ამერიკელების სტუდენტური დავალიანება შემსუბუქდება და ხალხი აწყობს გეგმებს, თუ რა მოჰყვება მათ გამოთავისუფლებულ ნაღდ ფულს. როგორც ჩანს, მსესხებლებს ორი მთავარი მიზანი აქვთ მხედველობაში: მათი სხვა ვალების მიმდინარეობა და საინვესტიციო პორტფელში წინსვლა.
ეს არის MarketWatch-ის გამოკითხვის თანახმად, რომელიც მსესხებლებს გამოკითხავდა ვალის გაუქმების შემდგომ ფინანსურ გეგმებზე.
აგვისტოს ბოლოს პრეზიდენტმა ჯო ბაიდენმა გამოაცხადა რომ მთავრობა აპატიებს $10,000-მდე სტუდენტური სესხის ვალს ფედერალური სტუდენტური სესხის მქონე ადამიანებისთვის და $20,000-მდე Pell-ის გრანტის მიმღებებისთვის. მსესხებლებმა უნდა გამოიმუშაონ $125,000-ზე ნაკლები წელიწადში, რათა მიიღონ უფლება. გადახდები განახლდება 2023 წლის იანვარში იმ სტუდენტურ სესხებზე, რომლებიც შეჩერებულია პანდემიის 2020 წლის მარტის დაწყებიდან.
ვალის განთავისუფლება, რომელიც შესაძლებელი გახდა აღმასრულებელი ბრძანებით, შთააგონა ფრთხილი ტაში ვალით ჩაძირული მსესხებლებისგან, რომლებიც ახლა უფრო დეტალურ ინფორმაციას ელოდებიან. ისიც მოთხოვნილია მწვავე კრიტიკა სტუდენტებისგან, რომლებსაც არ აქვთ სტუდენტური სესხი, გააუქმონ.
სანამ ხალხი ელოდება მეტ დეტალებს პატიების განაცხადის პროცესის შესახებ (და როგორც ზოგიერთი კრიტიკოსი განიხილოს სამართლებრივი ქმედება გეგმის დაბლოკვის მიზნით), MarketWatch-ის ზოგიერთი მკითხველი ამბობს, რომ მათ იციან, რას გააკეთებენ, როდესაც სტუდენტური სესხის გადახდა აღარ ექნებათ.
ინვესტიცია ყველაზე ხმამაღალი იყო, როდესაც MarketWatch-მა Twitter-ზე გამოკითხვა ჩაატარა
TWTR,
კითხვას, თუ რას აპირებდნენ ადამიანები ფულით, რომლებიც სხვაგვარად მიდიოდნენ სტუდენტური ვალების გადახდაზე.
10 ადამიანიდან თითქმის ოთხმა (39%) განაცხადა, რომ ინვესტირებას განახორციელებს, მეორე ადგილზე კი ამომრჩეველთა 35.6%-მა განაცხადა, რომ სხვა ვალებს გადაიხდის.
აქ არის სრული შედეგები:
მართალია, ეს არის სოციალური მედიის საშუალებით ჩატარებული ერთ-ერთი არამეცნიერული გამოკითხვა. და MarketWatch, თავისი სახელით, ორიენტირებულია ბაზრებზე და ეკონომიკაზე, ასე რომ, შესაძლოა არ იყოს რთული იმის ფიქრი, რომ ონლაინ მიმდევრებს თავიანთი საინვესტიციო პორტფელი ზევით ექნებათ.
მაგრამ მეტი ინვესტიციის გაკეთება და სხვა ვალების გადახდა, რა თქმა უნდა, სწორია მსესხებლებისთვის, არ აქვს მნიშვნელობა ვინ აკეთებს ხმის მიცემას.
43 მილიონზე მეტი სტუდენტური სესხის მსესხებელი დაახლოებით 1.6 ტრილიონი დოლარის ვალია. ნიუ იორკის ფედერალური სარეზერვო ბანკი. მათგან ყველაზე დიდ წილს, ერთ კვარტალზე მეტს, გასული წლის ბოლოსთვის ჰქონდა ნაშთი $10,000-დან $25,000-მდე. გაპატიებული ვალების სარგებლის დაახლოებით სამი მეოთხედი გადაეცემა ოჯახებს, რომლებიც 88,000 XNUMX დოლარამდე შეადგენენ. Penn Wharton ბიუჯეტის მოდელის შეფასებით.
ფინანსური შეღავათის ეს ფორმა ქმნის კონკრეტულ პირად-ფინანსურ კითხვებს. ვალის პატიება შეამსუბუქებს მომავალ ვალდებულებას და ახლა უფრო მეტ ფულს გაათავისუფლებს. მაგრამ ეს არ არის სტიმულირების ჩეკი, რომელიც ჩნდება საბანკო ანგარიშზე და იძლევა მყისიერ დამატებით ფულს.
გარდა ამისა, ფედერალური სტუდენტური სესხის გადახდა შეჩერებულია ბოლო ორწელიწადნახევრის განმავლობაში. ამ დროს, ინფლაცია გაცხელდა და შესაძლოა შეჭამა ფული, რომელიც გადახდებისკენ იქნებოდა მიმართული. არეული საფონდო ბაზრები და ეკონომიკური შენელების შეშფოთებამ შესაძლოა ზოგიერთ ადამიანს თავი აარიდოს მეტი ინვესტიციებისგან.
როდესაც მსესხებლები ფიქრობენ იმაზე, თუ როგორ გამოიყენონ ფული სტუდენტური სესხის პატიებით, ლარი პონმა, Redwood Shores-მა, კალიფორნიის ბუღალტერმა და ფინანსურმა დამგეგმავმა, შესთავაზა მათ ჰკითხონ საკუთარ თავს: „საიდან მოდის ეს ფული, თუ უკვე არ ხარჯავდით მას? ”
ერთ-ერთი მეთოდი შეიძლება იყოს ყოველთვიური სტუდენტური სესხის გადასახადების გადახედვა, რომელიც გამოყენებული იყო პანდემიამდე და ამ თანხის ან მისი ნაწილის მიბმა ანგარიშთან, რომელიც მოშორებულია თქვენი რეგულარული სარეგისტრაციო ანგარიშიდან, თქვა ანდრეს გარსია-ამაია, Zoe Financial-ის დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი.
ამგვარად, ადამიანს შეეძლო თავიდან აიცილოს გამოთავისუფლებული ფულის ყურება, თუ როგორ იწურება რეგულარული ხარჯებით ან იშლება იმპულსური შესყიდვებით, თქვა გარსია-ამაია. Zoe Financial არის პლატფორმა, რომელიც ეხმარება ადამიანებს იპოვონ შემოწმებული ფინანსური მრჩევლები მათი ადგილმდებარეობის, სპეციალობებისა და საინვესტიციო მიდგომების მიხედვით და გარსია-ამაია აღნიშნავს, რომ ხალხი სულ უფრო და უფრო ეძებს მრჩევლებს, რომლებსაც შეუძლიათ სტუდენტური სესხების შეთავაზება ბაიდენის ადმინისტრაციის განცხადების შემდეგ.
ყველა იმ ადამიანზე, ვინც ფიქრობს რა გააკეთოს შემდეგ, MarketWatch-მა სთხოვა ფინანსურ ექსპერტებს აწონ-დაწონონ. ყველაზე მნიშვნელოვანი ის არის, რომ დარწმუნდეთ, რომ საკმარისია გადასახადების გადასახდელად და ამ მომენტში გადასაჭრელად. ამის შემდეგ, ბილიკები შეიძლება განსხვავდებოდეს კონკრეტული ფინანსური ფაქტების მიხედვით.
სხვა ვალების დაფარვის ჭკვიანი გზა
„პირველი შეკითხვა, რომელიც ვინმემ უნდა დაისვას, არის: „რა არის საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც ვიხდი ჩემი ვალებისთვის?“ - თქვა გარსია-ამაიამ.
სესხის აღების ხარჯების გაზრდის დროს, უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის მქონე დავალიანება, როგორიცაა საკრედიტო ბარათის ბალანსი, უნდა იყოს სასესხო სიის სათავეში, Garcia-Amaya, Pon. და სხვები ამბობენ. თუ ადამიანს აქვს საკრედიტო ბარათის ვალები, გარსია-ამაიას თქმით, მას უჭირს ბევრი საინვესტიციო სცენარის მოფიქრება ორნიშნა ანაზღაურებით, რომელიც შეიძლება ემთხვეოდეს საპროცენტო განაკვეთებს მაღალ მოზარდებში, რომლებიც ადამიანმა ახლა უნდა გადაიხადოს.
დაბალ ღირებულების ვალებთან დაკავშირებით, უფრო მეტი ნიუანსია, როდესაც განიხილება საპროცენტო განაკვეთები ახლა პოტენციური ინვესტიციების ანაზღაურების წინააღმდეგ, თქვა მან. მაგრამ საკრედიტო ბარათის დავალიანება ნათელი მაგალითია იმ დროს, როდესაც ამერიკელებს აქვთ დაახლოებით $890 მილიარდი საკრედიტო ბარათის ნაშთები.
ტიპიური წლიური პროცენტული განაკვეთი (APR) ახალი საკრედიტო ბარათის შეთავაზებისთვის იყო 17.96% აგვისტოს ბოლოს, Bankrate.com-ის მიხედვით. ეს მაჩვენებელი აჭარბებს ბოლოდროინდელ პანდემიამდე მაჩვენებელს 17.87%. განაკვეთები შესაძლოა უფრო მაღალი იყოს, რადგან საკრედიტო ბარათების განაკვეთები პირდაპირ გავლენას ახდენს ფედერალური სარეზერვო საპროცენტო განაკვეთზე; ცენტრალური ბანკის წარმომადგენლები მზად არიან გააგრძელონ ის ინფლაციის წინააღმდეგ ბრძოლაში.
არსებობს დავალიანების შემცირების სხვა გზებიც, მაგალითად, ეგრეთ წოდებული „თოვლის ბურთის“ მეთოდი, როდესაც ადამიანი ჯერ უმცირებს ვალებს აქრობს და შემდეგ უფრო დიდ ვალებზე გადადის, მიუხედავად კურსისა. ეს უნდა ავაშენოთ გონებრივი იმპულსი ვალის გარეშე მიღებისთვის.
პირველ რიგში მაღალპროცენტიანი ვალის გადახდა შეიძლება იყოს მათემატიკურად უფრო ეფექტური, მაგრამ ემოციური სტიმული შეიძლება უფრო ღირებული იყოს ზოგიერთი ადამიანისთვის. ”ჩვენ ყოველთვის შეგვიძლია გამოვიყენოთ საუკეთესო ფსიქოლოგია, რაც შეგვიძლია”, - თქვა პონმა.
როდესაც ინვესტიცია უფრო ლოგიკურია
დაბალპროცენტიანი დავალიანების მქონე პირისთვის (შესაძლოა, პანდემიის დასაწყისში რეფინანსირებული იპოთეკური სესხი) და ნაღდი ფული გაუთვალისწინებელი შოკების შესამსუბუქებლად, ინვესტიცია შეიძლება იყოს კარგი შემდეგი ნაბიჯი.
აუცილებელია ვიფიქროთ, რისთვის არის ინვესტიცია და როდის არის საჭირო ფულის წვდომა.
თუ ეს არის გრძელვადიანი მიზანი, როგორიცაა კომფორტული პენსიაზე გასვლა, აქციების ფასის დაცემა შეიძლება იყოს გარიგებები, რომლებიც მოგცემთ ჯილდოს მომავალ ათწლეულებში, ბლუმინგტონი, მინ. ფინანსური დამგეგმავი გრანტ მაიერი GTS Financial-დან. მან ადრე განუცხადა MarketWatch-ს.
კაპიტალის ETF-ები ასევე შეიძლება იყოს კარგი ფსონი ხანგრძლივი ინვესტიციებისთვის, განუცხადა იმ დროს MarketWatch-ს ჯეკი ფონტანამ, ფინანსურმა დამგეგმარმა და პორტფელის მენეჯერმა FBB Capital Partners-ში.
დოუ ჯონსის ინდუსტრიული საშუალო
DJIA,
წელს 14%-ზე მეტით დაეცა, ხოლო S&P 500
SPX,
17%-ზე მეტით შემცირდა დღემდე.
„ისტორია გვეუბნება, რომ საფონდო ბირჟას მაღალი ალბათობა აქვს 10, 20 და 30 წლის შემდეგ. ეს არის შესანიშნავი ინვესტიცია თქვენი პენსიაზე გასვლისთვის ან სხვა მიზნისთვის, რომელიც მოხდება ათწლეულების შემდეგ“, - თქვა ტარა უნვერზაგტმა South Bay Financial Partners-იდან ტორანსში, კალიფორნია.
მაგრამ თუ ეს უფრო ახლო მიზანია, მაგალითად, სახლზე წინასწარი გადახდა ან ფული მეტი განათლებისთვის მომდევნო წლებში, უნვერზაგტმა თქვა, რომ ადამიანს ძალიან სჭირდება რისკის შემცირება.
კონსერვატიული, უაღრესად ლიკვიდური ანგარიშები, როგორიცაა ფულის ბაზრის ფონდი, შეიძლება იყოს კარგი ადგილი ამ შემთხვევაში გამოთავისუფლებული ფულის დასაბანდებლად, თქვა გარსია-ამიაამ.
”თქვენ არ გსურთ მისი ჩასმა რაღაც სპეკულაციურ დონეზე, როგორიცაა საფონდო ბაზარი. ისტორია გვიჩვენებს, რომ ნებისმიერ მოცემულ 1, 3, 5 ან თუნდაც 10 წლიან პერიოდში, საფონდო ბაზარი შეიძლება დაეცა“, - წერს უნვერზაგტი. „ნუ მოაწყობთ თავს ცეცხლის გაყიდვისთვის ბაზრის ციკლის ყველაზე ცუდ დროს. ან უარესი, სახლის შესყიდვის ან სკოლის გადადება 5 წლით, სანამ ბაზარი გამოჯანმრთელდება.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/what-will-you-do-after-getting-10-000-in-student-loan-debt-forgiven-marketwatch-asked-you-answered-11663185088? siteid=yhoof2&yptr=yahoo