შესაძლოა, პენსიაზე გასვლა ფინანსური კომფორტით 45 წლის ასაკში თუ გაქვთ 3 მილიონი დოლარის დანაზოგი. მიუხედავად იმისა, რომ ის ბევრად უფრო ახალგაზრდაა, ვიდრე ადამიანების უმეტესობა პენსიაზე გადის, ამ დიდმა ფულმა შეიძლება გამოიმუშავოს ადეკვატური შემოსავალი, სანამ ცოცხალი ხართ. თუმცა, ფინანსებში ძალიან ცოტა რამ არის გარკვეული, და 45 წლის კაცის 3 მილიონი დოლარით წარმატებული პენსიაზე გასვლის შესაძლებლობა დამოკიდებულია უამრავ ფაქტორზე, რომელთა წინასწარ პროგნოზირება შეუძლებელია, მათ შორის ჯანმრთელობა და გრძელვადიანი ინფლაცია. თუ გსურთ დახმარება თქვენი პენსიაზე გასვლის დაგეგმვაში, განიხილეთ ამის შესახებ ა ფინანსური მრჩეველი.
შესაძლებელია თუ არა პენსიაზე გასვლა 45 წლის ასაკში 3 მილიონი დოლარით?
ის საპენსიო ასაკი შეერთებულ შტატებში დაახლოებით 64 წლისაა, ამიტომ 45 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლა გამორჩეულს გახდის. თუმცა, ეს არ არის გაუგონარი.
An ანალიზი ფედერალური რეზერვის მიერ შეგროვებული მონაცემების 2017 წლის გამოცემისთვის „საყოფაცხოვრებო ეკონომიკისა და გადაწყვეტილების მიღების კვლევა“ აღმოაჩინა, რომ ადამიანების დაახლოებით 3.37%-მა, ვინც ამჟამად თავს პენსიაზე თვლის, შეწყვიტა მუშაობა 45-დან 49 წლამდე. ეს მიაღწია 2.25 მილიონზე მეტ ადამიანს, რომლებმაც თქვა, რომ პენსიაზე გასულიყვნენ 45 წლის შესრულებიდან რამდენიმე წელიწადში.
45 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლა მიმზიდველი წინადადებაა. ეს, სავარაუდოდ, ნიშნავს, რომ მეტი დრო გექნებათ ურთიერთობების, დასვენებისა და მოგზაურობისთვის. მათთვის, ვისაც სხვა გატაცებები აქვს, როგორიცაა მოხალისეობა და სოციალური გავლენის ინიციატივებზე მუშაობა, სამუშაოს ადრე დატოვება საშუალებას მოგცემთ მეტი დრო დაუთმოთ ამ სრულფასოვან მცდელობებს.
როგორ გავიდეთ პენსიაზე 45 წლის ასაკში 3 მილიონი დოლარით
თუ ვივარაუდებთ, რომ ხართ 45 წლის და გაქვთ 3 მილიონი დოლარი გადასახადის შემდგომი დოლარში, მარტივი ფორმულით შეიძლება შემოგთავაზოთ რამდენი შემოსავალი გექნებათ პენსიაზე გასვლისას. ათწლეულების განმავლობაში, 4%-იანი მაჩვენებელი გამოიყენებოდა ა უსაფრთხო გატანის თანხა პენსიაზე გასვლის პირველ წელს. ამის შემდეგ მორნინგსტარმა შემოგვთავაზა 3.8% არის გატანის უფრო უსაფრთხო მაჩვენებელი.
რაც არ უნდა ბევრი თანხის ამოღებას აირჩევთ, თქვენი დანარჩენი აქტივები დარჩება ინვესტირებულად და შემოგთავაზებთ ანაზღაურებას მომავალი თანხის გასატანად. ინფლაციის გასათვალისწინებლად, თქვენი თანხის ამოღება ყოველწლიურად უნდა გაიზარდოს ინფლაციის ტემპით, ამიტომ თქვენი მსყიდველობითი ძალა არ უნდა შემცირდეს.
თუ ვივარაუდებთ 4%-იან განაღდებას და 3 მილიონი დოლარის დანაზოგს, ეს მოგცემთ წლიურ შემოსავალს $120,000 საპენსიო წლის პირველ წელს. საკმარისი იქნება თუ არა ეს, დამოკიდებულია ცხოვრების წესზე, რომელიც მხედველობაში გაქვთ.
თუმცა, T. Rowe Price გირჩევთ თქვენი წლიური საპენსიო შემოსავალი უნდა იყოს 75% იმ შემოსავლის, რომელიც იყო პენსიაზე გასვლამდე. თქვენი საპენსიო დანაზოგიდან 120,000 აშშ დოლარის ამოღება ნიშნავს, რომ მუშაობდით წელიწადში დაახლოებით 160,000 აშშ დოლარს.
თუ ამას აკეთებთ, ჩვეულებრივი სიბრძნე გვკარნახობს, რომ თქვენს ბუდე კვერცხს აქვს კარგი შანსი, რომ 30 წელი გაგრძელდეს. რასაკვირველია, თუ პენსიაზე გადიხართ 45 წლის ასაკში, ეს შეიძლება ნიშნავს, რომ 75 წლის ასაკში შესაძლოა ფული დაკარგოთ, ბევრად ადრე იმ ასაკამდე, რომელსაც ადამიანების უმეტესობა მოელის სიკვდილს. თუმცა, თქვენ ასევე შეგიძლიათ იმედი გქონდეთ სოციალური დაცვის 62 წლის ასაკიდან დაწყებული თქვენი ფინანსების წვლილის შეღავათები, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ კაპიტალის ამოღება იმ მომენტში.
სხვა სტრატეგიებმა ასევე შეიძლება გამოიწვიოს ადეკვატური საპენსიო შემოსავალი. ეს მოიცავს ყიდვას annuities და ინვესტიცია დივიდენდის გადამხდელი აქციები. ასევე შესაძლებელია გამოიყენოთ ტექნიკის ნაზავი, თქვენი ფულის ნაწილის ანუიტეტებში ჩადება და დარჩენილი აქტივების ინვესტირება. დივერსიფიცირებული პორტფელი, საიდანაც გამოიყენებდით გატანის უსაფრთხო განაკვეთს.
45 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლის გამოწვევები 3 მილიონი დოლარით
3 წლისთვის 45 მილიონი დოლარის დაგროვება პირველია - და ყველაზე აშკარა - გამოწვევა. მემკვიდრეობის ან სხვა მოულოდნელი შემოსავლის არარსებობის შემთხვევაში, 3 მილიონი დოლარის ბუდე კვერცხის აშენება მოითხოვს მაღალ შემოსავალს, გარკვეულ აგრესიულ დანაზოგს ან ორივეს ერთად. შეიძლება დაგჭირდეთ დაზოგოთ თქვენი ხელფასის 20%, 30% ან მეტი, რომ შეწყვიტოთ მუშაობა 45-ზე. ამისათვის თქვენ მოგიწევთ შეამციროთ ხარჯები, გამოიმუშავოთ დამატებითი შემოსავალი, სადაც ეს შესაძლებელია და, შესაძლოა, უფრო აგრესიული მიდგომა მიიღოთ ინვესტიციების მიმართ. დაზოგე 3 მილიონი დოლარი.
მიმდებარე წესები 401 (კვ) გაყვანა ასევე გამოწვევას უქმნის 45 წლის პენსიონერს. ამოღებები ამ ანგარიშებიდან 59½ წლამდე უმეტეს შემთხვევაში ეკისრება 10%-იანი ჯარიმა, ასევე გადასახადების გადახდა.
ჯანმრთელობის დაზღვევა სხვა საკითხია. მკურნალი არ არის ხელმისაწვდომი ადამიანების უმეტესობისთვის 65 წლამდე, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ მოგიწევთ ჯანმრთელობის დაზღვევის პრემიების ჩართვა თქვენს საპენსიო ბიუჯეტში.
ზოგიერთი სხვა ცვლადი, რომელიც წარმოადგენს პოტენციურ პრობლემებს, მოიცავს ინფლაცია მდე სიცოცხლის ხანგრძლივობა. ინფლაციას შეუძლია შეამციროს აქციებზე და მსგავსი ინვესტიციების ანაზღაურება, როდესაც ის მაღალია და ასევე შეამციროს სხვა შემოსავლის სტრატეგიების მსყიდველობითი უნარი. მაგალითად, ანუიტეტების უმეტესობა არ ზრდის თავის ანაზღაურებას, როდესაც ინფლაცია იზრდება, თუმცა სოციალური უზრუნველყოფა იზრდება.
და მიუხედავად იმისა, რომ სიცოცხლის ხანგრძლივობის დადგენა შესაძლებელია, არავინ იცის, რამდენ ხანს იცოცხლებს. შედეგად, მათ შეუძლიათ მხოლოდ მიახლოებით განსაზღვრონ, რამდენ ხანს დასჭირდება მათი ბუდე კვერცხების გაძლება.
ქვედა ხაზი
45 წლის ასაკში 3 მილიონი დოლარით პენსიაზე გასვლა სავსებით შესაძლებელია, თუ უკვე გაქვთ ფული და თქვენი პენსიაზე გასვლის შემდგომი შემოსავალი არ არის გადაჭარბებული. ამდენი ფულის დაგროვება დროულად ასეთი ვადამდელი პენსიაზე გასვლისთვის, სავარაუდოდ, რთული იქნება. ამის გაკეთებას შეიძლება დასჭირდეს მაღალი შემოსავალი, მჭიდრო ბიუჯეტი, დამატებითი შემოსავალი ან თქვენი ინვესტიციების გარკვეული შანსების გამოყენება უფრო მაღალი შემოსავლის მიღების იმედით. მიუხედავად ამისა, ზოგიერთი ადამიანი აკეთებს ამას და ჯილდოს შეუძლია მსხვერპლი გახადოს ღირებული.
საპენსიო დაგეგმვის რჩევები
საპენსიო დაგეგმვა შეიძლება იყოს რთული, ამიტომ ეს შესანიშნავი თემაა ფინანსურ მრჩეველთან განსახილველად. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე ფინანსურ მრჩეველს თქვენს რეგიონში, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
გამოიყენეთ SmartAsset's სოციალური დაცვის კალკულატორი გითხრათ, რას შეიძლება ელოდოთ მთავრობის მიერ მართული უსაფრთხოების ბადედან. თქვენი ასაკი, წლიური შემოსავალი, ოჯახური მდგომარეობა და მოსალოდნელი საპენსიო ასაკი არის ყველაფერი, რაც მას სჭირდება იმის გასარკვევად, თუ რას მიიღებთ ყოველთვიურად სოციალური დაცვის შეღავათებში, როცა მუშაობას შეწყვეტთ.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Amanda Caroline da Silva
პოსტი შემიძლია თუ არა პენსიაზე გასვლა 45 წლის ასაკში 3 მილიონი დოლარით? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html