რაც უფრო მეტი სტარტაპი იკვლევს ინდონეზიის ფინტექნიკის პოტენციალს, WeLab-ის თანადამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი საიმონ ლუნგი თვლის, რომ ციფრული ბანკინგი შეიძლება იყოს მომგებიანი თამაში.
Tაქ არის კარგი "ა-ჰა" მომენტები და არის ცუდი, საიმონ ლუნგის თქმით. ვირტუალური ბანკის შემუშავება პანდემიის მწვერვალზე კარგი „ა-ჰა“ იყო, მიუხედავად იმისა, რომ ეს მოიცავდა რთულ სასწავლო პროცესს მისი ჰონგ კონგის სტარტაპ WeLab-ისთვის, ონლაინ კრედიტორისთვის, რომელიც თითქმის ათი წლისაა.
„ჩვენ ვხედავთ ციფრულ ბანკირებას, როგორც ფინანსური სერვისების მომავალს“, - ამბობს ლუნგი, WeLab-ის თანადამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი, ინტერვიუში. Forbes გლობალური აღმასრულებელი დირექტორის კონფერენცია გაიმართა სინგაპურში. WeLab-მა გამოუშვა თავისი სახელობის საბანკო აპლიკაცია ჰონგ კონგში 2020 წლის ზაფხულში. ვადიანი დეპოზიტების მომსახურებითა და ციფრული სიმდიდრის შესახებ კონსულტაციებით, ბანკმა გადალახა Covid-19 გაურკვევლობა და დააგროვა სულ 500,000 მომხმარებელი ჰონგ კონგში, ჯგუფის დაკრედიტების მომხმარებლების ჩათვლით. პლატფორმა WeLend.
2013 წელს დაარსებულმა WeLab-მა მოიპოვა 900 მილიონი დოლარის დაფინანსება გერმანული ბანკის Allianz-ის, China Construction Bank-ის, International Finance Corporation-ის, Sequoia Capital-ისა და ჰონგ-კონგის მილიარდერისგან. Li Ka-shingტომ ჯგუფი. WeLab გახდა unicorn - სტარტაპი, რომლის ღირებულება 1 მილიარდ დოლარზე მეტია - 220 მილიონი დოლარის დაფინანსების რაუნდის შემდეგ 2017 წელს; კომპანიამ უარი თქვა მიმდინარე შეფასების გამჟღავნებაზე.
ახლა, ცხრა წლის ფინტექს კომპანია გეგმავს თავისი ციფრული ბანკის პროდუქტის საზღვარგარეთ გატანას, ინდონეზიიდან დაწყებული. „როგორც მეწარმეები, ჩვენ ყოველთვის ვუყურებთ: „როგორ ააშენებ მას ერთხელ და ყიდი 200-ჯერ?“ ჩემთვის ეს არის WeLab Bank-ზე წინასწარი ინვესტიციის მონეტიზაცია“, - განაგრძობს 45 წლის ლუნგი, რომელიც ამაყად ატარებს თავისი კომპანიის ლოგოს ნარინჯისფერ და ლურჯ ლაქას. იქნება ეს ჰონგ კონგში თუ ინდონეზიის დედაქალაქ ჯაკარტაში, ის ამატებს „ძირითადი თეზისი“ მისი სტარტაპის ციფრული საბანკო პროდუქტის უკან იგივე რჩება - ის ექსპორტისთვის გამოიყენებს.
WeLab Bank ხსნის ეკრანს სმარტფონზე ჰონგ კონგში, ჩინეთი.
პოლ იუნგი / ბლუმბერგი
WeLab არის უახლესი უცხოური სტარტაპი, რომელიც შემოდის ინდონეზიაში, სადაც საბანკო საქმიანობა მთლიანად რჩება ახალშობილში. ბრიტანული ბანკი Standard Chartered, რომელიც თანამშრომლობს ინდონეზიურ ელექტრონულ კომერციულ კომპანიასთან Bukalapak, დაიწყო ციფრული ბანკი BukaTabungan გასულ თვეში. Line Bank, იაპონიაში დაფუძნებული ჩატის აპლიკაციის Line-ის საბანკო სერვისი – რომელსაც მხარს უჭერს კორეული ინტერნეტ გიგანტი ნავერი და იაპონური ტექნიკური გიგანტი SoftBank – დაიწყო ციფრული საბანკო აპლიკაცია ინდონეზიაში გასული წლის ივნისში.
როგორც პირველი ნაბიჯი, WeLab-მა შეიძინა Indonesia Bank Jasa Jakarta (BJJ) ჰონგ კონგში დაფუძნებულ ბიზნეს ჯგუფთან ერთად. ჯარდენი მეთიზონიAstra International სექტემბრის დასაწყისში. ეს ნაბიჯი აღნიშნავს ჰონკონგური ფინტექსკის მეორე ერთობლივ საწარმოს Astra-სთან, მას შემდეგ რაც WeLab-მა BJJ-ის საკონტროლო აქცია 240 მილიონ დოლარად შეიძინა გასული წლის დეკემბერში და ორივემ ჩამოაყალიბა ერთობლივი საწარმო Astra WeLab Digital Arta (AWDA) 2018 წელს. WeLab-მა ასევე გამოუშვა Maucash. ციფრული დაკრედიტების პროდუქტი, იმ წელს ინდონეზიაში.
„BJJ-ში ინვესტიცია შეესაბამება ასტრას [sic] მისწრაფებებს ფინანსური სერვისების საყრდენებში, გახდეს წამყვანი საცალო ფინანსური პროვაიდერები ინდონეზიაში და მხარი დაუჭიროს ფინანსური მომსახურების ინდუსტრიის ზრდას, ისევე როგორც ინდონეზიის ეკონომიკას“, - თქვა ჯონი ბუნარტო ტიონდრომ, პრეზიდენტმა დირექტორმა. Astra-ს შეძენის შესახებ განცხადებაში.
ბანკი ჯასა ჯაკარტას ფილიალი ჯაკარტაში, ინდონეზიაში.
დიმას არდიანი/ბლუმბერგი
ფინანსური მომსახურების ინდუსტრიის აღზრდა არის უზარმაზარი წამოწყება სამხრეთ-აღმოსავლეთ აზიის უდიდესი ქვეყნისთვის, რომელიც ჩამორჩება ფინანსური სერვისების მიღებას. ინდონეზიის 270 მილიონიან მოსახლეობას შორის 77 წლის მდგომარეობით, 2018% მაინც იყო ან ბანკის გარეშე ან ბანკის გარეშე, ფართოდ მოხსენიებული ინფორმაციის თანახმად. მუხლი იანვარში მსოფლიო ეკონომიკური ფორუმიდან. ინდონეზიის მთავრობა მიზნად ისახავს 90 წლისთვის 2024%-იანი ფინანსური ინკლუზიის მიღწევა.
„[სრულად ბანკირებულ] ბაზარზე, როგორიცაა ჰონგ კონგი, საკმაოდ ჰგავს სინგაპურს, თქვენ უნდა გაამახვილოთ ყურადღება რამდენიმე მაღალი მარჟის პროდუქტზე, რომ ციფრული ბანკი იყოს მომგებიანი. ჩვენთვის ეს არის სესხის გაცემა და სიმდიდრე... აზრი არ აქვს ვინმეს მესამე საბანკო ანგარიშის გაყიდვას,“ - ამბობს ლუნგი. „ინდონეზიაში ჩვენი სტრატეგია იქნება ფინანსური ჩართვა. ჩვენ რეალურად შეგვიძლია შევთავაზოთ ანგარიშები იმ ადამიანებს, რომლებსაც არასდროს ჰქონიათ ანგარიში.”
აღმასრულებელი დირექტორი ასახელებს ქვეყნის ახალგაზრდობას, როგორც ინდონეზიის ღიაობის ფაქტორს ციფრული ბანკინგისთვის. ქვეყნის მოსახლეობის ორი მესამედი 41 წლამდე ასაკის მოზარდები არიან, ამ წლის მთავრობის სტატისტიკის მიხედვით. ახალგაზრდა დემოგრაფიამ გამოიწვია ციფრული საფულეების მოთხოვნის ზრდა, როგორიცაა SeaMoney, ელექტრონული საფულე მილიარდერის დროს. ფორესტ ლი's Sea group და GoPay, ინდონეზიის GoTo-ს გადახდების პლატფორმა. Loong-ისთვის ეს საფულეები მხოლოდ „მარტივი, დაბალი ბილეთის ზომის“ ინსტრუმენტებია, რომლებიც საბანკო ანგარიშების შეჩერებას წარმოადგენს.
"ციფრული საფულე, როგორც პროდუქტი, არ იხდის პროცენტს, არ შეუძლია სესხის აღება - ეს ბანკი არ არის, არა?" ამბობს ლუნგი. „ახალგაზრდა თაობა ნაღდი ფულიდან წარსულში გადავა ციფრულ საფულეზე, ციფრულ ბანკირებაზე, სადაც მათ შეუძლიათ დააკმაყოფილონ თავიანთი უფრო ჰოლისტიკური და ყოვლისმომცველი საჭიროებები.
მიუხედავად ამისა, WeLab-ს დიდი კონკურენცია ემუქრება დამკვიდრებული ადგილობრივი მოთამაშეებისგან. მოდუნებული მარეგულირებელი ზომებით აღძრული, ადგილობრივმა სტარტაპებმა ინდონეზიაში ციფრული ბანკები გახსნეს ბოლო ორი წლის განმავლობაში. GoTo-ს მხარდაჭერილმა ბანკმა Jago-მ გასულ აპრილში გამოუშვა თავისი მთლიანად ციფრული საბანკო აპლიკაცია, მას შემდეგ რაც გასულ თებერვალში გახდა ინდონეზიის პირველი მთლიანად ციფრული ბანკი. SoftBank-ის მხარდაჭერილმა ალადინმა გასულ მარტში გაუშვა აპლიკაცია შარიათის ციფრული ბანკინგისთვის, ანუ ისლამურ კანონებთან შესაბამისობაში.
ლუნგი დარწმუნებულია, რომ WeLab-ს შეუძლია გააგრძელოს და მომავალ წელს ციფრული ბანკის აპლიკაციის გაშვებას გეგმავს - იგივე ვადებში, როგორც სამხრეთ-აღმოსავლეთ აზიის სუპერაპი Grab, რომელიც გამოუშვებს თავის ციფრულ ბანკს მალაიზიასა და ინდონეზიაში. „საბანკო საქმე, როგორც მთლიანობაში, არ არის ყველა სახის ინდუსტრია, რომელსაც გამარჯვებული იღებს... მას შეუძლია მრავალი დიდი მოთამაშის არსებობის საშუალება მისცეს“, - ამბობს ის. ”ჩვენ საკმაოდ კმაყოფილი ვართ ბაზრით და ვგრძნობთ, რომ კონკურენტუნარიანი ვართ, რადგან WeLab ბანკმა ჰონგ კონგში უკვე ააშენა ბევრი პროდუქტი.”
ლუნგის თქმით, WeLab-ის დადასტურებული გამოცდილება ციფრული ბანკის მართვაში ჰონგ კონგში, ონლაინ დაკრედიტების შეთავაზებებთან ერთად, უპირატესობას ანიჭებს მას კონკურენტებზე მაღლა. ბაზარი „არააფასებს ციფრული ბანკის აშენების სირთულეს“ მარეგულირებლებისა და მომხმარებლების დიდი მოლოდინების გათვალისწინებით. „თქვენ არ გასესხებთ მხოლოდ ფულს ან აკეთებთ საფონდო ბროკერს, ან აკეთებთ კონსულტაციას სიმდიდრის შესახებ. თქვენ ბანკი ხართ, ადამიანები გაძლევენ თავიანთი სიცოცხლის დანაზოგს“, - განმარტავს ის.
„ახალგაზრდა თაობა ნაღდი ფულიდან წარსულში გადავა ციფრულ საფულეზე, ციფრულ ბანკირებაზე, სადაც მათ შეუძლიათ დააკმაყოფილონ თავიანთი უფრო ჰოლისტიკური და ყოვლისმომცველი საჭიროებები.
სამხრეთ-აღმოსავლეთ აზია არის ახალი ტერიტორია ლუნგისთვის, რომლის კარიერა გაიყო ჰონგ კონგსა და ჩინეთს შორის. WeLab-ის დაარსებამდე ლუნგმა 15 წელი გაატარა Citibank-ისა და Standard Chartered-ის საცალო საბანკო განყოფილებებში. სანამ სტენფორდის ბიზნესის სკოლაში მენეჯმენტის მაგისტრის კურსს აგრძელებდა, ის შეხვდა თავის მეუღლეს, ფრენსის კანგს. წყვილი ერთად აგრძელებდა WeLab-ის დაარსებას კელი ვონგთან ერთად, ლუნგის თანაკლასელთან ერთად იმ დროიდან, როდესაც ბაკალავრის ფაკულტეტზე სწავლობდა სიდნეის უნივერსიტეტში, ავსტრალიაში.
ფინტექ გიგანტის ძირითადი ბიზნესი ჰონგ კონგსა და კონტინენტზე ჩინეთშია, სადაც ის ოპერირებს სამომხმარებლო დაკრედიტების ონლაინ პლატფორმებს WeLend და WeLab Digital. გასული წლის აპრილში WeLab მოლაპარაკებებს აწარმოებდა წადი საჯარო იმავე წლის ბოლოს 2 მილიარდ დოლარამდე შეფასებით, მაგრამ IPO დაეცა. სტარტაპმა უარი თქვა კომენტარის გაკეთებაზე თავისი ჩამონათვალის გეგმების შესახებ, მაგრამ განუცხადა Forbes ის რჩება სრულად ერთგული ჰონკონგსა და ინდონეზიაში ციფრული ბანკების აშენებისა და გაფართოებისკენ, „სტრატეგიული შესაძლებლობების განხილვისას“.
ინდონეზია ლუნგის გრანდიოზული სტრატეგიის პლაცდარმია, რომელიც აფართოებს სტარტაპის წვდომას რეგიონის სხვა ტერიტორიებზე. WeLab გეგმავს ტაილანდში, ფილიპინებსა და ვიეტნამში შესვლას, მაგრამ ამ ნაბიჯის ვადები არ გაამჟღავნა. იმავდროულად, ლუნგმა განაცხადა, რომ კომპანია გააგრძელებს თავის საქმიანობას როგორც ჰონგ კონგში, ასევე კონტინენტზე ჩინეთში, ამავდროულად გამოიმუშავებს გაკვეთილებს, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას ინდონეზიაში და მომავალ ბაზრებზე.
„ტექნოლოგია, ნოუჰაუ… ვიცი, რომ ბევრს ვისწავლით და ბევრ შეცდომას დავუშვებთ“, ამბობს ლუნგი. „ინდონეზიის კეთება გულისხმობს ჩვენთვის შესაძლებლობას, გამოვიყენოთ „როგორ ვიყოთ უფრო ჭკვიანი შემდეგ ჯერზე“. ასე რომ, ნუ გავიმეორებთ იგივე დაწყევლილ შეცდომებს“.
წყარო: https://www.forbes.com/sites/catherinewang/2022/10/18/with-900-million-in-funding-hong-kong-fintech-unicorn-welab-bets-big-on-indonesia/