როდესაც ახლობელი ადამიანი იღუპება, შეიძლება რთული იყოს ფინანსებზე ფიქრი, მაგრამ არის რამდენიმე პოტენციური ფინანსური მოვლენა, რომელიც შეიძლება სწრაფად დაგემართოს. ერთი მოსაზრება, რაზეც შეგიძლიათ იფიქროთ, არის სიცოცხლის დაზღვევა. თუ თქვენ ხართ ჩამოთვლილი, როგორც ბენეფიციარი მათი სიცოცხლის დაზღვევის შესახებ, შეიძლება დაგჭირდეთ გარკვეული თანხა სადაზღვევო კომპანიისგან. ამას ჰქვია სიკვდილის შემწეობა და მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ როგორ მუშაობს ის, თუ ჩამოთვლილი ხართ როგორც ბენეფიციარი. ნებისმიერი თანხის მიღებისას შეიძლება გინდოდეთ განიხილოთ მუშაობა ა ფინანსური მრჩეველი რომ ნახოთ რა გავლენა შეიძლება ჰქონდეს მას თქვენს მთლიან ფინანსურ სურათზე.
რა არის სიკვდილის სარგებელი?
სიკვდილის სარგებელი არის სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის გადახდა, ანუიტეტი, საპენსიო ანგარიში ან პენსია. როდესაც დამზღვევი მოკვდება, გარდაცვალების შემწეობა გადაეცემა ყველას, ვინც ჩამოთვლილია ბენეფიციარად. თუ არ არის ბენეფიციარი, მაშინ ის გადის ნორმალურ პრობაციის პროცესს. გარდაცვალების შემწეობის სპეციფიკა დამოკიდებულია მის ტიპზე და დაზღვეულის მიერ არჩეულ ვარიანტებზე. როგორც წესი, ბენეფიციარები არიან მეუღლეები, შვილები ან ოჯახის სხვა წევრები.
გარდაცვალების შემწეობა ბენეფიციარებს ერიცხებათ, როდესაც დამზღვევი გადის. თან სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი, დაზღვეული ავალებს სადაზღვევო კომპანია როგორ გადაიხადოს სიკვდილის შემწეობა. მაგალითად, თქვით, რომ ბენეფიციარად გყავთ ორი შვილი: ერთი 18 წლის და მეორე 30 წლის. თქვენ შეგიძლიათ სრულად გადაიხადოთ სიკვდილის შემწეობა 30 წლისთვის, სადაც 18 წლის 18 წლის ასაკში იღებს ნაწილს. მეორე 24-ზე და დანარჩენი 30-ზე.
სიკვდილის შემწეობა ავტომატურად არ იხდის. გარდაცვალების შემწეობის მისაღებად ბენეფიციარებმა უნდა შეიტანონ სარჩელი. პრეტენზიების პროცესის დასასრულებლად საჭირო იქნება დოკუმენტები, როგორიცაა დაზღვეულის გარდაცვალების მოწმობა და პოლისის ნომერი. გადახდა ჩვეულებრივ ხდება 30-60 დღის განმავლობაში სარჩელის შეტანიდან.
რატომ შეიძლება სიკვდილის შეღავათების უარყოფა ან შემცირება?
სამწუხაროდ, ზოგჯერ სიკვდილის შემწეობის პრეტენზიები უარყოფილია. ეს შეიძლება მოხდეს სხვადასხვა მიზეზის გამო. მაგალითად, თუ გარდაცვლილს ეჭირა ა სიცოცხლის დაზღვევის ვადიანი პოლისი და გარდაიცვალა ვადის მიღმა, სიკვდილის სარგებელი არ არის გასაჩივრებული. ანალოგიურად, თუ გარდაცვლილმა სიკვდილამდე შეწყვიტა ყოველთვიური გადასახადები სიცოცხლის დაზღვევის პოლისზე, ეს შეიძლება იყოს უარის თქმის საფუძველი.
უარყოფის კიდევ ერთი მთავარი მიზეზი არის სიკვდილის მიზეზის გამორიცხვა. ომები, თვითმკვლელობა და საშიში სპორტიც კი შეიძლება იყოს უარყოფის მიზეზი. რომლის დეტალები უნდა იყოს ასახული პოლისში და თქვენს ნებისმიერ შეკითხვაზე პასუხი უნდა გასცეს პოლისს მცოდნე სიცოცხლის დაზღვევის აგენტმა.
სარგებელი ასევე შეიძლება შემცირდეს სხვა მიზეზების გამო. ერთ ჩვეულებრივ შემცირებას ეწოდება ფასდაკლებული სიკვდილის შემწეობა, რომელიც ამცირებს სარგებელს, თუ დამზღვევი მოკვდება პოლისის აღებიდან მოკლე დროში. კონკრეტული დროის ხანგრძლივობა დამოკიდებულია სახელმწიფო კანონზე და თავად პოლიტიკაზე.
სიკვდილის შემწეობის სახეები
იმის მიხედვით, თუ როგორ და როდის კვდება დამზღვევი, ისევე როგორც სიცოცხლის დაზღვევის პოლისში არსებული სხვა სპეციფიკა, არსებობს სიკვდილის სხვადასხვა სახის შეღავათები. აქ არის ხუთი სხვადასხვა სახის სიკვდილის სარგებელი:
პენსიის გარდაცვალების შეღავათები: If პენსიონერი იღუპება პენსიაში არსებული აქტივების სრულად გასტუმრებამდე, რაც დარჩება ბენეფიციარებს გადაეცემათ.
ანუიტეტის სიკვდილის შეღავათები: როდესაც ანუიტეტის ხელშეკრულების მფლობელი გარდაიცვალა, ანუიტეტი ენიჭება ბენეფიციარებს.
ყველა მიზეზით სიკვდილის სარგებელი: სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი, რომელიც იხდის დაზღვეულის გარდაცვალების მიუხედავად, თუ კონკრეტულად არ არის გამორიცხული პოლისი.
შემთხვევითი სიკვდილის სარგებელი (ADB): ეს არის სიცოცხლის დაზღვევის პოლისები, რომლებიც იხდიან მხოლოდ საკვალიფიკაციო შემთხვევის გამო, როგორიცაა ავტოავარია. რა კვალიფიცირდება დამოკიდებულია მზღვეველზე და პოლისზე.
შემთხვევითი სიკვდილი და დანაწევრება (AD&D): ADB-ის მსგავსი, მაგრამ ასევე იხდის ავარიის გამო, რომელიც იწვევს სიბრმავეს, დამბლას ან დასახიჩრებას.
სიკვდილის შემწეობის გადახდის ვარიანტები
თუ თქვენ აპირებთ მიიღოთ სიკვდილის შემწეობა სიცოცხლის დაზღვევის კომპანიისგან, შეიძლება გქონდეთ შესაძლებლობა, როგორ გადაიხადოთ იგი. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს განსხვავებები, რადგან თითოეულმა შეიძლება განსხვავებულად იმოქმედოს თქვენს ფინანსებზე. აქ მოცემულია სიკვდილის შემწეობების გადახდის ყველაზე გავრცელებული გზები:
ერთიანად: ეს არის გადახდის მიღების ყველაზე გავრცელებული გზა. სიცოცხლის დაზღვევის კომპანია დაგიჭრის ჩეკს ან მთლიან სარგებელს ჩაგიწერს საბანკო ანგარიშზე.
განვადება: ერთიანი თანხის ნაცვლად შეგიძლიათ აირჩიოთ სიკვდილის შემწეობის განვადებით მიღება. ეს შეიძლება იყოს ნებისმიერი ოდენობით, რაც თქვენ განსაზღვრავთ, რომ გჭირდებათ და შეიძლება იყოს კარგი ვარიანტი, თუ გსურთ თქვენი შემოსავლის სუბსიდირება ყოველთვიურად.
ანუიტეტი: თუ ფული დაუყოვნებლივ არ გჭირდებათ, შეგიძლიათ აირჩიოთ ფული ანუიტეტში. ეს გამოიწვევს ფულის ინტერესის გაზრდას, მაგრამ შეზღუდავს თქვენს ლიკვიდურობა.
შენახული აქტივების ანგარიში: თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ფულის შენახვა აქტივების ანგარიშზე. ეს ანგარიშები იღებენ მცირე პროცენტს და მაინც შეუძლიათ თქვენს სახსრებზე წვდომის საშუალება.
უნდა გადაიხადოთ გადასახადები სიკვდილის შემწეობის გადახდაზე?
მოგიწევთ თუ არა გადასახადების გადახდა, დამოკიდებულია სიკვდილის შემწეობის პოლიტიკის ტიპზე. სიცოცხლის დაზღვევის სიკვდილის შემწეობის გადახდა არ არის გადასახადისგან, ხოლო ბენეფიციარებს უნდა გადაიხადონ გადასახადები ანუიტეტის შემოსავალზე და პენსიიდან მიღებულ გარდაცვალების შემწეობაზე. 401 (კ) წმ მდე IRAs. ეს გადასახადები შეიძლება შეიცავდეს დამატებით საშემოსავლო გადასახადს ან კაპიტალის მოგების გადასახადები.
ქვედა ხაზი
არავის სურს იფიქროს იმაზე, თუ როგორ იმოქმედებს მათი სიკვდილი საყვარელ ადამიანებზე. მაგრამ სიმართლე ისაა, რომ ჯობია დაგეგმო, ვიდრე საქმეების საქმეს მიტოვო. იმის ცოდნა, თუ როგორ მუშაობს თქვენი სიკვდილის სარგებელი, დაგეხმარებათ ბენეფიციართა როცა დრო მოვა. და თუ თქვენ გყავთ მოხუცი მშობლები ან ოჯახის სხვა წევრები, განიხილეთ საკითხი მათთან ერთად, რათა გაიგოთ, რა სურვილები აქვთ, როცა წავლენ.
ფინანსური უსაფრთხოების რჩევები
სადაზღვევო პოლისის თქვენმა არჩევანმა შეიძლება დიდი გავლენა მოახდინოს თქვენს ფინანსებზე, ისევე როგორც თქვენი ბენეფიციარების ფინანსებზე. თუ არ ხართ დარწმუნებული, რომელ პოლიტიკას მიმართავთ, შესაძლოა ფინანსური მრჩეველი დაგეხმაროთ. სწორი ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
გსურთ უკეთესი გზა იმის გასაგებად, თუ რამდენი სიცოცხლის დაზღვევა უნდა შეიძინოთ? ჩვენი უფასო სიცოცხლის დაზღვევის კალკულატორი შეუძლია მოგცეთ მყარი შეფასება იმის შესახებ, თუ რა არის სწორი თქვენთვის და თქვენი საყვარელი ადამიანებისთვის.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/Iryna aranouskaya, ©iStock.com/JackF, ©iStock.com/Patrick Chu
პოსტი რა არის სიკვდილის სარგებელი? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html