ზოგიერთი ბანკი ზღუდავს რამდენად ხშირად შეგიძლიათ ფულის გადარიცხვა შემნახველი ანგარიშიდან. ბანკომატის, ელექტრონული გადასახადის გადახდის ან სხვა მეთოდების მეშვეობით გადარიცხვების დაშვებული კვოტის გადაჭარბებამ შეიძლება გამოიწვიოს საკომისიოს დარიცხვა, თქვენი შემნახველი ანგარიშის შეცვლა ან თუნდაც ანგარიშის დახურვა. დიდი ხნის განმავლობაში, საბანკო რეგულაციები ავალდებულებდა ფინანსურ ინსტიტუტებს დაეცვათ ექვსტრანსფერული ლიმიტი, რათა დარწმუნდნენ, რომ საბანკო სისტემას ჰქონდა საკმარისი მზა ფული სათანადო ფუნქციონირებისთვის. ეს წესი შეიცვალა 2020 წელს, მაგრამ ზოგიერთი ბანკი მაინც ზღუდავს ყოველთვიური განაღდების რაოდენობას. საბანკო ან ფულის სხვა საკითხებთან დაკავშირებით დახმარებისთვის ესაუბრეთ ა ფინანსური მრჩეველი.
შემნახველი ანგარიშის საფუძვლები
შემნახველი ანაბარი არის საბანკო ანგარიშის ყველაზე ძირითადი სახეობა და წარმოადგენს ბევრი ადამიანის პირველ კონტაქტს ფინანსურ სისტემასთან. ისინი მარტივი და უსაფრთხოა. შექმნილია იმისთვის, რომ დაეხმაროს ადამიანებს სახსრების დაგროვებაში გრძელვადიანი და საშუალოვადიანი ფინანსური მიზნებისთვის, შემნახველ ანგარიშებზე დეპოზიტებმა მიიღონ პროცენტი და ასევე უზრუნველყონ დაცვა ზარალისგან, რომელსაც უზრუნველყოფს ფინანსური დეპოზიტების დაზღვევის კორპორაცია (FDIC).
შემნახველ ანგარიშებს შეიძლება ეწოდოს სხვა რამ, როგორიცაა პასპორტის ანგარიშები და ამონაწერი შემნახველი ანგარიშები და ფულის ბაზრის სადეპოზიტო ანგარიშები. თუმცა, მათი დანიშნულებისამებრ, უბრალოდ თანხების დაგროვება, შემნახველი ანგარიშები ნებისმიერი სახელით ზოგადად მარტივია და გთავაზობთ მხოლოდ შეზღუდული ფუნქციების კომპლექტს.
შემნახველი ანგარიშები ორიენტირებულია გაურთულებელი უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად და არა ტრანზაქციების ხელშეწყობაზე, როგორც სხვა ანგარიშების ტიპები როგორიცაა ანგარიშების შემოწმება კეთება. ძირითადი შემნახველი ანგარიშები, როგორც წესი, არ გვთავაზობენ ჩეკის დაწერის შესაძლებლობებს ან სადებეტო ბარათებს, მაგალითად. თქვენ შეგიძლიათ ამოიღოთ თქვენი გარკვეული ან მთელი თანხა შემნახველი ანგარიშიდან ნებისმიერ დროს, მაგრამ ეს არც ისე ადვილია, როგორც ეს არის მიმდინარე ანგარიშით.
რა არის შემნახველი ანგარიშის გადარიცხვის ლიმიტები?
შემნახველი ანგარიშები დიდი ხანია საშუალებას აძლევს მეანაბრეებს ყოველთვიურად ანგარიშებიდან მხოლოდ ექვსი გადარიცხვა განახორციელონ. ექვს გადარიცხვის ლიმიტის გადაჭარბებამ შეიძლება გამოიწვიოს საკომისიოს დარიცხვა ან ანგარიშის შეცვლა მიმდინარე ანგარიშზე, რაც ჩვეულებრივ ნიშნავს, რომ აღარ მიიღოთ პროცენტი. ზოგჯერ ანგარიში, რომელიც გადააჭარბა ლიმიტს, შეიძლება დაიხუროს კიდეც.
მეანაბრეებს ყოველთვის შეეძლოთ თავიანთი თანხების მიღება და მხოლოდ გარკვეული სახის გადარიცხვები, სახელწოდებით მოსახერხებელი გადარიცხვები, დაზარალდა. ისინი მოიცავდა სადებეტო ბარათის ტრანზაქციებს, გადარიცხვებს კომპიუტერიდან ან მობილური მოწყობილობიდან, როგორიცაა ტელეფონი, ფულადი სახსრების ელექტრონული გადარიცხვები (EFTs) ავტომატური კლირინგების ჩათვლით (ACH) გადარიცხვები და ოვერდრაფტის გადარიცხვები დაკავშირებულ მიმდინარე ანგარიშზე. პირადად და ბანკომატით ოპერაციები ბანკის ფილიალში, ასევე სატელეფონო ტრანზაქციები ქაღალდის ჩეკის მოთხოვნით შეზღუდული არ იყო.
რატომ აქვს შემნახველ ანგარიშებს გადარიცხვის ლიმიტები
გადაცემის ლიმიტების თავდაპირველი მიზეზი იყო წესი სახელწოდებით D რეგულაცია, რომელიც გამოცემული იყო საქართველოს მიერ ფედერალური სარეზერვო. ეს წესი იყო ბანკებისთვის სარეზერვო მოთხოვნების დაწესების ფედერალური ფედერალური სისტემის ნაწილი. სარეზერვო მოთხოვნები აიძულებს ბანკებს შეინარჩუნონ დეპოზიტების გარკვეული პროცენტი, ვიდრე მეანაბრეებისგან მიღებული ფულის სესხება. სარეზერვო მოთხოვნები საბანკო სისტემაში სტაბილურობის შენარჩუნებას უწყობს ხელს.
2019 წელს Fed-მა გადაწყვიტა გადასულიყო მონეტარული სისტემის მართვის განსხვავებულ მიდგომაზე, რამაც გავლენა მოახდინა სარეზერვო მოთხოვნებზე. როგორც ამ ცვლილების ნაწილი, მან გააუქმა რეგულაცია D. ცვლილება გამოცხადდა და ძალაში შევიდა 2020 წელს და იმ დროს Fed-მა ასევე განმარტა ეს, როგორც გზა, რათა გაუადვილდეს მეანაბრეებს გაუმკლავდნენ ფინანსურ სტრესს და ბანკის ფილიალების დახურვას. COVID-19 პანდემია მათ სახსრებზე უფრო ადვილი წვდომით.
ამ ცვლილების შედეგად ბევრმა ბანკმა ჩამოაგდო ლიმიტი და ახლა ნებადართულია შეუზღუდავი გადარიცხვები შემნახველი ანგარიშებიდან. ზოგიერთი ბანკი აღწერს ცვლილებას, როგორც დროებითს, მაგრამ Fed-მა აღნიშნა, რომ არ აპირებს D-ის რეგულაციის აღდგენას. შემნახველი ანაბრის კლიენტებს, რომლებსაც სურთ შეუზღუდავი თანხის განაღდება თავიანთი შემნახველი ანგარიშიდან, შეუძლიათ ბანკების იდენტიფიცირება, რომლებიც მათ განთავსდება ბანკის ანგარიშის პირობების შემოწმებით.
თუმცა, მიუხედავად იმისა, რომ ბანკებს უფლება მიეცათ დაეტოვებინათ ექვსი გადარიცხვის ლიმიტი, მათ არ მოეთხოვათ მისი აღმოფხვრა. და ბევრმა ბანკმა შეინარჩუნა ლიმიტი, ისევე როგორც საკომისიოები, ანგარიშის კონვერტაცია და დახურვა დამრღვევთათვის.
ბანკების ახსნა-განმარტებები ახლა არჩევითი ლიმიტის შენარჩუნების შესახებ მსგავსია იმ ახსნა-განმარტებისა, რომლებიც ემყარება Fed-ის მიერ წესების დაწესების თავდაპირველ დასაბუთებას. ანუ ის ეხმარება მათ შეინარჩუნონ ადეკვატური რეზერვები და უზრუნველყონ, რომ თუ ბანკის ბევრ მომხმარებელს მოულოდნელად მოუნდება თანხების გატანა, ფული იქ იქნება.
ქვედა ხაზი
ტრანსფერის ლიმიტები შეიძლება შენარჩუნდეს შემნახველი ანგარიში კლიენტებმა ერთი თვის განმავლობაში თავიანთი ანგარიშებიდან ექვსზე მეტი გადარიცხვის განხორციელებისგან. ეს იცვლება, რადგან ფინანსური ინდუსტრია რეაგირებს ფედერალური წესის ცვლილებაზე, რომელმაც აღმოფხვრა შემნახველი ანგარიშის გადარიცხვების დიდი ხნის ლიმიტი, რომელიც გამიზნული იყო ფინანსური სისტემის სტაბილურობის შესანარჩუნებლად. მაგრამ ზოგიერთი ბანკი კვლავ აწესებს ლიმიტს მრავალი სახის გადარიცხვებზე, საკომისიოს დარიცხვაზე, შემნახველი ანგარიშების გამშვებ ანგარიშებზე გადაქცევაზე და ანგარიშების დახურვაზეც კი, როდესაც კლიენტები ძალიან ბევრ გადარიცხვას აკეთებენ.
რჩევები საბანკო საქმესთან დაკავშირებით
ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია მოგაწოდოთ ინფორმაცია საბანკო რეგულაციების შესახებ და როგორ შეიძლება მათ გავლენა მოახდინოს თქვენს ფინანსურ გეგმაზე. ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
იმისათვის, რომ იპოვოთ შემნახველი ანგარიში, რომელიც მოგწონთ, გადახედეთ SmartAsset-ს საუკეთესო შემნახველი ანგარიშები ეროვნული ბანკის შემნახველი შეთავაზებების შეფასება. ეს შეფასება განიხილავს საპროცენტო განაკვეთებს, დეპოზიტების მინიმუმებს, საკომისიოებს და სხვა მახასიათებლებს, რათა დაგეხმაროთ შემნახველი ანგარიშის იდენტიფიცირებაში, რომელიც არის ზუსტად ის, რაც გჭირდებათ გადაუდებელი შემთხვევების, პენსიაზე გასვლის, სახლის წინასწარ გადახდაზე ან სხვა მიზნებისთვის.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/Hirurg, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/Yaroslav Olieinikov
პოსტი შემნახველი ანგარიშის გადარიცხვის ლიმიტი გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/why-does-bank-savings-account-140002654.html