რა არის KYC? როგორ აფერხებს კრიპტო ბირჟებს ფულის გათეთრება

თუ ოდესმე გამოგიყენებიათ ა cryptocurrency გაცვლა ან იყიდა NFT, სავარაუდოა, რომ მოგიწევთ იცოდეთ თქვენი მომხმარებლის (KYC) შემოწმება თქვენი ვინაობის დასადასტურებლად. KYC ჩეკები გლობალური ფინანსური სისტემის ინფრასტრუქტურის ძირითადი ნაწილია და საშუალებას აძლევს კრიპტოვალუტის ბიზნესს დარჩეს ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო რეგულაციების (AML) წესების დაცვა.

სახელმწიფოებისა და მარეგულირებელებისთვის, KYC მოთხოვნები სასიცოცხლო მნიშვნელობის საშუალებაა კრიპტოს გამოყენების თავიდან ასაცილებლად, როგორიცაა ადამიანებით ვაჭრობა, ფულის გათეთრება და ტერორიზმის დაფინანსება.

თუმცა, ბევრი კრიპტოვალუტის დამცველისთვის, კრიპტო ტრანზაქციების ზედამხედველობის ცენტრალიზებული სუბიექტების იდეა ეწინააღმდეგება სივრცის დამფუძნებელ პრინციპებს.

ერთი რამ ცხადია: KYC და AML პოლიტიკა გლობალური ფინანსური სისტემის ნაწილია, რომელიც მალე არ ქრება და კრიპტოვალუტის ბირჟები არ არის გამონაკლისი.

რა არის KYC და AML და რატომ არსებობენ ისინი?

იცოდე შენი კლიენტი (KYC) პროცედურები იდენტიფიცირებს და ადასტურებს, რომ კლიენტი არის ის, ვინც ამბობს, რომ არის. ეს არის მრავალსაფეხურიანი პროცესი, რომელიც შექმნილია ანგარიშის თაღლითური შექმნისა და გამოყენების თავიდან ასაცილებლად.

KYC მიზნად ისახავს გაიგოს მომხმარებელთა საქმიანობის ბუნება, დააკმაყოფილოს მათი დაფინანსების წყარო ლეგიტიმური და შეაფასოს მათთან დაკავშირებული ფულის გათეთრების რისკები.

იცოდე შენი კლიენტების პოლიტიკა შეერთებულ შტატებში პირველად შემოიღეს 1990-იან წლებში ფულის გათეთრების წინააღმდეგ საბრძოლველად. KYC შეიძლება განსხვავდებოდეს სახელისა და ელფოსტის მისამართის მოთხოვნიდან, მისამართისა და ფოტო იდენტიფიკაციის ჩათვლით.

KYC-ის პოლიტიკის მომხრეები ხაზს უსვამენ მომხმარებლების დაცვის აუცილებლობას პირადობის ქურდობისაგან და ფულის გათეთრებისა და თაღლითობის წინააღმდეგ ბრძოლაში.

ფულის გათეთრების წინააღმდეგ (AML) პოლიტიკა გაცილებით ძველია, დათარიღებულია 1970 წლის საბანკო საიდუმლოების შესახებ კანონით. AML პოლიტიკა შექმნილია იმისთვის, რომ შეაჩეროს და თავიდან აიცილოს კრიმინალები ბანკის ან ბირჟის სერვისების გამოყენებით ფულის ან კრიპტოვალუტის გასათეთრებლად.

როდესაც აშშ-ს სახაზინო დეპარტამენტმა დაამატა Tornado Cash მონეტების შერევა სააგენტოს მიერ სანქციების სიას 2022 წლის აგვისტოში ემსახურება დაასახელა მისი გამოყენება ფულის გათეთრებასა და კიბერდანაშაულში.

საბანკო საიდუმლოების შესახებ კანონი ბიზნესს ავალდებულებს, რომ შეინახონ ჩანაწერები და წარადგინონ ანგარიშები, რომლებიც სამართალდამცავ ორგანოებს შეუძლიათ გამოიყენონ კრიმინალური ორგანიზაციების, ტერორისტებისა და ადამიანების მიერ ფულის გათეთრების იდენტიფიცირებისთვის, აღმოსაჩენად და გასამართლებლად.

KYC და კრიპტოვალუტა

კრიპტოვალუტის ბირჟები კრიპტო ეკოსისტემის მნიშვნელოვანი ნაწილია. ბანკის ან საფონდო ბირჟის მსგავსად, თუმცა ჯერ არ არის სრულად რეგულირებული, აშშ-ში დაფუძნებული ბირჟები მოსწონს მონეტა, Binance.US, Gemini და Kraken გამოიყენეთ „Identity Verification“ KYC რეგულაციების შესასრულებლად.

„როგორც რეგულირებადი ფინანსური სერვისების კომპანია, Coinbase-ს მოეთხოვება მომხმარებლების იდენტიფიცირება ჩვენს პლატფორმაზე. Coinbase-ის მომხმარებლის პირობების მიხედვით, ჩვენ მოვთხოვთ ყველა მომხმარებელს, დაადასტუროს თავისი ვინაობა, რათა გააგრძელოს ჩვენი სერვისით სარგებლობა“, - ნათქვამია ბირჟის ვებსაიტზე.

ნებისმიერი მომხმარებელი, რომელიც დარეგისტრირდება აშშ-ს ბირჟაზე, უნდა მიაწოდოს ძირითადი ინფორმაცია დასაწყებად. ეს ინფორმაცია, როგორც წესი, არის სახელი, ელექტრონული ფოსტის მისამართი და დაბადების თარიღი. ბირჟის სრულად გამოსაყენებლად - მაგალითად, კრიპტოვალუტის სიმბოლურ ოდენობაზე მეტის შესაძენად, გაყიდვის ან ვაჭრობისთვის - მომხმარებელმა უნდა მიაწოდოს დამატებითი ინფორმაცია, მათ შორის სახელმწიფოს მიერ გაცემული იდენტიფიკაცია და სახის სკანირება.

მიუხედავად იმისა, რომ მიზნები KYC და AML შეიძლება იყოს მომხმარებლებისა და ფინანსური სისტემის დასაცავად, კონფიდენციალურობისა და კრიპტო კრიპტო დაცვის მრავალი დამცველი მიიჩნევს, რომ იცოდე შენი კლიენტის (KYC) პოლიტიკა, როგორც კონფიდენციალურობის ხელყოფა, რაც ქმნის თაფლის პოტებს კიბერკრიმინალებისთვის და პირადობის ქურდებისთვის.

კიდევ ერთი საკითხია, როდესაც კრიპტოკომპანია მიმართავს გაკოტრების დაცვას და მისი დოკუმენტები საჯარო ხდება სასამართლოს ჩანაწერებად.

როდესაც 11 წლის 11 ივლისს კრიპტო-სესხების პლატფორმა Celsius-მა შეიტანა განცხადება მე-2022 თავის გაკოტრების შესახებ, მისი მომხმარებლისა და ანგარიშის ინფორმაცია გადაეცა გაკოტრების სასამართლოს წარმომადგენლებს. როდესაც ეს მონაცემები საჯაროდ გამოქვეყნდა, შესაძლებელი გახდა პიროვნების ვინაობის მიბმა მათ ქსელურ აქტივობასთან და გაფართოებით, ყველა ტრანზაქციას, რომელსაც ისინი აკეთებდნენ ბლოკჩეინზე. ვებსაიტი, ”ცელსიუს ნევორტი,“ კი მისცა ვიზიტორებს საშუალება შეეტანათ სახელები საძიებო ზოლში და ენახათ, სად მოხვდნენ ისინი ყველაზე დიდი დამარცხებულების „ლიდერბორდში“ ცელსიუსის დეგუსტაციის შედეგად.

KYC და Web3

ბევრისთვის დოქსინგის საფრთხე, პიროვნების ვინაობისა და ადგილმდებარეობის გამოვლენა, ნამდვილი შეშფოთებაა. ზოგიერთმა შემოგვთავაზა KYC-ის უფრო ახალი, უფრო Web3 მეგობრული ვერსია, რომელიც აგებულია რეპუტაციის ირგვლივ შეზღუდულ პირადობის გადამოწმების პროცესთან ერთად.

2015 წელს დაარსებული, სან-ფრანცისკოში დაფუძნებულმა Civic-მა ონლაინ იდენტურობა აქცია Web3-ისთვის, სთავაზობს საწარმოთა და სამომხმარებლო გადაწყვეტილებებს.

„უნიკალურობის გადამოწმება არის პროდუქციის კომპლექტის ერთი ნაწილი, რომელიც გვაქვს საწარმოსთვის, რომელსაც ე.წ სამოქალაქო საშვი“, განუცხადა JP Bedoya-მ, Civic-ის პროდუქტის მთავარმა ოფიცერმა გაშიფვრა.

Civic Pass-თან ერთად კომპანიამ ასევე გამოუშვა Civic.me, პლატფორმა, რომელიც მომხმარებლებს საშუალებას აძლევს მართონ თავიანთი ონლაინ იდენტურობა, NFT-ები, საფულის მისამართები და რეპუტაცია ბლოკჩეინზე ერთი ადგილიდან.

სხვა პროექტები, რომლებიც ცდილობენ უზრუნველყონ Web3 KYC სერვისები, მოიცავს Polygon with პოლიგონის ID, ასტრა ოქმიდა პარალელური ბაზრები, რომელთაგან თითოეული მიზნად ისახავს მომხმარებელთა იდენტიფიკაციისა და შესაბამისობის უწყვეტი პროცესის უზრუნველყოფას.

KYC რჩება აქტუალური თემა, განსაკუთრებით ინდუსტრიაში, რომელიც აგებულია კონფიდენციალურობისა და უნებართვო ტრანზაქციების დამფუძნებელ პრინციპებზე. მაგრამ მთავრობები სულ უფრო მეტად ინტერესდებიან კრიპტო და Web3 აქტივობებით და მემკვიდრეობითი ფინანსური სისტემა სულ უფრო მეტად ინტეგრირდება კრიპტო სივრცესთან; KYC აქ არის დასარჩენად. ყოველ შემთხვევაში, დეველოპერებს შეუძლიათ ის რაც შეიძლება უმტკივნეულო გახადონ.