მე ვარ 65 წლის და ნახევრად პენსიაზე გასული, მე თვითონ მოვაგროვე $1.8 მილიონი „ბევრი სარისკო მცირე კაპიტალით“, ტექნიკური აქციებით და ზოგიერთი ETF-ებით. ნაღდი ფულიც მაქვს 20%. სწორად ვაკეთებ? მჭირდება მრჩეველი დასახმარებლად?

კითხვა: მე ყოველთვის ვიყავი თვითმართული ინვესტორი, თუმცა დროდადრო რჩევებს ვეძებდი. მე მიდრეკილება მაქვს ბევრი სარისკო მცირე კაპიტალისკენ, Google-ის, Amazon-ის და Apple-ის ბირთვთან ერთად, ასევე რამდენიმე ETF-ს. და, უმეტესწილად, საკმაოდ კარგად ვიმუშავეთ, პენსიაზე გავედი 58 წლის ასაკში. მე მაქვს დაახლოებით 25% ზოგიერთ პატარა მაღალი ბეტა კომპანიებში, ძირითადად Motley Fool-ის რეკომენდაციებიდან. ნაღდი ფულიც მაქვს 20%, რაც ძალიან არ მაწუხებდა, მაგრამ მაღალი ინფლაცია, რომელიც ცოტა მაწუხებს. ახლა 65 წლის ვარ და ნახევრად პენსიონერი ვარ, ცოტა ფულს ვშოულობ როგორც თავისუფალი გრაფიკული დიზაინერი და მუსიკოსი. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი მრჩეველთან შესატყვისად, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს საჭიროებებს.)

მსურს წელიწადში ერთხელ ან ორჯერ მივიღო შემოწმება/მეორე აზრი მრჩეველისთვის აქტივების საფუძველზე მიმდინარე საფასურის გადახდის გარეშე. დაახლოებით 1.8 მილიონი დოლარის კომბინირებული პორტფოლიოებით, მე მძულს 1% ან 18,000 დოლარის გადახდის იდეა ძვირადღირებულ მრჩეველში, რომ შეაერთოს ჩემი ცვლადები აპში და გამოაქვეყნოს ალგორითმული აქტივების განაწილება მორგებული ფინანსური გეგმის სახით. ამის ნაცვლად, მე მირჩევნია გადავიხადო საათობრივი ან ცალსახა გადასახადი კონკრეტული რჩევისთვის, თუ როგორ გავაძლიერო ჩემი ფინანსური მდგომარეობა. მისასალმებელია წინადადებები, თუ როგორ უნდა იპოვოთ თავსებადი მრჩეველი.

პასუხი: გილოცავთ თქვენს წარმატებას, როგორც თვითმართველ ინვესტორს! და მართალი ხართ, თქვენი დროისა და ფულის ფუჭად კარგვა იქნება ფინანსური მრჩეველი შეაგროვოს თქვენი დოკუმენტები, შეაერთოს ნომრები და წაიკითხოს დასკვნა. „როგორც ჩანს, თქვენ ეძებთ მრჩეველს, რომელსაც შეუძლია ორჯერ შეამოწმოს, რომ სწორ გზაზე ხართ და თქვენს გზაზე რაიმე მოსალოდნელი დაბრკოლება არ არის“, - ამბობს Spark Financials-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი დანიელ მიურა.

„თავსებადი მრჩეველის მოსაძებნად, თქვენ მოგინდებათ მოძებნოთ ადამიანი, რომელიც მხოლოდ რჩევისთვისაა და არ შეეცდება თქვენი ინვესტიციების მართვას. სამაგიეროდ, ისინი დააკისრებენ საათობრივ ან ფიქსირებულ ფასს ვადით შეზღუდული ჩართულობისთვის“, - ამბობს კალებ პედოკი, ათი ნიჭიერი ფინანსური დაგეგმვის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. ამ ტიპის ურთიერთობის მნიშვნელობა არის ის, რომ მრჩეველი დაგეხმარებათ გადასახადების დაგეგმვაში, დაზღვევის დაგეგმვაში, ქონებისა და ბენეფიციარების დაგეგმვაში, ჯანდაცვის დაგეგმვაში და სხვა, განმარტავს პედოკი. 

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახლის დაქირავებას? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

„შეგიძლიათ იპოვოთ მრჩეველი XY Planning Network-ის, NAPFA-ს ან მხოლოდ ფასიანი ქსელის გამოყენებით და მოძებნოთ მხოლოდ რჩევის მრჩევლები ამ რეპუტაციის ქსელების მეშვეობით“, - ამბობს პედოკი. თუ მათი ვებსაიტებიდან ვერ გეტყვით, როგორ იხდიან მათ, შეგიძლიათ დარეკოთ და ჰკითხოთ, აქვთ თუ არა საათობრივი ტარიფები ან პროექტზე დაფუძნებული ტარიფები, რომლებიც შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს. იმისდა მიხედვით, თუ სად იმყოფებით და რამდენად რთულია თქვენი სიტუაცია, სავარაუდოდ, გადაიხდით $200-დან $500-მდე საათში ან $1,000-დან $7,500-მდე პროექტზე დაფუძნებული ჩართულობისთვის. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი მრჩეველთან შესატყვისად, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს საჭიროებებს.

„როდესაც თქვენ ეძებთ მრჩეველს სამუშაოდ, ჰკითხეთ მათ რას მოგაწვდიან თქვენი ინვესტიციების გარდა. თქვენ მიერ მოწოდებული ინფორმაციის საფუძველზე შეგიძლიათ ჰკითხოთ, რა არის მათი აზრით ყველაზე მნიშვნელოვანი თემები, რომლებიც ერთად უნდა გააშუქოთ. თუ არის რაიმე კონკრეტული, რაზეც გსურთ მუშაობა, ჰკითხეთ მრჩეველს, შეუძლია თუ არა მოგითხროთ ამბავი იმის შესახებ, თუ როგორ მუშაობდნენ კლიენტებთან ამ საკითხზე წარსულში“, - ამბობს მიურა. და აუცილებლად იკითხე ეს 15 შეკითხვა ნებისმიერ მრჩეველს, რომელიც შეიძლება დაიქირაოთ.