3 გზა პენსიონერებს შეუძლიათ დაამტკიცონ თავიანთი პორტფელი

სამშაბათს ბაზარი ვარდნაში შევიდა, როდესაც ინფლაციის უახლესი მონაცემები მოსალოდნელზე მაღალი იყო, სამომხმარებლო ფასების ინდექსით. მდე 9% გასული წლის განმავლობაში. მიუხედავად იმისა, რომ გაზის ფასები დაეცა, საკვების, ქირის და სხვა აუცილებელი ნივთების ღირებულება კვლავ იზრდება. „ინფლაცია არის ქურდი ღამით, რომელიც ამცირებს მსყიდველუნარიანობას ყველასთვის“, - თქვა ნენსი დევისმა, კვადრატული კაპიტალის მენეჯმენტის დამფუძნებელი გრინვიჩში, Ct. და პორტფელის მენეჯერი.

კვადრატული საპროცენტო განაკვეთის ცვალებადობა და ინფლაციის ჰეჯირების ETF

(IVOL). სამშაბათის ციფრებმა გააძლიერა ინვესტორების მოლოდინი, რომ ფედერალური სარეზერვო სისტემა გააგრძელებს საპროცენტო განაკვეთების აგრესიულად გაზრდას მოთხოვნის შენელებისა და ეკონომიკის გაგრილების მიზნით.

პენსიონერები განსაკუთრებით დაუცველები არიან ინფლაციის მიმართ. დასაწყისისთვის, მათ აქვთ პორტფელის უფრო მაღალი პროცენტი ობლიგაციებში, რომელთა ფასები მცირდება, როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იზრდება. უფრო მეტიც, ბევრი პენსიონერი არ ამატებს ახალ ფულს თავის პორტფელში, ასე რომ, განსხვავებით მუშებისაგან, რომლებიც 401(k)-ს საშუალოდ აფასებენ დოლარს, ისინი არ სარგებლობენ აქციების დაბალი ფასებით. სამაგიეროდ, ისინი იშორებენ ბუდიდან კვერცხებს და მათ მიერ ამოღებული „ხელფასი“ არ არის დაცული ინფლაციისგან ისე, როგორც ხელფასები, რაც ზრდის საარსებო მინიმუმს. (სოციალური დაზღვევის შემოსავალი იღებს ცხოვრების ხარჯების კორექტირებას და ზრდა 2023 წლისთვის სავარაუდოდ ყველაზე მაღალი იქნება ბოლო 40 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში.) 

სასიხარულო ამბავი ის არის, რომ არსებობს ნაბიჯები, რომლებსაც შეუძლიათ პენსიონერების გადადგმა, რათა დაეხმარონ თავიანთ პორტფელს ინფლაციის წინააღმდეგ ბრძოლაში. აქ არის გასათვალისწინებელი რამდენიმე სტრატეგია.

ფეხის წვერი შევიდა TIPS

სახაზინო ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდები არის სახელმწიფო ობლიგაციები, რომლებსაც აქვთ ინტეგრირებული ინფლაციური დაცვა. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ისინი აშშ-ს ხაზინის TreasuryDirect პროგრამის, ბროკერის ან ბანკის მეშვეობით, ან, ყველაზე მარტივად, ერთობლივი ფონდის ან ETF სახით. TIPS-ის პრინციპი იზრდება ინფლაციასთან ერთად და მცირდება დეფლაციასთან ერთად, რაც იზომება სამომხმარებლო ფასების ინდექსით. TIPS-ს აქვს ფიქსირებული კუპონის განაკვეთი, რომელიც გამოიყენება ობლიგაციების კორექტირებულ ძირითად ღირებულებაზე და მათი საპროცენტო გადახდები იზრდება ან მცირდება ძირითადი თანხის მიხედვით.

ობლიგაციების უმეტესობის მსგავსად, TIPS მგრძნობიარეა საპროცენტო განაკვეთის ცვლილებების მიმართ. როდესაც ბაზარი მოსალოდნელია, რომ შემოსავალი გაიზრდება, ვადაგადაცილებულ ობლიგაციებზე ფასები მცირდება (ეს ობლიგაციები ნაკლებად მიმზიდველი ხდება, ვიდრე ახალი ობლიგაციები, რომლებიც გამოიცემა უფრო მაღალი კუპონებით). მაგალითი: TIPS ფონდებმა დაკარგეს ფული ამ წელს, რადგან საპროცენტო განაკვეთები კვლავ იზრდება. 

TIPS შეიძლება იყოს არასტაბილური, ასე რომ თქვენ მოგინდებათ შეეხოთ მათ მხოლოდ მაშინ, როცა დაგჭირდებათ. ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ თქვენი TIPS ინვესტიციები შეესაბამებოდეს ხარჯების მოსალოდნელ ჰორიზონტს, თქვა ქრისტინ ბენცმა, პირადი ფინანსებისა და საპენსიო დაგეგმვის დირექტორმა.

Ცისკრის ვარსკვლავი
.
მოკლევადიანი TIPS პროდუქტები, როგორიცაა

Vanguard მოკლევადიანი ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდები ETF

(VTIP), შეიძლება შეესაბამებოდეს სამიდან ხუთ წლამდე ხარჯვის ჰორიზონტს, ხოლო გრძელვადიანი პროდუქტები, როგორიცაა

ავანგარდული ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდების ფონდი

(VIPSX), შეიძლება შეესაბამებოდეს ხუთიდან 10 წლამდე ჰორიზონტს. გონივრული TIPS განაწილება არის თქვენი მთლიანი ობლიგაციების პორტფელის 10%-დან 25%-მდე, გირჩევთ Benz. 

I სერიის შემნახველი ობლიგაციები არის შემნახველი ობლიგაციები, რომლებიც გამოშვებულია აშშ-ს ხაზინის მიერ, რომელიც ასევე გთავაზობთ ინფლაციურ დაცვას. TIPS-ისგან განსხვავებით, რომელიც ახორციელებს ნახევარწლიური პროცენტის გადახდას, მე ობლიგაციები არ აგდებს სარგებელს. ამის ნაცვლად, პროცენტი ერიცხება ობლიგაციების სიცოცხლეს და იხდის გამოსყიდვისას. I ობლიგაციების შეძენა შესაძლებელია 2022 წლის ოქტომბრის ჩათვლით მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთით 9.62%, რომელიც გამოყენებული იქნება შესყიდვიდან ექვსი თვის განმავლობაში. ამის შემდეგ, საპროცენტო განაკვეთი აღდგება ახალ განაკვეთზე, რომელიც დაფუძნებულია ინფლაციაზე. Electronic I ობლიგაციებს აქვთ შესყიდვის ლიმიტები $10,000 ერთ ადამიანზე წელიწადში, რაც ამცირებს მათ მიმზიდველობას, როგორც მნიშვნელოვანი საყრდენი ინფლაციის წინააღმდეგ, თქვა ბენცმა. ისინი არ არის ხელმისაწვდომი ფონდის სახით და უნდა იყოს შეძენილი TreasuryDirect-ის მეშვეობით. 

შეიძინეთ დივიდენდის აქციები

ისტორიულად, საფონდო ბირჟაზე შემოსავალი აჭარბებდა ინფლაციას. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ასე არ არის წელს -

S&P 500

დღეისათვის დაახლოებით 17%-ით არის შემცირებული - ეს არ ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გააუქმოთ თქვენი აქციები. განსაკუთრებით დივიდენდის გადამხდელი აქციები შეიძლება იყოს ინფლაციის მნიშვნელოვანი მებრძოლი. 1930 წლიდან დივიდენდები შეადგენდა S&P 40-ის მთლიანი შემოსავლის დაახლოებით 500%-ს. Fidelity Investments-ის მიხედვით, მაგრამ 1940-იან, 1970-იან და 1980-იან წლებში, როდესაც ინფლაცია საშუალოდ 5% ან უფრო მაღალი იყო, დივიდენდები წარმოადგენდა ამ მთლიანი შემოსავლის 54%-ს.

თუმცა, თქვენ არ გსურთ ფოკუსირება მხოლოდ უმაღლეს მოსავალზე. ”ჩვენ ხშირად ვხვდებით, რომ პენსიონერები ეძებენ ამ ვერცხლის ტყვიას”, - თქვა ტიმოთემ

Chubb
,
მთავარი საინვესტიციო ოფიცერი Girard, სიმდიდრის მრჩეველთა ფირმა პრუსიის მეფეში, პენსიონერში. მაღალი დივიდენდი შეიძლება მიანიშნებდეს გასაჭირში მყოფ კომპანიას. 

ამის ნაცვლად, მოძებნეთ ხარისხიანი კომპანიები, რომლებსაც აქვთ დივიდენდების გაზრდის რეკორდი დროთა განმავლობაში. დივიდენდების არისტოკრატები არის S&P 65-ის დაახლოებით 500 აქციის შერჩეული ჯგუფი, რომლებიც ყოველწლიურად ზრდიან დივიდენდებს მინიმუმ 25 წლის განმავლობაში. ჩუბი ამჯობინებს გასული 10 წლის განმავლობაში გადახედოს უფრო მრავალფეროვანი სიის სანახავად: ზოგიერთი ტექნიკური კომპანია, რომელიც გახდა კარგი დივიდენდის გადამხდელი, არ იყო დაახლოებით 25 წლის წინ, ამიტომ ისინი არ მოხვდნენ სიაში, თქვა მან.

თუ არ გსურთ საშინაო დავალების შესრულება ცალკეულ აქციებზე, შეგიძლიათ გამართოთ დივიდენდის ურთიერთდახმარების ფონდი, როგორიცაა

Fidelity Dividend Growth Fund

(FDGFX) თქვენი ფართო ბაზრის საფონდო ფონდთან ერთად. 

იყავი ჭკვიანი ნაღდი ფულით

ფულადი სახსრების სათანადო განაწილება დაეხმარება პენსიონერებს, თავიდან აიცილონ ფულის ამოღება კლებულ ბაზარზე არსებული ანგარიშიდან, ნაბიჯი, რომელიც დააჩქარებს მათი ბუდის კვერცხების ამოწურვას. მაგრამ ნაღდი ფული არ გაუძლებს ინფლაციას, ასე რომ თქვენ არ გსურთ ზედმეტის შეკავება. კარგი პრაქტიკული წესია თქვენი ნაღდი ფულის განაწილება ერთიდან ორ წლამდე პორტფელის გატანაზე, თქვა ბენცმა. გაითვალისწინეთ, რომ ეს არ არის ერთი ან ორი წლის საერთო ხარჯი, რადგან შესაძლოა გქონდეთ სოციალური უზრუნველყოფა და შემოსავლის სხვა წყაროები თქვენი ხარჯების ნაწილის დასაფარად. 

დარწმუნდით, რომ თქვენ აყენებთ თქვენს ფულს სამუშაოდ. მხოლოდ ონლაინ ბანკები ახლა გვთავაზობენ შემოსავალს დაახლოებით 2%, ბევრად უფრო მაღალია, ვიდრე ეროვნული საშუალო საპროცენტო განაკვეთი შემნახველი ანგარიშებისთვის, რაც არის 0.13%, Bankrate.com-ის მიხედვით. ბევრი მომხმარებელი ინახავს ორ ანგარიშს, ერთი დიდ ბანკში, სადაც იღებენ ხელფასს ან სოციალური დაცვის ჩეკებს და იხდიან გადასახადებს და მეორე მხოლოდ ონლაინ ბანკში, სადაც მათი დანაზოგი გაცილებით მაღალ პროცენტს იღებს. 

მიუხედავად იმისა, რომ ოქრო ფართოდ განიხილება, როგორც ინფლაციის ჰეჯირება, მონაცემები არ ადასტურებს ამ აღქმას, თქვა ბენცმა. შეიძლება ოქროს შენახვა სხვა მიზეზების გამო მოგინდეთ, მაგრამ ნუ ელით, რომ ძვირფასი ლითონი დაეხმარება თქვენს პორტფელს, გაუწიოს ინფლაციას.

მისწერეთ ელიზაბეტ ო'ბრაიენს მისამართზე [ელ.ფოსტით დაცულია]