პენსიაზე გასვლა ყოველთვის არ არის დაგეგმილი. ადამიანების უმრავლესობისთვის საპენსიო ასაკის მიღწევა ნიშნავს მთელი ცხოვრების განმავლობაში მძიმე შრომის დასრულებას. მათ დაზოგეს საკმარისი თანხა, რომ დაისვენონ და დატკბნენ თავიანთი დღეებით ყოველდღიური დაღლილობის გარეშე. თუმცა ეს ყოველთვის ასე არ არის. ზოგჯერ ვინმე განიცდის იმას, რაც ცნობილია როგორც იძულებითი პენსიაზე. ეს ის შემთხვევაა, როდესაც თქვენ ან თქვენი დამქირავებელი მოგთხოვთ დატოვოთ სამსახური, მზად ხართ თუ არა. ბევრი ადამიანისთვის იძულებითი პენსიაზე გასვლა შეიძლება ძალიან დამღუპველი იყოს და ზოგიერთ შემთხვევაში ფინანსური გაჭირვებაც კი გამოიწვიოს. შეიძლება დაგჭირდეთ კონსულტაცია ა ფინანსური მრჩეველი რათა დაგეხმაროთ თქვენი საპენსიო ფინანსების გეგმის შედგენაში.
განიხილეთ ადვოკატთან ვიზიტი
იძულებითი პენსიაზე გასვლა ხშირად უკანონოა. ამ საკითხის განხილვისას მნიშვნელოვანია განასხვავოთ იძულებითი საპენსიო გვიანი სტადიის გათავისუფლებისგან. ეს უკანასკნელი ხდება მაშინ, როცა კარიერაში გვიან გათავისუფლებენ ან სამსახურიდან გაათავისუფლებენ. მაგალითად, შეიძლება იყოთ 62 წლის და გეგმავთ მუშაობას კიდევ ხუთი წლის განმავლობაში, როდესაც თქვენი კომპანია შემცირდება. თქვენი განყოფილება კარგავს თავის თავს ბიუჯეტი და დაკარგავ სამსახურს. იმის მაგივრად, რომ კარიერა სხვაგან გააგრძელო, როგორც ამას გააკეთებდი 32 წლის ასაკში, გადაწყვეტ დათანხმდე ნაადრევი პენსია.
ეს გასაკვირი და მოუხერხებელია, მაგრამ სხვა არაფერია თუ არა ცუდი დროისა და ცუდი იღბლის შედეგი. იძულებითი პენსიაზე გასვლა სულ სხვა საკითხია. სხვაგვარად ცნობილია, როგორც სავალდებულო პენსიაზე გასვლა, ეს არის მაშინ, როდესაც თქვენი კომპანია წყვეტს თქვენ ასაკის გამო.
ADEA იძლევა ორ ძირითად გამონაკლისს. პირველ რიგში, დამსაქმებელს შეუძლია დააწესოს იძულებითი საპენსიო ასაკი თუ ეს დაკავშირებულია „კეთილსინდისიერ პროფესიულ კვალიფიკაციასთან“. მაგალითად, ზოგიერთ ფიზიკურად მომთხოვნ სამუშაოს, როგორიცაა ხანძარსაწინააღმდეგო ან პოლიციაში მუშაობა, შეუძლია დააწესოს სავალდებულო საპენსიო ასაკი. მეორე, ბიზნესს შეუძლია დააწესოს საპენსიო ასაკი ზოგიერთი მუშაკისთვის, რომლებიც განიხილება აღმასრულებლები, პოლიტიკის შემქმნელები ან კაპიტალის მფლობელები. მაგალითად, გარკვეულ პირობებში, ფირმას შეიძლება ჰქონდეს საპენსიო ასაკი თავისი წილობრივი პარტნიორებისთვის ან მისი აღმასრულებელი დირექტორისთვის.
ყველა სხვა სიტუაციაში, თუმცა, თქვენი დამსაქმებელი არ გაგიშვებთ ან გაიძულებთ პენსიაზე გასვლას უბრალოდ თქვენი ასაკის მიხედვით. ეს მართალია, მიუხედავად იმისა, თუ რა პრიმა ფაქტორები არიან. დამსაქმებლების უმეტესობა, რომლებიც არღვევენ შრომის კანონებს, ცდილობენ გამოიყენონ სურვილისამებრ დასაქმება თავიანთი ქმედებების საფარად და აცხადებენ, რომ მათ რეალურად გაათავისუფლეს ვინმე დაცულ საკითხთან არავითარი კავშირის მქონე მიზეზების გამო. მაგრამ თუ 40 წელს გადაცილებული ხართ და ფიქრობთ, რომ ძალიან მოხუცებული ხართ, დროა ისაუბროთ დასაქმების ადვოკატთან.
გადახედეთ თქვენს ფინანსებს
თუ თქვენ აიძულეს პენსიაზე ადრე გასვლა, შესაძლოა სამსახურიდან გათავისუფლების ან თუნდაც პირადი მიზეზების გამო, პირველი ნაბიჯი არის თქვენი ფინანსების გადახედვა. განმარტებით, თქვენ ჯერ არ აპირებდით ფულის გამომუშავების დასრულებას, ამიტომ დროა მიიღოთ მკაფიო სურათი იმის შესახებ, თუ სად ხართ.
იდეალურ შემთხვევაში, დაჯექით ფინანსურ მრჩეველთან, რათა გაარკვიოთ რა გაქვთ და რა გჭირდებათ მომავალში. მნიშვნელოვანი იქნება გადახედოთ საკითხებს, როგორიცაა თქვენი პორტფელის ზრდა, გადასახადები, როდის შეგიძლიათ და უნდა შეაგროვოთ სოციალური უზრუნველყოფა, რა სახის ხარჯები გაქვთ და სხვა. თუ ეს შესაძლებელია, გსურთ თავიდან აიცილოთ გაყიდვები საინვესტიციო აქტივები ძალიან ადრეა. შენი პორტფელის ახლა არის თავისი შემოსავლის პოტენციალის პიკზე, როდესაც საბოლოოდ შემოდის ანაზღაურება. თუ გაქვთ რაიმე საშუალება, რომ დატოვოთ ისეთი ანგარიშები, როგორიცაა თქვენი 401(k) და IRA თქვენს დაგეგმილ საპენსიო ასაკამდე, გააკეთეთ ასე.
მიუხედავად ამისა, თქვენი შემდეგი ნაბიჯები მთლიანად დამოკიდებული იქნება ამ მიმოხილვის შედეგზე. პენსიაზე გასვლის ყველაზე მნიშვნელოვანი კითხვაა, "რამდენ ხანს გაგრძელდება ჩემი ფული?" თქვენ ამ კითხვას წლების წინ უპასუხეთ იმ ვარაუდით, რომ პენსიაზე გავიდოდით გარკვეულ ასაკში, მაგრამ ახლა ეს რიცხვები შეიცვალა. თუ გაგიმართლათ, შესაძლოა გაგიკვირდეთ, მაგრამ სხვაგვარად კარგად ხართ. თუ არა, მაინც არაუშავს, მაგრამ შეიძლება დაგჭირდეთ უფრო აქტიური ნაბიჯების გადადგმა. პირველი მნიშვნელოვანი ნაწილი ამის გარკვევაა.
დაარეგულირეთ თქვენი ხარჯები
როგორც თქვენი ფინანსური მიმოხილვის ნაწილი, თქვენ განიხილავთ თქვენს ხარჯები. როდესაც ადამიანები პენსიაზე გადიან, ისინი მნიშვნელოვნად ამცირებენ ყოველდღიურ ხარჯებს. ეს არის ზოგადად დიზაინისა და გარემოების კომბინაცია. დროზე ნაკლები მოთხოვნით, ისინი ნაკლებ ფულს ხარჯავენ. როდესაც ნაკლები ფული შემოდის კარში, ისინი ასევე უფრო ფრთხილად აფასებენ ბიუჯეტს.
იძულებითი პენსიაზე გასვლისას კარგია, რომ კიდევ უფრო მიზანმიმართულად მივუდგეთ ამ პროცესს. გადახედე შენს ხარჯებს და გაარკვიე, რისი შემცირება შეგიძლია. თუ თქვენ აპირებთ სამუშაო ძალის მიღმა დარჩენას, თქვენი ცხოვრების წესი მნიშვნელოვნად და ხშირად კარგი გზით შეიცვლება. თქვენს ოჯახს შეიძლება აღარ დასჭირდეს რამდენიმე მანქანა ან შეიძლება არ დაგჭირდეთ ოფისთან ახლოს ცხოვრება.
ყველა ჩვენგანი ბევრ ვარაუდს აკეთებს, როდესაც საქმე ეხება ხარჯვის ჩვევებს, ხშირად ვხარჯავთ დღეს ფულს წარსულის საჭიროებებისა და გადაწყვეტილებების გამო. გარკვეული დრო დაუთმეთ თქვენი ხარჯების გადახედვას და გაარკვიეთ, რა დაგჭირდებათ პენსიაზე გასვლისას. მას შეუძლია მნიშვნელოვანი განსხვავება მოახდინოს რამდენ ხანს გაგრძელდება თქვენი ფულიt.
იპოვეთ უპირატესობები და პროგრამები
თუ თქვენ კანონიერად აიძულეს ადრინდელ პენსიაზე გასვლა, დიდი შანსია, რომ მიიღოთ რაიმე სახის სახელმწიფო დახმარება.
მაგალითად, გათავისუფლებულ მუშაკებს შეუძლიათ მიმართონ უმუშევრობის შეღავათებს. ავადმყოფი ან დაშავებული მუშაკები, მათი სიტუაციიდან გამომდინარე, შეიძლება კვალიფიცირებული იყვნენ სოციალური დაცვის ინვალიდობის გადასახადები. სხვადასხვა შტატებს ექნებათ სპეციალური პროგრამები, რათა დაეხმარონ მუშებს, რომლებმაც უნდა დაეტოვებინათ სამუშაო, რაც განსაკუთრებით დაგეხმარებათ, თუ თქვენ მოგიწევთ სამუშაოს დატოვება ოჯახის წევრზე ზრუნვისთვის.
მიზეზის მიუხედავად, ეს მნიშვნელოვანია შესწავლა. მთავრობას აქვს მრავალი განსხვავებული პროგრამა, რათა დაეხმაროს ადამიანებს, რომლებმაც დაკარგეს სამუშაო მათი კონტროლის მიღმა მიზეზების გამო, დაწყებული თანამდებობიდან გათავისუფლებითა და ჯანმრთელობამდე სტიქიურ უბედურებებამდე. (თუ თქვენ აიძულეს პენსიაზე გასვლა, რადგან ქარიშხალმა გაათანაბრა თქვენი საზოგადოება და სამუშაო ადგილი, FEMA დაგეხმარებათ.) ნუ უგულებელყოფთ ამ მაშველს.
პოტენციურად პრიორიტეტული შემოსავალი
თქვენ გადახედეთ თქვენს მთლიან ფინანსურ გეგმას და გადახედეთ თქვენს ხარჯებს და სავსებით შესაძლებელია, რომ რიცხვები არ დაემატოს. იძულებითი პენსიაზე გასვლისას, თქვენი ინსტინქტი შეიძლება იყოს უბრალოდ შეცვალოთ ყველა ვარაუდი, რომელიც თქვენ გააკეთეთ საპენსიო ცხოვრების შესახებ. ეს შეიძლება იმუშაოს თქვენი კონკრეტული გარემოებების მიხედვით, მაგრამ მნიშვნელოვანია, რომ არ დაგეგმოთ ქამრის ზედმეტად გამკაცრება.
თუ თქვენი ახალი გეგმაა, რომ უბრალოდ იცხოვროთ თქვენი ცხოვრების დარჩენილი ნაწილი ფეხსაცმლის ღობეზე, ან თუ დაგჭირდებათ ინვესტიციების გაყიდვა ნაადრევად, რათა გააგრძელოთ ქირის გადახდა, შესაძლოა, თქვენ უბრალოდ შეგექმნათ პრობლემები მოგვიანებით.
ამის ნაცვლად, თუ ეს შესაძლებელია, განიხილეთ დამატებითი შემოსავალი თქვენი დაგეგმილი პენსიაზე გასვლამდე დარჩენილი წლების განმავლობაში. ავტორი თქვენი შემოსავლის დამატება სანამ მზად იქნებით, შეგიძლიათ წინ უსწროთ პრობლემებს, რომლებიც წარმოიქმნება ძალიან მჭიდრო ბიუჯეტიდან ან აქტივების გაყიდვით. თუ თქვენი ჯანმრთელობა და პირადი გარემოებები საშუალებას მოგცემთ, კიდევ რამდენიმე წლის განმავლობაში მუშაობა (თუმცა არასასიამოვნო) სავარაუდოდ გაცილებით ნაკლები უბედურება იქნება, ვიდრე ფინანსური კუთხით შემცირება მომდევნო 30 წლის განმავლობაში.
ახლა, ხშირად მსგავსი სტატიები მოგცემთ რჩევებს, როგორიცაა ბიზნესის დაწყება, სკოლაში დაბრუნება ან ონლაინ მაღაზიის გახსნა. უმეტეს შემთხვევაში ეს არაპრაქტიკულია. ახალი ბიზნესის წამოწყება, როგორც წესი, არის მაღალი სპეკულაციების საწარმო, რომელიც ადვილად შეიძლება წარუმატებელი იყოს და, თუნდაც წარმატებული იყოს, ანაზღაურებას წლები სჭირდება. იგივე ეხება სკოლაში დაბრუნებას.
თუ ეძებთ გზას, რომ გამოიმუშაოთ ფული მომდევნო 15 წლის განმავლობაში, წადით. თუ ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის დამატებითი შემოსავალი 62-დან 67 წლამდე, მაშინ, როგორც წესი, ჯობია მიხედოთ საკონტრაქტო სამუშაოს, ნახევარ განაკვეთზე მუშაობას და კონცერტის მუშაობა. ეს არის პოზიციები, რომლებსაც შეუძლიათ დაუყოვნებლივ გამოიმუშაონ შემოსავალი, დაბალი რისკით და მცირე ხარჯებით.
თუ საქმე ეხება არჩევანს, რომ იცხოვროთ თქვენი მოსალოდნელი ბიუჯეტის ორ მესამედზე, გაყიდოთ თქვენი სახლი ან გაატაროთ მომდევნო ხუთი წელი სამუშაო შაბათ-კვირას ადგილობრივ Starbucks-ში. ჩვენ არ ვამბობთ, რომ ეს იქნება სახალისო, მაგრამ მიიღეთ ეს ფასდაკლება. გრძელვადიან პერსპექტივაში უკეთესი იქნება.
მიიღეთ ჯანმრთელობის დაფარვა
ეს არ არის მნიშვნელობის მიხედვით, რადგან ეს დიდია. თუ სამსახური დაკარგეთ, დიდი ალბათობით დაკარგეთ ჯანმრთელობის დაზღვევაც. და მკურნალი 65 წლის ასაკამდე არ იწყება. ასე რომ, ალბათ, გექნებათ ხარვეზი ჯანმრთელობის დაზღვევის სფეროში იმ ასაკში, როდესაც ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანი გახდა. მნიშვნელოვანია, რომ დაუყოვნებლივ მოაწყოთ ჯანმრთელობის დაზღვევის დაფარვა.
ამის გაკეთების მრავალი გზა არსებობს. შეგიძლიათ მოძებნოთ გეგმები, რომლებიც სპეციალიზირებულია ამ სახის ხარვეზის დასაფარად. თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიში დაწყვილებული a მაღალი გამოქვითვადი გეგმა. შეგიძლიათ გადახვიდეთ Affordable Care Act-ის ბირჟებზე და შეიძინოთ პირდაპირი ჯანმრთელობის დაზღვევა, რომელიც, მიუხედავად იმისა, რომ პოტენციურად ძვირია, საუკეთესო ვარიანტი იქნება საერთო მოვლისთვის. თქვენი ფინანსური მდგომარეობიდან გამომდინარე, შეგიძლიათ Medicaid-შიც კი შეხედოთ.
მიუხედავად იმისა, თუ როგორ უპასუხებთ კითხვას, მნიშვნელოვანია ამის გაკეთება. 25 წლის ასაკში თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევა შეიძლება იყოს "მე ვარ 25". 35 წლის ასაკშიც კი შეგიძლიათ იღრიჭოთ სუსტი საფარით, ადვილის ბოთლით და გარკვეული იღბლით. იმ დროისთვის, როცა 60-იან წლებში იქნებით, ჯანმრთელობის ნამდვილ დაზღვევას აქვს მნიშვნელობა. არ დაიძინო მასზე.
ქვედა ხაზი
თუ იძულებული გახდით პენსიაზე გასვლა, რამდენიმე ვარიანტი გაქვთ. გადახედეთ თქვენს ფინანსებს, იფიქრეთ, უნდა იპოვოთ თუ არა შემოსავლის დამატებითი წყარო და უბრალოდ დარწმუნდით, რომ ეს ყველაფერი კანონიერი იყო. მთელი ამ პროცესის ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაწილი არის დაუყონებლივ მოქმედება და დარწმუნდი, რომ გაქვს გეგმა. მუშაობა ფინანსურ მრჩეველთან შეიძლება კარგი გზა იყოს წინსვლის თავდაჯერებულობისთვის.
რჩევები პენსიაზე გასვლისთვის
საპენსიო დაგეგმვა შეიძლება რთული იყოს, განსაკუთრებით თუ ეს მოულოდნელია. პროფესიონალთან მუშაობა დაგეხმარებათ დარწმუნდეთ, რომ გაითვალისწინეთ ყველაფერი შემოსავლიდან დაწყებული თქვენი საპენსიო ანგარიშებიდან ამოღების გეგმამდე. ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
დაგეგმილი პენსიაზე გასვლა საკმაოდ დიდი პროექტია, მაგრამ ვადამდელი პენსიაზე გასვლა? ამან შეიძლება შექმნას დიდი პრობლემა. მნიშვნელოვანია იცოდეთ რისკები და სათანადოდ მოემზადოთ, თუ ჯერ კიდევ დროა.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
პოსტი როგორ გავუმკლავდეთ იძულებით პენსიას გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html