პენსიის მინიჭების შემდეგ, თქვენ უნდა გქონდეთ უფლება შეინახოთ ეს თანხები, მაშინაც კი, თუ სამსახურიდან გაათავისუფლეთ. თუმცა, თქვენ ყოველთვის არ გაქვთ უფლება მიიღოთ მთელი თანხა თქვენს საპენსიო ფონდში. ზოგიერთ შემთხვევაში, თქვენ შეიძლება დაკარგოთ თქვენი პენსიის ნაწილი, ან თუნდაც მთელი. აი, რა უნდა იცოდეთ.
ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ შექმნათ ფინანსური გეგმა თქვენი საპენსიო საჭიროებებისთვის და მიზნებისთვის.
შეგიძლიათ დაკარგოთ პენსია?
ზოგადად, ვესტირება ნიშნავს, რომ თქვენ მოიპოვეთ სარგებლის მიღების უფლება. თუმცა, გარკვეულმა გარემოებებმა შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს საპენსიო გეგმაზე. აქ არის რამდენიმე სიტუაცია, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს პენსიაზე:
სამუშაოს შეწყვეტა პენსიაზე გასვლამდე: თუ თქვენ მიატოვებთ დამსაქმებელს საპენსიო ასაკამდე, შეიძლება დაკარგოთ თქვენი საპენსიო შეღავათები ან ყველა, თქვენი გეგმის მინიჭების გრაფიკის მიხედვით. მაგალითად, დავუშვათ, რომ ნაწილობრივ ფლობთ თქვენს საპენსიო გეგმას და დატოვეთ თქვენი დამსაქმებელი, სანამ სრულად გახდებით. ამ სცენარში, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მხოლოდ თქვენი საპენსიო სარგებლის ნაწილი.
დამსაქმებლის გაკოტრება და გეგმის შეწყვეტა: თუ თქვენი დამქირავებელი გაკოტრდება ან საპენსიო გეგმა შეწყდება, ეს შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენს საპენსიო შეღავათებზე.
გეგმის შესწორებები და ცვლილებები: თქვენი საპენსიო გეგმა შეიძლება შეიცვალოს ან შეიცვალოს თქვენი დამსაქმებლის ან გეგმის ადმინისტრატორის მიერ. თუ თქვენს გეგმაში რაიმე ცვლილებაა, დარწმუნდით, რომ ჰკითხეთ თქვენს დამსაქმებელს, თუ როგორ შეიძლება ეს გავლენა მოახდინოს თქვენს სარგებელზე.
კანონები და რეგულაციები იცავს საპენსიო გეგმის მონაწილეებს, როგორიცაა თანამშრომელთა საპენსიო შემოსავლის უსაფრთხოების აქტი (ERISA). თუმცა, თქვენ რეგულარულად უნდა გადახედოთ თქვენი საპენსიო გეგმის დოკუმენტებს და იყოთ ინფორმირებული ნებისმიერი ცვლილების ან განვითარების შესახებ, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს სარგებაზე.
თანამშრომელთა საპენსიო შემოსავლების უსაფრთხოების აქტი
როგორც ზემოთ აღინიშნა, ERISA-ს შეუძლია უზრუნველყოს გარკვეული დაცვა პენსიის მიმღებებისთვის. ეს იმიტომ ხდება, რომ ERISA ეხება დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულ გეგმებს, მათ შორის საპენსიო გეგმებს და სხვა საპენსიო დანაზოგების გეგმებს.
მაგალითად, ERISA მოითხოვს, რომ თანამშრომლებმა მიიღონ საპენსიო შეღავათები სამსახურის გარკვეული რაოდენობის შემდეგ. ის ასევე მოითხოვს საპენსიო გეგმებს, რათა მონაწილეებს მიაწოდონ გეგმის ინფორმაციის რეგულარულად გამჟღავნება.
ERISA ასევე მოითხოვს საპენსიო გეგმებს ჰქონდეს უსაფრთხოების ბადე გეგმის მონაწილეებისთვის, თუ ფონდი გადახდისუუნარო გახდება. განსაზღვრული სარგებლის გეგმების მონაწილეებს გარანტირებული აქვს შეღავათები გარკვეულ ლიმიტამდე. სხვა დაცვა ERISA მოიცავს შესაძლებლობას გადაიტანოს სახსრები IRA-ში ან სხვა კვალიფიციურ საპენსიო გეგმაში. ეს ეხმარება მონაწილეებს შეინარჩუნონ საპენსიო დანაზოგი მაშინაც კი, თუ ისინი შეცვლიან დამსაქმებელს.
თქვენი საპენსიო შეღავათების გაგება
თქვენ ჯერ უნდა გესმოდეთ საპენსიო შეღავათები, რათა იცოდეთ დაკარგავთ თუ არა პენსიას. არსებობს საპენსიო გეგმების ორი ფართო კატეგორია:
განსაზღვრული სარგებლის გეგმები: განსაზღვრული შეღავათების გეგმით დამსაქმებელი გარანტიას აძლევს დასაქმებულს ყოველთვიურ გადასახადს. ასევე ცნობილია, როგორც პენსია, ეს გეგმა ხშირად ეფუძნება ფორმულას, რომელიც იყენებს კრიტერიუმებს, როგორიცაა თანამშრომლის ხელფასი, სამსახურის წლები და სხვა ფაქტორები.
განსაზღვრული წვლილის გეგმები: თანამშრომლები თავიანთი ხელფასის ნაწილს ამ გეგმით ანაწილებენ. დამსაქმებლები ზოგჯერ სთავაზობენ შესაბამის შენატანებს ამ გეგმებთან ერთად. საერთო განსაზღვრული შენატანების გეგმები მოიცავს 401(k), 403(b) და 457(b).
ზოგიერთ დამსაქმებელს აქვს უფლებამოსილების მოთხოვნები, სანამ რომელიმე თანამშრომელი შეძლებს საპენსიო შეღავათების მიღებას. მაგალითად, შეიძლება მოგიწიოთ მუშაობა გარკვეული რაოდენობის წლებით, სანამ თქვენი გეგმა სრულად ან ნაწილობრივ იქნება მინიჭებული. დასაშვებობის მოთხოვნები შეიძლება განსხვავდებოდეს გეგმის ტიპისა და დამსაქმებლის მიხედვით.
სხვადასხვა დამსაქმებელს შეიძლება ჰქონდეთ განსხვავებული ვეტერინარის პერიოდი. ვესტინგი ეხება იმ პუნქტს, როდესაც თანამშრომელმა მოიპოვა საპენსიო შეღავათების უფლება. ზოგიერთი გეგმა დაუყოვნებლივ ჟესტირდება, ზოგი კი მოითხოვს თანამშრომლებს რამდენიმე წლის განმავლობაში იმუშაონ, სანამ ისინი სრულად მიიღებენ მონაწილეობას. მას შემდეგ, რაც თანამშრომელი დაჯილდოვდება, მათ მიიღეს საპენსიო შეღავათების უფლება, მაშინაც კი, თუ ისინი დატოვებენ დამსაქმებელს საპენსიო ასაკამდე.
თქვენი საპენსიო შეღავათების დაცვა
თქვენ შეგიძლიათ გადადგათ გარკვეული ზომები, რათა დარწმუნდეთ, რომ არ დაკარგავთ პენსიას. ყველაზე აშკარა ნაბიჯი არის საპენსიო გეგმის დოკუმენტაციის რეგულარულად გადახედვა. ეს დაგეხმარებათ დაინახოთ ნებისმიერი ცვლილება, რომელიც შეიძლება განხორციელდეს გეგმაში. თუმცა, შეეცადეთ იყოთ პროაქტიული, რათა თავიდან აიცილოთ პრობლემები თქვენს პენსიასთან, სანამ ისინი მოხდება. დაუკავშირდით თქვენი გეგმის ადმინისტრატორს, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი უპირატესობები ხელუხლებელი დარჩება, თუ რაიმე დიდი ცვლილებები განხორციელდება.
თუ თქვენ გაქვთ შეკითხვები ან შეშფოთება თქვენს უპირატესობებთან ან თქვენს გეგმაში რაიმე ცვლილებასთან დაკავშირებით, დაუკავშირდით თქვენი გეგმის ადმინისტრატორს განმარტებისთვის. და თუ ეჭვი გეპარებათ, რომ თქვენი საპენსიო შეღავათები არასწორად არის გათვლილი ან კორექტირებული, ნუ მოგერიდებათ ზომების მიღება პრობლემის მოსაგვარებლად. მიუხედავად იმისა, რომ ERISA-ს მსგავსი კანონები მოქმედებს თქვენი და თქვენი უპირატესობების დასაცავად, ყოველთვის არის შესაძლებლობა, რომ რაღაც არასწორედ მოხდეს.
ქვედა ხაზი
იმის უზრუნველსაყოფად, რომ მიიღოთ მიღებული საპენსიო შეღავათები, მნიშვნელოვანია რეგულარულად გადახედოთ თქვენი საპენსიო გეგმის დოკუმენტებს, იყოთ ინფორმირებული ცვლილებების შესახებ და დაუკავშირდით თქვენი გეგმის ადმინისტრატორს. აცნობეთ მათ რაიმე მნიშვნელოვანი ცხოვრებისეული მოვლენის ან თქვენი დასაქმების სტატუსის ცვლილების შესახებ. მოიძიეთ იურიდიული დახმარება, თუ ეჭვი გაქვთ, რომ თქვენი სარგებელი არასწორად იქნა უარყოფილი ან შემცირებული. თქვენი საპენსიო შეღავათების დაცვა მოითხოვს შრომისმოყვარეობას და კომუნიკაციას, მაგრამ თქვენი საპენსიო ფინანსური მომავლის უზრუნველყოფა გადამწყვეტია.
მინიშნებები საპენსიო დაგეგმვის შესახებ
ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია გაგიწიოთ ძირითადი ფინანსური გადაწყვეტილებები, როგორიცაა თქვენი საინვესტიციო სტრატეგიის განსაზღვრა. SmartAsset-ის უფასო ინსტრუმენტი გემთხვევა სამამდე ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს. თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, დაიწყეთ ახლავე.
ინვესტიციის გადაწყვეტა შეიძლება იყოს გამოწვევა, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც არ იცი, რამდენად გაიზრდება შენი ფული დროთა განმავლობაში. SmartAsset-ის საინვესტიციო კალკულატორი დაგეხმარებათ შეაფასოთ რამდენად გაიზრდება თქვენი ფული, რათა დაგეხმაროთ გადაწყვიტოთ რომელი ტიპის ინვესტიციაა თქვენთვის შესაფერისი.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi
პოსტი შეგიძლიათ დაკარგოთ პენსია? პირველად გამოჩნდა SmartAsset ბლოგზე.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/lose-vested-pension-130035696.html