ამერიკის მუშები და პენსიონერები ვაშინგტონისგან იღებენ ლამაზ საჩუქრებს წლის ბოლოს.
მთავრობის მუშაობის შესანარჩუნებლად უფრო დიდი კანონპროექტის ნაწილი, კონგრესმა მიიღო და პრეზიდენტმა ბაიდენმა ხელი მოაწერა, ე.წ. Secure 2.0, რომელიც მილიონობით ამერიკელს გაუადვილებს მეტი ფულის შენახვას მათ სამუშაო ადგილზე საპენსიო გეგმებში.
ის ასევე დაეხმარება საშუალო და დაბალი შემოსავლის მქონე მუშაკებს, რომლებმაც შეიძლება ვერ შეძლონ ბევრის დაზოგვა მათთვის ახალი შეღავათით, რომელიც შეადგენს დანაზოგის შენატანს - 1,000 დოლარამდე ერთ ადამიანზე.
დაბოლოს, გაუადვილებს ნახევარ განაკვეთზე მუშაკებს დამსაქმებლის საპენსიო გეგმაში ჩარიცხვა, გეგმების მოთხოვნით, რომ ავტომატურად ჩარიცხონ მუშები, თუ ისინი არ წყვეტენ.
წაკითხვა: წვლილის დაჭერის ახალმა ლიმიტებმა შეიძლება გაზარდოს თქვენი 401(k) — თუ ამის საშუალება გაქვთ
ეს უკანასკნელი ცვლილება პოტენციურად მნიშვნელოვანია, რადგან დაახლოებით 26 მილიონი ამერიკელია, რომლებიც სხვადასხვა მიზეზების გამო მუშაობენ მხოლოდ ნახევარ განაკვეთზე. რატომ უნდა იყოს ხელმისაწვდომი საპენსიო გეგმები მხოლოდ სრულ განაკვეთზე მუშაკებისთვის? გასული კვირის კანონპროექტი ეფუძნება 2019 წლის კანონმდებლობას, რომელიც მოითხოვს დამსაქმებლებს, რომლებსაც აქვთ 401(k) გეგმები, დაუშვან გრძელვადიანი ნახევარ განაკვეთზე დასაქმებულები გაწევრიანდნენ, მათ შორის ერთი წლის სამსახურის (1,000 საათით) ან სამი წლის ზედიზედ (500 საათი მომსახურეობით) . 2025 წლიდან, ახალი კანონპროექტი შეამცირებს ლოდინის პერიოდს ერთი წლით, რაც ნიშნავს, რომ ნახევარ განაკვეთზე დასაქმებულებს შეეძლებათ დარეგისტრირდნენ დამსაქმებლის გეგმაში ორი წლის შემდეგ, ნაცვლად არსებული სამისა.
წაკითხვა: 401(k) ავტომატური ჩარიცხვა Secure 2.0-ში საპენსიო შემნახველების დასახმარებლად
მაგრამ ახლა მოდით წავიკითხოთ წვრილმანი. Secure 2.0 ავტომატურად რიცხავს ნახევარ განაკვეთზე მუშაკებს მათი დამსაქმებლის საპენსიო გეგმაში, თუ ისინი არ წყვეტენ უარის თქმას - მაგრამ ეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ საპენსიო გეგმა ახალია. არსებულ გეგმებს არ სჭირდებათ მუშების ავტომატურად ჩარიცხვა. შემდეგ არის ეს: ბევრი დამსაქმებელი ჯერ კიდევ არ გვთავაზობს საპენსიო გეგმებს პირველ რიგში, რაც ამ ყველაფერს საკამათო აყენებს ბევრ მუშაკს - სწორედ მათ, ვისაც მეტი დაზოგვა სჭირდება პენსიაზე გასვლისთვის.
ყოველი ნიკელი, რომელსაც მუშებს შეუძლიათ მარილის მოცილება, მნიშვნელოვანია, თუ გავითვალისწინებთ კვლევებს, რომლებიც აჩვენებს, თუ რამდენად ცოტა დაზოგეს ათობით მილიონი ამერიკელი. რამდენად ცოტა? საინვესტიციო გიგანტის Vanguard-ის თანახმად, საშუალო საპენსიო დანაზოგი ასაკის მიხედვით სრულიად საშინელია:
| ასაკი | საშუალო | მედიანი |
| დროს 25 | $6,300 | $1,800 |
| 25-34 | $37,200 | $14,100 |
| 35-44 | $97,020 | $36,117 |
| 45-54 | $179,200 | $61,530 |
| 55-64 | $256,244 | $89,716 |
| 65 + | $279,997 | $87,725 |
| წყარო: Vanguard's How America Saves ანგარიში |
ეს არის მედიანური სვეტი მარჯვნივ, რაც მე მაწუხებს. მედიანა ნიშნავს, რომ ნახევარს აქვს ნაკლები და აქვს მეტი, რაც ნიშნავს, რომ 55-64 წლის ამერიკელების ნახევარს აქვს 89,700 დოლარზე ნაკლები საპენსიო ანგარიშებზე. როგორ ფიქრობთ, რამდენად შორს წავა ეს, განსაკუთრებით მაღალი ინფლაციის დროს? როგორც უკვე ბევრჯერ აღვნიშნე, ბოსტონის საინვესტიციო გიგანტის Fidelity-ის თანახმად, მხოლოდ ერთი ნივთი - 65 წლის ასაკში პენსიაზე გასული წყვილის ჯანდაცვის ხარჯები. შეფასებულია 315,000 დოლარად. ასე რომ, დიახ, ყველასათვის მეტის დაზოგვის ან რაიმეს დაზოგვის გაადვილება უფრო მნიშვნელოვანია, ვიდრე ოდესმე.
მიუხედავად მისი შეზღუდვებისა, მე მომხრე ვარ, რომ ამ პოლიტიკური პოლარიზაციის ეპოქაში Secure 2.0-მა მიიღო ორპარტიული მხარდაჭერა, მიიპყრო ხმები „დიახ“ მოწინააღმდეგეებისგან, როგორიცაა მიჩ მაკკონელი, კენტუკის მემარჯვენე რესპუბლიკელი სენატორი და ალექსანდრია ოკასიო-კორტესი, ნიუ-იორკელი. მემარცხენე წარმომადგენელი. ეს, ალბათ, შეიძლება კარგი იყოს მომავალი მცდელობისთვის ამერიკის საპენსიო კრიზისის მოსაგვარებლად.
ფაქტობრივად, ერთი კანონპროექტი, რომელიც მიზნად ისახავს Secure 2.0-ზე აშენებას, ახლახან კონგრესში შემოიღეს ორი კვირის წინ. ის ასევე ორპარტიულია, იმის გათვალისწინებით, რომ მას ჰყავს როგორც რესპუბლიკელი, ასევე დემოკრატიული სპონსორები როგორც პალატაში, ასევე სენატში. ჰქვია 2022 წლის საპენსიო დანაზოგების კანონი ამერიკელებისთვის (RSSA), რომელიც გვთავაზობს ერთ ძალიან დიდ ცვლილებას: ერთიანი საპენსიო 401(k) ტიპის გეგმა, რომელსაც ფედერალური მთავრობა ახორციელებს დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმის გარეშე მუშაკებისთვის.
ეს ძალიან დიდი საქმე იქნება, რადგან ის საშუალებას მისცემს SECURE 2.0-ით დარჩენილ მილიონობით მუშაკს ავტომატურად ჩაირიცხონ გეგმაში, რაც მათ საშუალებას მისცემს დაზოგონ მეტი ან დაიწყონ დაზოგვა პენსიაზე გასვლისთვის. მუშებს შეეძლოთ სამუშაოების შეცვლა გეგმაზე წვდომის შესახებ ფიქრის გარეშე; აქტივები გადავიდოდა დაბალი გადასახადის დივერსიფიცირებულ საინვესტიციო ფონდში. და ისინი მიიღებდნენ მატჩს დასაბრუნებელი საგადასახადო კრედიტის სახით, არა მათი დამსაქმებლის, არამედ ფედერალური მთავრობისგან.
რა თქმა უნდა, საიდან მოდის ფული, იქნება მთავარი პრობლემა, თუ გავითვალისწინებთ არსებული პროგრამების მომავალ სიცოცხლისუნარიანობას, როგორიცაა სოციალური უზრუნველყოფა და მკურნალი. მათი გაძლიერების ერთადერთი გზა არის გადასახადების გაზრდა, უფლებამოსილების ასაკის გაზრდა ან შეღავათების შემცირება - ან ზემოაღნიშნულის მტკივნეული კომბინაცია. ამ კონტექსტში, კიდევ ერთი ფედერალური დაფინანსებული საპენსიო პროგრამის დაწყება, სავარაუდოდ, პოლიტიკურად რთული იქნება.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/workers-and-retirees-are-getting-some-year-end-goodies-from-washingtonand-more-could-be-on-the-way-11672186345? siteid=yhoof2&yptr=yahoo