არც ისე იშვიათია ძველი 401(k) ანგარიშის დაკარგვა სამუშაოს შეცვლის შემდეგ. ადამიანებისთვის ადვილია იმის ვარაუდი, რომ მათი 401(k) შენატანები გაგრძელდება, როდესაც ისინი ახალ სამუშაოს მიიღებენ. ფინანსური მომსახურების კომპანია Capitalize-მა შეაფასა 24.3 მილიონი 401(k) ანგარიში მიტოვებული ქვეყნის მასშტაბით 2021 წელს. თუ თქვენ დაკარგეთ 401(k) ობოლი ანგარიშის კვალი, აი, რა შეგიძლიათ გააკეთოთ.
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ იპოვოთ ობოლი 401(k) და შექმნათ ფინანსური გეგმა თქვენი საპენსიო საჭიროებებისთვის და მიზნებისთვის.
რა არის 401(k) და როგორ მუშაობს იგი?
401(k) არის დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმა, რომელშიც თქვენ გადაიტანთ თითოეული ხელფასის ნაწილს საპენსიო საინვესტიციო ანგარიშზე. Ეს არის განსაზღვრული შენატანების გეგმა რადგან ანგარიშის მფლობელები რეგულარულად შეაქვთ გარკვეული თანხა მათ ანგარიშზე. ეს განსხვავდება განსაზღვრული სარგებლის გეგმებისგან, როგორიცაა პენსია, სადაც პენსიაზე ანაზღაურება წინასწარ არის განსაზღვრული.
რამდენად გამოაკლებთ ხელფასს და წვლილი შეიტანთ თქვენს 401(k)-ში, მთლიანად თქვენზეა დამოკიდებული. უბრალოდ იცოდეთ, რომ 2022 წლისთვის, IRS ზოგადად წლიურ შენატანებს აფარებს $20,500-ს.
ბევრი დამსაქმებელი გთავაზობთ საპენსიო დანაზოგების გაზრდას 401(k) შესატყვისი შენატანები. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენი დამსაქმებელი ასევე წვლილს შეიტანს თქვენს ანგარიშზე გარკვეული დოლარის ოდენობით ან თქვენი წლიური ხელფასის პროცენტამდე. ეს ძირითადად უფასო ფულს შეადგენს, ასე რომ თქვენ უნდა მიმართოთ ყველა ღონეს, რომ თქვენი წვლილი მაინც შეიტანოთ ამ ლიმიტამდე, თუ თქვენი დამსაქმებელი გთავაზობთ შესაბამისობას.
ეს გეგმები ხელმისაწვდომია მხოლოდ დამსაქმებლის მეშვეობით.
სად ვეძებოთ ძველი 401(k) ანგარიშები
თუ თქვენ დაკარგეთ ძველი საპენსიო ანგარიშის კვალი, შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ თქვენს ყოფილ დამსაქმებელს, თუ ის ჯერ კიდევ საქმიანობს. გეგმის ადმინისტრატორს ასევე შეუძლია დაგეხმაროთ ანგარიშის პოვნაში. მაგრამ თუ არ ხართ დარწმუნებული თვალთვალის შესახებ, შეგიძლიათ მოძებნოთ თქვენი ანგარიში ამ ხუთ მონაცემთა ბაზაში:
გამოუცხადებელი საპენსიო შეღავათების ეროვნული რეესტრი. ყველა კომპანია, რომელიც გთავაზობთ 401(k)-ს, არ დარეგისტრირდება აქ, მაგრამ ბევრი მათგანი. ძიების დასაწყებად უნდა მიუთითოთ თქვენი სოციალური დაცვის ნომერი.
შრომის დეპარტამენტის მიტოვებული გეგმის მონაცემთა ბაზა. ეს არის პროგრამა, რომელიც ეხმარება ინდივიდუალური ანგარიშის საპენსიო გეგმების შეწყვეტას და ეხმარება სარგებლის განაწილებაში. თუ ფიქრობთ, რომ წინა დამქირავებელს, რომელიც აღარ მუშაობს, შესაძლოა ჰქონოდა 401(k), ამ მონაცემთა ბაზას უნდა შეეძლოს მასზე ინფორმაციის მოპოვება.
უფასოERISA. ეს არის ვებსაიტი, რომელიც სპეციალიზირებულია თანამშრომელთა სარგებლის მონაცემებზე, სადაც შეგიძლიათ მოძებნოთ თანამშრომელთა სარგებელსა და საპენსიო გეგმის წარდგენა მდებარეობის მიხედვით. შეგიძლიათ უფასოდ დარეგისტრირდეთ, მაგრამ შეიძლება დაგერიცხოთ საფასური გარკვეული დოკუმენტების წვდომისთვის.
US Pension Guaranty Corp. მონაცემთა ბაზა გამოუცხადებელი პენსიების შესახებ. თქვენ მოგეთხოვებათ მიუთითოთ თქვენი სახელი, მისამართი, საკონტაქტო ინფორმაცია, სოციალური დაცვის ნომერი, თქვენი დამსაქმებლის სახელი და კომპანიაში მუშაობის თარიღები.
Missingmoney.com. ეს არის ვებსაიტი, რომელსაც მართავენ სახელმწიფოები და პროვინციები და გამოუცხადებელი ქონების ადმინისტრატორების ეროვნული ასოციაცია (NAUPA). თუ თქვენი 401(k) რაიმე მიზეზით დიდი ხანია არ არსებობს, ფული შეიძლება დაიშალა შტატის ან პროვინციის უმოთხოვნი ქონების ფონდში. თქვენ უბრალოდ აკრიფეთ თქვენი სახელი და გვარი, ქალაქი და შტატი და ნახეთ რა გამოვა. მაშინაც კი, თუ არ გამოაქვეყნებთ ძველ 401(k) ანგარიშს, შეგიძლიათ იპოვოთ ფული სხვა წყაროდან, როგორიცაა სადაზღვევო პრეტენზია ან ფული, რომელიც ბანკს გმართებს.
რა უნდა გააკეთოთ თქვენს ძველ 401(k)-თან მას შემდეგ რაც იპოვით
თუ შეძლებთ ობოლის პოვნას 401 (კვ) ანგარიშზე, შეიძლება დაგჭირდეთ ფულის აღება. თუმცა, თუ თქვენი 401(k) ჯერ კიდევ შოულობს ფულს, თქვენ ასევე შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ დატოვოთ ის იქ, სადაც არის პენსიაზე გასვლამდე. ეს მოიცავს მის შენარჩუნებას თქვენს ყოფილ დამსაქმებელთან, თუ ამის უფლება გაქვთ. იქ დატოვება საშუალებას აძლევს თქვენს ფულს გააგრძელოს ზრდა და გადასახადის გადადება.
და თუ თქვენ ხართ 55 წლის ან მეტი, შეგიძლიათ მიიღოთ ჯარიმების გარეშე გატანა თქვენი 401(k)-დან, თუ დაგჭირდებათ კომპანიის დატოვების შემდეგ. ეს შეიძლება იყოს სასარგებლო, რადგან თქვენ არ გექნებათ უფლება შეიტანოთ დამატებითი შენატანები კომპანიის დატოვების შემდეგ.
მაგრამ ასევე გაითვალისწინეთ, რომ თუ თქვენს ანგარიშზე 5,000$-ზე ნაკლები გაქვთ, დარჩენილი ბალანსი შეიძლება გამოგიგზავნოთ ან გადავიდეს IRA-ში თქვენი სახელით. დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ თქვენი ბალანსი, თუ არ გსურთ თქვენი ფულის გადატანა.
ვივარაუდოთ, რომ არ გსურთ ფული თქვენს ხელში დარჩეს ძველი დამსაქმებლის 401(k), ალბათ გსურთ გადაიტანოთ იგი თქვენი ამჟამინდელი დამსაქმებლის 401(k) გეგმაში ან გადარიცხოთ თანხა IRA-ში. უნდა გაითვალისწინოთ, რომ 59 1/5 წლამდე ნებისმიერი პირდაპირი გატანა შეიძლება დაეკისროს 10%-იან ჯარიმას. გარდა ამისა, თქვენ მოგიწევთ საშემოსავლო გადასახადის გადახდა თანხის გატანაზე.
თუ თქვენი ფული ნაპოვნია გამოუცხადებელ სახსრების ანგარიშზე, თქვენ უნდა შეამოწმეთ, უნდა გადაიხადოთ თუ არა მასზე გადასახადები. ზოგჯერ პროვაიდერს გადაიხდის ანგარიშის გადასახადები, სანამ ის გადაირიცხება სახელმწიფოსგან გამოუცხადებელ სახსრების ანგარიშზე. თუმცა ეს ყოველთვის ასე არ არის.
ქვედა ხაზი
24 მილიონ 401(k)-ზე მეტი ანგარიში მიტოვებული იქნა ქვეყნის მასშტაბით 2021 წელს. თუ თქვენ გაქვთ ერთ-ერთი ასეთი ობოლი ანგარიში, თქვენი ფულის თვალყურის დევნება არ უნდა იყოს საშინელი. შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი ყოფილი დამსაქმებლის ან 401(k) გეგმის ადმინისტრატორის თვალყურის დევნებით. ასევე არსებობს საპენსიო გეგმის მონაცემთა ბაზები, სადაც შეგიძლიათ იპოვოთ დაკარგული ფული.
საპენსიო დაგეგმვის რჩევები
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ აუდიტიში და, საჭიროების შემთხვევაში, გადაახვიოთ ძველი 401(k). ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
ჩვენი უფასო 401(k) კალკულატორი დაგეხმარებათ გაერკვნენ, რა ღირს თქვენი 401(k) პენსიაზე გასვლისას.
ფოტო კრედიტი: ©iStock/Kameleon007, ©iStock/ ანდრეი პოპოვი, ©iStock/Douglas Rissing
პოსტი როგორ მოვძებნოთ ძველი 401(k) ანგარიშები გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/may-old-401-k-accounts-140014906.html