როდესაც საყვარელი ადამიანი კვდება, ბევრი რამ არის სანერვიულო, დაკრძალვის დაგეგმვისგან საკუთარ ემოციებთან გამკლავება. როგორც ხშირად ხდება, ფული არის ცხოვრების გაანგარიშების ძირითადი ნაწილი, როდესაც საქმე ეხება ახლახან გარდაცვლილ ოჯახის წევრს. როდესაც ისინი გაივლიან, თქვენს ოჯახს მოუწევს გაუმკლავდეს მათ ფულს, აქტივებსა და ვალებს. და თუ მათ აქვთ საკმარისად დიდი ქონება, თქვენ პოტენციურად მოგიწევთ ფიქრი ქონებისა და მემკვიდრეობის გადასახადების შესახებ. თუმცა არის რაღაცეები, რისი გაკეთებაც ახლა შეგიძლიათ, რაც შეზღუდავს ამ გადასახადებს საბოლოოდ დაქვემდებარებულ ფულს, რათა თქვენს ოჯახს შეეძლოს თქვენი სიმდიდრის მეტი გამოყენება საკუთარი ცხოვრების ასაშენებლად. ქონების გადასახადის ან ფინანსური დაგეგმვის სხვა საკითხებთან დაკავშირებით დახმარებისთვის განიხილეთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა.
გააცნობიეროს განსხვავებები ქონების გადასახადებსა და მემკვიდრეობით გადასახადებს შორის
პირველ რიგში, დარწმუნდით, რომ იცით განსხვავება მათ შორის ქონების გადასახადი და მემკვიდრეობის გადასახადი. ქონების გადასახადი, რომელსაც ზოგჯერ „სიკვდილის გადასახადს“ უწოდებენ, არის ფული, რომელიც მთავრობამ აიღო ცოტა ხნის წინ გარდაცვლილი პირის ქონებიდან, სანამ ის გადაეცემა მათ ოჯახს, მეგობრებს და სხვა ბენეფიციარებს. არსებობს ფედერალური ქონების გადასახადი, ხოლო რამდენიმე შტატი ასევე აწესებს საკუთარი ქონების გადასახადს.
მემკვიდრეობის გადასახადი იმავდროულად იბეგრება ფულზე მას შემდეგ, რაც იგი გადადის მემკვიდრეზე. ფული შეიძლება დაექვემდებაროს როგორც მემკვიდრეობის, ისე ქონების გადასახადს. არ არსებობს მემკვიდრეობის ფედერალური გადასახადი, მაგრამ რამდენიმე შტატი იღებს მემკვიდრეობის გადასახადს.
ამ მემკვიდრეობის გადასახადის წესები განსხვავდება სახელმწიფოსგან. ზოგჯერ მემკვიდრეობის გადასახადი ვრცელდება მხოლოდ იმ მდგომარეობიდან გამომდინარე, სადაც მემკვიდრე ცხოვრობს, თუმცა ასევე შეიძლება ჰქონდეს მნიშვნელობა რა მდგომარეობაში ცხოვრობდა გარდაცვლილი ადამიანიც. მაშინაც კი, თუ რა მდგომარეობაშია ქონება, მაგალითად, სახლი, რომელსაც თქვენ მემკვიდრეობით იღებთ, შეიძლება გავლენა იქონიოს სიტუაციაზე.
არსებობს უამრავი სტრატეგია ორივე ტიპის გადასახადების შესამცირებლად. დამატებითი ინფორმაციისთვის, თუ როგორ უნდა შემცირდეს ქონების პოტენციური გადასახადები, შეამოწმეთ ამ მუხლის.
მემკვიდრეობის გადასახადის თავიდან აცილების სტრატეგიები
თუ ფიქრობთ, რომ საყვარელი ადამიანის გარდაცვალებისას თქვენ მიიღებთ მემკვიდრეობას, პირველი რაც თქვენ უნდა გააკეთოთ არის შეამოწმოთ კანონები როგორც იმ შტატში, რომელშიც ცხოვრობთ, ასევე იმ ქვეყანაში, სადაც ისინი ცხოვრობენ. თუ არცერთი მათგანი არ იღებს მემკვიდრეობის გადასახადს, თქვენ ნათელშია როდესაც თქვენი საყვარელი ადამიანი მოკვდება, თქვენ არაფერი გექნებათ სანერვიულო. შეიძლება არსებობდეს ქონების გადასახადი, მაგრამ თქვენ არაფერს გადაიხდით თქვენს მიერ მიღებულ ფულზე.
თუ გასათვალისწინებელია მემკვიდრეობის გადასახადი, არის რამოდენიმე რამ, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ საგადასახადო ტვირთის შესამცირებლად. გაითვალისწინეთ, რომ ზოგიერთი ეს ნაბიჯი მოითხოვს წინასწარ დაგეგმვას და თანამშრომლობას იმ პირთან, ვინც მემკვიდრეობას დაგტოვებთ. ასე რომ, თუ გჯერათ, რომ თქვენ მიიღებთ მემკვიდრეობას, იფიქრეთ წინასწარ და ესაუბრეთ თქვენი ოჯახის წევრებს ფულის გადარიცხვის ყველაზე ეფექტურ გზაზე.
მოაწყეთ თანხის მიღება საჩუქრად
თუ თქვენ აპირებთ მემკვიდრეობის მიღებას ნათესავისგან, რომელიც ხანდაზმული ხდება, იფიქრეთ მათ სიკვდილამდე საჩუქრად მიღების შესახებ. ამჟამად, წლიური საჩუქრის გადასახადის ლიმიტი არის $15,000, ასე რომ ადამიანს შეუძლია $15,000-მდე მისცეს ადამიანს ყოველწლიურად საგადასახადო შედეგების გარეშე.
დავუშვათ, ბებიამ გითხრა, რომ ანდერძში 45,000 დოლარს დაგიტოვებს. თუ, იმის ნაცვლად, რომ ეს ფული გინდოდეს, ის მოგცემთ წელიწადში 15,000 დოლარს სამი წლის განმავლობაში, სანამ გასულიყო, ფული არ დაექვემდებარება მემკვიდრეობის გადასახადს. გარდა ამისა, შეგეძლო ინვესტიცია აქციებში ან ინდექსის ფონდებში და საბოლოოდ უფრო მეტი ფულით, სანამ ის რეალურად გარდაიცვალა. თუ ეს თქვენს ნათესავს უკეთესად გრძნობს თავს, შეგიძლიათ დაჰპირდეთ, რომ არ შეეხოთ ფულს, სანამ ისინი არ წავლენ.
გამოიყენეთ ალტერნატიული შეფასების თარიღი
ყველა მემკვიდრეობა არ არის ნაღდი ფული, რადგან ბევრი ადამიანი იღებს ქონებას, მათ შორის სახლებს და სხვა უძრავ ქონებას. საერთოდ, მემკვიდრეობის გადასახადის მიზნით გამოყენებული ქონების ღირებულება არის გარდაცვალების თარიღი. თუ ქონება ასევე ექვემდებარება ქონების გადასახადს, თუმცა გვიან თარიღის გამოყენება - საერთოდ სიკვდილიდან ექვსი თვის შემდეგ - შეიძლება იყოს ვარიანტი. ამან შეიძლება გამოიწვიოს ქონების დაბალი ღირებულება და, შესაბამისად, მცირე საგადასახადო ტვირთი.
შეიძინეთ სიცოცხლისათვის დაზღვევის ანაზღაურებადი სიკვდილით (POD)
თუ დააყენეთ ა გადასახდელი სიკვდილის სიცოცხლის დაზღვევაზე პოლიტიკაში, თქვენს ბენეფიციარებს არ ექნებათ გადასახადები იმ ფულზე, რომლებიც მიიღებენ თქვენს გარდაცვალებას. მათ შეუძლიათ გამოიყენონ ეს თანხა სხვა მემკვიდრეობის ან ქონების გადასახადის გადასახდელად, რომელიც დაწესებულია. ისევ და ისევ, ამას დასჭირდება გარკვეული რთული დაგეგმვა წინასწარ.
შეცვალეთ თქვენი საცხოვრებელი ადგილი
ეს შეიძლება მკვეთრ ნაბიჯად მოგეჩვენოთ, მაგრამ ზოგისთვის შეიძლება ამას აზრი ჰქონდეს. გახსოვდეთ, ყველა სახელმწიფო არ იღებს მემკვიდრეობის გადასახადს და არ არსებობს ფედერალური მემკვიდრეობის გადასახადი. თუ თქვენ იმყოფებით თქვენს ცხოვრებაში, სადაც შეგიძლიათ გადაადგილება, მაღაზიის შექმნა სახელმწიფოში, სადაც არ არსებობს მემკვიდრეობის გადასახადი, საბოლოოდ დაზოგავს თქვენ ან თქვენს ბენეფიციარებს საკმაოდ პენის.
ქვედა ხაზი
მემკვიდრეობის გადასახადი იბეგრება ფულზე მას შემდეგ, რაც იგი გადაეცემა მემკვიდრეს. შტატების უმეტესობას არ აქვს მემკვიდრეობის გადასახადი და არ არსებობს მემკვიდრეობის ფედერალური გადასახადი. როგორც ითქვა, მაშინაც კი, თუ თქვენ ცხოვრობთ სახელმწიფოში, სადაც არის მემკვიდრეობის გადასახადი, რამდენიმე ნაბიჯი შეგიძლიათ გადადოთ იმისათვის, რომ მინიმუმამდე დაიყვანოთ თქვენი მემკვიდრეობა, რომელიც მთავრობის მიერ არის აღებული.
მიუხედავად იმისა, რომ ქონების დაგეგმვამ შეიძლება გამოიწვიოს რთული საუბარი, ის საბოლოოდ დატოვებს თქვენს ოჯახს გაცილებით უკეთეს მდგომარეობაში, თქვენი გავლის შემდეგ. სინამდვილეში, მემკვიდრეობის გადასახადის დაგეგმვა შეიძლება იყოს ისეთივე მნიშვნელოვანი, როგორც ანდერძის დაწერა ან ნდობის შექმნა.
რჩევები ქონების დაგეგმვის შესახებ
თუ თქვენ ან საყვარელ ადამიანს გჭირდებათ დახმარება ქონების ან მემკვიდრეობის გადასახადის ტვირთის შესამცირებლად, განიხილეთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე ფინანსურ მრჩეველს თქვენს რეგიონში, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
თუ დამოუკიდებლად აპირებთ ქონების და საპენსიო დაგეგმვას, კარგი იდეაა სრულად მოემზადოთ. SmartAsset-ს აქვს უამრავი უფასო ონლაინ რესურსი, რომელიც დაგეხმარებათ მომავლის დაგეგმვაში. მაგალითად, შეამოწმეთ ჩვენი საპენსიო კალკულატორი.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/ანდრია დოდონოვი
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html