IRA (და მისი თანმდევი, Roth IRA) არის საგადასახადო შეღავათიანი საპენსიო ანგარიშის ფორმა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ ფული თქვენი სამუშაო წლების განმავლობაში, რათა შეძლოთ მისი ამოღება პენსიაზე გასვლისას. არ არსებობს ასაკობრივი შეზღუდვა IRA-ში წვლილისთვის, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ ამის გაკეთება ცხოვრების ნებისმიერ ეტაპზე. თუმცა, ამ ანგარიშზე შეგიძლიათ მხოლოდ მიღებული შემოსავალი შეიტანოთ და არა საინვესტიციო შემოსავალი. ასე რომ, მაშინაც კი, თუ ტექნიკურად პენსიაზე ხართ, თქვენ უნდა იმუშაოთ რაიმე ფორმით, რომ შეიტანოთ დამატებითი IRA შენატანები. ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია დაგეხმაროთ იმის გარკვევაში, თუ როგორ მართოთ თქვენი IRA. SmartAsset-ის უფასო მრჩეველი შესატყვისი ინსტრუმენტი დაგეხმარებათ იპოვოთ მრჩევლები, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს.
რა არის IRA?
IRA, ან ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში, არის საგადასახადო შეღავათიანი საპენსიო ანგარიშის ფორმა. მისი სტრუქტურა ასახავს 401(k)-სთუმცა, თქვენ შეგიძლიათ განახორციელოთ შენატანები IRA-ში პირდაპირ და არა დამსაქმებლის ურთიერთობის მეშვეობით, რომელსაც მოითხოვს 401(k). ნებისმიერი ფული, რომელსაც თქვენ შეაქვთ IRA-ში არ ითვლება დასაბეგრი შემოსავალი ფედერალური საშემოსავლო გადასახადების მიზნებისათვის.
როდესაც ამ ფულს გამოიტანთ მოგვიანებით ცხოვრებაში, თქვენ იხდით გადასახადებს ანგარიშზე მიღებულ ნებისმიერ მოგებაზე. იმის გამო, რომ ადამიანები, როგორც წესი, წვლილი შეაქვს IRA-ში მთელი ცხოვრების განმავლობაში და ამავე დროს ინვესტირებას ახდენენ, IRA-ს ნაშთები შეიძლება საკმაოდ მაღალი იყოს, როდესაც საპენსიო ასაკს მიაღწევთ.
როგორც აღინიშნა, 401(k)-ის სტრუქტურა ასახავს IRA-ს სტრუქტურას. როდესაც ტოვებთ სამუშაოს, რომლის მეშვეობითაც გქონდათ 401(k), ეს ანგარიში ხშირად არის გადაგორდა IRA-ში. ეს არის სტანდარტული პრაქტიკა და გაძლევთ საშუალებას განაგრძოთ ფულის დაგროვება 401(k) ანგარიშებიდან, რომლებიც წლების განმავლობაში გქონდათ სხვადასხვა სამუშაოზე.
რა არის როტის IRA?
A Roth IRA წააგავს IRA სტრუქტურას. ეს ასევე არის საგადასახადო შეღავათიანი საპენსიო ანგარიშის ფორმა. თუმცა, Roth IRA–სთან ერთად თქვენ წვლილი შეიტანეთ გადასახადის შემდგომ შემოსავალში. როდესაც თქვენ გამოიტანთ ფულს თქვენი Roth IRA ანგარიშიდან შემდგომ ცხოვრებაში, შეგიძლიათ ამის გაკეთება ანგარიშის ზრდაზე გადასახადების გარეშე. ეს ხდის Roth IRA-ს ბევრად უკეთეს შემნახველ მანქანას ბევრისთვის. გადასახადები, რომლებსაც დაზოგავთ Roth IRA-სთან ერთად, გაცილებით მაღალი იქნება, ვიდრე გადასახადები, რომლებსაც იხდით ამ თავდაპირველ შემოსავალზე.
ორივე ანგარიშით შეგიძლიათ დაიწყოთ თანხის განაღდება 59 1/2 წლის ასაკში. თუ თქვენ არ დააკმაყოფილებთ IRS-ის ერთ-ერთ გამონაკლისს, IRS დაგაკისრებთ გადასახადებსა და ჯარიმებს, თუ ამ ანგარიშებიდან ფულს 59 1/2-ზე ადრე გამოიტანთ. ზოგიერთ შემთხვევაში, ეს შეიძლება ღირდეს. თუმცა, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ თქვენი IRA-დან ადრე გამოსვლას აზრი ექნება.
პენსიაზე გასვლის შემდეგ IRA-ში წვლილი
მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება არაინტუიციურად ჩანდეს, პენსიაზე გასვლის შემდეგ IRA-ს შენატანების განხორციელებისთვის ბევრი პოტენციური სარგებელი არსებობს. პენსიაზე გასვლის საშუალო ხანგრძლივობა დაახლოებით 20 წელია (ზოგიერთი ადამიანისთვის 18-მდე). თუ გააგრძელებთ IRA-ს წვლილს 67 წლის ასაკში, შეგიძლიათ შექმნათ მყარი პორტფელი თქვენი 80-იანებისთვის.
თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ მხოლოდ IRA-ში ან Roth IRA-ში, რაც ცნობილია, როგორც "მიღებული შემოსავალი". IRS განსაზღვრავს მიღებულ შემოსავალს როგორც „ყველა დასაბეგრი შემოსავალი და ხელფასები, რომლებსაც იღებთ სხვისთვის სამუშაოდ, საკუთარ თავზე ან ბიზნესიდან ან ფერმაში, რომელსაც ფლობთ“. მიღებული შემოსავალი კონკრეტულად არ მოიცავს ფულს, როგორიცაა კაპიტალის მოგება, პროცენტები და დივიდენდები, ისეთი აქტივების გაყიდვა, როგორიცაა სახლი ან მანქანა, და სოციალური უზრუნველყოფის გადახდა. დანაზოგი ასევე არ ითვლება მიღებულ შემოსავლის მოთხოვნაში, მაშინაც კი, თუ ეს ფული მიღებული იყო წინა საგადასახადო წლებში.
ქვედა ხაზი
თქვენ აბსოლუტურად შეგიძლიათ გააკეთეთ IRA და Roth IRA-ს წვლილი პენსიაზე ყოფნისას. ამის გაკეთება შეგიძლიათ თქვენი ცხოვრების ნებისმიერ ეტაპზე. თუმცა, თქვენ უნდა იმუშაოთ პენსიაზე გასვლისას; თქვენ შეგიძლიათ განახორციელოთ მხოლოდ IRA შენატანები ამ სამუშაოდან მიღებული შემოსავლით; და თქვენ არ შეგიძლიათ მეტი წვლილი შეიტანოთ თქვენს IRA-ში ან Roth IRA-ში, ვიდრე გამოიმუშავეთ ამ საგადასახადო წელს. მაგალითად, თქვით, რომ თქვენ გაქვთ ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო ადგილობრივ ბიბლიოთეკაში. წელიწადში 4,000 დოლარს გიხდით. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი წლიური შენატანების ლიმიტი შეიძლება იყოს $7,000, თქვენ არ შეგიძლიათ მეტი წვლილი შეიტანოთ თქვენს IRA-ში, ვიდრე $4,000, რაც წელს გამოიმუშავეთ.
რჩევები პენსიაზე გასვლისთვის
პენსიაზე გასვლა შეიძლება ცხოვრების რთული ნაწილი იყოს და ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის მოძიება არ უნდა იყოს რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
არის თუ არა IRA სწორი საპენსიო გეგმა თქვენთვის? რამდენად გვიან უნდა განიხილოთ ეს და როგორ გამოიყენოთ იგი? ამ კითხვების გაგების დასაწყებად, გადახედეთ ჩვენი სტატია შეისწავლის რა არის IRA და როგორ მუშაობს ისინი.
არ გამოტოვოთ სიახლეები, რომლებმაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს ფინანსებზე. მიიღეთ სიახლეები და რჩევები უფრო ჭკვიანური ფინანსური გადაწყვეტილებების მისაღებად SmartAsset-ის ნახევარკვირეული ელ. ფოსტით. ეს 100% უფასოა და შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გააუქმოთ გამოწერა. რეგისტრაცია დღეს.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim
პოსტი შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ IRA-ში პენსიაზე გასვლის შემდეგ? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/contribute-ira-retirement-183610220.html