ინვესტორები შემოდიან შემნახველ ობლიგაციებზე ინფლაციისგან დასაცავად

„ინტერესი I ობლიგაციების მიმართ ფეთქდება, რადგან ინფლაცია აგრძელებს ზრდას“, - ამბობს

კევინ ბროსიუსი,

სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და Wealth Management Inc.-ის პრეზიდენტი ალენთაუნში, პენიუსში. ის ამბობს, რომ მისი კლიენტები შეშფოთებულნი არიან ფასების გაზრდით თითქმის ყველა კატეგორიაში. დეკემბერში სამომხმარებლო ფასების ინდექსი წინა წელთან შედარებით 7%-ით გაიზარდა. „ამ ინსტრუმენტების სარგებელი აჯობა ყველაფერს ფიქსირებული ობლიგაციების ბაზარზე - ახლა უსარგებლო ობლიგაციებსაც კი - და მათ არ გააჩნიათ საკრედიტო რისკი“, - ამბობს ის.

მზარდი ინფლაცია ცუდია ტრადიციული ობლიგაციებისთვის, რადგან ის ამცირებს ობლიგაციების მფლობელთა კუპონის პროცენტის გადახდის ღირებულებას, რაც ხშირად იწვევს ობლიგაციების ფასების ვარდნას.

მაგრამ EE სერიის შემნახველი ობლიგაციებისგან განსხვავებით, რომლებსაც აქვთ ფიქსირებული განაკვეთი გამოშვებიდან დაფარვამდე (ამჟამად 0.10% ყოველწლიურად), I ობლიგაციებზე კომპოზიციური განაკვეთი განისაზღვრება ორი ფაქტორით: ფიქსირებული და ნახევარწლიური ინფლაციის მაჩვენებელი. ფიქსირებულ განაკვეთს - ახლა ნულოვანი - ადგენს სახაზინო დეპარტამენტი ყოველ ექვს თვეში ერთხელ. იგი ვრცელდება ობლიგაციების 30 წლიან ხანგრძლივობაზე. ინფლაციის მაჩვენებელი ცვალებადია და იზომება ყველა ურბანული მომხმარებლის CPI-ით (სეზონურად არ არის მორგებული), რომელიც მოიცავს საკვებს და ენერგიას და აღდგება მაისის და ნოემბრის პირველ სამუშაო დღეს. 

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი განსხვავება ისაა, რომ I ობლიგაციები არ გაორმაგდება ღირებულებით, თუ ინახება 20 წლის განმავლობაში, როგორც EE სერიის ობლიგაციები. ამის ნაცვლად, მე ობლიგაციების ინვესტორები იღებენ ნომინალურ ღირებულებას პლუს დარიცხულ პროცენტს ვადის გასვლისას ან გამოსყიდვისას, თუ ისინი ფლობენ ობლიგაციებს მინიმუმ ხუთი წლის განმავლობაში.

რაც შეეხება მსგავსებებს, ორივე ტიპის შემნახველი ობლიგაციები გათავისუფლებულია სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადებისგან. საპროცენტო შემოსავალი ექვემდებარება მხოლოდ ფედერალურ საშემოსავლო გადასახადს, მაგრამ თავისუფლდება იმ შემთხვევაში, თუ ფული გამოიყენება კვალიფიციური უმაღლესი განათლების მიზნებისთვის.

გარკვეული შეზღუდვები

თუმცა, მე ობლიგაციებს აქვს გარკვეული გაფრთხილებები. არსებობს $10,000 წლიური ლიმიტი, თუ რამდენის შეძენა შეუძლია ინდივიდს ამ ფასიანი ქაღალდების TreasuryDirect.gov-ის მეშვეობით, ამიტომ ინვესტორები უნდა იყვნენ კრეატიულები, თუ მათ სურთ მაქსიმალურად გაზარდონ საქონელი. და არ არსებობს მეორადი ბაზარი I ობლიგაციებისთვის. თქვენ არ შეგიძლიათ განაღდოთ ისინი ერთი წლის განმავლობაში და თუ მათ გამოისყიდით პირველი ხუთი წლის განმავლობაში, თქვენ დაკარგავთ სამ თვეს პროცენტს.

I ობლიგაციების შეძენა შეუძლიათ აშშ-ს მოქალაქეებს, ან აშშ-ს სამოქალაქო თანამშრომლებს, ინვესტორებს შეუძლიათ გახსნან ანგარიშები ამ ფასიანი ქაღალდების შესაძენად; ბიზნესისთვის, ტრესტისთვის ან ქონებისთვის; საჩუქრად სხვა ინდივიდისთვის; ან ბავშვისთვის საიტზე გახსნილი მზრუნველობის ანგარიშის მეშვეობით.

გადასახადის გადამხდელებს შეუძლიათ იყიდონ ქაღალდის I ობლიგაციები მხოლოდ საშემოსავლო გადასახადის დაბრუნებით, IRS ფორმა 8888-ის გამოყენებით. ნებისმიერ კალენდარულ წელს, ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ შეიძინონ სულ $5,000 ქაღალდის I ობლიგაციები, ისე, რომ ეს არ იმოქმედოს TreasuryDirect-დან შესყიდვების $10,000 ლიმიტზე. ქაღალდის ობლიგაციები იგზავნება ფოსტით იმ მისამართზე, რომელსაც გადასახადის გადამხდელი აქვს საგადასახადო სამსახურში, მისი დაბრუნების დამუშავების შემდეგ. მაგრამ თუ IRS შეხვდება შეცდომას დაბრუნებისას, ობლიგაციების შეძენა გაუქმდება.

სიცარიელის შევსება

"მე ობლიგაციები განკუთვნილია იყოს შემნახველი ინსტრუმენტები," ამბობს

შეილა პადენი,

სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და Padden Financial Planning LLC-ის აღმასრულებელი დირექტორი ჩიკაგოში. „ისინი ავსებენ ხარვეზს ფიქსირებული შემოსავლის პორტფელის ნაწილში. ისინი შესანიშნავია სასწრაფო დახმარების ფონდებისთვის და ასევე კარგია პენსიონერებისთვის ან თითქმის პენსიაზე მყოფებისთვის, როგორც ობლიგაციების კიბე გარანტირებული შემოსავლის შესავსებად. ”

I bondholdings მაქსიმალურად გაზრდის მიზნით, ქალბატონი Padden ურჩევს თავის კლიენტებს გახსნას მრავალი ანგარიში TreasuryDirect-ზე. როგორც ის განმარტავს, „წყვილს შეუძლია გახსნას ინდივიდუალური ანგარიში თითოეული მეუღლისთვის, ანგარიში შპს-სთვის ან

S Corp.

თუ ისინი ფლობენ ბიზნესს და ანგარიში გაუქმებადი ცოცხალი ტრასისთვის. ეს მიაღწევს სულ $40,000” წელიწადში, ამბობს ის. „ეს ქონება შეიძლება გაიზარდოს $45,000-მდე, თუ წყვილი, რომელიც წარადგენს ერთობლივად იყიდის კიდევ $5,000 I ობლიგაციებს მათი IRS საშემოსავლო გადასახადის დაბრუნებით 2022 წელს“.

ბრაიან ტერიენი,

ედვარდ ჯონსის უფროსი ფიქსირებული შემოსავლის ანალიტიკოსი ამბობს, რომ I ობლიგაციები შეიძლება იყოს კარგი გზა კოლეჯისთვის დაზოგვისთვის მათთვის, ვისაც არ სჭირდება ფულადი სახსრები განათლების ხარჯების დაწყებამდე. ”თუ თქვენ აკმაყოფილებთ IRS კვალიფიკაციას და იყენებთ მათ უმაღლესი განათლების ხარჯებისთვის, პროცენტი გადასახადისგან თავისუფალია,” - ამბობს ის.

ელიოტ აპელი,

სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და Kindness Financial Planning-ის დამფუძნებელი სიეტლში ამბობს, რომ I ობლიგაციების ყიდვამდე მნიშვნელოვანია ინვესტორებმა გადახედონ აჟიოტაჟს და ნამდვილად იფიქრონ იმაზე, ჯდება თუ არა ეს ფასიანი ქაღალდები მათ ფინანსურ გეგმაში. „ჰკითხეთ საკუთარ თავს: „ნამდვილად გადააქვთ ნემსი თქვენს ფინანსურ მიზნებზე? ”

მაიკ ტური,

Upbeat Wealth-ის დამფუძნებელი ნიუ ორლეანში, რომელიც არის სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და აკრედიტებული პორტფელის მართვის მრჩეველი, ეთანხმება. ის ამბობს, რომ მისი კლიენტების უმეტესობა, რომლებიც ახალგაზრდა ოჯახები არიან, რომელთა წლიური შემოსავალი 75,000-დან 400,000 აშშ დოლარამდეა, I ობლიგაციებს უყურებენ. „ორი ათეული წელია მსგავსი შესაძლებლობა არ ყოფილა. ამ დაბალპროცენტიან გარემოში, კარგი შემოსავლის ჩაკეტვის უნარი ნამდვილად ძლიერია.”

ქალბატონი იოანუ არის მწერალი ნიუ-იორკში. მისი მიღწევა შესაძლებელია [ელ.ფოსტით დაცულია].