სენატის სრული შემადგენლობით განიხილება კანონპროექტი, რომელიც 75 წლამდე გადაიყვანს საპენსიო გეგმის შემცირების ასაკს. წარმომადგენელთა პალატამ მიიღო მსგავსი ზომა, ამიტომ სპონსორები იმედოვნებენ, რომ თუ მთელი სენატი დაამტკიცებს კანონპროექტი, შემოთავაზებული შეფერხება IRA–დან დისტრიბუციის და მსგავსი გეგმების მიღების დაწყების შესახებ კანონი გახდება. ქონების დაგეგმვა, ისევე როგორც ფინანსური დაგეგმვა, შეიძლება გართულდეს, ამიტომ განიხილეთ მუშაობა ა ფინანსური მრჩეველი გეგმის შესაქმნელად ან განახლებისთვის.
რა არის RMD?
თქვენ არ შეგიძლიათ შეინახოთ საპენსიო თანხები თქვენს საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშებში განუსაზღვრელი ვადით. IRS ზოგადად მოითხოვს, რომ დაიწყოთ თანხის აღება, რომელიც ცნობილია როგორც საჭიროა მინიმალური განაწილებები (RMDs) თქვენი IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA ან საპენსიო გეგმის ანგარიშიდან, როდესაც მიაღწევთ 70.5 წელს, თუ დაიბადეთ 1 წლის 1949 ივლისამდე ან 72 წლამდე, თუ დაიბადეთ ამ თარიღის შემდეგ. რაიმე დისტრიბუციის წარუმატებლობა, ან თუ დისტრიბუციები საკმარისად დიდი არ არის, შეიძლება მოგიწიოთ 50%-იანი აქციზის გადახდა იმ თანხაზე, რომელიც არ არის განაწილებული, როგორც საჭიროა.
RMD ვრცელდება შემდეგ საპენსიო გეგმებზე:
თუმცა, RMD არ ვრცელდება Roth IRA-ებზე, რადგან ამ ანგარიშებზე შენატანები არის გადასახადის შემდგომი დოლარით. ამის თქმით, RMD-ები ვრცელდება მემკვიდრეობით მიღებულ IRA-ებზე.
რა გააკეთა წარმომადგენელთა პალატამ
მარტში სახლმა მიიღო ძლიერი საპენსიო აქტის უზრუნველყოფა 2021 წლის (ე.წ. SECURE ACT 2.0), რომელიც მოიცავდა რამდენიმე მნიშვნელოვან ცვლილებას აშშ-ს საპენსიო სისტემაში. სხვა საკითხებთან ერთად, კანონმდებლობა, რომელიც მიღებულ იქნა აბსოლუტური 414-5 უმრავლესობით, მიზნად ისახავს შეცვალოს ამჟამინდელი ასაკი, რათა დაიწყოს RMD-ის მიღება მცოცავი მასშტაბით, რომელიც საშუალებას მისცემს ნებისმიერს, ვინც 74 წლის 31 დეკემბრის შემდეგ 2032 წლის გახდება, გადადოს RMD 75 წლამდე. ამან შეიძლება დიდი გავლენა მოახდინოს პენსიონერთა დაზოგვის უნარზე, რადგან ეს მათ საშუალებას მისცემს შეინარჩუნონ მეტი ინვესტიცია დამატებითი 18 თვის განმავლობაში და გადაადონ გადასახადები ბევრად უფრო დიდხანს. RMD ამჟამად იწყება, როდესაც ადამიანი 72 წელს მიაღწევს.
გარდა RMD-ების დაგვიანებისა, სახლის 139-გვერდიანი კანონპროექტი მოიცავს მრავალ დებულებას, რომელიც შექმნილია დაფარვის გაფართოების, საპენსიო დანაზოგის გაზრდის, საპენსიო შემოსავლის შესანარჩუნებლად და საპენსიო გეგმების რეგულირების წესების გასამარტივებლად. კანონპროექტი მიზნად ისახავს დაეყრდნოს ყველა თემს საპენსიო გაფართოებისთვის (საიდუმლო) 2019 წლის აქტი, რომელიც მოიცავდა უამრავ რეფორმას, რათა დაეხმაროს ამერიკელებს პენსიაზე გასვლისთვის დაზოგვაში.
რაც სენატმა ახლახან გააკეთა
ოთხშაბათს, სენატის ფინანსურმა კომიტეტმა წარმოადგინა პალატის კანონპროექტის ძალიან მსგავსი ვერსია 28-0 ხმით, რომელიც ცნობილია როგორც ამერიკის საპენსიო ახლა (EARN) აქტის გაძლიერებასენატში სრული შემადგენლობით. სენატის კანონპროექტი ამაღლებს ასაკს, რომლითაც RMD-ები უნდა დაიწყოს 75 წლიდან 2032 წელს ამჟამინდელი 72-დან; House-ის ვერსია ეტაპობრივ მიდგომას იღებს, 73 წელს 2023 წლამდე, 74 წელს 2030 წლამდე და 75 წელს 2033 წლამდე იზრდება.
სენატი, სავარაუდოდ, შეუერთებს თავის EARN აქტს RISE & Shine აქტი, რომელიც დაამტკიცა 14 ივნისს სენატის ჯანმრთელობის, განათლების, შრომისა და საპენსიო კომიტეტის მიერ, რათა შეიქმნას სენატის SECURE 2.0 ვერსია. თუმცა, ბვინაიდან მიმდინარე სესიამდე დარჩა ძალიან ცოტა საკანონმდებლო დღე, სენატისა და პალატის შესაბამისი პანელების წევრებმა შეიძლება იმუშაონ ერთსულოვანი კანონპროექტის შემუშავებაზე, რაც შერიგების პროცესის ნაწილია.
რა მოდის შემდეგ
ორპარტიული იმპულსი უკან დგას ნაბიჯის ამაღლებისკენ, რომლის დროსაც RMD-ებმა უნდა დაიწყონ წინაპირობა ამ წლის ბოლოს შესაძლო გავლისთვის. ინიციატივას მაინც ჰყავს თავისი კრიტიკოსები. ერთი კრიტიკა არის ის, რომ ეს ღონისძიება ძირითადად არის საჩუქარი ფინანსური მომსახურების ფირმებისთვის, რომლებიც, როგორც წესი, იღებენ გადასახადებს მართვის ქვეშ მყოფი აქტივები. კიდევ ერთი კრიტიკა არის ის, რომ ეს მხოლოდ მდიდრებს დაეხმარება, რომლებმაც გააძლიერეს ნაშთები საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშებში, რაც ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ჰქონდეს ცისფერთვალება და მუშათა კლასი.
მიუხედავად ამისა, RMD-ების დაწყების დაგვიანებისკენ სწრაფვა ფართო მხარდაჭერით სარგებლობს. „ჩვენ გვაქვს ძლიერი ორპარტიული იმპულსი, რომ გადავჭრათ შფოთვა და დაუცველობა, რომელიც ბევრ მუშაკსა და პენსიონერს აქვს იმის გამო, რომ მათ შეუძლიათ დააგროვონ საკმარისი დანაზოგი საპენსიო წლების განმავლობაში მდგრადი შემოსავლით“, - თქვა უეინ ჩოპუსმა, დაზღვეული საპენსიო ინსტიტუტის პრეზიდენტმა და აღმასრულებელმა დირექტორმა.
ქვედა ხაზი
კანონმდებლები კაპიტალ ჰილზე, როგორც ჩანს, ორპარტიულ საფუძველზე მოძრაობენ იმ ასაკის გადადებისკენ, რომელზედაც პენსიონერებმა უნდა დაიწყონ დანაზოგების გამოტანა საგადასახადო შეღავათიანი გეგმებიდან. როგორც სენატორები, ასევე წარმომადგენლები, ისევე როგორც ინდუსტრიული ჯგუფები, ერთიანდებიან ასეთი ნაბიჯის უკან. თუმცა, დაგეგმვის ზეწოლა საეჭვოა პრეზიდენტ ბაიდენის მაგიდასთან მისვლა ამ წლის ბოლომდე.
საპენსიო რჩევები
თქვენი საპენსიო დანაზოგებიდან ამოღების დრო შეიძლება რთული იყოს. ეს არის ის, სადაც ფინანსური მრჩეველის გამოცდილებამ და ხელმძღვანელობამ შეიძლება მნიშვნელოვანი გავლენა მოახდინოს თქვენს პენსიაზე გასვლისას. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
გამოიყენეთ SmartAsset-ის უფასო ღირებულება საპენსიო კალკულატორი რომ ნახოთ, როგორ ემზადებით პენსიისთვის.
არ გამოტოვოთ სიახლეები, რომლებმაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს ფინანსებზე. მიიღეთ სიახლეები და რჩევები უფრო ჭკვიანური ფინანსური გადაწყვეტილებების მისაღებად SmartAsset-ის ნახევარკვირეული ელ. ფოსტით. ეს 100% უფასოა და შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გააუქმოთ გამოწერა. რეგისტრაცია დღეს.
SmartAsset-ის შესახებ მნიშვნელოვანი ინფორმაციისთვის, გთხოვთ, დააწკაპუნოთ აქ დაწკაპუნებით.
ფოტოს კრედიტი: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Douglas Rissing, ©iStock.com/Rawpixel
პოსტი თქვენ ერთი ნაბიჯით უფრო ახლოს ხართ, რომ შეძლოთ თქვენი RMD-ის გადადება პენსიაზე გასვლისას გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/youre-one-step-closer-being-190201438.html