7 რჩევა დასაწყებად

ეს სტატია თავდაპირველად გამოქვეყნდა bankrate.com.

ახალგაზრდობაში ინვესტიცია არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი რამ, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ მომავლისთვის მოსამზადებლად. შეიძლება ფიქრობთ, რომ გჭირდებათ ბევრი ფული ინვესტიციის დასაწყებად, მაგრამ უფრო ადვილია, ვიდრე ოდესმე, მცირე თანხებით. როგორც კი შექმნით თქვენს საინვესტიციო ანგარიშებს, კარგ გზაზე იქნებით დაზოგავთ მიზნებს, როგორიცაა პენსიაზე გასვლა, სახლის შეძენა ან თუნდაც სამომავლო მოგზაურობის გეგმები.

მაგრამ სანამ ბაზარზე ჩახვალთ, მნიშვნელოვანია პრიორიტეტულად დაფაროთ ნებისმიერი მაღალპროცენტიანი დავალიანება, რომელიც შესაძლოა დაძაბოს თქვენს ფინანსებს და შემდეგ შექმენით საგანგებო ფონდი დანაზოგით, რომელიც შეიძლება აკმაყოფილებდეს მინიმუმ სამიდან ექვს თვემდე ხარჯებს.

მას შემდეგ რაც დამუშავდება, შეგიძლიათ მიიღოთ ნახტომი ინვესტირებაზე, მაშინაც კი, თუ მცირედით იწყებთ. დაზოგვისა და ინვესტიციის თანმიმდევრული მიდგომის შემუშავება დაგეხმარებათ დროთა განმავლობაში თქვენი გეგმის შესრულებაში.

როგორ დავიწყოთ ინვესტიცია 20 წლის ასაკში

20-იან წლებში ჩადებული ფული შეიძლება გამრავლდეს ათწლეულების განმავლობაში, რაც მას შესანიშნავ დროს აქცევს ინვესტიცია გრძელვადიანი მიზნებისთვის. აქ მოცემულია რამდენიმე რჩევა, თუ როგორ უნდა დაიწყოთ.

1. განსაზღვრეთ თქვენი საინვესტიციო მიზნები

სანამ ჩაყვინთავთ, უნდა იფიქროთ მიზნებზე, რომელთა მიღწევასაც ცდილობთ ინვესტიციით.

”საბოლოოდ, ეს არის ყველა იმ გამოცდილების შესწავლა, რაც გსურთ გქონდეთ თქვენი ცხოვრების განმავლობაში და შემდეგ პრიორიტეტულად მიიჩნიეთ ეს ყველაფერი,” - ამბობს კლერ გალანტი, ფინანსური დამგეგმავი Commas-ში ცინცინატიში. „ზოგიერთისთვის, შესაძლოა, მათ უნდათ ყოველწლიურად იმოგზაურონ ან უნდა იყიდონ მანქანა ორ წელიწადში და ასევე უნდათ პენსიაზე გასვლა 65 წლის ასაკში. ეს არის საინვესტიციო გეგმის შემუშავება, რათა დარწმუნდეს, რომ ეს შესაძლებელია“.

ანგარიშები, რომლებსაც იყენებთ მოკლევადიანი მიზნებისთვის, როგორიცაა მოგზაურობა, განსხვავდება იმ ანგარიშებისგან, რომლებსაც ხსნით გრძელვადიანი საპენსიო მიზნებისთვის.

თქვენ ასევე გსურთ გაიგოთ თქვენი ტოლერანტობა რისკის მიმართ, რაც გულისხმობს იმაზე ფიქრს, თუ როგორ მოახდენთ რეაგირებას, თუ ინვესტიცია ცუდად წარიმართება. თქვენი 20 წელი შეიძლება იყოს შესანიშნავი დრო საინვესტიციო რისკებისთვის, რადგან დიდი დრო გაქვთ ზარალის ასანაზღაურებლად. უფრო სარისკო აქტივებზე ფოკუსირება, როგორიცაა აქციები, გრძელვადიანი მიზნებისთვის, სავარაუდოდ, ძალიან ლოგიკური იქნება, როდესაც შეძლებთ ადრეულ დაწყებას.

ამბავი გრძელდება

მას შემდეგ რაც ჩამოაყალიბებთ მიზნებს და ჩამოაყალიბებთ გეგმას, მზად ხართ კონკრეტული ანგარიშების განხილვა.

2. წვლილი შეიტანეთ დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულ საპენსიო გეგმაში

20-ის, ვინც ინვესტირებას იწყებს დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საგადასახადო შეღავათიანი საპენსიო გეგმის მეშვეობით, შეუძლია ისარგებლოს ათწლეულების განმავლობაში შეზავება. ყველაზე ხშირად, ეს გეგმა მოდის 401 (k) სახით.

401(k) გაძლევთ საშუალებას განახორციელოთ ფული გადასახადამდე ($22,500-მდე 2023 წელს 50 წლამდე ასაკის პირებისთვის), რომელიც იზრდება გადასახადით გადადებული პენსიაზე გასვლამდე. ბევრი დამსაქმებელი ასევე გვთავაზობს Roth 401(k) ვარიანტს, რომელიც თანამშრომლებს საშუალებას აძლევს განახორციელონ გადასახადის შემდგომი შენატანები, რომლებიც იზრდება გადასახადებისგან თავისუფლად და თქვენ არ გადაიხდით გადასახადებს პენსიაზე გასვლისას თანხის აღებისას.

ასევე ბევრი კომპანია ემთხვევა თანამშრომლების შენატანებს გარკვეულ პროცენტამდე.

„ყოველთვის გსურს საკმარისი წვლილი შეიტანო იმისთვის, რომ მაინც მიიღო ეს მატჩი, რადგან წინააღმდეგ შემთხვევაში თქვენ უბრალოდ შორდებით მეტ-ნაკლებად უფასო ფულს“, - ამბობს გალანტი.

მაგრამ მატჩს შეიძლება მოჰყვეს მინიჭების განრიგი, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ მოგიწევთ სამსახურში დარჩენა გარკვეული დროის განმავლობაში, სანამ მიიღებთ სრულ თანხას. ზოგიერთი დამსაქმებელი საშუალებას გაძლევთ შეინარჩუნოთ მატჩის 20 პროცენტი დასაქმების ერთი წლის შემდეგ, ეს რიცხვი სტაბილურად იზრდება, სანამ არ მიიღებთ 100 პროცენტს ხუთი წლის შემდეგ.

თუნდაც არ შეგიძლია მაქსიმუმ თქვენი 401(k) მაშინვე, მცირედით დაწყებას შეუძლია დროთა განმავლობაში დიდი განსხვავება მოახდინოს. შეიმუშავეთ გეგმა, რომ გაზარდოთ წვლილი, რადგან თქვენი კარიერა პროგრესირებს და შემოსავალი იზრდება.

ბანკრეტის 401(k) კალკულატორი დაგეხმარებათ გაერკვნენ, თუ რამდენი წვლილი შეიტანოთ თქვენს 401(k)-ში, რათა მოაგროვოთ საკმარისი თანხა პენსიაზე გასვლისთვის.

3. გახსენით ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA)

კიდევ ერთი გზა თქვენი გრძელვადიანი საინვესტიციო სტრატეგიის გასაგრძელებლად არის ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში, ან IRA.

არსებობს ორი ძირითადი IRA ვარიანტი: ტრადიციული და Roth. ტრადიციული IRA-ში შენატანები 401(k)-ის მსგავსია იმით, რომ ისინი შედიან გადასახადამდე და არ იბეგრება გატანამდე. მეორეს მხრივ, Roth IRA-ს შენატანები შედის ანგარიშში გადასახადის შემდეგ და კვალიფიციური დისტრიბუციები შეიძლება ამოღებულ იქნეს გადასახადის გარეშე.

50 წელზე უმცროს ინვესტორებს უფლება აქვთ შეიტანონ $6,000-მდე IRA-ში 2022 წელს, მაგრამ ეს რიცხვი გადავა 6,500 აშშ დოლარი 2023 წელს.

ექსპერტები ზოგადად რეკომენდაციას უწევენ Roth IRA-ს, ვიდრე ტრადიციული IRA 20-იანებისთვის, რადგან ისინი უფრო დაბალ საგადასახადო ჯგუფში იქნებიან, ვიდრე საპენსიო ასაკში.

”ჩვენ ყოველთვის გვიყვარს Roth ვარიანტი,” - ამბობს გალანტი. „რაც ახალგაზრდები სულ უფრო მეტ ფულს შოულობენ, მათი საგადასახადო ბლოკი გაიზრდება. ისინი იხდიან ამ ფონდებში დღეს ყველაზე დაბალ საგადასახადო განაკვეთით, რათა პენსიაზე გასვლისას შეძლონ ამ თანხის ამოღება გადასახადის გარეშე“.

როს მენკე, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Mariner Wealth Advisors-ში, Sioux Falls, სამხრეთ დაკოტაში, ურჩევს ნებისმიერი ასაკის ინვესტორებს, გადაწყვეტილების მიღებამდე გაითვალისწინონ თავიანთი პირადი მდგომარეობა. ”ეს ყველაფერი დამოკიდებულია იმაზე, თუ როდის გსურთ გადაიხადოთ გადასახადი და როდის არის თქვენთვის ყველაზე შესაფერისი თქვენი პირადი გარემოებების გათვალისწინებით”, - ამბობს ის.

4. იპოვეთ ბროკერი ან რობო-მრჩეველი, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს

გრძელვადიანი მიზნებისთვის, რომლებიც სულაც არ არის დაკავშირებული პენსიაზე, როგორიცაა წინასწარი გადახდა მომავალი სახლისთვის ან თქვენი შვილის განათლების ხარჯები, საბროკერო ანგარიშები შესანიშნავი ვარიანტია.

და მოსვლასთან ერთად ონლაინ ბროკერები როგორიცაა FIDELITY მდე შვაბიისევე, როგორც რობო-მრჩეველები ისევე როგორც უკეთესი მდე მდიდარი, ისინი უფრო ხელმისაწვდომია, ვიდრე ოდესმე ახალგაზრდებისთვის, რომლებიც შესაძლოა მცირე ფულით იწყებენ მუშაობას.

ეს კომპანიები გთავაზობთ დაბალ საფასურს, გონივრულ მინიმუმს და საგანმანათლებლო რესურსებს ახალი ინვესტორებისთვის და თქვენი ინვესტიციები ხშირად შეიძლება მარტივად განხორციელდეს თქვენი ტელეფონის აპლიკაციის საშუალებით. მაგალითად, Betterment ყოველწლიურად ხარჯავს თქვენი აქტივების მხოლოდ 0.25 პროცენტს, მინიმალური ბალანსის გარეშე ან 0.4 პროცენტს მათი Premium გეგმისთვის, რომელიც მოითხოვს მინიმუმ 100,000 აშშ დოლარს თქვენს ანგარიშზე.

ბევრი რობო-მრჩეველი ამარტივებს პროცესს მაქსიმალურად. მიაწოდეთ ცოტა ინფორმაცია თქვენი მიზნებისა და დროის ჰორიზონტის შესახებ და რობო-მრჩეველი შეარჩევს პორტფელს, რომელიც კარგად შეესაბამება და პერიოდულად განაახლებს მას თქვენთვის.

"ბევრი კარგი ვარიანტია და თითოეულ მათგანს აქვს საკუთარი სპეციალობა", - ამბობს მენკე. შეიძინეთ გარშემო, რომ იპოვოთ ის, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს დროის ჰორიზონტსა და წვლილის დონეს.

5. განიხილეთ ფინანსური მრჩეველის გამოყენება

თუ არ გსურთ რობო-მრჩეველის მარშრუტის გავლა, ა ადამიანის ფინანსური მრჩეველი ასევე შეიძლება იყოს შესანიშნავი რესურსი დამწყები ინვესტორებისთვის.

მიუხედავად იმისა, რომ ეს არის უფრო ძვირი ვარიანტი, ისინი იმუშავებენ თქვენთან ერთად, რათა დასახონ მიზნები, შეაფასონ რისკის ტოლერანტობა და იპოვონ საბროკერო ანგარიშები, რომლებიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს. მათ შეუძლიათ დაგეხმარონ აირჩიონ სად მიმართო თანხებს თქვენს საპენსიო ანგარიშებზეც.

ფინანსური მრჩეველი ასევე გამოიყენებს მათ გამოცდილებას, რათა გაგიწიოთ სწორი ინვესტიციის მიმართულებით. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი ახალგაზრდა ინვესტორისთვის ადვილია ყოველდღიური ბაზრის მაღალი და დაბალი მღელვარების აღელვება, ფინანსურ მრჩეველს ესმის, როგორ მუშაობს გრძელი თამაში.

”მე არ მჯერა, რომ ინვესტიცია უნდა იყოს საინტერესო, ვფიქრობ, რომ ეს უნდა იყოს მოსაწყენი”, - ამბობს მენკე. „ეს არ უნდა განიხილებოდეს, როგორც გართობის ფორმა, რადგან ეს თქვენი სიცოცხლის დანაზოგია. მოსაწყენი ზოგჯერ კარგია. ის უბრუნდება იმას, თუ რა არის თქვენი დროის ჩარჩო და რა არის თქვენი მიზანი. ”

6. შეინახეთ მოკლევადიანი დანაზოგი სადმე ადვილად მისაწვდომ ადგილას

თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდის მსგავსად, რომელზეც შეიძლება დაგჭირდეთ წვდომა დაუყოვნებლივ, შეინახეთ თქვენი მოკლევადიანი ინვესტიციები სადმე ადვილად ხელმისაწვდომ ადგილას და არ ექვემდებარება ბაზრის რყევებს.

მიუხედავად იმისა, რომ ისინი არ გამოიმუშავებენ იმდენს, რამდენსაც თქვენ ჩადებთ აქციებში, შემნახველი ანაბარი, ები მდე ფულის ბაზრის ანგარიშები შესანიშნავი ვარიანტია.

„თუ თქვენ გჭირდებათ ფული, რომელიც ხელმისაწვდომია რამდენიმე წელიწადში, მაშინ ის არ უნდა ჩადოთ საფონდო ბირჟაზე“, ამბობს მენკე. „ის ინვესტიცია უნდა განხორციელდეს იმ უფრო უსაფრთხო მანქანებში, როგორიცაა CD ან ფულის ბაზარი, სადაც, დიახ, თქვენ შეიძლება უარი თქვათ პოტენციურ ზრდაზე, მაგრამ უფრო მნიშვნელოვანია თქვენი ფულის დაბრუნება, ვიდრე თქვენი ფულის დაბრუნება.

7. გაზარდეთ თქვენი დანაზოგი დროთა განმავლობაში

დანაზოგის ოდენობის დადგენა, რომელსაც შეძლებთ დაიცავთ და მისი გაზრდის გეგმა დროთა განმავლობაში არის ერთ-ერთი საუკეთესო რამ, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ 20 წლის ასაკში.

„დაზოგვის კონკრეტული კურსის დადება და ამ წლიდან წლამდე გაზრდის გაგრძელება არის ის, რაც ყველაზე დიდ გავლენას მოახდენს თქვენი შემნახველი კარიერის დასაწყისში, რათა დაიწყოთ“, - ამბობს მენკე.

20-იან წლებში ამ ჩვევის დაწყებით, თქვენ გაგიადვილებთ საკუთარ თავს ასაკთან ერთად და არ მოგიწევთ ფიქრი შემდგომში ექსტრემალური დაზოგვის ზომების მიღებაზე თქვენი გრძელვადიანი ფინანსური მიზნების მისაღწევად.

საინვესტიციო ვარიანტები დამწყებთათვის

ETF და ურთიერთდახმარების ფონდები. ეს სახსრები საშუალებას აძლევს ინვესტორებს შეიძინონ ფასიანი ქაღალდების კალათა საკმაოდ დაბალ ფასად. სახსრები, რომლებიც აკონტროლებენ ინდექსებს, როგორიცაა S&P 500 პოპულარულები არიან ინვესტორებში, რადგან ისინი ადვილად უზრუნველყოფენ ფართო დივერსიფიკაციას ნულთან ახლოს მყოფი გადასახადებისთვის. ETF-ები ვაჭრობენ მთელი დღის განმავლობაში, როგორც ამას აკეთებს აქციები, ხოლო ურთიერთდახმარების ფონდები შეძენა შესაძლებელია მხოლოდ დღის დახურვისას წმინდა აქტივების ღირებულება (NAV).

აქციები. თქვენი გრძელვადიანი მიზნებისთვის, აქციები ითვლება ერთ-ერთ საუკეთესო საინვესტიციო ვარიანტად. შეგიძლიათ შეიძინოთ აქციები ETF-ების ან ურთიერთდახმარების ფონდების მეშვეობით, მაგრამ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ ინდივიდუალური კომპანიები ინვესტირებისთვის. საფუძვლიანად გამოკვლევა ნებისმიერი აქცია ინვესტიციამდე და დარწმუნდით, რომ დივერსიფიკაცია მოახდინე თქვენს მფლობელობაში. უმჯობესია დაიწყოთ მცირედით, თუ დიდი გამოცდილება არ გაქვთ.

Ფიქსირებული შემოსავალი. თუ უფრო რისკისადმი მიდრეკილი ინვესტორი ხართ, ფიქსირებული შემოსავლის ინვესტიციები, როგორიცაა ობლიგაციები, ფულის ბაზრის ფონდები ან მაღალი შემოსავალი შემნახველი ანგარიშები, საშუალებას მოგცემთ გაადვილოთ გზა საინვესტიციო ლანდშაფტში. ფიქსირებული შემოსავლის ფასიანი ქაღალდები ზოგადად ნაკლებად სარისკოა, ვიდრე აქციები, თუმცა თქვენ ასევე მიიღებთ დაბალ შემოსავალს. ეს ინვესტიციები მაინც შეიძლება დასრულდეს კარგავს ღირებულებასთუმცა, მზარდი საპროცენტო განაკვეთების ან ამაღლებული ინფლაციის წყალობით.

მთავარია დივერსიფიკაცია

ინვესტიციებში თქვენი რისკის შეზღუდვის ერთ-ერთი გზაა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი პორტფელი ადეკვატურად დივერსიფიცირებულია. ეს გულისხმობს დარწმუნდეთ, რომ არ გაქვთ ძალიან ბევრი კვერცხი ერთ ან მსგავს კალათაში. შენარჩუნებით დივერსიფიკაცია, თქვენ შეძლებთ გაამარტივოთ თქვენი საინვესტიციო მოგზაურობა და ვიმედოვნებთ, რომ უფრო სავარაუდოა, რომ შეძლებთ თქვენი გეგმის შესრულებას.

გახსოვდეთ, რომ აქციებში ინვესტიციები ყოველთვის უნდა განხორციელდეს გრძელვადიანი ფულით, რაც საშუალებას გაძლევთ გქონდეთ დროის ჰორიზონტი მინიმუმ სამიდან ხუთ წლამდე. ფული, რომელსაც შეიძლება ჰქონდეს მოკლევადიანი გამოყენება, უკეთესია ინვესტიცია მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები ან სხვა ფულადი სახსრების მართვის ანგარიშები.

მზადაა დავიწყოთ?

დაიწყეთ თქვენი საინვესტიციო მოგზაურობა დაფიქრდით იმაზე, თუ რა არის თქვენი მოკლევადიანი, შუალედური და გრძელვადიანი მიზნები და შემდეგ იპოვეთ ანგარიშები, რომლებიც საუკეთესოდ შეესაბამება ამ საჭიროებებს.

თქვენი გეგმები, სავარაუდოდ, დროთა განმავლობაში შეიცვლება, მაგრამ მინიმუმ საპენსიო ანგარიშით დაწყება არის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი რამ, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენთვის 20 წლის ასაკში.

თქვენ არა მხოლოდ უზრუნველყოფთ თქვენი ფულის ინფლაციას, არამედ თქვენ ასევე მიიღებთ სარგებელს ათწლეულების განმავლობაში თქვენი შენატანების რთული პროცენტიდან.

შენიშვნა: კენდალ ლიტლმა დაწერა ამ ისტორიის ორიგინალური ვერსია

ეს ამბავი თავდაპირველად იყო წარმოდგენილი fortune.com

მეტი Fortune-დან:
ადამიანები, რომლებმაც გამოტოვეს COVID-ის ვაქცინა, საგზაო ინციდენტების უფრო მაღალი რისკის ქვეშ არიან
ელონ მასკი ამბობს, რომ დეივ ჩაპელის თაყვანისმცემლების მიერ გაჩუმება „პირველი იყო ჩემთვის რეალურ ცხოვრებაში“, რაც იმაზე მეტყველებს, რომ მან იცოდა, რომ მზარდი რეაქცია იყო
გენერალმა Z-მა და ახალგაზრდა მილენიალებმა იპოვეს ახალი გზა ძვირადღირებული ჩანთებისა და საათების შესაძენად - დედასთან და მამასთან ერთად ცხოვრება
მეგან მარკლის ნამდვილი ცოდვა, რომელსაც ბრიტანელი საზოგადოება ვერ აპატიებს – ამერიკელები კი ვერ იგებენ