ბოლო კვირების განმავლობაში ბაზრების მორევის ყურებისას, პენსიონერთა შეიძლება ცდუნება მოჭრას და გაიქცნენ.
არცერთ ასაკში არ არის სახალისო თქვენი პორტფელის კლების ყურება, მაგრამ გამოცდილება შეიძლება ფსიქოლოგიურად უფრო რთული იყოს პენსიონერებისთვის. როდესაც თქვენ ამოიღებთ თქვენი საპენსიო ანგარიშიდან ახალი ფულის შეტანის ნაცვლად, შესაძლოა თავი განსაკუთრებით დაუცველად იგრძნოთ ბაზრის ვარდნის მიმართ. S&P 500-მა დაკარგა დაახლოებით 23% წლის განმავლობაში და ობლიგაციებმა, დაახლოებით 15% -ით, არ განაახლეს თავიანთი ტრადიციული როლი, როგორც უსაფრთხო თავშესაფარი.
„რაც ახლა მართლაც საშინელია ხალხისთვის არის ის, რომ მათი ფული აორთქლდება“, - თქვა ბეთ ჰენდვერკერმა, ჯეიმს ინვესტმენტის სერტიფიცირებულმა ფინანსურმა დამგეგმარმა ბივერკრიკში, ოჰაიო. პანიკის ნაცვლად, ის კლიენტებს მოუწოდებს ისარგებლეთ ვარდნით მაგალითად, როთის კონვერტაციის გათვალისწინებით.
უმჯობესია არ გააკეთოთ რაიმე გამონაყარი, მაგალითად, მთელი თქვენი ფულის ამოღება აქციებიდან. ეს უბრალოდ სიცივეში დაგტოვებთ, როდესაც ბაზრები კვლავ გამოჩნდება, რაც ჩვეულებრივ უფრო ადრეა, ვიდრე ინვესტორები მოელიან.
მაგრამ ჩვეულებრივი რჩევა კურსის დარჩენის შესახებ შეიძლება არც იყოს გამოყენებული. თქვენი სიტუაციიდან გამომდინარე, შეიძლება აზრი ჰქონდეს თქვენი პორტფელის რისკის შემცირებას თქვენი აქციების განაწილების შემცირებით. აი, როგორ უნდა დადგინდეს, აქვს თუ არა ამას აზრი:
შეამოწმეთ თქვენი პორტფოლიოს მიქსი
ინვესტორები საუკეთესოდ არიან განლაგებული ბაზრის ქარიშხლისთვის კარგად დაბალანსებული პორტფელით. ეს შეიძლება იყოს ტრადიციული 60%-იანი აქციების, 40%-იანი ობლიგაციების პორტფელის ზოგიერთი ვარიაცია, რომელიც, მიუხედავად იმისა, რომ წელს კარგად ვერ ასრულებდა, მაინც მტკიცედ რჩება. დაბალ ბაზარზე, დაბალანსებული პორტფელი უკეთესად შეინარჩუნებს, ვიდრე სრული საფონდო პორტფელი. საპირისპირო ასევე მართალია, მაგრამ პენსიონერებისთვის უარყოფითი მხარეების დაცვა ჩვეულებრივ ღირს გარკვეული მოგების შეწირვა.
შეიძლება ფიქრობთ, რომ გაქვთ დაბალანსებული პორტფელი, მაგრამ თუ თქვენ შექმენით 60/40 პორტფოლიო წლების წინ და მას შემდეგ არ შეხებიხართ, შეიძლება გქონდეთ იმაზე მეტი აქციები, ვიდრე ვაჭრობდით, ბლოკბასტერული ბაზრის გამო, რომელიც მუშაობდა მხოლოდ ხანმოკლე შეფერხება 2009 წლის მარტიდან მიმდინარე წლის დასაწყისამდე. 60 წლის სექტემბრის დასაწყისში S&P 500-ში დაბანდებული პორტფელი 40% და Bloomberg Barclays-ის საერთო ობლიგაციების ინდექსში 2012% და მას შემდეგ ხელუხლებელი დარჩა, შედგებოდა 82% აქციებისგან და 18% ობლიგაციებისგან 31 წლის 2022 აგვისტოს მდგომარეობით. რომ
Ცისკრის ვარსკვლავი
პირდაპირი.
"არსებობენ ადამიანები, რომლებსაც აქვთ საკმაოდ მნიშვნელოვანი პორტფელის დრიფტი, თუ მათ ამას ყურადღება არ მიაქციეს", - თქვა ჯეისონ მილერმა, Crewe Advisors-ის პარტნიორმა სოლტ ლეიკ სიტიში. თუ ეს თქვენ ხართ, გაყიდეთ რამდენიმე აქცია და იყიდეთ ობლიგაციები, რათა დაუბრუნდეთ თქვენს მიზნობრივ განაწილებას.
მილერი გირჩევთ დააყენოთ პარამეტრები თქვენი პორტფოლიოსთვის და განაახლოთ ბალანსირება, როდესაც ის მათგან შორდება. ზუსტი პარამეტრები დამოკიდებული იქნება თქვენს დროის ჰორიზონტზე და რისკის ტოლერანტობაზე, თქვა მილერმა, მაგრამ თქვით, რომ თქვენი დიდი კაპიტალის აქციების განაწილება იყო 30%: შეგიძლიათ დააყენოთ ზღვრები 27%-დან 33%-მდე და განაახლოთ ბალანსი, როცა ის ამ დიაპაზონს სცილდება. სხვა მრჩევლები რეკომენდაციას უწევენ გადაწონასწორებას დადგენილ გრაფიკზე, როგორც ყოველწლიურად ერთსა და იმავე დროს. როგორი სისტემაც არ უნდა აირჩიოთ, საუკეთესოა ბალანსის აღდგენა პროაქტიულად და არა რეაქტიულად დაბალ ბაზარზე, ამბობენ ექსპერტები.
გადაამოწმეთ თქვენი შემოსავლის წყაროები
ფინანსური მრჩევლები რეკომენდაციას იძლევიან, რომ პენსიონერთა საკმარისი ნაღდი ფული შეინახოს, რომ მათ არ მოუწიონ თავიანთი პორტფელების შეხება დაბალ ბაზარზე. მცირდება პორტფელიდან გამოსვლა, განსაკუთრებით პენსიაზე გასვლის ადრეულ პერიოდში, თქვენს აქტივებს გაცილებით სწრაფად ამოწურავს, ვიდრე ამაღლებულ ბაზარზე. ტერმინი ეს არის დაბრუნების თანმიმდევრობის რისკი, ან დათვების ბაზარზე პენსიაზე გასვლის უიღბლობა. პენსიაზე გასვლის დასაწყისში უარყოფითი შემოსავლის წინააღმდეგ ბრძოლის საუკეთესო გზაა თქვენი საინვესტიციო პორტფოლიოს მარტო დატოვება და ნაღდი ფულის ამოღება.
კრისტინ ბენცი, Morningstar-ის პირადი ფინანსებისა და საპენსიო დაგეგმვის დირექტორი, რეკომენდაციას უწევს პენსიონერთა პორტფელის ერთიდან ორ წლამდე განაღდებას მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშზე ან სხვა თხევად მანქანაში. გაითვალისწინეთ, რომ ეს არ არის ერთი ან ორი წლის საერთო ხარჯი, რადგან ზოგიერთი ხარჯი სავარაუდოდ დაფარავს სოციალური უზრუნველყოფის ან სხვა შემოსავლის წყაროებს. თქვენ არ გსურთ ნაღდი ფულის ზედმეტად შენახვა, რადგან დღევანდელი უფრო მაღალი შემოსავლის პირობებშიც კი ის ვერ გაუძლებს ინფლაციას.
2021 წლის დასასრული შესანიშნავი დრო იყო მათთვის, ვინც პენსიაზე გასვლას უახლოვდება, გაყიდონ გარკვეული აქციები ფულადი სახსრების დასაფინანსებლად, თქვა ბენცმა, რადგან საფონდო ბაზარი წლის განმავლობაში დაახლოებით 27%-ით გაიზარდა. მაგრამ თუ თქვენ გამოტოვეთ ეს ფანჯარა და აღმოჩნდებით ადეკვატური ფულადი ბალიშის გარეშე, არ არის გვიან მისი აშენების დაწყება. დოლარის საშუალო ღირებულება ცნობილია, როგორც ბაზრებზე გასვლის გზაზე რისკების შერბილების საშუალება, მაგრამ მრჩევლები ამბობენ, რომ მას ასევე შეუძლია აკონტროლოს ცვალებადობა გზაზე. ასე რომ, თქვენ შეგიძლიათ თანდათან გაყიდოთ აქციები რამდენიმე თვის განმავლობაში, სანამ თქვენი ნაღდი ფულის თაიგულს არ ექნება ერთიდან ორ წლამდე პორტფელის გატანა.
კიდევ ერთი ძლიერი გზა პენსიონერებისთვის, რათა დაუპირისპირდნენ არეულობის ბაზარს, არის გარკვეული შესაძლებლობების მუშაობის არჩევის შენარჩუნება, თქვა მილერმა. ეს ყოველთვის არ არის შესაძლებელი ჯანმრთელობის ან სხვა მიზეზების გამო. მაგრამ თუ ასეა, თქვენი ყოფილი პროფესიის კარში დატოვება ან სხვაგან დასაქმებისთვის გახსნა, შეიძლება მოგცეთ საკმარისი შემოსავალი საცხოვრებლად, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დატოვოთ თქვენი პორტფელი მარტო.
მისწერეთ ელიზაბეტ ო'ბრაიენს მისამართზე [ელ.ფოსტით დაცულია]