დადასტურება და კლარნა აძლიერებს კონკურენტულ ძალისხმევას აშშ-ს მომხმარებლების მოსაზიდად

კეთილი იყოს თქვენი მობრძანება The Interchange-ში, ამ კვირის ფინტექის სიახლეებისა და ტენდენციების აღქმა. რომ მიიღოთ ეს თქვენს ინბოქსში, გამოიწერეთ აქ.

იყიდე ახლა, გადაიხადე მოგვიანებით თითქმის ყველგან გავრცელებულია აქ, აშშ-ში. როგორც ასეთი, კომპანიები, რომლებიც ამ ტექნოლოგიას სთავაზობენ სავაჭრო ობიექტებს, გასაკვირი არ არის, რომ უფრო კონკურენტუნარიანი ხდებიან ერთმანეთთან.

საქმე ეხება. გასულ კვირას, სან-ფრანცისკოში დაფუძნებულმა Affirm-მა განაცხადა, რომ ეს ასე იყო ყიდვა ახლა, გადაიხადეთ მოგვიანებით ტექნოლოგია ხელმისაწვდომი აშშ-ს ბიზნესებისთვის, რომლებიც იყენებენ Stripe-ის გადახდების ტექნოლოგიას. ეს ნიშნავს, რომ კომპანიების მთელ რიგს, რომლებსაც ადრე არ შეეძლოთ შეეთავაზებინათ თავის მომხმარებელს განვადებით გადახდის შესაძლებლობა, ახლა შეუძლია.

გარიგება მნიშვნელოვანია Affirm-ისთვის, რადგან Stripe-ს, რომელიც გასულ წელს 95 მილიარდ დოლარად იყო შეფასებული, ჰყავს „მილიონობით“ მომხმარებელი მთელს მსოფლიოში. ის ყოველწლიურად ამუშავებს ასობით მილიარდ დოლარს „ბიზნესის ყველა ზომისთვის - სტარტაპებიდან Fortune 500-მდე“. და ეს აძლევს Affirm-ს შესაძლებლობას გამოიმუშაოს მეტი შემოსავალი, რადგან ის ნაწილობრივ შოულობს ფულს საპროცენტო გადასახადებზე. თავის მხრივ, Stripe-ს შეუძლია შესთავაზოს პერსპექტიულ და ამჟამინდელ მომხმარებლებს მეტი გადახდის მოქნილობა.

Affirm-მა, რომელიც დააარსა PayPal-ის თანადამფუძნებელმა მაქს ლევჩინმა, შექმნა ტექნოლოგია, რომელსაც შეუძლია ინდივიდუალური ტრანზაქციების ანაზღაურება და მას შემდეგ, რაც დადგინდება, რომ კლიენტი იქნება უფლებამოსილი, მას შეუძლია შესთავაზოს მათ გადახდის შესაძლებლობა ორ კვირაში ან ყოველთვიურად. ლევჩინი საუბრობს იმაზე, რომ აფირმი "ჩაფიქრებული იყო, როგორც ანტისაკრედიტო ბარათი". კომპანია შარშან გამოვიდა საჯაროდ და მიუხედავად აქციების მკვეთრად დაბალი ფასისა, ბოლოდროინდელი სიძლიერის ნიშნები აჩვენებს.

ასევე გასულ კვირას, შვედეთის Klarna-მ გამოაცხადა საკუთარი ახალი პარტნიორობა. კომპანიამ, რომელიც შარშან 45 მილიარდ დოლარად იყო შეფასებული, მაგრამ მას შემდეგ თავისი წილი უჭირდა, განაცხადა, რომ გაერთიანდა Marqeta-სთან, რათა გაეშვა ახალი Klarna Card აშშ-ში. მოაქვს Klarna-ს „Pay in 4“ სერვისი ფიზიკურ Visa ბარათზე. ეს საინტერესოა, რადგან ისტორიულად, იყიდე ახლა, გადაიხადე მოგვიანებით, ფოკუსირებულია ონლაინ შოპინგიზე ან ადამიანები, რომლებიც ირჩევენ განვადებით გადახდას გაყიდვის ადგილზე. მაგრამ გასულ წელს Visa-მ თქვა, რომ ემიტენტების, შემძენისა და ფინტექსტების „მზარდი სია“. იყენებდნენ მის ტექნოლოგიას შესთავაზონ BNPL ვარიანტები თავიანთ მომხმარებლებს. და Mastercard-მაც გასულ წელს გამოაცხადა საკუთარი BNPL შეთავაზება: Mastercard-ის განვადება. საკრედიტო ბარათების გიგანტის პროდუქტის მთავარმა ოფიცერმა კრეიგ ვოსბურგმა თქვა იმ დროს: „ძირითადად, გადახდები დამოკიდებულია არჩევანზე – და ადამიანებს მეტი სურთ თავიანთი ფულიდან მეტი მოქნილობით და კონტროლით, თუ როგორ იხდიან და სად იყიდიან“.

ამბავი გრძელდება

ასე რომ, ის ფაქტი, რომ კლარნამ ახლა საკუთარი ბარათი შექმნა, მთლად შოკისმომგვრელი არ არის. მაგრამ ეს ასახავს იმ ზომებს, რომლებსაც ფინანსური მომსახურების კომპანიები - მოქმედი და ფინტექსტები - იღებენ, რათა უფრო მეტი მომხმარებლისთვის ხელმისაწვდომი გახადონ თავიანთი განვადებით სესხები. ეს ასევე არის კიდევ ერთი მაგალითი იმისა, თუ რამდენად კონკურენტუნარიანი ხდება BNPL სივრცე, განსაკუთრებით აქ, აშშ-ში ახალი ბარათის გამოცხადებისას, სებასტიან სიემიატკოვსკიმ, Klarna-ს თანადამფუძნებელმა და აღმასრულებელმა დირექტორმა, თქვა: ”ფაქტი, რომ 1 მილიონზე მეტი ამერიკელი მომხმარებელი დარეგისტრირდა. ჩვენი ლოდინის სია რამდენიმე კვირაში აჩვენებს წარმოუდგენელ მოთხოვნას ჩვეულებრივი საკრედიტო ბარათების სამართლიან და გამჭვირვალე ალტერნატივაზე. ” საინტერესოა, რომ Klarna Card-ს არ უხდის პროცენტს და ხელმისაწვდომია თვეში $3.99-ად. და კომპანია ამბობს, რომ ის რეალურად სრულიად უფასოა გააქტიურებიდან პირველი 12 თვის განმავლობაში.

აღსანიშნავია, რომ კლარნამ ასევე თქვა, რომ გასული წლის განმავლობაში, მისი "აშშ მომხმარებელთა ბაზა გაიზარდა 65%-ზე მეტით, მიაღწია 25 მილიონ მომხმარებელს". თავის მხრივ, აფირმ თავის ბოლო დროს აღნიშნა ფისკალური მესამე კვარტალის შედეგები რომ მისი აქტიური მომხმარებლების რაოდენობამ მიაღწია 12.7 მილიონს, რაც 137%-ით მეტია წლიურად - თუმცა არ არის მითითებული, თუ რამდენი მათგანია აქ აშშ-ში.

იმავდროულად, მე არ ვაპირებ არც კი ვცდილობ ვიწინასწარმეტყველო, რა მოუვა BNPL-ის ბაზარს მთლიანობაში უახლოეს თვეებში, რადგან ამჟამინდელი მაკრო გარემო უამრავ გამოწვევას წარმოადგენს ყველა სახის ფინტექსისთვის. როგორც Wall Street Journal ცოტა ხნის წინ გავრცელდა, „მზარდი ვადაგადაცილება და შენელებული ეკონომიკა“ გარკვეულ ბზინვარებას ართმევს BNPL სივრცეს. Მაგრამ მე შეიძლება გაგიზიაროთ დღიურში შეტყობინება რომ Affirm's Levchin-მა გამოაქვეყნა 3 ივნისს მისი შეხედულების შესახებ მაინც იმის შესახებ, თუ რატომ არის მისი კომპანია პოზიციონირებული არა მხოლოდ გადარჩენისთვის, არამედ აყვავებისთვისაც ვარდნის პირობებში. აი ამონარიდი:

სხვა ამბებში

BNPL-ზე საუბრისას, Fundbox-მა გასულ კვირას გამოაცხადა a პარტნიორობა Visa– სთან და რომ მან გადააჭარბა 160 მილიონ დოლარს წლიურმა შემოსავალმა. მისი პარტნიორობა მოიცავს Fundbox Flex Visa სადებეტო ბარათის გაშვებას, რომელიც, მისი თქმით, აერთიანებს "Flex Pay-ის ძალას (რომელიც გაიზარდა 80%-ით ტრანზაქციის მოცულობაში QoQ) Visa-ს საყოველთაო მიღებასთან," განუცხადა TechCrunch-ს. ის ასევე იმუშავებს BNPL პროდუქტის შემუშავებაზე ბიზნესისთვის და მყისიერი სახსრების გაცემის პროდუქტებისთვის. მე შევატყობინე სტარტაპის შესახებ $100 მილიონის გაზრდა გასული წლის ნოემბერში.

სულ რაღაც 8 თვის წინ, ვაროს აღმასრულებელი დირექტორი კოლინ უოლში მითითებულია TechCrunch-ზე რომ ბანკის წესდების მიღება - პროცესი, რომელიც გავრცელებული ინფორმაციით ღირდა თითქმის $100 მილიონი და დასჭირდა 3 წელი - ციფრულ ბანკს საშუალებას მისცემს "ერთდროულად განაგრძოს ზრდა და მომგებიანობა" და გააფართოოს თავისი მარჟა. მაგრამ როგორც ფინტექის თანამემამულე ენთუზიასტი ჯეისონ მიკულამ აღნიშნა გასულ შაბათ-კვირას, Fintech-მა იბრძოდა თავისი მომხმარებლებისთვის სესხის გაცემის გზით მნიშვნელოვანი სესხის წიგნის შექმნაზე და სწრაფად დახარჯა $510 მილიონი, რომელიც მან მოიზიდა გასულ სექტემბერში E სერიებში. ამგვარად, ჯეისონის გამოთვლებზე დაყრდნობით, ვაროს შეუძლია, ამ წლის ბოლომდე ამოიწუროს ფული - „და მანამდე ნაკლებად კაპიტალიზებული იქნებოდა… ეს ყველაფერი დიდ ზეწოლას აყენებს ვაროზე, რომ შეამციროს ხარჯები და მოიზიდოს დამატებითი კაპიტალი. .” რას ნიშნავს ეს მთლიანობაში ციფრული ბანკებისთვის? ისე, ერთი, სავარაუდოა, რომ იმ ფინტექსებს, რომლებიც განიხილავდნენ ბანკის წესდებას, ალბათ მეორე აზრები აქვთ. 2021 წლის თებერვალში კორპორატიული ხარჯების სტარტაპი Brex იყო უახლესი ფინტექ მიმართოს ბანკის წესდებას. მაგრამ გასული წლის აგვისტოში, კომპანიამ განაცხადა, რომ ასე იქნება ნებაყოფლობით გაყვანა მისი საბანკო წესდება და ფედერალური დეპოზიტების დაზღვევის განაცხადები მისი განაცხადის „შეცვლის და გაძლიერების“ მცდელობაში, მოგვიანებით ხელახლა გაგზავნამდე. იქნებ აარიდა ტყვიას?

ფინტექს სტარტაპები არიან ვარდნას უფრო რთულად აღიქვამს, ვიდრე სხვა სექტორებში, მონაცემები მიუთითებს. იმდენად, რომ უმსხვილესი და ყველაზე ცნობილი კერძო ფინტექ კომპანიებიც კი განიცდიან უხერხულ გადაფასებებს. ანდრეესენ ჰოროვიცის მიერ შეგროვებული მონაცემები აჩვენებს, რომ საჯარო ფინტექს კომპანიები განიცდიან შეფასების უფრო დიდ ვარდნას, ვიდრე სხვა ტექნოლოგიური კატეგორიები. ამავდროულად, Fidelity-ის სხვადასხვა ფონდებიდან ახალი ინფორმაცია მიუთითებს იმაზე, რომ ინვესტიციურ გიგანტს აქვს გადაიფიქრა სტარტაპ მიწის ზოგიერთი ყველაზე მფრინავი კომპანიის ღირებულების შესახებ, მათ შორის Stripe.

მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო (CFPB) გამოაცხადა ახალი ოფისის გახსნა, კონკურენციისა და ინოვაციების ოფისი, როგორც ახალი მიდგომის ნაწილი, რომელიც დაეხმარება ფინანსურ სერვისებში ინოვაციების წახალისებას კონკურენციის ხელშეწყობისა და ბაზარზე ახალი აბიტურიენტებისთვის დაბრკოლებების გამოვლენის გზით. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მას სურს დაეხმაროს ფინტექსებს, იყვნენ უფრო ძლიერ მდგომარეობაში, რათა კონკურენცია გაუწიონ მოქმედ კომპანიებს, რაც, მისი აზრით, სარგებელს მოუტანს მომხმარებლებს. ოფისი ჩაანაცვლებს ინოვაციების ოფისს, რომელიც ფოკუსირებული იყო აპლიკაციებზე დაფუძნებულ პროცესზე ცალკეულ კომპანიებს სპეციალური მარეგულირებელი მოპყრობის მინიჭების მიზნით. სხვა საკითხებთან ერთად, ახალმა ოფისმა თქვა, რომ ის გააკეთებს ისეთ რამეებს, როგორიცაა ძალისხმევა იმის გასაგებად, თუ როგორ შეუძლიათ უფრო დიდმა მოთამაშეებმა მოიპოვონ უპირატესობა პატარა მოთამაშეებთან შედარებით: „ზოგჯერ სტარტაპებს უბრალოდ უფრო დიდი მოთამაშეები ურტყამს. მაგალითად, დიდ კომპანიებს შეუძლიათ ადვილად მოაწყონ ახალი პროდუქტები თავიანთ დიდ მომხმარებელთა ბაზაზე და შეაჩერონ გარე მოთამაშეები, რომლებსაც შეიძლება ჰქონდეთ უფრო ხელსაყრელი პროდუქტები. დიდი ტექნიკური კომპანიები, თავისი უზარმაზარი მიღწევებით, ასევე ეძებენ ახალ გზებს სამომხმარებლო დაფინანსების ბაზრებზე გასაწევრიანებლად და შესაძლოა საფრთხე შეუქმნან სამართლიან კონკურენციას.”

Policygenius, insurtech, რომელმაც 125 მილიონი დოლარი შეაგროვა სერიის E რაუნდში გავრცელებული ინფორმაციით, 3 თვეზე ნაკლები ხნის წინ გაათავისუფლეს თანამშრომლების დაახლოებით 25%.. დაზარალებულთა რაოდენობა არ არის დადასტურებული, მაგრამ ვარაუდობენ, რომ 170-მდეა, მრავალი წყაროს მიხედვით. მარტში, სერიის E-ს დროს, Policygenius-მა - რომლის პროგრამული უზრუნველყოფა არსებითად საშუალებას აძლევს მომხმარებლებს იპოვონ და შეიძინონ სხვადასხვა სადაზღვევო პროდუქტი ონლაინ - თქვა, რომ მისი სახლისა და ავტომობილების დაზღვევის ბიზნესი "მნიშვნელოვნად გაიზარდა", ახალი დაწერილი პრემიები გაიზარდა "6-ზე მეტი". 2019 წლიდან 2021 წლამდე“. განცხადებაში ჯენიფერ ფიცჯერალდმა, აღმასრულებელმა დირექტორმა და Policygenius-ის თანადამფუძნებელმა განაცხადა, რომ ”ეკონომიკაში მოულოდნელმა და დრამატულმა ცვლილებამ” აიძულა კომპანია მოერგებინა თავისი სტრატეგია.

დაფინანსება და M&A

ჩანს TechCrunch-ზე

ბერლინში დაფუძნებული B2B BNPL პლატფორმა Mondu აგროვებს $43 მილიონის სერია B, რომელსაც ხელმძღვანელობს Valar აშშ-ში.

Hourly.io აფინანსებს 27 მილიონ აშშ დოლარს მისი ახალი მიდგომისთვის, რათა უზრუნველყოს მუშათა კომპენსაცია და ხელფასი საათობრივი მუშაკებისთვის.

ინდური ფინტექს სლაისი 1.5 მილიარდ დოლარს აჭარბებს ახალ დაფინანსებაში UPI გადახდების მასშტაბურობისთვის.

Constrafor იღებს 106 მილიონი დოლარის კაპიტალს, კრედიტს სამშენებლო ქვეკონტრაქტორების დასაფინანსებლად

Sanlo, სტარტაპი, რომელიც სთავაზობს აპებისა და თამაშების დეველოპერებს ფინანსურ ინსტრუმენტებსა და კაპიტალზე წვდომას, აგროვებს $10 მილიონს

Hitpay არის ერთჯერადი გადაწყვეტა მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის

Onramp Funds აჩქარებს ელექტრონული კომერციის დაფინანსების პლატფორმას $42 მილიონი კაპიტალით, კრედიტით

და სხვაგან

Clear Street, ფინტექნიკა, რომელიც მიზნად ისახავს კაპიტალის ბაზრებზე უკეთესი წვდომის შექმნას, ხურავს 165 მილიონი დოლარის სერია B-ს 1.7 მილიარდი დოლარის ღირებულებით.

იაპონიის ციფრული გადახდების კომპანია Opn უზრუნველყოფს 40 მილიონ დოლარს აზიის ზრდის გასაძლიერებლად

Keyway, სტარტაპი, რომელიც ყიდულობს ქონებას მცირე და საშუალო ბიზნესის მფლობელებისგან და შემდეგ იჯარით უბრუნებს მათ, აგროვებს $25 მილიონის სერია A-ს, რომელსაც ხელმძღვანელობს Camber Creek.

რეპორტიორის კითხვა-პასუხი

და ბოლოს, მაგრამ, რა თქმა უნდა, არანაკლებ მნიშვნელოვანი, მე გავაკეთე ცოტა კითხვა-პასუხი TechCrunch-ის უფროს რეპორტიორთან ნატაშა მასკარენჰასთან, რომელმაც ცოტა ხნის წინ დაიწყო მეტი ფინტექის გაშუქება – განსაკუთრებით, რაც ეხება ჩართვასა და წვდომას. ისიამოვნეთ!

უპირველეს ყოვლისა, მე ვიცი, რამდენად მშვენიერი ხარ, მაგრამ მინდა, რომ ჩვენმა მკითხველმაც იცოდეს. ვინ არის ნატაშა მასკარენჰასი მაინც??

შენი ყველაზე დიდი ფანი! Ჰე ჰ. მთელი ცხოვრება მიყვარდა წერა, მაგრამ დავიწყე რეპორტაჟი, როგორც საშუალო სკოლის მოსწავლე, ჩემი სკოლის გაზეთში. აღმოჩნდა, რომ რაღაცას ვაპირებდი, რადგან გავაგრძელე ჟურნალისტიკის შესწავლა ბოსტონის უნივერსიტეტში და სტაჟიორი პუბლიკაციებში, მათ შორის BostInno, Boston Globe და San Francisco Chronicle.

Chronicle-ის სტაჟირებამ აუცილებლად გადამაგდო ტექნოლოგიებისა და სტარტაპების სამყაროში, სადაც შევხვდი ალექს ვილჰელმს და საბოლოოდ Crunchbase News-ის გუნდს. სწორედ აქ შევხვდით ერთმანეთს და მე ოფიციალურად დავიწყე მუშაობა ტექნიკურ რეპორტიორად. ჩემი საყვარელი მომენტები იქ იყო Uber S-1-ის გაშუქება, სერიის დაწერა მარტოობის შესახებ და ჩემი პირველი დაფინანსების სკუპის დადება.

დღეს მე ვარ უფროსი რეპორტიორი აქ TechCrunch-ში, ასევე Equity-ის თანაწამყვანი, კვირაში სამჯერ გამართული პოდკასტი საწარმოსა და სტარტაპების შესახებ. მე ასევე ვწერ Startups Weekly-ს, თვითმმართველობის განმარტებით ბიულეტენს, რომელიც ასახავს იმას, რაც ვერ მოვახერხე ჩემს ნაწილებში ან პოდკასტში. ეს არის ჩემი ყველაზე წაკითხული ნაწარმოებები, რაც არის ნდობის გამოცხადება, რომ უფრო მეტად უნდა მივეყრდნო ჩემს უცნაურობას. Ლოლ.

ჟურნალისტიკის მიღმა, ბევრ კმაყოფილებას ვპოულობ მასზე წერისგან ემოციები და ურთიერთობები, საჭმელი, მეგობრები და შემდეგ მარტო დრო, რომ დაფიქრდეთ ყოველივე ზემოთქმულზე. მე ვარ სან-ფრანცისკოში დაფუძნებული, მაგრამ რბილი ადგილი მაქვს ცინცინატისა და ცენტრალური ჯერსიისთვის.

ძალიან აღფრთოვანებული ვარ, რომ ახლა ფინტექს აშუქებ. რამ მიგიზიდათ და რაზე გეგმავთ ფოკუსირებას?

ფული ძალიან ემოციურია და მე მიყვარს ყველა დაძაბულობის გაშუქება, რომელიც არსებობს, როდესაც ადამიანები მეტს აკეთებენ, უფრო ხმამაღლა საუბრობენ და გადაწყვეტენ მის გაზიარებას. განსაკუთრებით ვაპირებ ყურადღება გავამახვილო კაპიტალის დემოკრატიზაციის დაპირებაზე, მრავალმოთამაშიან ფინტექსა და სიმდიდრის შექმნაზე.

მე ყოველთვის ვცდილობდი ხაზი გავუსვა იმას, რაც მიზიდავს ისტორიებისკენ, რადგან ეს ძალიან განსხვავებულია. მაგრამ ჩემს ყოფილ კოლეგასთან და სამუდამოდ მეგობართან, დენი კრიხტონთან საუბრის შემდეგ მივხვდი, რომ არსებობს ჰორიზონტალური დარტყმა - იგივე ფარავს მრავალ ვერტიკალს, რომლებიც იზიარებენ საერთო ძაფს. ჩემთვის, ჩემი საყვარელი ისტორიები ფოკუსირებულია იმაზე, რასაც Lightspeed-ის Mercedes Bent ასე მართებულად ამბობს, რომ არის „ადამიანების ეკონომიკური გაძლიერება“.

რა არის საუკეთესო გზა თქვენი გაცნობის?

მინიშნება მომეცით ფინტექს სამყაროში მომხდარი მოვლენების შესახებ – განსაკუთრებით ისეთები, რომლებსაც ყოველთვის არ აქვთ რაიმე საერთო თქვენს კომპანიასთან და გაშუქებასთან. მე ვერასოდეს ვიქნები კედელზე ბუზი ისე, როგორც დამფუძნებელს შეუძლია, ასე რომ მითხარი რა მაკლია! ოჰ, და ზემოაღნიშნულის გაკეთების საუკეთესო გზა უბრალოდ ტვიტერზე დაწერაა @nmasc_ ან მომწერე [ელ.ფოსტით დაცულია].

ეს არის ამ კვირისთვის! გმადლობთ, რომ კითხულობთ. და ნატაშასგან სესხის მისაღებად, შეგიძლიათ მხარი დამიჭიროთ ამ საინფორმაციო ბიულეტენის მეგობართან ან მიყვება Twitter-ზე.