგადასახადო კრედიტი.
საგადასახადო შეღავათი იყო, შიდა შემოსავლების სამსახურის საგადასახადო კოდექსის გადასინჯვის გზით, რათა პირველად მყიდველებს მიეცათ მდე $15,000 დაბრუნებადი ფედერალური საგადასახადო კრედიტი. დემოკრატებმა შარშან სცადეს საგადასახადო კრედიტის გატანა ეგრეთ წოდებული შერიგების კანონპროექტით, აღნიშნა ზაიბერგმა. მაგრამ ახალი შერიგების კანონპროექტი ნაკლებად სავარაუდოა, დასძინა მან.
ნაკლებად სავარაუდოა, რომ სარეაბილიტაციო საცხოვრებლისთვის სახსრების მიღება
თავდაპირველ შერიგების პაკეტს ჰქონდა კიდევ ერთი დიდი საცხოვრებელი კომპონენტი - სარეაბილიტაციო საცხოვრებელი.
პაკეტი ჰქონდა მილიარდობით ფინანსები გამოყო საიბერგმა აღნიშნა, რომ ააშენოს, გარემონტდეს ან იყიდოს ხელმისაწვდომი საჯარო საცხოვრებლები, რაც ხელს შეუწყობს საცხოვრებლის გაქირავებას. ”ძნელია იმის დანახვა, თუ როგორ გადის ეს GOP სახლი,” - აღნიშნა მან.
არანაირი რეფორმა ფანისა და ფრედისთვის
Fannie Mae
Fnma,
და ფრედი მაკი
FMCC,
სავარაუდოდ, დარჩება მთავრობის კონსერვატორიის ქვეშ, მიუხედავად არჩევნების შედეგისა, წერს ზაიბერგი.
Fannie და Freddie არიან ფედერალური მხარდაჭერილი სახლის იპოთეკური კომპანიები, რომლებიც შექმნილია კონგრესის მიერ. ისინი ყიდულობენ და უზრუნველყოფენ იპოთეკურ სესხებს, რომლებიც გაცემულია კრედიტორების მეშვეობით, როგორიცაა ბანკები
KBE,
და ფინტექს ფირმები. შემდეგ ისინი ფლობენ იპოთეკურ სესხებს ან ყიდიან ფასიანი ქაღალდების სახით მეორად ბაზარზე.
ისინი იმყოფებიან ფედერალური მთავრობის უშუალო ზედამხედველობის ქვეშ. მთავრობამ მათზე კონტროლი აიღო და 2008 წელს ფედერალური საბინაო საფინანსო სააგენტოს დაქვემდებარებაში მოაქცია, რადგან საბინაო ბაზარმა დაიწყო დნობა სუბპრაიმ სესხებისგან.
ტრამპის ადმინისტრაციას ჰქონდა სურდა ფენი და ფრედი გამოეყვანა სამთავრობო კონსერვატორობიდან. მაგრამ ნუ ელით, რომ ეს მალე მოხდება, წერდა ზაიბერგი და იმის მიუხედავად, ვინ გაიმარჯვებს.
„საკითხი პოლიტიკურად სადავოა. ის ჰყოფს დემოკრატებსა და რესპუბლიკელებს. ჩვენ ვერ ვხედავთ ორპარტიულ გადაწყვეტას“, - აღნიშნა მან. ”რაც შეიძლება მოხდეს, უფრო მეტი საუბარია მარეგულირებელ რეფორმებზე, თუმცა ჩვენთვის ძნელია მოქმედების დანახვა 2024 წლის არჩევნებამდე.”
ველით FHFA პრემიების შემცირებას
მიუხედავად იმისა, თუ ვინ გაიმარჯვებს, ველით უფრო დაბალ პრემიებს პოტენციური იპოთეკური მსესხებლებისთვის, თქვა ზაიბერგმა.
თუ სახლის პოტენციურ მფლობელს აქვს დაბალი საკრედიტო ქულა, ან ნაკლები თანხა დაზოგავს განვადებით, მათ შეუძლიათ აიღონ FHA სესხი ჩვეულებრივის ნაცვლად. მაგრამ FHA სესხები მოყვება ა იპოთეკის სადაზღვევო პრემია, რომელიც წარმოადგენს დამატებით გადახდას, რომელსაც სახლის მფლობელები განახორციელებენ სესხის უზრუნველსაყოფად.
პრემია ორმაგია: წინასწარი ღირებულება და წლიური გადახდა.
FHA მსესხებლები ამჟამად გადაიხადე 0.80% წელიწადში წლიურ პრემიებში, სააგენტოს ვებგვერდის მიხედვით, 625,000 აშშ დოლარის ნაკლები ან ტოლი სესხებისთვის და 5% ან მეტი განვადებით.
თუ იპოთეკური სადაზღვევო პრემიის განაკვეთი შემცირდება, ამან შეიძლება დაზოგოს სახლის მფლობელს ათასობით დოლარი ერთ წელიწადში, თუ ისინი ყიდულობენ ახალ სახლს ან რეფინანსირებას უკეთებენ.
$150,000 სახლისთვის, პრემია არის $1,200 წელიწადში (ან $100 თვეში).
„პრეზიდენტ ბაიდენს უკვე ჰყავს თავისი [საბინაო ადმინისტრაციის ფედერალური ადმინისტრაციის] კომისარი და [საბინაო და ურბანული განვითარების] მდივანი. სწორედ ამიტომ, GOP-ის გაწმენდამაც კი არ უნდა შეუშვას გუნდ ბაიდენს FHA პრემიების შემცირებაში,” - თქვა ზაიბერგმა.
”ჩვენ ჯერ კიდევ ველით 25 საბაზისო პუნქტის შემცირებას წინასწარი გადასახადისთვის და 25 საბაზისო პუნქტით შემცირებას წლიურ გადასახადზე,” დასძინა მან.
ქაოსი მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიუროში
ოქტომბრის შუა რიცხვებში ფედერალურმა სააპელაციო სასამართლომ განაცხადა, რომ მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო, ფინანსური დამკვირვებელი სააგენტო, იყო არაკონსტიტუციური მისი დაფინანსების გამო.
თუ უზენაესი სასამართლო დათანხმდება, მაშინ ეს შეიძლება გამოიწვიოს კვალიფიციური იპოთეკის წესი, და შესწორებული უძრავი ქონების ანგარიშსწორების პროცედურების აქტი (RESPA), ორივე ბათილად ითვლება, თქვა ზაიბერგმა.
ურბანის ინსტიტუტის თანახმად, QM წესი შეიქმნა CFPB-ს მიერ, რომელიც ადგენს სტანდარტებს კრედიტორებისთვის და ინვესტორებისთვის, რათა მათ შეძლონ დაიცვან თავი მსესხებლების მიერ საჩივრებისაგან რომლებიც აცხადებენ, რომ მათ მიიღეს სესხი, რომელიც ვერ დაფარეს.
RESPA კრძალავს რამეს როგორიცაა ანაზღაურება ბიზნეს რეფერალებისთვის, გამოუმუშავებელი საფასურის შეთანხმება და ა.შ., რაც არის მომხმარებლის ინტერესებში.
და ”ამამ შეიძლება შექმნას მარეგულირებელი ქაოსი, რადგან კრედიტორები არ იქნებიან დარწმუნებული, რა წესები უნდა დაიცვან”, - ხაზგასმით აღნიშნა მან. იპოთეკური ბანკირების ასოციაციის ყოველწლიურ კონფერენციაზე ნეშვილში, ტენ., ეს საკითხი წამოიჭრა, როგორც მნიშვნელოვანი საკითხი კრედიტორებს შორის.
თუ გზის წესები გაურკვეველია, მაშინ მომხმარებლებმა შეიძლება უფრო ხშირად უჩივლონ კრედიტორებს მტაცებლური ან არაეთიკური ქცევისთვის და, შესაბამისად, გამსესხებლებს შეიძლება დაეკისროს გაზრდილი სამართლებრივი პასუხისმგებლობა, აღნიშნა ზაიბერგმა.
”გამოსავალი იქნება კონგრესმა დაუშვას სააგენტოს დაფინანსება,” დასძინა მან, ”რომელიც შემდეგ შეძლებს თავისი წინა ქმედებების რატიფიცირებას.”
თუ GOP ხელში ჩაიგდებს კონტროლს მხოლოდ პალატაზე, ასეთი ნაბიჯი შეიძლება გართულდეს, „რადგან რესპუბლიკელებმა შეიძლება უარი თქვან სააგენტოს დაფინანსებაზე ან ნაკლებ დაფინანსებაზე“, - თქვა ზაიბერგმა. ამან შეიძლება შექმნას დაპირისპირება ბაიდენთან, რომელსაც შეუძლია უარყოს ყველაფერი, გარდა სრული დაფინანსებისა.
გაქვთ აზრები საბინაო ბაზარზე? მიწერეთ MarketWatch-ის რეპორტიორ აართი სვამინათანს [ელ.ფოსტით დაცულია]
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/the-midterm-elections-are-coming-heres-what-that-means-for-the-us-housing-market-11667059425?siteid=yhoof2&yptr=yahoo