თქვენს 401(k)-ს ჰქონდა ველური წელი — როგორ გავიგოთ, როდის დადგა ხელახლა ბალანსის დრო

ბუნებრივია, რომ აქტივების განაწილება, ანუ როგორ ხდება პორტფელი ინვესტიცია სხვადასხვა ტიპის ინვესტიციებს შორის, შეიცვალოს ბაზრის ცვალებადობის დროს - მოულოდნელად, რაც ოდესღაც 60/40 პორტფელი იყო დაყოფილი აქციებსა და ობლიგაციებს შორის, შეიძლება იყოს 50/50 ან 70/30. აქტივების განაწილება მნიშვნელოვანი ფაქტორია ადამიანის მიზნების მისაღწევად და არასწორმა კომბინაციამ შეიძლება დააბრუნოს შემნახველი. 

რეალობა მნიშვნელოვანია ნებისმიერი წელი, განსაკუთრებით 2022 წლის შემდეგ, როდესაც ინვესტორები შეხვდნენ შემაშფოთებელ სიახლეებს არასტაბილურობის, ინფლაციისა და ინტერესის შესახებ. 

მაგრამ გახსოვდეთ, რომ ეს პორტფელი გათვლილია გრძელვადიან პერსპექტივაში და უნდა განხორციელებულიყო ისე, რომ მოეხდინა ბაზრის აღმავლობა და ვარდნა გრძელვადიანი მიზნების მისაღწევად, თქვა მეთიუ გელფანდმა, სერტიფიცირებულმა ფინანსურმა დამგეგმავმა და აღმასრულებელმა დირექტორმა. Tricolor Capital Advisors-ის.

„გადაბალანსება უნდა მოხდეს მაშინ, როდესაც აქტივების კლასები გადის მათი განაწილების დიაპაზონის მიღმა“, - თქვა მან. მაგალითად, პორტფელი, რომელიც ჩადებულია 65% აქციებში და 35% ობლიგაციებში და აქვს 3% ტოლერანტობა, ნიშნავს, რომ პორტფელი კვლავ კარგად იფუნქციონირებს, თუ აქციები გახდება პორტფელის 62%-დან 68%-მდე. ამ დიაპაზონების გარეთ, პორტფელი დაბალანსებული იქნებოდა. (ტოლერანტობის ლიმიტი შეიძლება იყოს ამაზე მეტი - თქვენ უნდა განიხილოთ კონსულტაცია ფინანსურ დამგეგმართან ან პროფესიონალთან ფირმაში, რომელიც მართავს თქვენს საპენსიო ანგარიშს.) 

სამიზნე თარიღის მქონე ინვესტორებს აქვთ პორტფელი, რომელიც ავტომატურად ბალანსდება, რადგან ეს ინვესტიციები დაკავშირებულია სავარაუდო საპენსიო წელთან (როგორიცაა 2055, ან 2060) და, შესაბამისად, უფრო კონსერვატიულად ხდება წლების გასვლისას. ფინანსური დამგეგმარების კლიენტებს ასევე შეიძლება ჰყავდეთ ვინმე, ვინც უკვე ამოწმებს ანგარიშებს და პერიოდულად აბალანსებს პორტფელებს. დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმები, როგორიცაა 401(k), შეიძლება ასევე ჰქონდეს ფუნქციები, რომლებიც მოიცავს ავტომატურად გადაბალანსებას, როგორიცაა წლიური ან კვარტალური საფუძველზე. 

გსურთ უფრო ეფექტური რჩევები თქვენი საპენსიო შემნახველი მოგზაურობისთვის? წაიკითხეთ MarketWatch's "საპენსიო ჰაკები" სვეტი

მიუხედავად ამისა, შემოწმება არასდროს მტკივა. და კარგი პრაქტიკაა, რომ თავად დაგეგმოთ პორტფელის შემოწმება. ახალი წელი შესანიშნავი დროა ამის გასაკეთებლად, თქვა უილიამ პაროტმა, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და Parrott Wealth Management-ის აღმასრულებელი დირექტორი. „იანვარი შესანიშნავი დროა საინვესტიციო ანგარიშების გადაწონასწორებისთვის, რადგან ყველა დივიდენდები და კაპიტალის მოგება ჩაირიცხა ანგარიშზე“, - თქვა მან. სხვა ექსპერტები ამბობენ, რომ შემოწმება შეიძლება ჩატარდეს ნახევარწლიურად ან კვარტალურად. 

არსებობს მკვეთრი განსხვავება ხელახალი დაბალანსებასა და აქტიურ ინვესტიციას შორის, ასე რომ, თუ ძალიან ბევრს ცვლით თქვენს პორტფელს, თქვენ „სპეკულირებთ და არა ინვესტირებას“, თქვა ლარი ლუქსენბერგმა, სერტიფიცირებულმა ფინანსურმა დამგეგმარმა და Lexington Avenue Capital Management-ის დირექტორმა.

საპენსიო გეგმები ხშირად არის "დააყენე და დაივიწყე" ანგარიშის ტიპი. „მთავარია შევაგროვოთ კარგი პორტფელი და შემდეგ დავტოვოთ იგი თავის საქმეზე“, - თქვა ლუქსემბურგმა. „მხოლოდ ბაზრების მსხვილმა შეფერხებამ ან პიროვნულ გარემოებებში დიდმა ცვლილებებმა უნდა გამოიწვიოს უფრო ხშირი ცვლილებები“.

გაქვთ შეკითხვები პენსიაზე გასვლის, სოციალური დაცვის, სად უნდა იცხოვრო or როგორ მივიღოთ ეს საერთოდ? მიწერეთ [ელ.ფოსტით დაცულია] და ჩვენ შეიძლება გამოვიყენოთ თქვენი შეკითხვა მომავალ ისტორიაში.