რატომ იღებს ფინანსური მრჩეველი საკომისიო 1% ან მეტი? ეს ნამდვილად მაღალი ჩანს. თუ ჩემი შემოსავალი არის მხოლოდ 4% (მაგალითად, დივიდენდებში), მე ვაძლევ ჩემი შემოსავლის 25%-ს, რაც კიდევ უფრო უარესია დათვების ბაზარზე. რაც შეეხება 1%-ის დარიცხვას დივიდენდის შემოსავლის ღირებულების გაზრდით?
-დრექსი
სავსებით გასაგებია თქვენი ინვესტიციის ანაზღაურება, როგორც საზომი, თუ რამდენი ღირებულება, რომელსაც თქვენი ფინანსური მრჩეველი გთავაზობთ. ადამიანების უმეტესობას სურს დარწმუნდეს, რომ მათი ფული კარგად იქნება გამოყენებული.
მე ასევე არ ვაპირებ გითხრათ, რომ თქვენს მრჩეველს უნდა გადაუხადოს 1% ან მეტი. არსებობს მრავალი განსხვავებული ტიპის ფინანსური მრჩეველი მრავალი განსხვავებული ტიპის საკომისიო შეთანხმებით. თქვენთვის სწორი პარტნიორობა დამოკიდებული იქნება თქვენს მიზნებსა და გარემოებებზე.
ამის თქმით, მე მოგიწოდებთ, გადახედოთ თქვენი ინვესტიციის ანაზღაურების თქვენსთან შედარების მიღმა საფასურის როდესაც განიხილავთ, ღირს თუ არა თქვენი ფინანსური მრჩეველი ღირებულება. (ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
ბოლო საინვესტიციო პირობები არ არის ღირებულების კარგი საზომი
კარგი ფინანსური მრჩეველი იმუშავებს თქვენი საინვესტიციო მიზნებისა და პირადი მიზნების გასაგებად რისკის ტოლერანტობა. ის დაგეხმარებათ შექმნათ პორტფოლიო, რომელიც მოგცემთ ამ მიზნების მიღწევის კარგ შანსს, არსებული საუკეთესო კვლევის საფუძველზე.
მაგრამ საუკეთესო ფინანსური მრჩევლებიც კი ბაზრის ახირებულნი არიან.
პროფესიონალი ინვესტორების უმეტესობა, რომლებიც ცდილობენ ბაზრის დამარცხებას, რეალურად არ ასრულებენ მას მოცემულ პერიოდში. და ისინი, ვინც ახერხებენ ბაზრის გასვლას ერთი პერიოდის განმავლობაში, იშვიათად აჯობებენ მას შემდგომ პერიოდში. ამის სიღრმისეული ილუსტრაციისთვის იხ S&P Global-ის ბოლოდროინდელი “Persistence Scorecard".
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, პროფესიონალებიც კი ვერ აჯობებენ ბაზარს თანმიმდევრულად. ეს ნიშნავს, რომ სწორი მოლოდინი არის, როგორც წესი, მიზნად ისახავს პორტფელი, რომელიც აკონტროლებს ბაზარს რაც შეიძლება მჭიდროდ, რისკს (საქონლებს) და სტაბილურობას (ობლიგაციებს) შორის ბალანსით, რომელიც შეესაბამება თქვენს მიზნებსა და რისკის ტოლერანტობას.
და მაშინაც კი, როდესაც ეს პორტფელი აწვდის გრძელვადიანი ანაზღაურება გჭირდებათ, ყოველთვის იქნება კარგი და ცუდი წლები. ხანდახან, თქვენი პორტფოლიო ძალიან გაიზრდება. ხანდახან, ის ქვევით იქნება. სწორედ ასე მუშაობს ბაზარი.
თუ თქვენი ფინანსური მრჩეველი არ გვპირდება, რომ გააუმჯობესებს ბაზარს, რაც რეალურად შეიძლება იყოს კარგი მიზეზი ურთიერთობის გადახედვისთვის, ბოლოდროინდელი ინვესტიციების ანაზღაურება ხშირად არ არის მათი ღირებულების კარგი მაჩვენებელი.
ფინანსური მრჩევლის რეალური ღირებულება
კარგი ფინანსური მრჩევლები უზრუნველყოფენ თქვენს საინვესტიციო ანგარიშებში პროცენტული ანაზღაურების ღირებულებას. აქ მოცემულია რამდენიმე სერვისი, რომელსაც შეუძლია კარგი მრჩეველი მოგაწოდოთ:
გამოყავით დრო თქვენი მიზნებისა და ღირებულებების გასაგებად და დაგეხმარებით გეგმის შედგენაში, რომელიც საშუალებას მოგცემთ მიაღწიოთ მათ.
განსაზღვრეთ რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ და რომელ ანგარიშებში უნდა შეიტანოთ წვლილი თქვენი მიზნების მისაღწევად.
გეხმარებათ გაიგოთ ზუსტად რისი საშუალება გაქვთ და შექმენით ამოღების სტრატეგიები, რომლებიც მაქსიმალურად გაზრდის საგადასახადო ეფექტურობას, რათა თქვენი ფული რაც შეიძლება დიდხანს გაგრძელდეს.
დარწმუნდით, რომ გაქვთ სწორი დაზღვევა.
კოორდინაცია ადვოკატთან, რათა დარწმუნდეთ, რომ გაქვთ ქონების გეგმა, რომელიც შეესაბამება თქვენს დანარჩენ ფინანსურ გეგმას.
გიხელმძღვანელებთ, თუ გსურთ სახლის ყიდვა, საქველმოქმედო წვლილი შეიტანოთ ან დაეხმაროთ თქვენს შვილს ან შვილიშვილს კოლეჯში.
დიახ, ისინი იქ არიან, რომ შექმნან, განახორციელონ და შეინარჩუნონ საინვესტიციო პორტფელი ამან უნდა უზრუნველყოს გრძელვადიანი შემოსავალი, რომელიც გჭირდებათ თქვენი ყველაზე დიდი მიზნების დასაფინანსებლად. მაგრამ მაშინაც კი, გასათვალისწინებელია იმაზე მეტი, ვიდრე თქვენი ფინანსური მრჩეველი.
ფინანსური მრჩეველის ღირებულების რაოდენობრივი შეფასება
კარგ ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია გაზარდოს წმინდა შემოსავალი გრძელვადიან პერსპექტივაში წელიწადში 3%-მდე, ან თუნდაც გადააჭარბოს. ავანგარდის კვლევა.
ამ ღირებულების ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაწილი მოდის ქცევითი ქოუჩინგიდან, რაც ნიშნავს ინვესტორების დახმარებას იყავით მოწესრიგებული ბაზრის აღმავლობისა და ვარდნის დროს. ეს მნიშვნელობა არ იქნება ადვილი შესამჩნევი წლიდან წლამდე, განსაკუთრებით იმ წლებში, როდესაც ბაზარი მცირდება. მაგრამ გრძელვადიან პერსპექტივაში, ეს თანმიმდევრულობა ბევრს გააკეთებს თქვენი ქვედა ხაზისთვის.
ახლა, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ უნდა ელოდოთ, რომ თქვენი პორტფელი ყოველწლიურად აჭარბებს ბაზრის შემოსავალს 3%-ით. სამაგიეროდ, 3% გრძელვადიანი რიცხვია. ეს არის შედარება იმისა, თუ როგორ შეასრულებს საშუალო ინვესტორი საკუთარ თავს და არა შედარება ბაზრის შემოსავლებთან.
მაგრამ ეს ნიშნავს, რომ კარგი ფინანსური მრჩეველი ჩვეულებრივ იძლევა მნიშვნელოვან ღირებულებას, მაშინაც კი, როდესაც თქვენი პორტფელი არ მუშაობს ისე, როგორც თქვენ გსურთ.
როგორ შეაფასოთ თქვენი ფინანსური მრჩეველი
ფინანსური მრჩევლების შეფასება რთულია, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც არ არსებობს მარტივი ნომრები, რომელთა გამოყენება შეგიძლიათ მათი მუშაობის გასაზომად.
მაშ რას უნდა უყურო? აქ არის რამდენიმე ძირითადი კითხვა, რომელსაც განვიხილავ:
კარგად უსმენენ?
შეესაბამება თუ არა მათი რეკომენდაციები თქვენს პირად მიზნებსა და ღირებულებებს?
გესმით თქვენი ფინანსური გეგმა და როგორ გეხმარებათ თქვენი მიზნების მიღწევაში?
არიან თუ არა ისინი საპასუხო და სასარგებლო, როდესაც გაქვთ შეკითხვები?
გეხმარებიან ისინი მთელ ფინანსურ მდგომარეობაში და არა მხოლოდ თქვენს საინვესტიციო პორტფელში?
შეესაბამება თუ არა თქვენი ინვესტიციის ანაზღაურება საბაზრო ანაზღაურებას, რისკსა და ანაზღაურებას შორის თქვენი პირადი ბალანსის გათვალისწინებით?
არიან ისინი პროაქტიული და გეხმარებიან მომავალი საჭიროებების წინასწარ განსაზღვრაში და დაგეგმვაში?
ენდობით მათ?
უფრო დაცულად გრძნობთ თავს მათი ხელმძღვანელობის გამო?
თუ თქვენ გაქვთ შეკითხვები ან შეშფოთება, მე მივაწოდებ მათ თქვენს ფინანსურ მრჩეველს. ეს ურთიერთობა დამოკიდებულია ნდობაზე და კომუნიკაციაზე. ეს არის აბსოლუტურად ის, რისი განხილვაც უნდა შეძლოთ.
რა უნდა გააკეთოს შემდეგი
გახსოვდეთ, რომ მოკლევადიანი ანაზღაურება ხშირად არ არის კარგი გზა თქვენი ფინანსური მრჩეველის ღირებულების გასაზომად. ეს ანაზღაურება თითქმის ყოველთვის ჩვენი კონტროლის მიღმაა და კარგი ფინანსური მრჩეველი ბევრს აკეთებს, რათა დაგეხმაროთ თქვენი მიზნების მიღწევაში.
საინვესტიციო და საპენსიო დაგეგმვის რჩევები
თუ თქვენ გაქვთ კონკრეტული კითხვები თქვენი ინვესტიციისა და საპენსიო მდგომარეობის შესახებ, ა ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ. ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
როდესაც პენსიაზე გასვლას აპირებთ, თვალი ადევნეთ სოციალურ დაცვას. გამოყენება SmartAsset-ის სოციალური უსაფრთხოების კალკულატორი რომ წარმოდგენა გქონდეთ იმის შესახებ, თუ როგორი შეიძლება იყოს თქვენი სარგებელი პენსიაზე გასვლისას.
Matt Becker, CFP®, არის SmartAsset ფინანსური დაგეგმვის მიმომხილველი და პასუხობს მკითხველის შეკითხვებს პირადი ფინანსებისა და საგადასახადო თემებზე. გაქვთ შეკითხვა, რომელზეც გსურთ პასუხის გაცემა? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია] და თქვენს შეკითხვას შეიძლება გაეცეს პასუხი მომავალ სვეტში.
გთხოვთ, გაითვალისწინოთ, რომ მეთი არ არის SmartAdvisor Match პლატფორმის მონაწილე და ამ სტატიისთვის მას კომპენსაცია მიიღეს.
ფოტოს კრედიტი: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov
პოსტი ჰკითხეთ მრჩეველს: „მე ვაძლევ ჩემი შემოსავლის 25%-ს“. რატომ იღებს ფინანსური მრჩეველი 1% საკომისიო, თუნდაც Bear Market-ში? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html