იპოთეკის მიღება სტუდენტობის დროს

სახლი ალბათ ყველაზე დიდი შენაძენია, რაც კი ოდესმე გააკეთეთ თქვენს ცხოვრებაში. ამას დიდი დრო და დისციპლინა სჭირდება. მაგრამ ეს არის გადაწყვეტილება, რომელიც არ უნდა იქნას მიღებული მსუბუქად. ყოველივე ამის შემდეგ, ეს ბევრს უჯდება, თუნდაც მათთვის, ვინც სრულ განაკვეთზე მუშაობს.

სახლის ყიდვა შეიძლება კიდევ უფრო რთული იყოს მათთვის, ვინც შესაძლოა გადაიხადოს კოლეჯშიც. მაგრამ მხოლოდ იმიტომ, რომ სტუდენტი ხარ, არ ნიშნავს, რომ შეუძლებელია ოცნების ცხოვრება. თუ ჯერ კიდევ სტუდენტი ხართ და გსურთ იყოთ სახლის მფლობელი, წაიკითხეთ მეტი იმის შესახებ, თუ რა უნდა იცოდეთ კოლეჯში სწავლის შესახებ იპოთეკარი და რჩევები, რომელთა გამოყენებაც შეგიძლიათ ამ ორის დასაბალანსებლად.

სახლის საკუთრების ხარჯები

სენტ ლუისის ფედერალური სარეზერვო ბანკის კვლევის დეპარტამენტის თანახმად, შეერთებულ შტატებში სახლის გასაყიდი საშუალო ფასი იყო $357,300 2022 წლის თებერვლის მდგომარეობით. მაგრამ გახსოვდეთ, ეს მხოლოდ საშუალოა. სახლის ფასები, როგორც წესი, მკვეთრად განსხვავდება რეგიონიდან რეგიონში. მაგალითად, თუ თქვენ დადიხართ ცინცინატის უნივერსიტეტში, თქვენ შეძლებთ იპოვოთ უფრო ხელმისაწვდომ სახლს, ვიდრე ნიუ-იორკის უნივერსიტეტში სწავლის შემთხვევაში და ეძებთ ბინას ნიუ-იორკში.

ზოგიერთ რეგიონში შესაძლოა შესაძლებელი იყოს სახლის ყიდვა ოთახებით გაქირავება სხვა სტუდენტებს დამატებითი შემოსავლისთვის. ეს შეიძლება დასრულდეს უფრო იაფი ვიდრე ოთხი ან მეტი წლის საერთო საცხოვრებლის გადახდა და დაგეხმარებათ თქვენი იპოთეკური გადასახადების დაფინანსებაში. თუ სწავლის დამთავრების შემდეგ ტოვებთ ტერიტორიას, შეგიძლიათ გაყიდოთ სახლი ან შეინახოთ ის, როგორც იჯარით შემოსავლის წყარო.

გაქვთ იპოთეკის კვალიფიკაცია?

ნებისმიერი სხვას მსგავსად, თქვენ მაინც დაგჭირდებათ ა იპოთეკური. თუ, რა თქმა უნდა, არ გყავთ ხელსაყრელი მემკვიდრეობა ან მდიდარი მშობლები. მაგრამ მოდი, ვაღიაროთ, რომ უმეტესობა ჩვენგანი არ ჯდება ამ კატეგორიაში. მაგრამ მხოლოდ იმიტომ, რომ სტუდენტი ხარ, არ ნიშნავს, რომ არ მიიღებ კვალიფიკაციას. თქვენ კვლავ დაგჭირდებათ იგივე კრიტერიუმები, როგორც ვინმეს იპოთეკის მისაღებად: დიდი საკრედიტო ქულა და საკმარისი კაპიტალი გასათვალისწინებელი. თუმცა გახსოვდეთ, რომ ბევრმა კრედიტორმა გაამკაცრა მოთხოვნები იპოთეკური კლიენტებისთვის.

შენს მიერ შეძენილი სახლისა და იპოთეკური სესხის სახეობიდან გამომდინარე, უნდა დარწმუნდე, რომ დასაქმებული ხარ, ან სულ მცირე, გქონდეს სტაბილური შემოსავალი და გქონდეს საკმაოდ დაბალი ვალი შემოსავალზე თანაფარდობა. და არ დაგავიწყდეთ თქვენი წინასწარი გადახდა. თუ თქვენ ცდილობთ ჩვეულებრივი იპოთეკის მიღებას, თქვენ მოგიწევთ მთლიანი შესყიდვის ფასის 20%-ის გატანა.

ჩვენ შევეცადეთ გაგვემარტივოთ ყველაფერი, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ წარმოიდგინოთ, რისი გადახდა დაგჭირდებათ იპოთეკური სესხისთვის. ასე რომ, აქ არის მაგალითი იმისა, თუ რა იქნება გარკვეული ხარჯები $300,000 სახლისთვის, realtor.com-ის მიხედვით:

• შესყიდვის ფასი: 300,000 XNUMX აშშ დოლარი
• 20% თანხის გადახდა: $ 60,000
• ყოველთვიური გადასახადი 30 წლის განმავლობაში ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა 3.551% საპროცენტო განაკვეთით: ძირი + პროცენტი + ქონების გადასახადი + დაზღვევა = $1,449

თუ ეს სცენარი არ არის თქვენი ფასის დიაპაზონში, არსებობს სხვა ვარიანტები, თუ თქვენ ხართ სტუდენტი, რომელიც ეძებს სახლის იპოთეკას. თავიდანვე იცოდეთ, რომ უნდა იყოთ მინიმუმ 18 წლის ა სესხის და შეიძინეთ სახლი (ან უფრო ძველი ზოგიერთ შტატში).

სახლის შესყიდვის პროგრამები

HUD

ის აშშ-ს საბინაო და ურბანული განვითარების დეპარტამენტი- ასევე HUD-ს - ევალება ძლიერი თემების შექმნა ყველასთვის ხელმისაწვდომი საცხოვრებლით. 1965 წელს შექმნილი სამთავრობო სააგენტო აუმჯობესებს სახლის მფლობელობის შესაძლებლობებს უფრო ხელმისაწვდომ დონეზე. HUD-ს აქვს უამრავი რესურსი, ასევე სპეციალური პროგრამები სახლის პირველად მყიდველებისთვის. ის ასევე უზრუნველყოფს სახლის მყიდველებს სახელმწიფოს სპეციფიკური პროგრამები მათთვის, ვინც ეძებს სახლის ყიდვას.

FHA სესხები

ის ფედერალური საბინაო ადმინისტრაცია (FHA) უზრუნველყოფს იპოთეკური დაზღვევას სპეციალური FHA-ს მიერ დამტკიცებული კრედიტორების მიერ გაცემული სესხებზე HUD ქოლგის ქვეშ. ეს კრედიტორები მზად არიან მიიღონ FHA საშინაო სესხები უფრო დაბალი განვადებით, მთავრობის გარანტიის გამო. განსხვავებით ჩვეულებრივი იპოთეკა, თქვენ შეგიძლიათ უზრუნველყოთ სესხი, როგორც სტუდენტი, შესყიდვის ფასის სულ მცირე 3.5%-ით, როგორც წინასწარი გადახდა. ეს, რა თქმა უნდა, დამოკიდებულია იმაზე, თუ რომელ შტატში აპირებთ შესყიდვას.

FHA სესხებმა შეიძლება ასევე მოგცეთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი. ამ იპოთეკის უმეტესობას გააჩნია ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი, რაც საშუალებას აძლევს ადამიანებს, მათ შორის სტუდენტებს, რომლებიც კვალიფიცირებულნი არიან, დააფინანსონ სახლის შესყიდვის ფასის 96.5%. ეს ხელს უწყობს დამატებითი ხარჯების შემცირებას, როგორიცაა დახურვის ხარჯები. ის ასევე დაგეხმარებათ თქვენი იპოთეკური გადასახადების შემცირებაში. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ კვალიფიკაცია 203(ბ) საშინაო სესხისთვის, რომელიც საშუალებას გაძლევთ დააფინანსოთ დახურვის ხარჯების 100% ნათესავის, სამთავრობო სააგენტოს ან არაკომერციული ორგანიზაციის საჩუქრიდან.

შეგიძლიათ მოძებნოთ FHA იპოთეკის პარამეტრები HUD ვებსაიტზე.

სტუდენტური სესხების გავლენა

თუ თქვენ გაქვთ სტუდენტური სესხები, შეგიძლიათ გადადოთ დავალიანების გადახდა, სანამ სკოლაში ხართ, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ შეძლებთ შეამციროთ თქვენი მთლიანი დავალიანების დატვირთვა, როგორც სტუდენტი. ასე რომ, შესაძლებელია, რომ როდესაც თქვენი კრედიტორი გამოთვლის თქვენს ვალი-შემოსავლის თანაფარდობას, რათა დადგინდეს, შეგიძლიათ თუ არა იპოთეკური სესხის ანაზღაურება, მომავალი სტუდენტური სესხის გადახდები შეიძლება არ ჩაითვალოს განტოლებაში.

მეორეს მხრივ, თუ დროულად იხდით სტუდენტურ სესხებს, ეს დაგეხმარებათ შექმნათ დადებითი საკრედიტო პროფილი. თქვენ შეგიძლიათ იფიქროთ შემოსავლებზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმის გამოყენებაზე, რომელსაც გთავაზობთ ფედერალური სტუდენტური დახმარების ოფისი, რაც ამცირებს თქვენი ყოველთვიური სესხის გადახდას. ფედერალური სტუდენტური სესხების უმეტესობა დასაშვებია ერთ-ერთი ამ გეგმისთვის.

განიხილეთ თანა-ხელმომწერი

თუ თქვენ ხართ ნახევარ განაკვეთზე სტუდენტი და გაქვთ სამუშაო ან მომუშავე მეუღლე, შეიძლება გქონდეთ საკმარისი შემოსავალი მოკრძალებული სესხის მისაღებად. მაგრამ თუ თქვენ არ გაქვთ საკმარისი შემოსავალი, თქვენ მაინც შეგიძლიათ მიიღოთ იპოთეკური სესხი ა ხელმომწერი. როგორც წესი, მშობელს, მეურვეს ან სხვა მნიშვნელოვან პირს შეუძლია ხელი მოაწეროს იპოთეკურ სესხს, თუ მას აქვს საკმარისი რესურსები, შემოსავალი და დამაკმაყოფილებელი საკრედიტო პროფილი. სესხის თანა-ხელმომწერი არ იღებს სესხის შემოსავალს, მაგრამ პასუხისმგებელია დაფარვა თუ ვერ ახერხებთ სესხის გადახდას. ასე რომ, მნიშვნელოვანია, რომ იყოთ განახლებული თქვენი გადახდების შესახებ, წინააღმდეგ შემთხვევაში ურთიერთობის დაკარგვის რისკი. 

ქვედა ხაზი

მაშინაც კი, თუ თქვენ შეგიძლიათ იპოთეკის კვალიფიკაცია, ეს არ ნიშნავს რომ სახლის ყიდვა სწორი გადაწყვეტილებაა. ერთი მხრივ, ის მოითხოვს უამრავ ტრანზაქციის ხარჯს, როგორიცაა რეალტორის საკომისიო, გადასახადები, მოსაკრებლები და სხვა. თუ თქვენ აპირებთ თქვენი სახლის ფლობას დიდი ხნის განმავლობაში, სავარაუდოა, რომ თქვენ აინაზღაურებთ ამ საწყის ხარჯებს, რადგან თქვენი სახლის ღირებულება ფასდება. მაგრამ თუ თქვენ აპირებთ ამ მხარეში ხუთ წელზე ნაკლებ ხანს ცხოვრებას, შესაძლოა ფინანსურად უკეთესი იყოთ იქირაოთ ან თუნდაც საერთო საცხოვრებელში იცხოვროთ.

ეს ნათქვამია, რომ თუ გაქვთ კარგი კრედიტი, სტაბილური შემოსავლის წყარო და ელოდებით, რომ ცოტა ხნით დარჩებით ამ მხარეში, სკოლაში ყოფნისას სახლის ყიდვა შეიძლება გონივრული გადაწყვეტილება იყოს. იმ პირობით, რომ თქვენ გაქვთ სურვილი და შეგიძლიათ იმსახუროთ როგორც მემამულე, ოთახების გაქირავება სახლში შეიძლება იყოს კარგი გზა თქვენი იპოთეკის დასაფარად. თუმცა, როგორც ნებისმიერი მნიშვნელოვანი ცხოვრებისეული გადაწყვეტილების შემთხვევაში, ჯერ უნდა შეაფასოთ თქვენი სესხის გაცემის ვარიანტები და პირადი მდგომარეობა.