დანამატი CD-ს შეუძლია დიდი დრო გადაუხადოს ინვესტორებს. აი რატომ

დამატებითი სადეპოზიტო სერტიფიკატი, ან „დამატებითი CD“ არის სპეციალიზებული ტიპის სადეპოზიტო სერტიფიკატი. მას აქვს იგივე ვადა და თანხის გატანის ლიმიტები, როგორც სტანდარტული CD. ის განსხვავდება იმით, რომ ამ ანგარიშზე დროთა განმავლობაში შეგიძლიათ დაამატოთ, ხოლო ჩვეულებრივი CD-ით შეგიძლიათ გააკეთოთ მხოლოდ საწყისი, ერთჯერადი ინვესტიცია. შეიძლება რთული იყოს სწორი ინვესტიციების ან ანგარიშების არჩევა ფულის დაზოგვის მიზნით, მაგრამ ა ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ სწორი აქტივების განაწილების შექმნაში, თუ სწორი გადაწყვეტილების მიღებას გიჭირთ.

რა არის სადეპოზიტო სერთიფიკატი?

A დეპოზიტური სერთიფიკატი, ან CD, არის ბანკების მიერ შემოთავაზებული საინვესტიციო პროდუქტი, რომელიც თქვენს ფულს დეპოზიტზე დებს შეთავაზების მომტან ბანკში. ბანკი ინახავს მას ანგარიშზე ისევე, როგორც ამას აკეთებენ გამშვები ან შემნახველი ანგარიშით. თუმცა, თქვენ არ შეგიძლიათ ამ თანხის ამოღება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში.

მაგალითად, ვთქვათ, რომ ყიდულობთ 60 თვიან სადეპოზიტო სერთიფიკატს 1,000 დოლარად. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ ჩადებთ 1,000 დოლარს სპეციალიზებულ ანგარიშზე და არ შეგიძლიათ მისი ამოღება ხუთი წლის განმავლობაში, ან 60 თვის განმავლობაში. თუ ფულს ადრე გამოიტანთ, ჩვეულებრივ იხდით ჯარიმის საფასურს.

სადეპოზიტო ანგარიშის მოწმობა იწვევს ინტერესს ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა საბანკო ანგარიში. ეს არის ანაზღაურება, რომელსაც ბანკი იხდის თქვენი ფულის გამოყენების სანაცვლოდ. თუმცა, CD იხდის დამატებით პროცენტს, რადგან თქვენ თანახმა ხართ დატოვოთ თანხა დეპოზიტზე გარკვეული დროით.

მაგალითად, ბევრი მიმდინარე ანგარიში გვთავაზობს საპროცენტო განაკვეთს 0.01%-დან 0.1%-მდე. ხანდახან იპოვით მაღალპროცენტიანი შემოწმების ანგარიშები ეს შეიძლება იყოს 0.5%-მდე, მაგრამ ეს იშვიათია და, როგორც წესი, დაცულია დიდი დეპოზიტებისთვის. ამის საპირისპიროდ, შეგიძლიათ იპოვოთ CD-ები, რომლებიც იხდიან 3%-მდე პროცენტს თქვენს დეპოზიტზე. ანაბრის პერიოდის ბოლოს, თქვენი CD მწიფდება. თქვენ უბრუნდებათ თქვენს მიერ ჩადებულ მთელ ფულს პლუს პროცენტი ერთი ერთჯერადი თანხით.

სადეპოზიტო სერტიფიკატი ზოგადად განიხილება, როგორც მაღალი უსაფრთხოების, დაბალი ანაზღაურებადი პროდუქტი. თქვენ არ შეგიძლიათ თქვენი ფულის ამოღება სურვილისამებრ, ამიტომ ეს არ არის კარგი ხარჯვისთვის ან სხვა გამოყენებისთვის, რომელიც მოითხოვს ლიკვიდურ აქტივს. თუმცა, როგორც გრძელვადიანი საინვესტიციო პროდუქტი, ეს დაახლოებით ისეთივე უსაფრთხოა, როგორც ეს ხდება. თქვენ გაქვთ თქვენი ბანკის მხარდაჭერა და FDIC რათა დარწმუნდეთ, რომ დაგიბრუნებთ ამ ფულს.

ამბავი გრძელდება

მაგრამ ეს შეიძლება იყოს ძალიან დაბალი დაბრუნების პროდუქტი. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთ CD-ს შეუძლია, მართლაც შესთავაზოს განაკვეთები დაახლოებით 3% ან უფრო მაღალი, ბანკები ჩვეულებრივ იტოვებენ ამ ანაზღაურებას გრძელვადიანი დეპოზიტებისთვის (10 წელი ან მეტი) ძალიან მაღალი ოდენობით ($100,000 ან მეტი). სტანდარტული CD განაკვეთები ზოგადად დაბალია, იმდენად, რამდენადაც განსხვავება CD-სა და შემნახველ ანგარიშს შორის შეიძლება უმნიშვნელო იყოს. მაგალითად, წერის დროს ბანკი ამერიკის შესთავაზა 0.01% საპროცენტო განაკვეთი შემნახველი ანაბარი და ხუთწლიანი, 10,000 აშშ დოლარის სადეპოზიტო სერთიფიკატი 0.03%.

0.02 პროცენტული პუნქტის სხვაობა არის უაღრესად დაბალი ანაზღაურება თქვენი ფულის ხუთი წლის განმავლობაში დაბლოკვის სანაცვლოდ.

რა არის დამატებითი სადეპოზიტო სერთიფიკატი?

დანამატი CD მუშაობს უმეტესწილად ისევე, როგორც ჩვეულებრივი სადეპოზიტო სერტიფიკატი. თქვენ გახსნით ანგარიშს ბანკში. ბანკი ინახავს თქვენს ფულს მინიმალური დროით და სანაცვლოდ გიხდით ა უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი ვიდრე ნორმალური. განსხვავება ისაა, რომ დროთა განმავლობაში შეგიძლიათ ამ ანგარიშზე თანხების დამატება.

ჩვეულებრივი CD სტრუქტურირებულია როგორც სერთიფიკატი, როგორც სახელიდან ჩანს, რადგან ის არის ერთი აქტივი. მიუხედავად იმისა, რომ ფული ინახება ანგარიშზე, თქვენ აკეთებთ ერთს ერთიანად ინვესტიცია. ბანკი ფლობს მას და გიხდით გარანტირებულ ანაზღაურებას თქვენი საწყისი ინვესტიციის საფუძველზე.

დანამატი CD უფრო საბანკო ანგარიშს ჰგავს. ამ ანგარიშზე შეგიძლიათ განახორციელოთ დამატებითი დეპოზიტები აქტივის სიცოცხლის განმავლობაში. როდესაც სერთიფიკატი მომწიფდება, თქვენ იღებთ უკან მთელ იმ ფულს, რომელიც ჩადებული გაქვთ აქტივის სიცოცხლის განმავლობაში, პროცენტებთან ერთად.

დამატებითი CD-ის მაგალითი

ვთქვათ, იყიდეთ 60 თვიანი სადეპოზიტო სერთიფიკატი 1,000 დოლარად. ხუთი წლის განმავლობაში, როდესაც ბანკი ფლობს ამ ფულს, თქვენ დებთ დამატებით 4,000 დოლარს ერთდროულად. როდესაც CD მომწიფდება, თქვენ მიიღებთ უკან 5,000 აშშ დოლარს, რომელიც ჩადებულია (თქვენი ძირი), ისევე როგორც დროთა განმავლობაში დარიცხული პროცენტი. ისევე როგორც ერთად ყველა დისკი, საპროცენტო განაკვეთი დგინდება ანგარიშის გახსნისას. ბანკს არ შეუძლია შეცვალოს იგი იმის მიხედვით, თუ რამდენი ან რამდენი დეპოზიტი გაქვთ. თუმცა, ინტერესი გაიზრდება მხოლოდ იმ ფულზე, რომელიც ამჟამად გაქვთ ანგარიშზე. რაც უფრო მეტ ფულს შეიტანთ, CD-ს მეტი პროცენტი დაერიცხება.

დანამატი CD შეიძლება იყოს ღირებული აქტივი ინვესტორებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ დიდი საწყისი კაპიტალი. ტრადიციული სადეპოზიტო სერტიფიკატის გასახსნელად ბევრი ბანკი მოითხოვს მინიმალურ დეპოზიტს $1,000-დან $10,000-მდე. ინვესტორებს, რომლებსაც ამდენი არ აქვთ ხელთ, შეიძლება მაინც შეძლონ CD-ის მიღება დანამატის გახსნით. ეს მოქნილობა წყვეტს ორივე მხარეს. დამატებითი CD სავარაუდოდ გადაგიხდით საპროცენტო განაკვეთს თქვენი საწყისი ან მინიმალური ინვესტიციის საფუძველზე. თუ თქვენ გეგმავთ ამ პროდუქტის შენახვას წლების განმავლობაში, შესაძლოა ღირდეს მოგვიანებით დაზოგვა და ანგარიშის გახსნა უკეთესი ტარიფებით.

და ბოლოს, დამატებითი CD-ები შედარებით იშვიათი პროდუქტია. ისინი ნამდვილად არსებობს და არის ლეგიტიმური პროდუქტი, რომელსაც სთავაზობენ მეინსტრიმული ინსტიტუტები, მაგრამ თქვენ შეიძლება მოგიწიოთ ცოტა ყიდვა, რომ იპოვოთ ერთი.

ქვედა ხაზი

დამატებითი CD არის დეპოზიტის სერთიფიკატი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ დამატებითი თანხების ინვესტიცია აქტივის სიცოცხლის განმავლობაში. როდესაც თქვენი CD მომწიფდება, თქვენ უკან იბრუნებთ თქვენს მიერ დადებულ ყველა თანხას პლუს პროცენტში. ეს შეიძლება იყოს სწორი ინვესტიცია, თუ თქვენი პირადი ფინანსური მდგომარეობა და მიზნები შეესაბამება პოტენციურ შედეგს. ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა დაგეხმარება იმის დადგენაში, არის თუ არა ის კარგი, თუ არ ხართ დარწმუნებული.

რჩევები ინვესტიციისთვის

• თუ თქვენ ფიქრობთ გრძელვადიანი ფინანსური გეგმის შედგენაზე, მაშინ უნდა იფიქროთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობაზე. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• სადეპოზიტო სერთიფიკატები ითვლება ერთ-ერთ ყველაზე უსაფრთხო ინვესტიციად დღეს. ახლა შეხედე ცხრა სხვა აქტივი ინვესტორებისთვის, რომლებიც ეძებენ თავიანთი ფულის დაცვას.

©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79

პოსტი რა არის დანამატი CD? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.