ზოგიერთი ფინანსური სიტუაციის მოგვარება შესაძლებელია დამოუკიდებლად, ხოლო სხვები საუკეთესოა მრჩეველთან კონსულტაციის შემდეგ. საბოლოო ჯამში, ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობის გადაწყვეტილება ან მარტო წასვლა დამოკიდებულია უამრავ ფაქტორზე, მათ შორის თქვენს მოთხოვნილებებზე, მიზნებზე და თუ სად აღმოჩნდებით ცხოვრებაში. ა ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ ფულის ინვესტირებაში, დაგეგმოთ მნიშვნელოვანი ცხოვრებისეული მოვლენები და შეინახოთ თქვენი სიმდიდრე თქვენი ოჯახის მომავალი თაობებისთვის. თუმცა, ზოგიერთ ადამიანს აქვს დრო და ცოდნა, რათა მართოს თავისი ფული და შექმნას ფინანსური გეგმა, რომელიც შეესაბამება მათ საჭიროებებს. აქ მოცემულია სიტუაციების მაგალითები, როდესაც შეგიძლიათ აირჩიოთ რომელიმე ვარიანტი.
რას აკეთებენ ფინანსური მრჩევლები?
ფინანსური მრჩეველი არის ფართო ტერმინი, რომელიც აღწერს სხვადასხვა პროფესიონალებს ფინანსური მომსახურების ინდუსტრიაში. ან ინვესტიციის მრჩეველი რომელიც ექსკლუზიურად ირჩევს და მართავს ინვესტიციებს კლიენტებისთვის, არის მრჩეველის ერთ-ერთი ტიპი. ა ფინანსური დამგეგმავიმეორეს მხრივ, არის სხვა სახის მრჩეველი, რომელიც შეიმუშავებს ჰოლისტიკური ფინანსურ გეგმებს, რომლებიც შეიძლება შეიცავდეს საპენსიო დაგეგმვადაზღვევის საჭიროებები, ქონების დაგეგმვა და ქველმოქმედება. ამასობაში მრჩეველი, რომელიც ა სერთიფიცირებული ბუღალტერი (CPA) შეიძლება სპეციალიზირებული იყოს საგადასახადო დაგეგმვაში.
იმის გამო, რომ ტერმინი შედარებით ფართოა და მოიცავს სხვადასხვა ტიპის ფინანსურ პროფესიონალებს, მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ ყველა ფინანსურ მრჩეველს არ აქვს თქვენი საუკეთესო ინტერესები. ხოლო ფასიანი ქაღალდებისა და ბირჟების კომისიაში რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩევლები ვალდებულნი არიან ფიდუციალური მოვალეობა იმისათვის, რომ ყოველთვის იმოქმედოთ თქვენი საუკეთესო ინტერესებიდან გამომდინარე, საფონდო ბროკერს და სადაზღვევო გამყიდველს შეუძლია თავი მოახდინოს ფინანსურ მრჩევლად, მაგრამ არ დაიცვას იგივე მკაცრი სტანდარტი.
ასევე მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ზოგიერთი ფინანსური მრჩეველი არის როგორც რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი, ასევე ბროკერ-დილერების ან სადაზღვევო კომპანიების წარმომადგენლები. ეს მრჩევლები ხშირად მიჰყვებიან საფასურზე დაფუძნებული მოდელი, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი იღებენ საკომისიოს მესამე მხარის ფირმებისგან, როდესაც რეკომენდაციას უწევენ გარკვეულ პროდუქტებსა და სერვისებს თავიანთი საკონსულტაციო კლიენტებისთვის.
ეს ქმნის პოტენციალს ინტერესთა კონფლიქტი. ერთის მხრივ, ეს მრჩევლები კანონიერად ვალდებულნი არიან იმოქმედონ თქვენი საუკეთესო ინტერესებიდან გამომდინარე. მეორეს მხრივ, მათ აქვთ ფინანსური სტიმული, რომ რეკომენდაცია გაუწიონ გარკვეულ პროდუქტებსა და სერვისებს სხვებზე. თუმცა, ამ სახის ფინანსურმა მრჩევლებმა უნდა გაამჟღავნონ ნებისმიერი ურთიერთობა, რომელიც შეიძლება წარმოადგენდეს ინტერესთა კონფლიქტს. მრჩეველთან მუშაობისას, რომელსაც შეუძლია საკომისიოს გამომუშავება, მნიშვნელოვანია იკითხოთ, აქვთ თუ არა ფინანსური მოგება კონკრეტული რეკომენდაციებიდან, რომლებსაც ისინი მოგცემენ.
შემდეგ კვლავ, შეგიძლიათ აირჩიოთ მუშაობა a მხოლოდ საფასური მრჩეველი, რომლის კომპენსაცია მოდის მხოლოდ საკონსულტაციო გადასახადებიდან, რომლებიც ერიცხება კლიენტებს და არა მესამე მხარის საკომისიოს.
როდესაც თქვენ უნდა იმუშაოთ ფინანსურ მრჩეველთან
ვინაიდან ფინანსურ მრჩევლებს შეუძლიათ დაგეხმაროთ სხვადასხვა საჭიროებებში, ადამიანების უმეტესობა ისარგებლებს მრჩეველთან პოტენციური ურთიერთობით. თუ თქვენ გეხებათ შემდეგი, შეგიძლიათ იფიქროთ ერთის დაქირავებაზე:
თქვენ არ გაქვთ დრო ან ცოდნა თქვენი ინვესტიციების მართვისთვის: თუ არ გაქვთ დრო, რომ დაუთმოთ ინვესტიციების კვლევას და თქვენი პორტფელის მართვას, ფინანსური მრჩეველის დაქირავება შეიძლება იყოს კარგი ვარიანტი. ალბათ დრო არ არის პრობლემა, მაგრამ ცოდნა არის. თუ საფონდო ბირჟას სუპერმარკეტიდან ვერ განასხვავებთ, იმუშავეთ ფინანსურ მრჩეველთან, განსაკუთრებით მას, ვინც ღიაა გასწავლოთ ინვესტიციის საფუძვლები. შემდეგ რაღაც მომენტში მომავალში. შეიძლება საკმარისად თავდაჯერებულად იგრძნოთ საკუთარი პორტფოლიოს მართვა.
პენსიაზე გასვლას უახლოვდებით: პენსიაზე გასვლა ბევრად მეტია, ვიდრე უბრალოდ არ მუშაობ. ადამიანების უმეტესობისთვის წარმატებული პენსიაზე გასვლა მოითხოვს მნიშვნელოვან ფინანსურ დაგეგმვას. თქვენ უნდა განსაზღვროთ რამდენი ფული დაგჭირდებათ მხარი დაუჭირეთ თქვენთვის სასურველ ცხოვრების წესს, შეიმუშავეთ თქვენი დანაზოგის ამოღების გეგმა საგადასახადო ეფექტიანი გზით, შეარჩიეთ შესაფერისი დრო პრეტენზიისთვის სოციალური დაცვის შეღავათები და წესების დაცვა საჭიროა მინიმალური განაწილებები (RMDs). ყველა არ არის აღჭურვილი ამ გადაწყვეტილებების დამოუკიდებლად მისაღებად. ფინანსური მრჩეველი, განსაკუთრებით ის, რომელიც გთავაზობთ ფინანსურ დაგეგმვას, დაგეხმარებათ შექმნათ პენსიაზე გასვლის ჰოლისტიკური გეგმა, რომელიც ეხება თითოეულ ამ თემას.
თქვენ იღებთ მნიშვნელოვან ფინანსურ გადაწყვეტილებას: გეგმავთ თუ არა სახლის ყიდვა, გაყიდეთ ბიზნესი ან გაგზავნეთ თქვენი შვილები კოლეჯში, ფინანსური პროფესიონალის ყოლა თქვენს კუთხეში შეიძლება იყოს მთავარი დახმარება. მრჩეველი დაგეხმარებათ გაითვალისწინოთ მოცემული გადაწყვეტილების სხვადასხვა შედეგები და დაგეგმოთ გაუთვალისწინებელი სიტუაციები.
თქვენ მიიღეთ დიდი მემკვიდრეობა: დიდი მემკვიდრეობის ან მოულოდნელი შემოსავლის მიღების შემდეგ, ამ ფულის გეგმის ქონამ შეიძლება უზრუნველყოს მისი გაფლანგვა. ფინანსური მრჩეველი, განსაკუთრებით ის, ვინც გთავაზობთ ფინანსურ დაგეგმვას, დაგეხმარებათ ფულის ინვესტირებაში და ამისთვის გეგმის შედგენაში. ახალ აღმოჩენილ სიმდიდრეს ასევე შეიძლება მოჰყვეს ახალი საგადასახადო ვალდებულებები. ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია დაგეხმაროთ თქვენი საგადასახადო სტრატეგიის ოპტიმიზაციაში, რათა დაიცვათ თქვენი აქტივები გრძელვადიან პერიოდში.
თქვენ არ შეგიძლიათ გამოყოთ თქვენი ემოციები თქვენი პორტფოლიოდან: ყველა თავის ემოციებს აძლევს საშუალებას დროდადრო საუკეთესოდ გამოიყენონ. მაგრამ მნიშვნელოვანია ინვესტიციის განხორციელება მაგარი და დონის ხელმძღვანელით, განსაკუთრებით გაზრდის დროს ბაზრის არასტაბილურობა. შეშინებულმა და ინვესტიციიდან ფულის გამოტანამ ბაზრის დაქვეითების დროს შეიძლება მნიშვნელოვანი უარყოფითი გავლენა მოახდინოს თქვენს ფინანსურ მომავალზე, რადგან თქვენ, სავარაუდოდ, ვერ ისარგებლებთ პოტენციური აღდგენით. ფინანსური მრჩეველის ყოლა, რომელიც მართავს თქვენს ინვესტიციებს, შეგიძლიათ დაამატოთ დაცვის ფენა ნაჩქარევი გადაწყვეტილებების მიღებისგან, როდესაც საქმე ცუდად მიდის.
როცა შეგიძლია მარტო წახვიდე
ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა შეიძლება ძალიან მომგებიანი აღმოჩნდეს, მაგრამ ყველას არ სჭირდება ის თავის კუთხეში. ზოგიერთ ადამიანს გარკვეულ პირობებში შეუძლია მიიღოს საკუთარი ინვესტიციების მართვით და საკუთარი ფინანსური გეგმების შემუშავებით.
აი, როდესაც შეიძლება დაგჭირდეთ უარი თქვათ ფინანსურ მრჩეველზე და გააკეთეთ ეს თავად:
თქვენ დარწმუნებული ხართ საკუთარი ინვესტიციების მართვაში: თუ კომფორტულად ირჩევთ და მართავთ საკუთარ ინვესტიციებს, შესაძლოა არ დაგჭირდეთ ფინანსური მრჩეველი. შესაძლოა, ყურადღებით ადევნო თვალი ბაზრებს და ჩაატარო საკუთარი კვლევა პოტენციური ინვესტიციების შესახებ. მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება მეტი გაიგოთ ფინანსური მრჩეველისგან, შეიძლება ისიამოვნოთ ამ სამუშაოს შესრულება და საკუთარი საინვესტიციო სტრატეგიის შემუშავება.
თქვენ არ გაქვთ ფინანსური დაგეგმვის საჭიროება: როგორც ზემოთ აღინიშნა, ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობის ერთ-ერთი მთავარი სარგებელი არის თქვენთვის ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმის მიღება. ამ გეგმამ შეიძლება გაითვალისწინოს თქვენი საპენსიო პერსპექტივა, სადაზღვევო საჭიროებები, საინვესტიციო პორტფელი და თქვენი ფინანსური ცხოვრების სხვა კუთხეები. თუმცა, თუ არ გეგმავთ რაიმე მნიშვნელოვან შესყიდვას ან რაიმე თანმიმდევრული ფინანსური გადაწყვეტილების წინაშე დგახართ, შეიძლება უბრალოდ არ დაგჭირდეთ ფინანსური მრჩეველი. კიდევ ერთხელ, ეს შეიძლება ეხებოდეს მხოლოდ ახალგაზრდებს, რომლებსაც ჯერ არ შეუქმნიათ ოჯახი, არ იყიდეს სახლები ან არ აქვთ მნიშვნელოვანი ვალდებულებები. ზრდასრულთა უმეტესობას აქვს გარკვეული ფინანსური საჭიროება ან საზრუნავი გასათვალისწინებელი
თქვენ არ განახორციელებთ ინვესტიციას თქვენი სამუშაოს მიერ დაფინანსებული საპენსიო ანგარიშის გარეთ: თუ თქვენ არ განახორციელებთ ინვესტიციას თქვენი დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმის მიღმა, შეიძლება კარგად წახვიდეთ მარტო ფინანსური მრჩეველის დახმარების გარეშე. დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმები, როგორიცაა 401 (კ) წმ ხშირად აქვთ ნაკლები საინვესტიციო ოფციები, ვიდრე ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშები ან დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშები, ამიტომ ინდივიდუალური ინვესტორისთვის ხშირად ნაკლები სამუშაოა. ეს განსაკუთრებით ეხება საპენსიო შემნახველებს, რომლებიც ფლობენ მიზნობრივი თარიღის სახსრები, რომელიც განაგრძობს პოპულარობის ზრდას. 2018 წლის ბოლოსათვის 56(k) ანგარიშის მფლობელთა 401%-ს ჰქონდა TDF-ები და გეგმების 80%-ს ჰქონდა ისინი ხელმისაწვდომი, თანამშრომელთა ბენეფიტის კვლევის ინსტიტუტის მიხედვით. ეს თანხები ავტომატურად ხელახლა ბალანსდება საპენსიო გასვლის თარიღის მოახლოებისას.
თქვენ ჯერ კიდევ ათწლეულები დაგრჩათ პენსიაზე გასვლამდე: თუ თქვენ ჯერ კიდევ ათწლეულები ხართ პენსიაზე გასვლიდან, შეიძლება არ იგრძნოთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობის აუცილებლობა. თქვენ შეიძლება კომფორტულად განაგრძოთ დაზოგვა თქვენი საბოლოო პენსიაზე გასვლისთვის, მაგრამ ჯერ არ დაგიწყიათ ფიქრი, როდის მოითხოვოთ სოციალური უზრუნველყოფის მოთხოვნა, რამდენი თანხის ამოღება შეგიძლიათ ყოველწლიურად და რამდენი სამედიცინო მომსახურების ხარჯები შეიძლება.
ქვედა ხაზი
არსებობს რამდენიმე სცენარი, რომლებშიც შეიძლება უფრო აზრიანი იყოს უბრალოდ მართოთ თქვენი ფინანსები ფინანსური მრჩეველის დახმარების გარეშე, მაგრამ ადამიანების უმეტესობას შეუძლია ისარგებლოს მათთან მუშაობით. თუ პენსიაზე გასვლას უახლოვდებით, გეგმავთ მნიშვნელოვან შესყიდვას ან სერიოზული ფინანსური გადაწყვეტილების წინაშე დგახართ, ან უბრალოდ არ გაქვთ დრო ან ცოდნა თქვენი ინვესტიციების მართვისთვის, ფინანსური მრჩეველის დაქირავება შეიძლება იყოს კარგი გადაწყვეტილება. შემდეგ ისევ, ადამიანებს, რომლებსაც ჯერ კიდევ ათწლეულები აქვთ გასული პენსიაზე გასვლიდან ან თავდაჯერებულად მართავენ თავიანთ პორტფელს, შეუძლიათ აირჩიონ მარტო წასვლა.
რჩევები ფინანსური მრჩევლის დაქირავებისთვის
კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
მნიშვნელოვანია, რომ ჩაატაროთ სათანადო გულმოდგინება და გასაუბრებოდეთ მინიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს ერთთან დარეგისტრირებამდე. ჰკითხეთ მათი ანგარიშის მინიმუმებს, საკომისიოებს, ინვესტირების ფილოსოფიას და სხვა სპეციალური სერთიფიკატები მათ უჭირავთ, ისევე როგორც დამოწმებული ფინანსური დამგეგმავი (CFP) აღნიშვნა. გაითვალისწინეთ ამ კითხვებზე პასუხები თქვენს საბოლოო გადაწყვეტილებაში.
თქვენ ასევე უნდა გამოიკვლიოთ მრჩეველი და მათი ფირმა, რომ ნახოთ, აქვთ თუ არა რაიმე მარეგულირებელი ან იურიდიული გამჟღავნება მათ ჩანაწერში. ამისათვის მოძებნეთ ისინი ფასიანი ქაღალდებისა და ბირჟის კომისიის საინვესტიციო მრჩეველი საჯარო გამჟღავნებაში მონაცემთა ბაზა. ეს ონლაინ პორტალი საშუალებას აძლევს საზოგადოების წევრებს წვდომა მიიღონ მრჩეველზე ფორმა ADV, რომელიც შეიცავს მნიშვნელოვან ინფორმაციას მათი ბიზნესის შესახებ და ნებისმიერ წითელ დროშას მათ ჩანაწერზე.
არ გამოტოვოთ სიახლეები, რომლებმაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს ფინანსებზე. მიიღეთ სიახლეები და რჩევები უფრო ჭკვიანური ფინანსური გადაწყვეტილებების მისაღებად SmartAsset-ის ნახევარკვირეული ელ. ფოსტით. ეს 100% უფასოა და შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გააუქმოთ გამოწერა. რეგისტრაცია დღეს.
SmartAsset-ის შესახებ მნიშვნელოვანი ინფორმაციისთვის, გთხოვთ, დააწკაპუნოთ აქ დაწკაპუნებით.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/damircudic, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
პოსტი უნდა გამოვიყენო ფინანსური მრჩეველი თუ თავად გავაკეთო ეს? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-myself-140000863.html