ცოტა ხნის წინ, მე ვიყავი „ზედმეტად დასაქმებული“, ვმუშაობდი ორ სამუშაოზე, რათა წელიწადში 300 ათასი დოლარი გამოვიმუშავე. ახლა მე მაქვს საკმარისი დაზოგვა ბიზნესის შესაძენად, მაგრამ მჭირდება სანდო რჩევა. სად მივმართო?

კითხვა: 18 თვეა, რაც „ზედმეტად დასაქმებულთა“ ჯგუფის წევრი ვარ. ორი სრულ განაკვეთზე სამუშაოს არსებობამ გააორმაგა ჩემი წლიური შემოსავალი $300,000-მდე და მომცა საშუალება დამეგროვებინა საკმარისი დანაზოგი რამდენიმე ონლაინ ბიზნესის შესაძენად. მჭირდება სანდო ფინანსური მრჩეველი. სად უნდა დავიწყო ძებნა და როგორ ვიპოვო ადამიანი, ვინც იცნობს ჩემს მსგავს სიტუაციას? (თქვენც ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ინსტრუმენტს შეუძლია შეადაროთ მრჩეველს, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

პასუხი: გილოცავთ ამ დიდ მიღწევას. როგორც ჩანს, თქვენ ცდილობთ გრძელვადიან პერსპექტივაში დაამყაროთ საკუთარი თავი და ამისთვის გსურთ ფინანსური დამგეგმავი, რომელსაც ენდობით და რომელსაც აქვს გამოცდილება თქვენს სიტუაციაში. 

პირველი ნაბიჯი იმისათვის, რომ იპოვოთ ვინმე, ვისაც ენდობით, არის ის, რომ მოძებნოთ ვინმე, რომელიც არის ფიდუცია, რაც იმას ნიშნავს, რომ მათ მოეთხოვებათ იმოქმედონ თავიანთი კლიენტების საუკეთესო ინტერესებში ფინანსური რჩევების მიწოდებისა და დაგეგმვის სერვისების მიწოდებისას.

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

ამისთვის, შეიძლება გსურდეთ განიხილოთ მხოლოდ საფასურის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი: ამ ადამიანებს უნდა დაასრულონ ვრცელი კურსი, დაიცვან ეთიკური სტანდარტები და ჰქონდეთ რეალური გამოცდილება. სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმარების (CFPs) გარდა, დაქირავებული ფინანსური ანალიტიკოსები (CFA) ასევე მონაწილეობენ მკაცრ გამოცდებში და ფოკუსირდებიან ფართო ფინანსურ საკითხებზე, როგორიცაა ინვესტიციების მენეჯმენტი, ფინანსური ანგარიშგება და კორპორატიული ფინანსები, გარდა იმისა, რომ კარგად არიან გათვითცნობიერებულნი კომპლექსური კაპიტალის ინვესტიციის სტრატეგიებში, როგორიცაა ისინი, რაც თქვენ ახსენეთ.

თქვენ შეიძლება დაიწყოთ თქვენი ძებნა ისეთ ადგილებში, როგორიცაა XY Planning Network ან Garrett Planning Network. და ამ ინსტრუმენტს შეუძლია შეაფასოთ მრჩეველი, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.

იმ სფეროების განსაზღვრის შემდეგ, რომლებიც დაინტერესებული ხართ დახმარების მისაღებად, ექსპერტები გვირჩევენ, მიმართოთ მათ პოტენციურ მრჩევლებს 15 კითხვები, რომლებიც მოიცავს ყველაფერს, დაწყებული მათი კვალიფიკაციიდან (რომელსაც თქვენ შემდეგ გადაამოწმებთ) დამთავრებული, როგორ იხდიან მათ, დამთავრებული, რომელ კლიენტებთან მუშაობენ ისინი ჩვეულებრივ (ითხოვეთ მითითებები). 

თუ თქვენ იწყებთ ახალ ბიზნესს, მრჩეველის დაქირავება, რომელსაც აქვს გამოცდილება მცირე ბიზნესის მფლობელების დახმარებაში, დაგეხმარებათ უზრუნველყოთ თქვენი საწყისი კაპიტალის ინვესტიცია საუკეთესოდ. ვინმეს ამ სივრცეში შეუძლია დაგეხმაროთ თქვენი ბიზნეს მოდელის მართვაში, დაგვეხმაროს ვადების შექმნაში, შესთავაზოს დახმარება საგადასახადო მოთხოვნებს და დაგეხმაროს სტრატეგიების ჩამოყალიბებაში, რათა თქვენი ახალი წამოწყება მომგებიანი გახდეს. ფინანსური დაგეგმვის ასოციაცია და ფინანსური სერვისების პროფესიონალთა საზოგადოება დაგეხმარებათ პოტენციური კანდიდატების შემოწმებაში, რათა დარწმუნდეთ, რომ ისინი აკმაყოფილებენ გარკვეულ მოთხოვნებს და აქვთ სათანადო აღნიშვნები, რომლებიც აუცილებელია მათი ფიდუციალური მოვალეობის შესასრულებლად.

მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ როგორ ჩამოყალიბდება თქვენი სამუშაო ურთიერთობა მრჩეველთან გრძელვადიან პერსპექტივაში. „მას შემდეგ, რაც თქვენ ახსენებთ თქვენს კონკრეტულ სიტუაციას, მნიშვნელოვანია, რომ ამ კითხვას ძალიან პირდაპირ დააყენოთ და მაშინაც კი, თუ მრჩეველი არ მიუთითებს თქვენს სიტუაციასთან კონკრეტულად იცნობს, მათ შეიძლება მაინც შეძლონ თქვენი გარემოებების სწორად გათვალისწინება“, - ამბობს მორისი.

თქვენს მიერ დაქირავებული მრჩევლის ტიპი განსხვავდება იმისდა მიხედვით, თუ რა სახის რჩევას ეძებთ. თუ გსურთ ინვესტიციის მენეჯმენტი, მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების მოდელი (AUM) ჩვეულებრივი გზაა. ხშირად ეს მრჩევლები ახდენენ მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების დაახლოებით 1%-ს. ისინი არა მხოლოდ მართავენ თქვენს ინვესტიციებს თქვენთვის, მათ ასევე შეუძლიათ მონიტორინგი და განაახლონ ფინანსური გეგმა, უზრუნველყონ ფინანსური განათლება და სხვა.  

სხვა გადასახადის მოდელები მოიცავს საათობრივ მრჩევლებს, რომლებიც გაძლევენ რჩევებს საათობრივად და რომელთა საფასური მერყეობს დაახლოებით $150-დან $400-მდე საათში, რაც დამოკიდებულია ადგილმდებარეობის, გამოცდილებისა და ფინანსების სირთულის მიხედვით. თქვენ ასევე შეგიძლიათ განიხილოთ მრჩევლები, რომელთაც შეუძლიათ ყოველწლიურად გადაიხადონ $3,000-დან $10,000-მდე მსგავსი სერვისებისთვის, რომლებიც შემოთავაზებულია AUM მოდელის მიხედვით მოქმედი მრჩეველის მიერ. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია შეასრულოთ მრჩეველი, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].