გეტის სურათები / iStockphoto
კითხვა: მე ვარ 56 წლის და ვმუშაობ სახელმწიფო უნივერსიტეტში, ამიტომ მექნება სახელმწიფო საპენსიო გეგმა. ადრე ვმუშაობდი სრულ განაკვეთზე და 20 წლის განმავლობაში ვმუშაობდი სოციალურ დაცვაში. მე ჯერ კიდევ ვმუშაობ ნახევარ განაკვეთზე და წვლილი შევიტან სოციალურ დაცვაში. მე ვგეგმავ პენსიაზე გასვლას ექვს წელიწადში, როცა 62 წლის ვიქნები და ახლახან დავიწყე მუშაობა დიდ ბანკთან, მაგრამ არ ვარ კმაყოფილი მათი მომსახურებით. მე მყავს ერთი შვილი, რომელიც წელს კოლეჯში სწავლობს და უნდა ვიცოდე, უნდა დავიქირავო თუ არა ფინანსური მრჩეველი და როგორ დამეხმარებიან ისინი კოლეჯში გადახდისას. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
პასუხი: საპენსიო და კოლეჯში სწავლის ჟონგლირება ხშირად სტრესულია. ფინანსური მრჩეველის დაქირავება ნამდვილად ღირს – განსაკუთრებით იმიტომ, რომ ბევრი მრჩეველი გაგიწევთ უფასო კონსულტაციას, რათა დაინახონ, შეუძლიათ თუ არა დაგეხმარონ და არიან თუ არა ისინი კარგად მორგებული. ამის თქმით, სწორის დაქირავება აუცილებელია და შეიძლება საერთოდ არ დაგჭირდეთ. აი, რა უნდა იცოდეთ.
პირველ რიგში, მოდით გამოვიკვლიოთ, რაში შეიძლება დაგეხმაროთ ფინანსური მრჩეველი და როგორ იპოვოთ კარგი. ინვესტიციისა და საპენსიო ხელმძღვანელობის გარდა, ბევრ მათგანს შეუძლია დაგეხმაროთ იმის გარკვევაში, თუ რამდენი და რა გზებით შეგიძლიათ გადაიხადოთ კოლეჯში. (გახსოვდეთ: თუ არ ხართ სრულად მზად თქვენი პენსიის დასაფინანსებლად, გსურთ შეზღუდოთ კოლეჯისთვის გადახდილი თანხა; თქვენს შვილს შეუძლია მიიღოს სტუდენტური სესხი.)
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახლის დაქირავებას? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
”რადგან თქვენ დაელოდეთ კოლეჯის დაწყებამდე თქვენი დაგეგმვის შესასრულებლად, თქვენი არჩევანი შეზღუდულია. თქვენ გინდათ გაარკვიოთ თქვენი ბიუჯეტი, განსაზღვროთ, რამდენი გამოდის თქვენი დანაზოგიდან ყოველწლიურად, გაერკვნენ, გაქვთ თუ არა განათლების საგადასახადო შეღავათების უფლება და გადაწყვიტეთ, ისესხოთ თუ არა ფული კოლეჯისთვის და თუ ასეა, რამდენი“, ამბობს. სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ენ გარსია, ავტორი წიგნისა, როგორ გადაიხადოთ კოლეჯში. ეს არის ის, რაც მრჩეველს შეუძლია დაგეხმაროთ, თუ ამ გზით მიდიხართ. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
მრჩეველს ასევე შეუძლია ნახოს, თუ როგორ უკეთესად დაამატოს და გააძლიეროს საპენსიო დანაზოგი, რომელიც თქვენ გაქვთ - და ამავე დროს დააბალანსოს თქვენი სურვილი გადაიხადოთ კოლეჯში. უფრო მეტიც, „მათ შეიძლება დაეხმარონ ისეთი რამის აღმოჩენაში, რის შესახებაც თქვენ შესაძლოა არ იცოდით, ან შესაძლებლობები, როგორიცაა 403(b) პროგრამები და საჯარო სამსახურის პენსიაზე გასვლის ეფექტი თქვენს სოციალური უსაფრთხოების შეღავათებზე, როგორიცაა Windfall Elimination Provision (WEP). თუ თქვენ გეხებათ“, - დასძენს X Vector-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯოშუა ფლეტლი. (WEP ცვლის სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების გაანგარიშების გზას და შეუძლია შეამციროს საპენსიო ან ინვალიდობის შეღავათები, თუ ისინი იღებენ პენსიას.)
გარდა ამისა, კარგი ფინანსური მრჩეველი შეისწავლის თქვენი საპენსიო გეგმის, სახელმწიფო პენსიისა და სოციალური უზრუნველყოფის გავლენას თქვენს გადასახადებზე და „გამოიყენებს სტრატეგიებს სიცოცხლის გადახდილი გადასახადის ოდენობის შესამცირებლად, ასევე განათავსებს თქვენს საპენსიო გეგმას, რათა გამოიმუშაოს სასურველი თანხა. შემოსავალი საპენსიო პერიოდში“, - ამბობს ივან ჰავრილიანი, ორბიტის ფინანსური დაგეგმვის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი.
მაშ, როგორ მოვძებნოთ სწორი მრჩეველი? პირველ რიგში, თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ მუშაობთ მრჩეველთან, რომელსაც აქვს გამოცდილება, ეხმარება ოჯახებს კოლეჯში გადახდისას, ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯეისონ სიპერსტეინი Eliot Rose Wealth Management-იდან - ასევე დიდი გამოცდილება საპენსიო დაგეგმვაში. ზოგიერთი მრჩეველი ჩამოთვლის მათ საექსპერტო სფეროებს ან სპეციალობას, რომელიც ფოკუსირებულია მათ ვებსაიტებზე, მაგრამ თუ ვერ ხედავთ, რომ ეს თქვენთვისაა გაწერილი, კარგია, ჰკითხოთ მათ გამოცდილების შესახებ გარკვეულ საკითხებთან დაკავშირებით. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოითხოვოთ მითითებები და ესაუბროთ რეალურ ადამიანებს, რომლებსაც ისინი დაეხმარნენ კონკრეტულ თემაზე.
აქ არის 15 კითხვები, რომლებიც უნდა დაუსვათ ნებისმიერ მრჩეველს, რომლის დაქირავებაც გსურთ და როგორ ვეტერინარი პიროვნებაც. გადახედეთ პერსონალურ ფინანსების დამგეგმავთა ეროვნული ასოციაციის (NAPFA), გარეტის დაგეგმვის ქსელს და XY დაგეგმვის ქსელს, რათა იპოვოთ მრჩევლები, რომლებსაც აქვთ სანდო აღნიშვნები. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)
უფრო მეტიც, მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი მრჩეველი მუშაობს აქტივების მართვის ქვეშ მყოფი მოდელის მიხედვით, და ანაზღაურებთ თქვენი აქტივების პროცენტს, რათა მართოთ თქვენი ინვესტიციები თქვენთვის, თქვენს შემთხვევაში, შეიძლება გინდოდეთ სხვა ტიპის მრჩევლების განხილვა. მართლაც, გაითვალისწინეთ მხოლოდ რჩევის მქონე ფინანსური დამგეგმავი, რომელიც დაგაკისრებთ ფიქსირებულ საათობრივ განაკვეთს ან პროექტის ფიქსირებულ განაკვეთს, რათა გირჩიოთ კოლეჯის გადახდა და პენსიაზე გასვლის მომზადება 6 წელიწადში. „მხოლოდ რჩევებით დამგეგმავი არასოდეს შეეცდება თქვენი საინვესტიციო პორტფოლიოს მართვას და ისინი მხოლოდ დაგეგმვასა და ქმედით რჩევებს გაამახვილებენ თქვენს პროდუქტებზე ან ინვესტიციების მართვის სერვისების გაყიდვის გარეშე“, - ამბობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კალებ პადოკი Ten Talents Financial Planning-დან.
თუ თქვენ გაინტერესებთ კიდევ უფრო მეტი ფულის დაზოგვა, თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ მრჩეველი საერთოდ. Investor.gov გთავაზობთ უფასო ფინანსური დაგეგმვის ინსტრუმენტებს, edX გთავაზობთ უფასო თვითსტრუქტურირებულ კოლეჯის კურსს, Ramsey Solutions-ს აქვს $129 კურსი 14-დღიანი უფასო საცდელი პერიოდით, რომელიც უზრუნველყოფს ფულის მართვის აპებს და საზოგადოების ფორუმს და გთავაზობთ არაკომერციული ორგანიზაცია Khan Academy. 9 უფასო პირადი ფინანსური კურსი.
ამ სტატიაში გამოხატული რჩევები, რეკომენდაციები ან რეიტინგები არის MarketWatch Picks-ის რჩევები და არ არის განხილული ან დამტკიცებული ჩვენი კომერციული პარტნიორების მიერ.
წყარო: https://www.marketwatch.com/picks/im-56-and-plan-to-retire-at-62-ill-have-both-a-state-retirement-plan-and-social-security- but-i-a-have-a-child-starting-college-which-i-wish-to-pay-for-do-i-need-professional-help-01670276857?siteid=yhoof2&yptr=yahoo