რატომ დაგიჯდებათ დაბალი საშემოსავლო გადასახადის მქონე სახელმწიფოში გადასვლა?

ეს იმიტომ ხდება, რომ კლიენტებს, რომლებიც ცდილობენ თავი დააღწიონ სახელმწიფოს მაღალი საშემოსავლო გადასახადებით, შეიძლება განიცდიან უფრო მაღალი ქონების გადასახადს, გაყიდვების გადასახადს, სადაზღვევო განაკვეთებს და სხვა ხარჯების ხარჯებს, რაც ამცირებს ან უარყოფს ფინანსურ სარგებელს, რომელსაც ისინი ეძებენ. 

„დაბალი ან ნულოვანი საშემოსავლო გადასახადის მქონე სახელმწიფოები რატომღაც აფინანსებენ თავიანთ მთავრობას“, - ამბობს რობ ბერნეტი, Outlook Financial Center-ის აღმასრულებელი დირექტორი, ოჰაიოში დაფუძნებული კომპანია, რომელიც უზრუნველყოფს სადაზღვევო მომსახურებას და აქტივების დაცვის გადაწყვეტილებებს. 

აქ მოცემულია რამდენიმე ფაქტორი, რომლებიც ფინანსური პროფესიონალების თქმით, კლიენტებმა უნდა გაითვალისწინონ. 

საერთო საგადასახადო სურათი. როდესაც ეხმარებიან კლიენტებს გადაადგილების გადაწყვეტილების მიღებაში, ფინანსური მრჩევლები ცდილობენ წარმოადგინონ სრული მიმოხილვა იმის შესახებ, თუ როგორ შეიძლება გამოიყურებოდეს საქმეები საშემოსავლო გადასახადების, ქონების გადასახადების, გაყიდვების გადასახადების და ქონების ან მემკვიდრეობის გადასახადების კუთხით - ძირითადი საბიუჯეტო პუნქტები, რომლებზეც ადამიანები არ ფიქრობენ. გადაწყვეტილებები გადაადგილების შესახებ. 

კერძოდ, ქონების გადასახადის განაკვეთები, როგორც წესი, აცნობიერებს ადამიანებს, ამბობს მორგან სტოუნი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და Stone Wealth Management-ის პრეზიდენტი ოსტინში, ტეხასი. მას რამდენიმე კლიენტი გადავიდა თავის ქალაქში, რათა თავი დააღწიოს მაღალი საშემოსავლო გადასახადის შტატებს, როგორიცაა კალიფორნია, მაგრამ შოკირებული იყო ქონების გადასახადის მაღალი განაკვეთებით. Smartasset.com-ის ქონების გადასახადის კალკულატორის მიხედვით, ოსტინში ადამიანს შეუძლია გადაიხადოს $18,200 ქონების გადასახადი 1 მილიონი დოლარის სახლზე, მაშინ როდესაც $6,400 იგივე ღირებულების სახლია სან-ფრანცისკოში. 

სერთიფიცირებულმა ფინანსურმა დამგეგმავმა ჯეიმს ბოგარტმა ახლახან ჩაატარა ანალიზი, რათა ეჩვენებინა, თუ რამდენს შეიძლება მოელოდეს გადაადგილებული კლიენტი, რომელიც ყიდულობს 800,000 დოლარის ღირებულების სახლს ქონების გადასახადებში, ეფექტურ საშემოსავლო გადასახადში, გაყიდვების გადასახადში და ქონების ან მემკვიდრეობის გადასახადში ქვეყნის ექვს სხვადასხვა რეგიონში. ანალიზმა ასევე აჩვენა კლიენტის საინვესტიციო პორტფელის სავარაუდო ზომა 90 წლის ასაკში ამ ფაქტორებიდან გამომდინარე. შედეგი: სახელმწიფო, რომელსაც აქვს ნულოვანი საშემოსავლო გადასახადი, არ იყო საუკეთესო ნაბიჯი კლიენტის პორტფელისთვის. პირიქით, კლიენტს შეეძლო დაეგროვებინა დაახლოებით 1.4 მილიონი დოლარი მეტი ქონების გადასახადის ყველაზე დაბალი ადგილის არჩევით. 

მისი თქმით, ამ ტიპის ანალიზი მნიშვნელოვანია, რადგან ის აჩვენებს, რომ საშემოსავლო გადასახადი არ შეიძლება განიხილებოდეს ვაკუუმში. სხვა გადასახადებს შეიძლება ჰქონდეს „მატერიალური გავლენა“ მთლიან ფინანსურ კეთილდღეობაზე, მაშინაც კი, თუ კლიენტი ინარჩუნებს ზუსტად იმავე ცხოვრების წესს, ამბობს ბოგარტი, რომელიც არის Bogart Wealth-ის პრეზიდენტი და აღმასრულებელი დირექტორი, რომელსაც აქვს ოფისები ვირჯინიასა და ტეხასში.

შემოსავლის წყაროები. მიუხედავად იმისა, რომ გავრცელებული მცდარი წარმოდგენა არის ის, რომ თუ გადახვალთ შტატში დაბალი ან ნულოვანი საშემოსავლო გადასახადით, ეს მაჩვენებელი ვრცელდება თქვენს ყველა შემოსავალზე, ანალიზი უფრო რთულია, თუ შემოსავალს იღებთ მრავალი შტატიდან, ამბობს ორ პიკარი, სერტიფიცირებული ბუღალტერი. და უფროსი საგადასახადო მრჩეველი Mazars-ის ლოს-ანჯელესის ოფისში, გლობალური საბუღალტრო და საკონსულტაციო ფირმა. 

მაგალითად, თქვენ გაქვთ ბიზნესი, რომელიც ყიდის მომხმარებლებს მრავალ შტატში. მაშინაც კი, თუ გადახვალთ ფლორიდაში, რომელსაც არ აქვს შტატის საშემოსავლო გადასახადი, თქვენ მაინც უნდა გადაიხადოთ გადასახადები სხვა შტატებში, რამდენადაც შემოსავალი იქიდან მოდის, ამბობს ის. გაქირავებული ქონების მფლობელები, მიუხედავად იმისა, თუ სად ცხოვრობენ, ასევე ზოგადად უნდა გადაიხადონ საშემოსავლო გადასახადი იმ სახელმწიფოში, სადაც მდებარეობს ქონება. შედეგად, „თქვენი აღქმული საშემოსავლო გადასახადის დანაზოგი შეიძლება იყოს იმაზე ნაკლები, ვიდრე თქვენ ფიქრობთ“, ამბობს პიკარი.

გარდა ამისა, ის გვთავაზობს ფრთხილად იყოთ სახელმწიფო რეზიდენტურის მოთხოვნებთან დაკავშირებით, თუ გადადიხართ დაბალ საგადასახადო სახელმწიფოში და შეინარჩუნებთ კავშირებს თქვენს ძველ საზოგადოებასთან. სახელმწიფოები უფრო აგრესიულები გახდნენ რეზიდენტურის აუდიტის ჩატარების თაობაზე - მით უმეტეს მას შემდეგ, რაც Covid დაიწყო, ამბობს ის. თქვენი ფულის დაზოგვის ნაბიჯი შეიძლება დასრულდეს ძვირადღირებული ნაბიჯი, თუ სახელმწიფო რეზიდენტობის მოთხოვნებს დაარღვევთ, ამბობს ის. 

ცხოვრების ღირებულების განსხვავებები. Outlook Financial-ის Burnette გთავაზობთ ახლახან გადამდგარი კლიენტის მაგალითს, რომელიც გეგმავდა ოჰაიოდან ფლორიდაში გადასვლას. მისმა გამოთვლებმა აჩვენა, რომ ფლორიდაში გადასვლისას მას მოუწევდა ნახევარ განაკვეთზე მუშაობა ცხოვრების წესის შესანარჩუნებლად. ეს მართალი იყო, მიუხედავად საშემოსავლო გადასახადის დანაზოგისა, რომელიც მან მიაღწევდა გადაადგილებით.

სპეციალური მსჯელობა პენსიონერებისთვის. ზოგიერთმა შტატმა, თქვენი შესწორებული მთლიანი შემოსავლიდან გამომდინარე, შეიძლება საერთოდ არ დაბეგროს თქვენი შემოსავალი. ასე რომ, თქვენ შეიძლება იმავე მდგომარეობაში აღმოჩნდეთ, ან უარესი, თუ გადახვალთ ნულოვანი საშემოსავლო გადასახადის მდგომარეობაზე, როგორც კი გაითვალისწინებთ სხვა გადასახადებს და ცხოვრების მაღალ ღირებულებას, ამბობს პიკარი. 

”ყოველთვის მიკვირს, როდესაც ვინმე გადადის პენსიაზე მაღალი საშემოსავლო გადასახადის შტატში და გადადის საშემოსავლო გადასახადის გარეშე შტატში, მაგალითად, ტეხასის შტატში, როდესაც მათ არ აქვთ მიღებული შემოსავალი და შემდეგ აკეთებენ უძრავი ქონების დიდ შესყიდვას, რომელსაც ექნება უზარმაზარი გადასახადები.” ამბობს Stone of Stone Wealth. 

”რეალურად, პირიქით უნდა იყოს - იცხოვროთ და მუშაობდეთ ტეხასში და არ ისარგებლოთ სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადით, შემდეგ გადადით პენსიაზე და გადადით მაღალი საშემოსავლო გადასახადის შტატში, როდესაც არ გაქვთ მიღებული შემოსავალი. იყიდეთ დიდი სახლი იქ და გადაიხადეთ ქონების გადასახადის ნახევარი, რომელიც გადაიხადეთ ტეხასში, ”- ამბობს ის. 

სხვა მოსაზრებები. ფინანსური პროფესიონალები ამბობენ, რომ კლიენტებისთვის მნიშვნელოვანია იფიქრონ ცხოვრების წესზე და შესაძლო დანახარჯებზე. მათ, ვისაც სასკოლო ასაკის ბავშვები ჰყავთ, უნდა გამოიკვლიონ საჯარო სასკოლო სისტემის სიძლიერე და შეიძლება იყოს თუ არა კერძო სკოლა გარანტირებული და რა შეიძლება იყოს ფასი. კიდევ ერთი გასათვალისწინებელია, გთავაზობთ თუ არა თქვენი ამჟამინდელი სახელმწიფო ვაუჩერებს კერძო სკოლაში დასასწრებად და არის თუ არა ეს უპირატესობა, რომელზედაც უარს იტყვით ან მიიღებთ გადაადგილებით, ამბობს პიკარი.

ადამიანებმა ასევე უნდა გაარკვიონ სამედიცინო სისტემა ახალ ადგილას და მოუწევთ თუ არა მეტი გადაიხადონ მანქანის დაზღვევისთვის ან ზოგადად სახლის დაზღვევაზე, ან დაფარონ დამატებითი ხარჯები ისეთი დებულებების გამო, როგორიცაა წყალდიდობისგან დაცვა, რომელიც ადრე არ სჭირდებოდათ, ამბობს ბოგარტი. 

ასევე მნიშვნელოვანია კლიენტებმა დაადგინონ, ექნებათ თუ არა წვდომა იმ აქტივობებზე, რომლებიც სიამოვნებით სარგებლობენ, როგორიცაა თხილამურებით სრიალი ან ნაოსნობა, და შეიძლება იყოს თუ არა დამატებითი ხარჯები. ადამიანებმა ასევე უნდა გაითვალისწინონ ოჯახთან სიახლოვე და გაიზრდება თუ არა მგზავრობის ხარჯები.

„ცხოვრებაში ბევრი გადაწყვეტილება არის ნაწილობრივ ფინანსური, მაგრამ ასევე ემოციური“, - ამბობს ბოგარტი. ”ჩვენ უნდა სწორად შევაფასოთ რაც შეიძლება მეტი გავლენა.”

დაწერეთ [ელ.ფოსტით დაცულია]