როდესაც ყურადღებას ვაქცევთ ფინანსური ინსტიტუტების რთულ სამყაროს, ჩვენ ვხედავთ, რომ ვითარდება დამაინტრიგებელი ნარატივი. ეს ნარატივი სცდება ტრადიციულ საბანკო მექანიზმებს და გვთავაზობს გამოვიკვლიოთ კონკურენტი ბანკების ტრანსფორმაციული პოტენციალი და ეჭვქვეშ დავაყენოთ მათი დაფინანსების ეთიკა.
მოდით დავიწყოთ ამ დინამიური და სწრაფად განვითარებადი ლანდშაფტის საძიებო მოგზაურობა.
ტრადიციული საბანკო ბეჰემოთების ფონზე, მეტოქე ბანკები ქმნიან უნიკალურ სივრცეს, კრეატიულად არღვევენ სტატუს კვოს. როდესაც ჩვენ განვიხილავთ ამ ტენდენციას, ჩვენ იძულებულნი ვართ გავითვალისწინოთ არა მხოლოდ მისი ფინანსური შედეგები, არამედ ცვლილებების უფრო ფართო სოციალური და ეთიკური განზომილებები.
ბანკების ახალი ჯიში
წარმოიდგინეთ ფინანსური სექტორი, როგორც მღელვარე ეკოსისტემა. ტრადიციული ბანკების უმაღლეს ინსტიტუტებს შორის, ახალი ჯიში, რომელიც ცნობილია როგორც გამომწვევი ბანკები, იმპულსს იძენს.
ეს მოქნილი, მოხერხებული სუბიექტები სტრატეგიულად მიდიან საბაზრო ნიშებში, რომლებიც ჩვეულებრივ შეუმჩნეველი არიან მათი დამკვიდრებული კოლეგების მიერ. მათი მიმზიდველობა მდგომარეობს მათ ინოვაციურ, მომხმარებელზე ორიენტირებულ შეთავაზებებში – ზოგიერთები კი კრიპტოვალუტაშიც კი იბრძვიან. კლიენტებისთვის, რომლებიც ეძებენ უფრო ადაპტირებულ საბანკო მომსახურებას, მიმართვა უდაოა.
შვეიცარიის Power Play განვითარებად ბაზრებზე
ახლა მოდით გადავიტანოთ ჩვენი მზერა შვეიცარიისკენ, ცისფერი დედამიწის დედაქალაქის სახლში. ეს ფირმა, Apis Partners-თან თანამშრომლობით, დებს ფსონს Tyme Group-ზე, ციფრული საბანკო ორგანიზაციის სათაო ოფისში სინგაპურში. მათი ბიზნეს მოდელი დამაინტრიგებელია: სამიზნე კლიენტები, ძირითადად, არასაბანკო პოპულაციები არიან - ადამიანები, რომლებიც ტრადიციულად შეუმჩნეველი რჩება საბანკო ინდუსტრიის მიერ.
ეს გაბედული მცდელობაა გადალახოს უფსკრული არამომსახურებულ და დახვეწილ საბანკო სამყაროს შორის.
ტაიმ ჯგუფის ამბიციის გახსნა
Tyme Group-მა გაითქვა სახელი საბანკო სამყაროში თავისი ზრდის მკვეთრი ტემპით. ეს არ არის მხოლოდ მისი გაფართოების სიჩქარე, რომელიც იპყრობს თვალს, არამედ მისი არჩევანი დანიშნულების ადგილი: განვითარებადი ბაზრები.
ეს ბაზრები, რომლებიც ხშირად რჩება ტრადიციული საბანკო საქმიანობის ჩრდილში, არის Tyme-ის ძირითადი აქცენტი. ეს გაბედული ნაბიჯია, რომელიც მიუთითებს გაბედულ ბიზნეს სტრატეგიაზე, მაგრამ ის ასევე მოითხოვს დეტალურ შემოწმებას.
მოდით ვისაუბროთ ციფრებზე. ბოლო დაფინანსების რაუნდმა დაინახა, რომ Tyme-ს საფასური მნიშვნელოვნად გაიზარდა, ნაწილობრივ Blue Earth Capital-ისა და Norrsken-ის ინვესტიციის წყალობით. სახსრების შემოდინება აძლიერებს ტაიმის მისწრაფებებს, მაგრამ ასევე ბადებს კრიტიკულ კითხვას: რა ფასად მოდის ეს სწრაფი გაფართოება?
მომხმარებელთა უპრეცედენტო მიღწევა
მაგალითად ავიღოთ სამხრეთ აფრიკა. ამ ქვეყანაში, TymeBank ამაყობს განსაცვიფრებელი შვიდი მილიონი კლიენტით. ამ ადამიანების უმეტესობისთვის TymeBank არ არის მხოლოდ საბანკო ვარიანტი – ეს არის მათი პირველი წვდომა საბანკო სერვისებზე.
ფასდაუდებელი ხსნარი იმ ეპოქაში, სადაც ფინანსური ჩართვა აღარ არის ფუფუნება, არამედ აუცილებლობა.
ახალი გარიჟრაჟი ფილიპინებში
გადაახვიეთ 2022 წლის ოქტომბრამდე, როდესაც GoTyme ამოქმედდა ფილიპინებში. სამხრეთ აფრიკაში მისი ძმის საწარმოს მსგავსად, GoTyme მიზნად ისახავდა უბანკო და ნაკლებად ფინანსურად განათლებული ინვესტორებისთვის აუცილებელი ფინანსური სერვისების მიწოდებას. ფინანსური სერვისების დემოკრატიზაცია, როგორც ეს აღწერილია TymeBank-ის აღმასრულებელმა დირექტორმა კოენ იონკერმა, როგორც ჩანს, გაჩაღდა.
პერსპექტიული ნარატივის მიუხედავად, მეტოქე ბანკების მოგზაურობა შორს არის გლუვი აფრებისგან. ეს ინსტიტუტები უნიკალური გამოწვევების წინაშე დგანან, რომელთაგან ყველაზე მნიშვნელოვანია მათი „იცოდე შენი კლიენტი“ (KYC) ინიციატივები.
უფრო დიდ, ტრადიციულ ბანკებს ხშირად აქვთ ვრცელი რესურსები, რათა გადაამოწმონ თავიანთი კლიენტების ვინაობა - ფუფუნება, რომლის შეძენასაც შესაძლოა კონკურენტი ბანკები უჭირთ.
არასასურველი ჯილდო
გაერთიანებული სამეფოს ფინანსური ქცევის ორგანო იძლევა დამამშვიდებელ პერსპექტივას. 2022 წლის მიმოხილვამ გამოავლინა შოკისმომგვრელი ნაკლი კონკურენტ ბანკებს შორის - მათი კლიენტების წარმომავლობის გადამოწმების მძიმე უუნარობა. ეს სერიოზული საკითხია ღრმა შედეგებით. ეს ტექნიკურად განათლებული, მომხმარებელზე მეგობრული ბანკები შეიძლება უნებლიედ გახდეს ფინანსური დანაშაულის გამტარი.
არიან თუ არა კლიენტები რისკის ქვეშ ჩელენჯერ ბანკებთან?
ეს ბადებს ფუნდამენტურ კითხვას: საფრთხეს უქმნიან თუ არა კონკურენტი ბანკები თავიანთ კლიენტებს? ისინი უნებლიედ აყენებენ არაპროფილურ ინვესტორებსა და მომხმარებლებს თავიანთი შრომით მიღებული სიმდიდრის დაკარგვის საფრთხის წინაშე? ამაზე პასუხის გასაცემად, აქ უნდა გავითვალისწინოთ მთავარი საზრუნავი: არაადეკვატური Know-Your-Customer (KYC) პროცედურები.
ჩელენჯერ ბანკებს, რათა სწრაფად მოემსახურონ ბანკის გარეშე და არამომსახურებულ ადამიანებს, შეიძლება არ ჰქონდეთ KYC-ის მტკიცე ზომები, რაც ტიპიურია ტრადიციულ საბანკო ინსტიტუტებში. ამ ხარვეზმა შეიძლება შექმნას ნაყოფიერი ნიადაგი თაღლითური საქმიანობისთვის, პოტენციურად გადააქციოს ეს ბანკები ფინანსური დანაშაულის უნებლიე არხებად.
წარმოიდგინეთ, რომ დაუხვეწილი მომხმარებელი თაღლითობის სქემის მსხვერპლი ხდება ან დამწყები ინვესტორი გაუცნობიერებლად ჩართულია ფულის გათეთრების სქემაში. ეს სიტუაციები არა მხოლოდ იწვევს ფინანსურ ზარალს, არამედ იწვევს ემოციურ დისტრესს და რეპუტაციას. გარდა ამისა, თუ ეს მოვლენები ჩვეულებრივი გახდება, შესაძლოა პოტენციურ კლიენტებს ხელი შეუშალოს ასეთი საბანკო სერვისების გამოყენებისგან, რაც საბოლოოდ დაამარცხებს ფინანსური ინკლუზიურობის მიზანს.
ამრიგად, ფინანსური სერვისების დემოკრატიზაციის სწრაფვამ შეიძლება, პარადოქსულად, მნიშვნელოვანი რისკის ქვეშ დააყენოს სწორედ იმ ინდივიდების სიმდიდრე, რომელთა გაძლიერებასაც აპირებენ. ამიტომ, მიუხედავად იმისა, რომ კონკურენტი ბანკები მართლაც ხსნიან ახალ შესაძლებლობებს, მათ ფრთხილად უნდა იმოქმედონ, რათა საფრთხე არ შეუქმნან თავიანთი კლიენტების ფინანსურ უსაფრთხოებას.
KYC თავსატეხი
რისკების სრულად გასაგებად, უფრო ღრმად უნდა ჩავუღრმავდეთ KYC-ის მნიშვნელობას. არსებითად, ეს არის პროცესი, რომელსაც ბანკები იყენებენ თავიანთი კლიენტების ვინაობის დასადასტურებლად, რითაც უზრუნველყოფენ, რომ ისინი არ არიან ჩართულნი კორუფციაში, ფულის გათეთრებაში ან სხვა ფინანსურ დანაშაულში. პროცესი არა მხოლოდ გადამწყვეტია ფინანსური სისტემის მთლიანობისთვის, არამედ კლიენტების დასაცავად.
ძლიერი KYC პროცედურები ხელს უწყობს უსაფრთხო საბანკო გარემოს პოპულარიზაციას, ამცირებს თაღლითობისა და ფულის გათეთრების რისკს. კონკურენტი ბანკებისთვის, რომლებსაც აქვთ უფრო სუსტი შესაბამისობის სისტემები, საფრთხე მნიშვნელოვნად იზრდება. შესაბამისად, ეს ინსტიტუტები უნებლიედ შეიძლება გახდეს ფინანსური კრიმინალების თავშესაფარი, რაც გამოიწვევს არასრულფასოვანი მომხმარებლებისა და ინვესტორების ექსპლუატაციას.
ჩელენჯერ ბანკები: პოტენციური შედეგები
რას ნიშნავს ეს მათთვის, ვინც ინვესტიციას განახორციელებს ამ ბანკებში? არასაბანკო და არა დახვეწილი ინვესტორებისთვის, ამან შეიძლება გამოიწვიოს მნიშვნელოვანი ფინანსური ზარალი და მსხვერპლი თაღლითობის გზით. უფრო მეტიც, ამან შეიძლება გამოიწვიოს ფინანსური გარიყვა, თუ ამ კონკურენტ ბანკებს მარეგულირებელი ქმედებები ან, უარეს შემთხვევაში, გადახდისუუნარობა შეექმნებათ.
მოწყვლადი მომხმარებლებისა და ინვესტორებისთვის პოტენციური რისკების გათვალისწინებით, კითხვის ნიშნის ქვეშ უნდა დადგეს სოციალური ცნობიერება ასეთი სუბიექტების დაფინანსების უკან. არის თუ არა ეთიკური საბანკო მოდელის მხარდაჭერა, რომელმაც შესაძლოა რისკის ქვეშ დააყენოს სწორედ ის ხალხი, რომლის მომსახურებასაც აპირებს? მიუხედავად იმისა, რომ ფინანსური ჩართულობისკენ სწრაფვა დასაფასებელია, ამ მიზნის მისაღწევად საშუალებებიც ისევე უნდა იყოს სოციალურად გაცნობიერებული.
სასწრაფო მოწოდება გაუმჯობესებული რეგულაციებისთვის
კონკურენტი ბანკების არსებობა არ არის საქმე; უფრო მეტიც, აქცენტი უნდა გაკეთდეს მარეგულირებელი სტანდარტების გაძლიერებაზე. მთავრობებმა და მარეგულირებელმა ორგანოებმა დაუღალავად უნდა იმუშაონ იმისათვის, რომ ეს ბანკები აკმაყოფილებდნენ KYC-ის მკაცრ მოთხოვნებს. ყოველივე ამის შემდეგ, ეს არის მომხმარებლების უსაფრთხოება და უსაფრთხოება, რომელიც საფრთხეშია.
რაც შეეხება კონკურენტ ბანკებში ინვესტორებს, ისინი გულმოდგინე უნდა იყვნენ. აუცილებელია გაანალიზდეს არა მხოლოდ ზრდის პოტენციალი და მომგებიანობა, არამედ მათი ინვესტიციების სოციალური და ეთიკური შედეგები. პასუხისმგებელმა ინვესტორმა უნდა განიხილოს, ხელს უწყობს მათი ინვესტიცია ფინანსურ ჩართვას თუ უნებლიედ ხელს უწყობს ფინანსურ დანაშაულს.
ჩელენჯერ ბანკების ორმაგობა
გამომწვევი ბანკების აღზევება ორმაგილესიანი ხმალია. მიუხედავად იმისა, რომ მათ მოაქვთ ფინანსური ჩართულობისა და ინოვაციური საბანკო გადაწყვეტილებების დაპირება, მათმა ნაკლოვანებებმა შეიძლება საფრთხე შეუქმნას სოციალურად დაუცველი მოსახლეობის ფინანსურ უსაფრთხოებას.
მაშასადამე, ასეთი საწარმოების დაფინანსების სოციალური ცნობიერება მართლაც რთული საკითხია, რომელიც საჭიროებს შემდგომ კვლევას და დებატებს.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი
Trust Project-ის მითითებების შემდეგ, ამ სტატიაში წარმოდგენილია მოსაზრებები და პერსპექტივები ინდუსტრიის ექსპერტების ან კერძო პირებისგან. BeInCrypto ეძღვნება გამჭვირვალე მოხსენებას, მაგრამ ამ სტატიაში გამოთქმული შეხედულებები სულაც არ ასახავს BeInCrypto-ს ან მისი თანამშრომლების შეხედულებებს. მკითხველებმა დამოუკიდებლად უნდა გადაამოწმონ ინფორმაცია და გაიარონ კონსულტაცია პროფესიონალთან ამ შინაარსის საფუძველზე გადაწყვეტილების მიღებამდე.
წყარო: https://beincrypto.com/funding-challenger-banks-socially-conscious-undertaking/