თქვენი გზამკვლევი 401(k) და IRA Rollovers-ისთვის

როდესაც დამსაქმებელს ტოვებთ არაპენსიაზე გასვლის მიზეზების გამო, ახალი სამუშაოსთვის ან უბრალოდ საკუთარი თავისთვის, თქვენ გაქვთ ოთხი ვარიანტი. 401 (ლ) გეგმა:

1. გააფართოვოს აქტივები შევიდა ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA) ან გადაიყვანეთ ა Roth IRA
2. შეინახეთ თქვენი 401(k) ყოფილ დამსაქმებელთან
3. კონსოლიდაცია თქვენი 401(k) თქვენი ახალი დამსაქმებლის გეგმაში
4. განაღდეთ თქვენი 401(k)

მოდით შევხედოთ თითოეულ ამ სტრატეგიას, რათა განვსაზღვროთ რომელია თქვენთვის საუკეთესო ვარიანტი.

თქვენი 401(k) გადატანა IRA-ში

თქვენ გაქვთ ყველაზე მეტი კონტროლი და არჩევანი, თუ ფლობთ IRA-ს. IRA-ები, როგორც წესი, გვთავაზობენ საინვესტიციო ვარიანტების ბევრად უფრო ფართო სპექტრს, ვიდრე 401(k)s, თუ არ მუშაობთ კომპანიაში ძალიან მაღალი ხარისხის გეგმით - ჩვეულებრივ, დიდი, ბედის 500 ფირმებს.

ზოგიერთ 401(k) გეგმას აქვს მხოლოდ ნახევარი ათეული სახსრები ასარჩევად და ზოგიერთი კომპანია მტკიცედ მოუწოდებს მონაწილეებს კომპანიის აქციებში დიდი ინვესტიციის განხორციელებაში. ბევრი 401(k) გეგმა ასევე ფინანსდება ცვლადი ანუიტეტი კონტრაქტები, რომლებიც უზრუნველყოფენ გეგმის აქტივების სადაზღვევო დაცვის ფენას მონაწილეთათვის დანახარჯებით, რომლებიც ხშირად ახორციელებენ წელიწადში 3%-ს. IRA-ს გადასახადები უფრო იაფია იმისდა მიხედვით, თუ რომელ მეურვეს და რომელ ინვესტიციებს აირჩევთ.

მცირე გამონაკლისების გარდა, IRA საშუალებას აძლევს პრაქტიკულად ნებისმიერ აქტივს, მათ შორის:

თუ თქვენ მზად ხართ დააყენოთ ა თვითმართული IRAზოგიერთი ალტერნატიული ინვესტიციაც კი, როგორიცაა ნავთობისა და გაზის იჯარა, ფიზიკური ქონების და საქონლის შეძენა შესაძლებელია ამ ანგარიშებში.

ტრადიციული წინააღმდეგ Roth IRAs

მას შემდეგ რაც გადაწყვეტთ თქვენს პორტფოლიოში არსებულ აქტივებს, თქვენ უნდა გაერკვნენ, თუ რომელი სახის IRA გსურთ. ტრადიციული IRA ან Roth IRA. არჩევანი არის საშემოსავლო გადასახადის გადახდას შორის ახლა თუ გვიან.

ტრადიციული IRA

ტრადიციული IRA-ს მთავარი სარგებელი არის ის, რომ თქვენი ინვესტიცია, გარკვეულ ოდენობამდე, გამოიქვითება გადასახადებიდან, როდესაც თქვენ განახორციელებთ კონტრიბუციას. შენ დეპოზიტ გადასახადამდე ფული IRA-ში და ამ შენატანების ოდენობა გამოკლებულია თქვენი დასაბეგრი შემოსავლიდან. თუ თქვენ გაქვთ ტრადიციული 401(k), გადარიცხვა მარტივია, რადგან ეს შენატანები ასევე განხორციელდა გადასახადამდე.

გადასახადის გადავადება თუმცა სამუდამოდ არ გაგრძელდება. თქვენ უნდა გადაიხადოთ გადასახადი ფულზე და მის შემოსავალზე მოგვიანებით, როდესაც თანხებს გამოიტანთ. და თქვენ უნდა დაიწყოთ მათი მოხსნა 72 წლის ასაკში, წესი ცნობილია როგორც მიღება საჭიროა მინიმალური განაწილებები (RMDs), მიუხედავად იმისა, ჯერ კიდევ მუშაობთ თუ არა. RMD ასევე საჭიროა 401(k)s-დან, როდესაც მიაღწევთ ამ ასაკს, თუ ჯერ კიდევ არ ხართ დასაქმებული - იხილეთ ქვემოთ.

RMD-ები დაიწყო 70½ წლის ასაკში, მაგრამ ასაკი გაიზარდა 2019 წლის დეკემბერში მიღებული ახალი საპენსიო კანონმდებლობის შემდეგ. ყველა საზოგადოების დაყენება საპენსიო გაუმჯობესებისთვის (უსაფრთხო) აქტი.

Roth IRA

თუ აირჩევთ ა Roth IRA კონვერტაცია, თქვენ უნდა მოეპყროთ მთელ ანგარიშს, როგორც დასაბეგრი შემოსავალი მაშინვე. თქვენ გადაიხდით გადასახადს (ფედერალურ და შტატში, თუ ეს შესაძლებელია) ამ თანხაზე ახლავე. თქვენ დაგჭირდებათ თანხები გადასახადის გადასახდელად და შესაძლოა გაზარდოთ დაკავება ან გადაიხადეთ სავარაუდო გადასახადები ვალდებულების აღრიცხვისთვის. თუ თქვენ ინარჩუნებთ Roth IRA-ს მინიმუმ ხუთი წლის განმავლობაში და აკმაყოფილებთ სხვა მოთხოვნებს, მაშინ თქვენი გადასახადის შემდგომი შენატანი და ნებისმიერი შემოსავალი არ არის გადასახადისგან.

Roth IRA-სთვის არ არსებობს უვადოდ განაწილების მოთხოვნები, ამიტომ თანხები შეიძლება დარჩეს ანგარიშში და განაგრძოს ზრდა გადასახადებისგან თავისუფალ საფუძველზე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დატოვოთ ეს გადასახადისგან თავისუფალი ბუდის კვერცხი შენს მემკვიდრეებს. მაგრამ მათ, ვინც მემკვიდრეობით იღებენ ანგარიშს, უნდა ჩამოაყალიბონ ანგარიში თქვენი გარდაცვალების შემდეგ 10 წლის განმავლობაში, ახალი წესების მიხედვით, რომლებიც ასახულია SECURE Act-ში. ადრე მათ შეეძლოთ დაერიცხათ ანგარიში მათი სიცოცხლის ხანგრძლივობაზე.

თუ თქვენი 401(k) გეგმა იყო Roth ანგარიში, მაშინ მისი გადატანა შესაძლებელია მხოლოდ Roth IRA-ზე. ეს ლოგიკურია, რადგან თქვენ უკვე გადაიხადეთ გადასახადები როტის დანიშნულ ანგარიშზე შეტანილ თანხებზე. თუ ეს ასეა, თქვენ არ იხდით გადასახადს Roth IRA-ს გადაბრუნებაზე. კონვერტაციის გაკეთება ა ტრადიციული 401(k) Roth IRA-სთვისთუმცა, ორსაფეხურიანი პროცესია. ჯერ ფულს გადარიცხავთ IRA-ში, შემდეგ თქვენ გადაიყვანეთ იგი Roth IRA-ში.

რომელს ირჩევთ?

სად ხართ ახლა ფინანსურად იმასთან შედარებით, სადაც ფიქრობთ, რომ იქნებით, როცა სახსრებს გამოიყენებთ? ამ კითხვაზე პასუხის გაცემა დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ რომელი გადახვევა გამოიყენოთ. თუ მაღალზე ხარ საგადასახადო ფრჩხილი ახლა და ველით, რომ დაგჭირდებათ თანხები ხუთ წლამდე, Roth IRA-ს შეიძლება აზრი არ ჰქონდეს. წინასწარ გადაიხდით მაღალ საგადასახადო გადასახადს და შემდეგ დაკარგავთ მოსალოდნელ სარგებელს გადასახადებისგან თავისუფალი ზრდისგან, რომელიც არ განხორციელდება.

თუ ახლა მოკრძალებულ საგადასახადო ჯგუფში ხართ, მაგრამ ელოდებით, რომ მომავალში უფრო მაღალი იქნება, გადასახადის ღირებულება ახლა შეიძლება იყოს მცირე, ვიდრე საგადასახადო დანაზოგი. ანუ, ვივარაუდოთ, რომ თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ გადასახადების გადახვევაზე ახლა.

გაითვალისწინეთ, რომ ტრადიციული IRA-დან ყველა გატანა ექვემდებარება რეგულარულ საშემოსავლო გადასახადს პლუს ჯარიმა, თუ 59½ წლამდე ხართ. გატანა Roth IRA-დან გადასახადის შემდგომი შენატანები (გადარიცხული თანხები, რომლებზეც უკვე გადაიხადეთ გადასახადი) არასოდეს იბეგრება. თქვენ დაიბეგრებით მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გამოიტანთ შემოსავალს შენატანებიდან, სანამ ანგარიშს ხუთი წლის განმავლობაში ინახავთ. ეს შეიძლება დაექვემდებაროს 10%-იან ჯარიმას, თუ თქვენ ხართ 59½ წელზე ნაკლები და არ გაქვთ საჯარიმო გამონაკლისის კვალიფიკაცია.

თუმცა ეს არ არის ყველაფერი ან არაფერი. თქვენ შეგიძლიათ გაყოთ თქვენი განაწილება ტრადიციულ და Roth IRA-ს შორის, თუ ვივარაუდებთ 401(k) გეგმის ადმინისტრატორი ნებას რთავს. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ნებისმიერი გაყოფა, რომელიც მუშაობს თქვენთვის, როგორიცაა 75% ტრადიციული IRA-სთვის და 25% Roth IRA-სთვის. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დატოვოთ გარკვეული აქტივები გეგმაში.

მიმდინარე 401(k) გეგმის შენარჩუნება

თუ თქვენი ყოფილი დამქირავებელი საშუალებას მოგცემთ შეინახოთ თქვენი სახსრები 401(k)-ში წასვლის შემდეგ, ეს შეიძლება იყოს კარგი ვარიანტი, მაგრამ მხოლოდ გარკვეულ სიტუაციებში. მთავარია, თუ თქვენი ახალი დამსაქმებელი არ გთავაზობთ 401(k)-ს ან გვთავაზობს ისეთს, რომელიც ნაკლებად არსებითად ნაკლებად მომგებიანია. მაგალითად, თუ ძველ გეგმას აქვს საინვესტიციო ვარიანტები, თქვენ ვერ შეძლებთ ახალ გეგმას.

თქვენი 401(k) ყოფილ დამსაქმებელთან შესანახად დამატებითი უპირატესობები მოიცავს:

• შესრულების შენარჩუნება: თუ თქვენი 401(k) გეგმის ანგარიშმა კარგად შეასრულა თქვენთვის, არსებითად გარეგნული ბაზრებზე დროთა განმავლობაში, შემდეგ გამყარებაში გამარჯვებული. თანხები აშკარად რაღაცას აკეთებენ სწორად.
• სპეციალური საგადასახადო შეღავათები: თუ თქვენ მიატოვებთ სამსახურს 55 წლის ასაკში ან წლის შემდეგ და ფიქრობთ, რომ დაიწყებთ თანხის ამოღებას 59½ წლის გახდემდე; გატანა იქნება ჯარიმების გარეშე.
• სამართლებრივი დაცვა: იმ შემთხვევაში გაკოტრების ან სარჩელი, 401(k)s ექვემდებარება დაცვას კრედიტორებისგან ფედერალური კანონით. IRA-ები ნაკლებად დაცულია; ეს დამოკიდებულია სახელმწიფო კანონებზე.

შეიძლება დაგჭირდეთ ძველი გეგმის დაცვაც, თუ თვითდასაქმებული ხართ. ეს, რა თქმა უნდა, ყველაზე ნაკლები წინააღმდეგობის გზაა. მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ თქვენი საინვესტიციო ვარიანტები 401(k)-ით უფრო შეზღუდულია, ვიდრე IRA-ში, რამდენადაც რთულია მისი დაყენება.

ზოგიერთი რამ, რაც გასათვალისწინებელია 401(k) წინა დამქირავებელთან დატოვებისას:

• რამდენიმე განსხვავებული ანგარიშის თვალყურის დევნება შეიძლება რთული გახდეს, ამბობს სკოტ რეინი, საკონსულტაციო მომსახურების მენეჯერი Schneider Downs Wealth Management-ში, პიტსბურგში, პენსილვანია. „თუ თქვენ დატოვებთ თქვენს 401(k) თითოეულ სამუშაოს, ძალიან რთული იქნება ამ ყველაფრის თვალყურის დევნება. ბევრად უფრო ადვილია კონსოლიდაცია ერთ 401(k)-ში ან IRA-ში“.
• თქვენ ვეღარ შეძლებთ წვლილი შეიტანოთ ძველ გეგმაში და მიიღოთ კომპანიის მატჩები, რაც 401(k)-ის ერთ-ერთი დიდი უპირატესობაა და, ზოგიერთ შემთხვევაში, შესაძლოა ვეღარ შეასრულოთ სესხის გეგმიდან.
• თქვენ შეიძლება ვერ შეძლოთ ნაწილობრივი თანხის გატანა, მხოლოდ ა ერთჯერადი განაწილება გზის გასწვრივ.

გაითვალისწინეთ, რომ თუ თქვენი აქტივები $5,000-ზე ნაკლებია, მაშინ შესაძლოა მოგიწიოთ აცნობოთ თქვენი გეგმის ადმინისტრატორს ან ყოფილ დამსაქმებელს გეგმაში დარჩენის განზრახვის შესახებ. თუ ამას არ გააკეთებთ, მათ შეუძლიათ ავტომატურად გაანაწილონ თანხები თქვენზე ან IRA-ზე. თუ ანგარიშს აქვს $1,000-ზე ნაკლები, თქვენ შეიძლება არ გქონდეთ არჩევანი, რადგან ამ დონეზე 401(k)s ავტომატურად განაღდება.

გადახვევა ახალ 401(k)-ზე 

თუ თქვენი ახალი დამქირავებელი დაუყონებლივ გადახვევას დაუშვებს მის 401(k) გეგმაში, ამ ნაბიჯს აქვს თავისი დამსახურება. თქვენ შეიძლება შეჩვეული იყოთ გეგმის ადმინისტრატორის მიერ თქვენი ფულის მართვის მარტივად და ავტომატური დისციპლინისთვის სახელფასო შენატანები. თქვენ ასევე შეგიძლიათ წლიურად გაცილებით მეტი წვლილი შეიტანოთ 401(k)-ში, ვიდრე შეგიძლიათ IRA-ში.

ამ ნაბიჯის გადადგმის კიდევ ერთი მიზეზი: თუ გეგმავთ გააგრძელოთ მუშაობა 72 წლის შემდეგ, თქვენ უნდა შეგეძლოთ გადადოთ RMD-ების მიღება იმ სახსრებზე, რომლებიც თქვენი ამჟამინდელი დამსაქმებლის 401(k) გეგმაშია, მათ შორის თქვენი წინა ანგარიშიდან თანხის გადარიცხვის ჩათვლით. დაიმახსოვრეთ, რომ RMD-ები ახალ კანონამდე 70½-ზე დაიწყო.

სარგებელი უნდა იყოს ისეთივე, როგორც თქვენი 401(k) წინა დამქირავებელთან შენახვა. განსხვავება ისაა, რომ თქვენ შეძლებთ შემდგომში ინვესტიციები ახალ გეგმაში და მიიღეთ კომპანიის მატჩები, სანამ დარჩებით ახალ სამუშაოზე.

მაგრამ თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ახალი გეგმა შესანიშნავია. თუ ინვესტიციის ვარიანტები შეზღუდულია ან მაღალია საფასურის, ან არ არსებობს კომპანიის შესატყვისი, ახალი 401(k) შეიძლება არ იყოს საუკეთესო ნაბიჯი.

თუ თქვენი ახალი დამსაქმებელი უფრო ახალგაზრდა, სამეწარმეო ეკიპირებაა, კომპანიამ შეიძლება შესთავაზოს ა გამარტივებული თანამშრომლის პენსია (SEP) IRA ან მარტივი ირა-კვალიფიცირებული სამუშაო ადგილის გეგმები, რომლებიც განკუთვნილია მცირე ბიზნესისთვის (ისინი უფრო ადვილი და იაფია 401(k) გეგმების ადმინისტრირებაზე). The შინაგან შემოსავლების სამსახურის (IRS) ნებას რთავს 401(k)s-ის გადატანას, მაგრამ შეიძლება იყოს ლოდინის პერიოდები და სხვა პირობები.

თქვენი 401(k) განაღდება

თქვენი 401(k) განაღდება ჩვეულებრივ შეცდომაა. პირველი, თქვენ დაიბეგრება ფული როგორც ჩვეულებრივი შემოსავალი თქვენი მიმდინარე საგადასახადო განაკვეთით. გარდა ამისა, თუ აღარ აპირებთ მუშაობას, უნდა იყოთ 55 წლის, რათა თავიდან აიცილოთ დამატებითი 10% ჯარიმის გადახდა. თუ ჯერ კიდევ მუშაობთ, უნდა დაელოდოთ ფულის წვდომას ჯარიმების გარეშე 59½ წლამდე. 

ამიტომ შეეცადეთ თავიდან აიცილოთ ეს ვარიანტი, გარდა ნამდვილი გადაუდებელი შემთხვევებისა. თუ ფული გაგიჭირდათ (შესაძლოა, სამსახურიდან გაათავისუფლეთ), ამოიღეთ მხოლოდ ის, რაც გჭირდებათ და გადარიცხეთ დარჩენილი თანხები IRA-ში.

არ გადაახვიოთ დამსაქმებლის საფონდო

ამ ყველაფერში არის ერთი დიდი გამონაკლისი. თუ თქვენ გაქვთ თქვენი კომპანიის (ან ყოფილი კომპანიის) აქციები თქვენს 401(k)-ში, შეიძლება აზრი არ ჰქონდეს ანგარიშის ამ ნაწილის გადატანა. მიზეზი არის წმინდა არარეალიზებული შეფასება (NUA), რაც არის განსხვავება აქციის ღირებულებას შორის, როდესაც ის შევიდა თქვენს ანგარიშში და მის ღირებულებას შორის, როდესაც თქვენ იღებთ განაწილებას.

თქვენ იბეგრებით მხოლოდ NUA-ზე, როდესაც იღებ აქციების განაწილებას და არ აირჩევთ NUA-ს გადადება. NUA-ზე გადასახადის გადახდით ახლა, ის ხდება თქვენი საგადასახადო საფუძველი აქციაში, ასე რომ, როდესაც თქვენ ყიდით მას (დაუყოვნებლივ ან მომავალში), თქვენი დასაბეგრი მოგება არის ამ ოდენობის ზრდა.

ღირებულების ნებისმიერი ზრდა NUA-ზე ხდება ა კაპიტალური ნამატი. თქვენ შეგიძლიათ გაყიდოთ აქციები დაუყოვნებლივ და მიიღოთ კაპიტალის მოგება. ჩვეული ერთ წელზე მეტი ხანგრძლივობის შენახვის პერიოდის მოთხოვნა კაპიტალის მოგების მკურნალობა არ ვრცელდება, თუ თქვენ არ გადადებთ გადასახადს NUA-ზე, როდესაც აქციები განაწილდება თქვენზე.

ამის საპირისპიროდ, თუ აქციებს გადააბრუნებთ ტრადიციულ IRA-ზე, თქვენ არ გადაიხდით გადასახადს NUA-ზე, მაგრამ აქციების მთელი ღირებულება დღემდე, პლუს შეფასება, განიხილება როგორც ჩვეულებრივი შემოსავალი, როდესაც განაწილება მოხდება.

როგორ გავაკეთოთ Rollover

401(k) გეგმის გადატანის მექანიზმი მარტივია. თქვენ ირჩევთ ფინანსურ ინსტიტუტს, როგორიცაა ბანკი, საბროკერო ან ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმა, რომ გახსნათ მათთან IRA. აცნობეთ თქვენი 401(k) გეგმის ადმინისტრატორს, სად გახსენით ანგარიში.

არსებობს ორი სახის გადახვევა: პირდაპირი და არაპირდაპირი.

პირდაპირი წინააღმდეგ არაპირდაპირი გადახვევები

A პირდაპირი გადახვევა ეს არის, როდესაც თქვენი ფული გადაირიცხება ელექტრონულად ერთი ანგარიშიდან მეორეზე, ან გეგმის ადმინისტრატორმა შეიძლება ჩამოგაჭრათ თქვენს ანგარიშზე გაფორმებული ჩეკი, რომელსაც თქვენ დეპოზიტად ჩააბარებთ. პირდაპირი გადახვევა (შემოწმების გარეშე) საუკეთესო მიდგომაა.

ამ არაპირდაპირი გადახვევა, თანხები მოდის თქვენთან ხელახლა შესატანად. თუ თანხას პირდაპირ ახალ ანგარიშზე გადარიცხვის ნაცვლად ნაღდი ფულით იღებთ, ახალ გეგმაში თანხის შესატანად მხოლოდ 60 დღე გაქვთ. თუ გამოტოვებთ ვადას, თქვენ დაექვემდებარება გადასახადების დაკავება და ჯარიმები. ზოგიერთი ადამიანი აკეთებს არაპირდაპირ გადახვევას, თუ მათ სურთ 60-დღიანი სესხის აღება საპენსიო ანგარიშიდან.

ამ ვადის გამო, რეკომენდირებულია პირდაპირი გადახვევა. ხშირ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ გადაიტანოთ აქტივები პირდაპირ ერთი მეურვედან მეორეზე, არაფრის გაყიდვის გარეშე. ეს ცნობილია, როგორც რწმუნებულიდან რწმუნებულზე ან ნატურით გადარიცხვა.

წინააღმდეგ შემთხვევაში, IRS აიძულებს თქვენს წინა დამქირავებელს დააკავოს თქვენი თანხების 20%, თუ თქვენ მიიღებთ ჩეკს. მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, რომ თუ ჩეკი პირდაპირ თქვენთან გაქვთ გაფორმებული, გადასახადები დაგიკავდებათ და მოგიწევთ სხვა თანხების გამომუშავება თქვენი განაწილების სრული ოდენობის გადასატანად 60 დღის განმავლობაში.

იმისათვის, რომ შეიტყოთ მეტი IRA-ს გადატანისა და გადარიცხვის ყველაზე უსაფრთხო გზების შესახებ, ჩამოტვირთეთ IRS პუბლიკაციები 575 მდე 590-A მდე 590-B.

ქვედა ხაზი

სამუშაოს დატოვებისას სამი რამ არის გასათვალისწინებელი, როდესაც გადაწყვეტთ არის თუ არა 401(k) გადახვევა თქვენთვის:

• ტარიფები
• ინვესტიციების დიაპაზონი და ხარისხი თქვენს 401(k)-ში IRA-სთან შედარებით
• 401(k) გეგმის წესები თქვენს ძველ ან ახალ სამუშაოზე

მთავარი პუნქტი, რომელიც უნდა გვახსოვდეს ყველა ამ გადახვევის შესახებ, არის ის, რომ თითოეულ ტიპს აქვს თავისი წესები. გადახვევა ჩვეულებრივ არ იწვევს გადასახადებს ან არ იწვევს საგადასახადო გართულებებს, თუ თქვენ დარჩებით იმავე საგადასახადო კატეგორიაში. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიტანეთ ჩვეულებრივი 401(k) ტრადიციულ IRA-ში და Roth 401(k) Roth IRA-ში.

უბრალოდ დარწმუნდით, რომ შეამოწმეთ თქვენი 401(k) ბალანსი სამსახურიდან წასვლისას და გადაწყვიტეთ მოქმედების კურსი. ამ ამოცანის უგულებელყოფამ შეიძლება დაგტოვოთ საპენსიო ანგარიშების კვალი სხვადასხვა დამსაქმებელთან - ან თუნდაც უსიამოვნო საგადასახადო ჯარიმებით, თუ თქვენი წარსული დამსაქმებელი უბრალოდ გამოგიგზავნით ჩეკს, რომ დროულად არ ჩაატარეთ სათანადო ინვესტიცია.