რა უნდა ვიცოდეთ სპეციალური საჭიროების მქონე ტრასტების შესახებ, დაწყებული ხარჯებიდან დახმარების მოძიებამდე

სპეციალური საჭიროებების მქონე ტრასტები აუცილებელია სპეციალური საჭიროებების მქონე პირის კეთილდღეობისთვის, ამბობენ ექსპერტები.

”სპეციალური საჭიროებების ნდობის ყველაზე მნიშვნელოვანი მიზეზი არის ის, რომ სპეციალური საჭიროებების მქონე პირებს ხშირად არ შეუძლიათ მიიღონ შესაბამისი ფინანსური გადაწყვეტილებები საკუთარი თავისთვის და/ან ემუქრებიან სხვების მიერ ფინანსური ექსპლუატაციის რისკის ქვეშ”, - თქვა სერთიფიცირებულმა ფინანსურმა დამგეგმავმა მაიკ უოლტერმა, Oak Wealth-ის დამფუძნებელმა. მრჩევლები ნორთბრუკში, ილინოისში.

თანაბრად მნიშვნელოვანია, ჩარლზ იტალიონოს, Westchester Disabled On Move in the Move in Yonkers, New York-ის დირექტორის ასისტენტის თანახმად, „ინარჩუნებს უფლებამოსილებას საჯარო შეღავათებისთვის, როგორიცაა [დამატებითი უსაფრთხოების შემოსავალი] და Medicaid, და მიეცით საშუალება სპეციალური საჭიროებების მქონე ბავშვებს ჰქონდეთ კმაყოფილება. სიცოცხლე.”

რატომ სჭირდება ბევრი სპეციალური საჭიროების მქონე ადამიანს მთავრობის დახმარება?

იმის გამო, რომ მოვლის ღირებულება შეიძლება იყოს ასტრონომიული, თქვა მაიკლ ბელოფმა, პარტნიორი და სპეციალური საჭიროების მქონე კონსულტანტი Belvedere Wealth Partners-თან სტემფორდში, კონეტიკუტი.

მაგალითად, მძიმედ დაქვეითებული პირისთვის დღის დამხმარე სერვისები შეიძლება იყოს $100,000-ზე მეტი წელიწადში, ხოლო ჯგუფური სახლი ჩრდილო-აღმოსავლეთში შეიძლება იყოს $140,000-დან $300,000-მდე წელიწადში, თქვა მან.

„პიროვნების დაქვეითების ხასიათიდან გამომდინარე, ოჯახების უმეტესობას არ შეუძლია ამ სერვისების ჯიბიდან დაფინანსება სიცოცხლის განმავლობაში და მათი გარდაცვალების შემდეგ“, - თქვა მან. "აი, სადაც Medicaid მოდის."

იმის გამო, რომ SSI და Medicaid მიმღებებს აქვთ შეზღუდული შემოსავალი და მხოლოდ $2,000 ლიკვიდურ აქტივებში, აუცილებელია, რომ ოჯახებმა შეინახონ აქტივები სპეციალური საჭიროებების მქონე ტრესტებში, რათა მათ ახლობლებს არ დაკარგონ მთავრობის ფინანსური დახმარება.

ვალტერმა თქვა, რომ სპეციალური საჭიროებების ტრასტები უნდა შეიქმნას, როგორც კი ბავშვს ექნება სპეციალური საჭიროების დიაგნოზი.

არსებობს ორი სახის სპეციალური საჭიროების მქონე ტრასტები. იდეალურ შემთხვევაში, თქვენ გჭირდებათ ორივე, Italiano-ს მიხედვით.

• Მესამე ნაწილი: ”ამ ტიპის ტრასტი ფინანსდება მშობლების ფულით, მხოლოდ ბავშვის საჭიროებისთვის და არასოდეს იქნება ბავშვის სახელით”, - თქვა იტალიომ. „მას შემდეგ რაც მშობლები გარდაიცვლებიან, თანხები ბავშვის გარდა სხვა ვინმეზე გადადის“.

ეს ყველაზე ხშირად ფინანსდება დაზღვევით და მშობლების ქონებიდან მიღებული სახსრებით და შეიძლება შეიქმნას თავიდან სახსრების გარეშე, თქვა ბელოფმა.

დაფინანსების შემდეგ, ტრასტს აქვს საკუთარი საგადასახადო ID ნომერი და უნდა შეიტანოს საკუთარი საგადასახადო დეკლარაცია. ეს თანხები გამიზნულია იმ ხარჯების დასაფარად, რომლებსაც Medicaid ან SSI არ ფარავს, როგორიცაა მოგზაურობა, ტანსაცმელი, კომპიუტერი და ა.შ.

„ეს არის გზა იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ფული იქ იქნება და მას ზედამხედველობას გაუწევს კვალიფიციური რწმუნებული, როგორიცაა ოჯახის წევრი, მეგობარი ან გარე მხარე, როგორიცაა ბანკი ან არაკომერციული ორგანიზაცია“, - თქვა ბელოფმა. „უყურეთ ინტერესთა კონფლიქტს, თუ რწმუნებული ასევე არის საბოლოო ბენეფიციარი“.

მნიშვნელოვანია, რომ ოჯახის სხვა წევრებმა იცოდნენ, რომ მათ უნდა გაუკეთონ რაიმე საჩუქრები ან ანდერძი, რათა თავიდან აიცილონ უარყოფითი გავლენა სპეციალური ბავშვის უფლებამოსილებაზე Medicaid-ზე, თქვა ადვოკატმა რეი ფალკონმა, Falcon Law Group-ის დირექტორმა ვუდკლიფ ლეიკში, ნიუ ჯერსი.

• Პირველი წვეულება: ეს ნდობა იქმნება ინდივიდის საკუთარი აქტივებით, რათა დაიფაროს ნებისმიერი შემოსავალი, მიღებული იქნება თუ მემკვიდრეობით მიღებული, რათა არ აღემატებოდეს Medicaid-ის შემოსავალს და აქტივების ლიმიტს. დისტრიბუცია უნდა დაამტკიცოს რწმუნებულმა, განმარტა იტალიომ.

”ამ ტიპის ტრასტს შეიძლება ჰქონდეს ანაზღაურებადი დებულება, ისეთი, რომ ნებისმიერი თანხა, რომელიც დარჩენილია ინდივიდუალური გავლის შემდეგ, მიდის Medicaid-ის კუმულატიური ხარჯების დასაბრუნებლად,” - თქვა მან.

აშშ-ს სხვადასხვა ნაწილში სპეციალური საჭიროების მქონე ტრესტების დაარსების ხარჯები განსხვავდება, მაგრამ მათი საერთო ქონების გეგმაზე ჩართვამ შეიძლება დაამატოს $2,000-დან $6,000-მდე, სირთულის მიხედვით.

მშობლებმა უნდა იმუშაონ გამოცდილ სპეციალური საჭიროებების დაგეგმვის ადვოკატებთან, განსაკუთრებით იმიტომ, რომ არასწორმა ენამ შეიძლება ნდობის დისკვალიფიკაცია მოახდინოს, თქვა უოლტერმა.

Falcon რეკომენდაციას უწევდა ადვოკატებს განსახილველ კითხვებს. „თქვენ უნდა ჰკითხოთ პოტენციურ ადვოკატს: „რამდენი ტრასტი დაწერეთ? და "თქვენი ტრასტები განხილული და დამტკიცებულია სოციალური უსაფრთხოებისა და Medicaid-ის მიერ ჩემს შტატში?""

რეპუტაციის წყაროები, რომ იპოვოთ სპეციალიზებული ადვოკატები და დამგეგმავები, მოიცავს სპეციალური საჭიროებების დამგეგმავის აკადემია და სპეციალური საჭიროებების ალიანსი.