პენსიაზე გასვლისას ბევრი გადაწყვეტილების მიღება მოგიწევთ და ერთ-ერთი ყველაზე დიდი არის ის, თუ რა უნდა გააკეთოთ თქვენს სამუშაო ადგილზე საპენსიო დანაზოგთან. არ აქვს მნიშვნელობა რამდენი ფული გაქვთ ან როგორ აპირებთ მის ინვესტირებას, ჯერ უნდა აირჩიოთ სად იცხოვრებს თქვენი ბუდე კვერცხი.
თქვენ გაქვთ ოთხი ძირითადი არჩევანი.
- დარჩით თქვენი დამსაქმებლის გეგმაში და უბრალოდ მიეცით საშუალება გაიზარდოს მანამ, სანამ არ უნდა დაიწყოთ მისი აღება საჭიროა მინიმალური განაწილებები (RMDs).
- დარჩით თქვენი დამსაქმებლის გეგმაში განვადებით გადახდის დროს.
- გადაიტანეთ აქტივები IRA-ს თქვენს მიერ არჩეულ დაწესებულებაში.
- აიღეთ ანგარიშის ბალანსი ნაღდი ანგარიშსწორებით და გადაიხადეთ გადასახადი განაწილებაზე, რომ დახარჯოთ იგი ან გადააბრუნოთ Roth IRA-ში.
კარგი ამბავი, მიხედვით ავანგარდის ბოლო კვლევა, არის ის, რომ ადამიანების უმეტესობამ ამ გადაწყვეტილების წინაშე 10 წლის განმავლობაში, 2011 წლიდან 2021 წლამდე, შეძლო შეენარჩუნებინა საპენსიო დოლარი. 10-დან შვიდმა თავისი აქტივები გადასახადებით გადადებულ გარემოში შეინახა, თანხის 90% დარჩა ინვესტირებაში და, სავარაუდოდ, ოდნავ გაიზარდა. საშუალო ნაშთები მერყეობდა $239,300-დან $418,900-მდე.
„უფრო და უფრო მეტი ინვესტორი დგას სწორ გზაზე, რომ ჰქონდეს კარგი გამოცდილება დაგროვებასთან დაკავშირებით. ჩვენ ვხედავთ გაუმჯობესებას,” - ამბობს Matt Brancato, Vanguard Institutional-ის კლიენტების მთავარი ოფიცერი.
მაგრამ ბრანკატო დასძენს, რომ ”საშუალო მაჩვენებელი არ გეტყვით ინდივიდუალურ გამოცდილებაზე.”
ამისათვის თქვენ უნდა გადახედოთ ნაკლებად სასიხარულო ამბებს, ეს არის ის, რომ Vanguard-მა აღმოაჩინა, რომ 30%-მა განაღდებული დანაზოგი 60 წლის ასაკში ან უფრო გვიან, უმეტესობა მცირე ნაშთებით. ამ ანგარიშების საშუალო თანხა იყო $39,700. ზოგიერთმა უბრალოდ ნაკლები დაზოგა, ზოგმა კი კომპანიის გეგმა მცირე ხნით იყო, ამიტომ დიდი თანხა არ დააგროვა.
განაღდების საფრთხე
მცირე ბალანსის განაღდება ამ დროს შესაძლოა არასერიოზულად მოგეჩვენოთ. ანგარიში შეიძლება იყოს ერთ-ერთი იმ მრავალთაგან, რაც თქვენ გაქვთ და საგადასახადო ტვირთი შეიძლება არ მოგეჩვენოთ ზედმეტად გადასატანად. ან თქვენ აპირებთ გადაიხადოთ საშემოსავლო გადასახადი განაწილებაზე და გააფართოვოს ფული Roth IRA-ში კონვერტაციაში. ან ფული შეიძლება იყოს მიმზიდველი - და შემდეგ ის გაქრება.
„პირველ რიგში, „პატარა“ ფარდობითი ტერმინია“, — ამბობს ბრანკატო. „დოლარის თანხა უნდა იყოს განზრახვის პროპორციული. ეს არის უაღრესად ინდივიდუალური გადაწყვეტილება.”
ერთი მნიშვნელოვანი ნაბიჯი, თუ თქვენ ფიქრობთ განაღდებაზე, არის იმის გათვალისწინება, თუ როგორ შეიძლება გაიზარდოს ჩართული თანხა დროთა განმავლობაში და მოგვიანებით დაემატოს თქვენს საპენსიო შემოსავალს. თუ თქვენი ბალანსი ახლა არის $39,700 და ფიქრობთ, რომ ეს არ არის ბევრი, ეს შეიძლება იყოს $78,000 10 წელიწადში, თუ ის გაიზრდება 7%.
At ასკესი, კიდევ ერთი დიდი საპენსიო გეგმის ადმინისტრატორი, ისინი აჩვენებენ ამ ციფრებს ადამიანებს, როდესაც ისინი წამოიწყებენ გადაწყვეტილებას, რომელიც გავლენას მოახდენს მათ საპენსიო დანაზოგებზე, როგორიცაა მათი 401(k) შენატანის შემცირება. „ჩვენ ვთავაზობთ ძალიან სწრაფ შეფასებას, რათა დავაკავშიროთ წერტილები, როგორც ჩანს, მცირე ოდენობასა და ბევრად დიდ თანხას, რომელსაც პენსიაზე გასვლის შედეგად უარს იტყვით“, - ამბობს დევიდ მუსტო, Ascensus-ის აღმასრულებელი დირექტორი. ამ ინფორმაციის ნახვის შემდეგ, ”ადამიანების 30% საბოლოოდ ირჩევს არ შეამციროს 401(k)” დასძენს ის.
იგივე სახის ინფორმაცია ასევე შეიძლება დაეხმაროს ადამიანებს გადაწყვეტილების მიღებაში სამუშაო ადგილის გეგმაში დარჩენას პენსიაზე გასვლის შემდეგ ან ფულის გადარიცხვის IRA-ში გადატანის შესახებ. მიუხედავად იმისა, რომ უმეტესობა საბოლოოდ გადააქვს ფულს საკუთარ ანგარიშზე ხუთი წლის განმავლობაში, Vanguard-ის კვლევამ აჩვენა, რომ პენსიაზე გასვლის შემდეგაც კი, მათი რიცხვი იცვლება სამუშაო ადგილის გეგმაში.
Brancato ხედავს, რომ მძღოლი არის მოქნილი გეგმის დიზაინი, რჩევა და ფინანსური კეთილდღეობის ინსტრუმენტები, რომლებიც შეიძლება იყოს დამსაქმებლის პაკეტის ნაწილი. თუ გსურს გამოიყენო შენი ფული, სანამ RMD-ის აღება მოგიწევს, შენი გეგმა უნდა დაუშვას ამას და Vanguard აღნიშნავს, რომ ამ გეგმების რაოდენობა თითქმის გაორმაგდა ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში.
"ეს სულ უფრო და უფრო პენსიონერთა მეგობრული," Brancato ამბობს.
გაქვთ შეკითხვა ინვესტიციის მექანიზმის შესახებ, როგორ ჯდება ის თქვენს საერთო ფინანსურ გეგმაში და რა სტრატეგიები დაგეხმარებათ თქვენი ფულის მაქსიმალურ გამოყენებაში? შეგიძლიათ მომწეროთ [ელ.ფოსტით დაცულია].
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-retiring-so-what-do-i-do-with-my-401-k-you-have-four-choices-but-only-three-of-them-are-good-66e93ff6?siteid=yhoof2&yptr=yahoo