გაწუხებთ ინფლაცია? შეამოწმეთ ეს 7%-იანი სახაზინო შემნახველი ობლიგაცია.

Ტექსტის ზომა

შემნახველებისთვის ერთ-ერთი საუკეთესო გარიგება ახლა არის Treasury Series I შემნახველი ობლიგაციები, რომლებიც ახლა იხდიან 7.12% საპროცენტო განაკვეთს.

შემნახველი ობლიგაციები, რომლებიც ხელმისაწვდომია ელექტრონულად TreasuryDirect-ის საშუალებით, იხდიან პროცენტს ინფლაციის მაჩვენებლის მიხედვით, რომელიც იზომება სამომხმარებლო ფასების ინდექსით.

ფიზიკური პირები შეზღუდულია ყოველწლიურად $10,000 შეძენით. ობლიგაციები ინახება 12 თვის ვადით და აქვს 30 წლიანი დაფარვის ვადა. თუ ისინი გამოისყიდიან მფლობელობის ხუთ წლამდე, მფლობელები კარგავენ სამთვიან პროცენტს. ისინი ხელმისაწვდომია სულ რაღაც 25 დოლარად. ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ ყოველწლიურად შეიძინონ დამატებითი 5,000 აშშ დოლარი ქაღალდის სახით, საშემოსავლო გადასახადის დაბრუნებიდან მიღებული შემოსავლების გამოყენებით.

I სერიის ობლიგაციები იხდიან პროცენტს, რომელიც ემატება ობლიგაციების ფასს, ყოველ ექვს თვეში ერთხელ, ქალაქური CPI ინდექსის საფუძველზე. CPI ინდექსის ბოლო 12 თვის ზრდამ ნოემბერში 6.8% შეადგინა.

ობლიგაციებს აქვთ ფიქსირებული განაკვეთი, რომელიც ახლა ნულის ტოლია, პლუს ინფლაციის კომპონენტი, რომელიც ყოველ ექვს თვეში ერთხელ გადატვირთულია. განაკვეთი დგინდება მაისის და ნოემბრის პირველ სამუშაო დღეს. მყიდველები ახლა მიიღებენ 7.12% განაკვეთს პირველი ექვსი თვის განმავლობაში, როდესაც ისინი ფლობენ ობლიგაციებს.

იმის გამო, რომ ინფლაცია სავარაუდოდ მაღალი იქნება მინიმუმ 2022 წლისთვის და პოტენციურად უფრო მეტხანს, სერიის I ობლიგაციები კარგ ალტერნატივას გვთავაზობს ბანკის შემნახველი ანგარიშებისთვის, რომლებიც ახლა იხდიან ნულთან ახლოს და ობლიგაციების უმეტესი ინვესტიციებისთვის. ისინი სთავაზობენ დაცვას იმ მოვლენისგან, რომლის ობლიგაციების მფლობელებს ყველაზე მეტად უნდა ეშინოდეთ: მაღალი ინფლაცია.

სახაზინო ობლიგაციებისა და ობლიგაციების პრობლემა ის არის, რომ ისინი არ უზრუნველყოფენ ინფლაციურ დაცვას. მათი რეალური, ან ინფლაციის მიხედვით მორგებული განაკვეთები ახლა ღრმად უარყოფითია, სახაზინოების უმეტესობა 1%-დან 2%-მდეა. და Treasuries შეიძლება ჰქონდეს უარყოფითი რეალური განაკვეთები წლების განმავლობაში, რაც ზრდის I ობლიგაციების მიმზიდველობას.

შემნახველი ობლიგაციები კარგად შეეფერება მცირე შემნახველებს და ავსებს 401(k) ან IRA საპენსიო გეგმას, რომელსაც აქვს შეზღუდული წლიური შენატანები. ისინი ასევე შეიძლება დაწყვილდეს 529 კოლეჯის შემნახველ გეგმასთან.

და შემნახველი ობლიგაციების პროცენტი შეიძლება იყოს გადასახადისგან თავისუფალი, როდესაც გამოიყენება საგანმანათლებლო მიზნებისთვის მფლობელისთვის, მეუღლისთვის ან შვილებისთვის შემოსავლის ლიმიტების ფარგლებში. მშობლების მიერ 24 წლამდე ასაკის შვილების სახელით შეძენილი ობლიგაციები არ ექვემდებარება ამ საგადასახადო შეღავათს.

ექსპერტების სტანდარტული რჩევაა, რომ ახალგაზრდებმა თავიანთი საპენსიო ანგარიშები დიდი რაოდენობით უნდა ჩადონ აქციებში. თუმცა რეალურ ცხოვრებაში, ახალგაზრდა მუშები ხშირად ანაზღაურებენ თავიანთ 401(k) ანგარიშებს სამუშაოს დაკარგვის, განქორწინების ან სხვა არასასურველი მოვლენების გამო - ზოგჯერ ყველაზე ცუდ დროს. სტაბილური ბაზის არსებობა, როგორიცაა შემნახველი ობლიგაციები, საშუალებას აძლევს ინვესტორებს დატოვონ თავიანთი კაპიტალის პორტფელი ხელუხლებლად, რათა გაიზარდონ გრძელვადიან პერსპექტივაში. 

სახაზინო სხვა ვალდებულებების მსგავსად, I ობლიგაციები არ ექვემდებარება სახელმწიფო და ადგილობრივ გადასახადებს საპროცენტო შემოსავალზე და გთავაზობთ გადასახადის გადადების გასაჩივრების ფუნქციას, რომელიც მფლობელებს საშუალებას აძლევს გადადოს გადასახადების გადახდა, სანამ არ გამოისყიდიან ობლიგაციებს.

I ობლიგაციების ამჟამინდელი შემოსავალის გათვალისწინებით, ისინი კარგ ალტერნატივას გვთავაზობენ გადასახადების გადასახადის შემდეგაც კი მუნიციპალური ობლიგაციებისთვის, რომლებიც ახლა დაახლოებით 1%-ს მოაქვს უმაღლესი კლასის შუალედური ვადით.

პროცენტი ერიცხება ობლიგაციების ვადაზე, რაც გამორიცხავს რეინვესტირების რისკს, რომელიც მოიცავს სტანდარტულ ობლიგაციებზე პროცენტის გადახდას. ხოლო თუ ინფლაცია უარყოფითია (დეფლაცია), I ობლიგაციების განაკვეთი არ შეიძლება დადგინდეს ნულზე ნაკლებზე.

სერიის I ობლიგაციები გვთავაზობენ უფრო მაღალ განაკვეთს, ვიდრე სახაზინო ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდები (TIPS), რომლებიც ახლა იხდიან CPI ინდექსზე დაბალ განაკვეთს. მაგალითად, ათწლიანი TIPS, ახლა ეფექტურად იხდის განაკვეთს, რომელიც ერთ პროცენტზე ნაკლებია CPI ინდექსზე. რჩევების უპირატესობა ის არის, რომ არ არის $10,000 წლიური საინვესტიციო ზღვარი.

ბევრი ადამიანი უპირატესობას ანიჭებს რჩევების გაცვლით ვაჭრობის ფონდებს, როგორიცაა $39 მილიარდი

iShares რჩევები Bond
ETF (ტიკერი: TIP) რჩევების გამართვისთვის, უკეთესი ლიკვიდურობის და შედარებით დაბალი გადასახადების გათვალისწინებით. TIP ETF-ს აქვს წლიური გადასახადი 0.19 პროცენტული პუნქტით.

ETF ინვესტირებას ძირითადად შუალედურ TIPS-ში ახორციელებს და საშუალო ვადა რვა წელია. ისევე როგორც მას ფლობს ობლიგაციები, ETF-ს აქვს უარყოფითი რეალური მაჩვენებელი, რომელიც ცოტა ხნის წინ ინფლაციის მაჩვენებელზე დაახლოებით ერთი პროცენტული პუნქტით ნაკლები იყო.

I ობლიგაციებმა შეიძლება ბევრი რამ არ გააკეთოს მდიდრების პორტფოლიოებისთვის, მაგრამ დაბალი შემოსავლის მქონე ადამიანებისთვის ისინი შეიძლება იყოს ობლიგაციების შესანიშნავი ალტერნატივა.

Randall W. Forsyth-მა თავისი წვლილი შეიტანა მოხსენებაში.

მისწერეთ ენდრიუ ბარის [ელ.ფოსტით დაცულია]