რომელია ნაკლებად სარისკო ინფლაციის დროს?

ინვესტირება სარისკოა, განსაკუთრებით საერთაშორისო დაპირისპირებისა და არასტაბილური ეკონომიკის ფონზე. თუმცა, შესაძლებელია რისკის შერბილება შემოსავლის გარკვეული დონის შენარჩუნებით. მაგალითად, სადეპოზიტო სერთიფიკატები (CD) არის დაბალი შემოსავლის მქონე ანგარიშები, რომლებიც უზრუნველყოფენ გარანტირებულ საპროცენტო განაკვეთს გარკვეული დროის მანძილზე. მეორეს მხრივ, ურთიერთდახმარების ფონდები უკეთეს ანაზღაურებას უზრუნველყოფენ საფონდო ბირჟაზე ზემოქმედების გზით და ამცირებენ რისკს დივერსიფიკაციის გზით. ა ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ განსაზღვროთ როდის განახორციელოთ ინვესტიცია რომელიმე ვარიანტში, რათა დაგეხმაროთ თქვენი საერთო ფინანსური მიზნების მიღწევაში.

რა არის CD?

სადეპოზიტო მოწმობა (CD) არის ანგარიში, რომელიც ინახავს თქვენს ფულს ფიქსირებული დროის განმავლობაში და უზრუნველყოფს უფრო მაღალს საპროცენტო განაკვეთი ვიდრე ყველაზე შემნახველი ან გამშვები ანგარიშები. CD-ები გვთავაზობენ ვადებს ერთი თვიდან ათწლეულამდე. ზოგადად, რაც უფრო გრძელია პერიოდი და რაც უფრო დიდია დეპოზიტი, მით უფრო მაღალი იქნება თქვენი შემოსავალი. ჩვეულებრივ, თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ დისკი თქვენს ბანკში ან საკრედიტო კავშირში, რომელსაც ექნება სხვადასხვა ვარიანტები CD-ის დროისა და დაბრუნებისთვის.

დადებითი

ბანკებისა და ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობა გვთავაზობს დისკებს, რაც მათ ფართოდ ხელმისაწვდომს ხდის. გარდა ამისა, დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაცია (FDIC) აზღვევს ყველა CD-ს $250,000-მდე, ასე რომ, თუ თქვენი ბანკი დაქვეითდება, მთავრობა დაგიბრუნებთ ანგარიშის დოლარის ღირებულებას. საკრედიტო კავშირის მქონე CD-ები დაზღვეულია ეროვნული საკრედიტო კავშირის ადმინისტრაციის (NCUA) მიერ.

CD უზრუნველყოფს გარანტირებულ დაბრუნებას, თუნდაც საფონდო ბირჟის კრახი. ამიტომ, ისინი რისკებისგან თავისუფალნი არიან და უზრუნველყოფენ უკეთეს საპროცენტო განაკვეთებს, ვიდრე გამშვები ან შემნახველი ანგარიში. და, რადგან თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ CD სიმწიფის თარიღით ან დროის ჰორიზონტი მომავლის თვიდან ათწლეულამდე CD-ები ანიჭებენ მოქნილობას და პერსონალიზაციას, რომელიც შეესაბამება თქვენს გარემოებებს.

Cons

მიუხედავად იმისა, რომ CD-ები უზრუნველყოფენ უსაფრთხო, სტაბილურ შემოსავალს, მათ აქვთ ყველაზე დაბალი ანაზღაურება ყველა ინვესტიციის ტიპებს შორის. ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებსაც ეს სტატია განიხილავს შემდეგ ნაწილში, გვთავაზობენ პოტენციურად უფრო მაღალ შემოსავალს, ისევე როგორც 401(k)s და ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშები (IRA).

ამბავი გრძელდება

CD-ებს ასევე აქვთ ადრეული გატანის ჯარიმები, რაც იმას ნიშნავს, რომ თუ გსურთ ან გჭირდებათ თქვენი ფული ანგარიშის მომწიფებამდე, თქვენ დაგეკისრებათ გადასახადი, რამაც შეიძლება გააუქმოს მიღებული პროცენტი. თქვენი ფულის CD-ში შენახვის დამატებითი ნაკლოვანება არის ის, რომ მისი ჩაკეტვით თქვენ ხელს უშლით მას ინფლაციის შენარჩუნებაში. რაც უფრო დიდხანს ინახავთ თქვენს ფულს CD-ში, მით უფრო მაღალია შანსი, რომ თქვენი მოგება არასაკმარისი იყოს ინფლაცია.

რა არის ურთიერთდახმარების ფონდები?

A ურთიერთდახმარების ფონდი არის აქციების ინვესტიციების დივერსიფიცირებული ასორტიმენტი, ობლიგაციები და სხვა აქტივები. თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ თქვენი ერთობლივი ფონდი, რათა ასახავდეს კონკრეტული საფონდო ინდექსის მუშაობას, როგორიცაა S&P 500. ამ ტიპის ურთიერთდახმარების ფონდი მოითხოვს მხოლოდ პასიურ მენეჯმენტს, პოტენციურად შეამცირებს ხარჯებს და გაამარტივებს თქვენს საინვესტიციო სტრატეგიას.

დადებითი

პასიურად თუ აქტიურად მართული, ურთიერთდახმარების ფონდები ინვესტირებას ახდენენ საფონდო ბაზარზე და გვთავაზობენ ძლიერი შემოსავლის პოტენციალს. გარდა ამისა, ურთიერთდახმარების ფონდები ამცირებენ ინვესტიციების რისკს დივერსიფიკაციის შექმნით პორტფელების ნაღდი ფულის ჩაძირვის ნაცვლად ერთი ან ორი კომპანიის აქციებში.

ზოგადად რომ ვთქვათ, რაც უფრო მეტ ინვესტიციას განახორციელებთ საფონდო ბირჟაზე, მით უკეთესი მოგება მიიღებთ. ამიტომ, თუ გადაწყვეტთ ინვესტირებას თქვენს კარიერაში ადრეულ ეტაპზე, თქვენს ერთობლივ ფონდს ათწლეულები აქვს გაზრდილი და ბაზრის ვარდნა შენზე დიდად არ იმოქმედებს. 

Cons

მიუხედავად იმისა, რომ ურთიერთდახმარების ფონდებს შეუძლიათ უფრო მაღალი ანაზღაურება მოახდინონ, მათ ასევე სჭირდებათ მინიმალური შესყიდვები ინვესტორებისთვის. ყველა ინვესტორს არ აქვს ორი ან სამი ათასი დოლარი ურთიერთდახმარების ფონდში ჩარიცხვისთვის, ამიტომ მათ შეიძლება მოუწიონ სხვა ვარიანტების განხილვა, როგორიცაა CD-ები ან ETFs.

გარდა ამისა, ურთიერთდახმარების ფონდები ახდენენ საკომისიოებს, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ პროფესიონალი აქტიურად მართავს ანგარიშს. ამ გადასახადებმა შეიძლება შეამციროს თქვენი მთლიანი შემოსავალი. ურთიერთდახმარების ფონდების მომგებიანობის შემცირების კიდევ ერთი ფაქტორი არის ის, რომ FDIC არ აზღვევს მათ. ასე რომ, თუ საფონდო ბაზარი დაეცა და ურთიერთდახმარების ფონდი შესაბამისად დაეცემა, დაკარგული პოზიციის ანაზღაურების ერთადერთი გზა არის მეტი თანხის ჩარიცხვა ან ბაზრის გამოჯანმრთელების მოლოდინი.

გარდა ამისა, ურთიერთდახმარების ფონდები არ არის ისეთი თხევადი როგორც საბანკო ანგარიში, და თქვენ სავარაუდოდ დაგეკისრებათ გადასახადი გაყვანა საპენსიო ასაკამდე.

CD-ები ურთიერთდახმარების ფონდების წინააღმდეგ: ძირითადი განსხვავებები

როგორც ზემოთ განვიხილეთ, CD-ები და ერთობლივი ფონდები გვთავაზობენ სხვადასხვა უპირატესობებსა და ნაკლოვანებებს სიმდიდრის ზრდა. აქ მოცემულია ამ ორის გვერდიგვერდ შედარება, რაც დაგეხმარებათ თქვენი გადაწყვეტილების მიღებაში.

როგორ ადარებენ CD-ს და ურთიერთდახმარების ფონდებს მეტრულ CD-ებს ურთიერთდახმარების ფონდების ანაზღაურება დაბალი, ფიქსირებული შემოსავალი ფინანსური ინსტიტუტებიდან, რომლებიც აჯობებენ გამშვებ და შემნახველ ანგარიშებს. მნიშვნელოვნად მაღალი პოტენციური შემოსავალი აქციებიდან, ობლიგაციებიდან და სხვა აქტივებიდან. რისკი პრაქტიკულად არ არის ინვესტიციის დაკარგვის რისკი. ფულის დაკარგვის შანსი ლიკვიდობა შეგიძლიათ ანგარიშის დაფარვამდე გამოიტანოთ, მაგრამ სავარაუდოდ გააუქმებთ თქვენს შემოსავალს საკომისიოს მეშვეობით. თანხის ამოღება შეიძლება გამოიწვიოს საკომისიოები, განსაკუთრებით თუ ერთობლივი სახსრები არის 401(k) ან IRA დაზღვევა FDIC-ში დაზღვეული $250,000-მდე. დაზღვევა არ არის; სახსრები ექვემდებარება ბაზრის ზარალს საკომისიო ნაადრევი გატანის საკომისიო შენარჩუნების ცვალებადი საკომისიო მენეჯმენტის სტილისა და, შესაძლოა, ადრეული გატანის საკომისიოების მიხედვით სხვა საკითხები

მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი ინვესტორი იცნობს ურთიერთდახმარების ფონდების სხვადასხვა ტიპს, ყველა ინვესტორს არ ესმის სხვადასხვა ტიპის CD. დაფარვის ვადა და სარგებელი არ არის ერთადერთი განსხვავება CD-ებს შორის, ამიტომ, როდესაც გადაწყვეტთ, ჩადოთ ფული CD-ში ან ფულის ბაზრის ფონდში, მნიშვნელოვანია სხვადასხვა ტიპის CD-ების გაგება. მაგალითად, "დანამატი CD” არის CD-ის სპეციალიზებული ტიპი, რომელსაც აქვს იგივე ვადა და თანხის განაღდების ლიმიტები, როგორც სტანდარტული CD-ს, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ დაამატოთ ამ ანგარიშზე დროთა განმავლობაში, ხოლო ჩვეულებრივი CD-ით შეგიძლიათ განახორციელოთ მხოლოდ საწყისი, ერთჯერადი ინვესტიცია.

A გამოსაძახებელი CD არის ინვესტიცია, რომელიც იხდის მეტ პროცენტს და წარმოადგენს უფრო მეტ რისკს, ვიდრე ტრადიციული CD. როდესაც თქვენ ყიდულობთ გამოსაძახებელ CD-ს, CD-ის გამომცემი (ჩვეულებრივ ბანკი ან სხვა ფინანსური ინსტიტუტი) ინვესტორს უფრო მაღალ გარანტიას აძლევს საპროცენტო განაკვეთი ოფციონის სანაცვლოდ, დაგიბრუნოთ ძირი და პროცენტი ან „დარეკოთ“ დისკზე მის დამწიფებამდე. გამოძახების ოფცია არსებობს იმ შემთხვევაში, თუ საბაზრო საპროცენტო განაკვეთები შემცირდება, რაც საშუალებას აძლევს ბანკს ადრე დახუროს CD და თავიდან აიცილოს ინვესტორებისთვის მაღალი საპროცენტო განაკვეთის გადახდა.

ქვედა ხაზი

CD და ერთობლივი ფონდები შეიძლება გააუმჯობესოს თქვენი ფინანსური სტრატეგია და დაგეხმაროთ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში. CD-ები გვთავაზობენ რისკების გარეშე შემოსავალს, მაგრამ არის დაბალი შემოსავლის მქონე ინვესტიციები, რომლებიც აჯარიმებენ ფულის ადრეული გამოტანისთვის. ურთიერთდახმარების ფონდები საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ინვესტიცია საფონდო ბირჟაზე და მიიღოთ უკეთესი ანაზღაურება, მაგრამ ისინი უფრო მეტ რისკს წარმოადგენენ. CD და ურთიერთდახმარების ფონდები არ არის ან-ან წინადადება. სავარაუდოდ, ორივეს ადგილი აქვს თქვენს საინვესტიციო სტრატეგიაში, რადგან ისინი უზრუნველყოფენ განსხვავებულ სარგებელს და დროის ჰორიზონტს. CD-ს შეუძლია უზრუნველყოს უსაფრთხო მოგება მოკლევადიან პერიოდში, ხოლო ურთიერთდახმარების ფონდები შეიძლება იყოს თქვენი საპენსიო გეგმის საფუძველი.

რჩევები ინვესტიციისთვის

• თქვენი ინვესტიციის დაბალანსება CD-ებსა და ერთობლივ ფონდებს შორის შეიძლება იყოს რთული. ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია გაგიწიოთ ძირითადი ფინანსური გადაწყვეტილებები, როგორიცაა თქვენი საინვესტიციო სტრატეგიის განსაზღვრა. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• CD-ებსა და ერთობლივ ფონდებში ინვესტირების ვარიანტების აწონვა დამოკიდებულია დაბრუნების სიჩქარეზე, დროის ჰორიზონტზე და სხვაზე. SmartAsset-ის ინვესტიციის კალკულატორი დაგეხმარებათ შეაფასოთ, რამდენად გაიზრდება თქვენი ფული, რათა დაგეხმაროთ გადაწყვიტოთ რომელი ტიპის ინვესტიციაა თქვენთვის შესაფერისი.

©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined

პოსტი CD-ები ურთიერთდახმარების ფონდების წინააღმდეგ: ძირითადი განსხვავებები გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.