პენსიონერები უნდა შემოიფარგლონ მაღალი ინფლაციის გრძელვადიან პერიოდში. Აი როგორ.

ჯერ გაითვალისწინეთ დინამიკა: ინფლაცია 41-წლიანი მაქსიმუმ 8.6%-მდე გაიზარდა მაისში გასული წლის იმავე თვესთან შედარებით, მაგრამ სოციალური უზრუნველყოფის მიმღებებმა მიიღეს მხოლოდ 5.9%-იანი მატება 2022 წლისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ სოციალური უზრუნველყოფის ცხოვრების ღირებულება კორექტირება მომავალ წელს გაიზრდება, შესაძლოა დაგვიანებული იყოს იმ ადამიანების დასახმარებლად, რომლებსაც დანაზოგების დარბევა მოუწიათ მაღალ ფასებთან გამკლავებისთვის. დაახლოებით 1 5-დან სოციალური უზრუნველყოფის მიმღებებმა ბოლო 12 თვის განმავლობაში ამოიღეს საპენსიო ან შემნახველი ანგარიში, უფროსი მოქალაქეების ლიგის ბოლო გამოკითხვის მიხედვით.

იმავდროულად, ბაზრებში დასამალი რამდენიმე ადგილი იყო. აქციებმა და ობლიგაციებმა ორივემ დიდი ზარალი განიცადა და 60/40 საფონდო და ობლიგაციების პორტფელი მორნინგსტარის მიხედვით, რომელიც დიდი ხანია იყო საერთო ასიგნებების სტრატეგია, მაისის ბოლოსთვის წლიური, ინფლაციის მიხედვით შესწორებული 8.75%-ით შემცირდა. უფრო მეტიც, ეს ხდება იმის გამო, რომ ინვესტორები შიშობენ, რომ ცენტრალურმა ბანკმა შეიძლება ეკონომიკა რეცესიაში გადაიყვანოს, რადგან ის ზრდის საპროცენტო განაკვეთებს. ოთხშაბათს 0.75 პროცენტული პუნქტით გაზრდის ჩათვლით. 

ამ გაურკვეველ დროს, ფინანსური პროფესიონალები ამბობენ, რომ მნიშვნელოვანია გააკონტროლოთ ის, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ. 

ანაბრის შემოსავალი

დასაწყებად კარგი ადგილია დარწმუნდეთ, რომ თქვენს ფულს ამუშავებთ. მხოლოდ ონლაინ შემნახველი ანგარიშები გვთავაზობენ შემოსავალს დაახლოებით 0.90%-მდე და მოსალოდნელია, რომ ეს განაკვეთები გაგრძელდება მთელი წლის განმავლობაში, რადგან Fed ამკაცრებს მონეტარულ პოლიტიკას. 

თქვენი დანაზოგის გადართვა მოძველებული ბანკისგან, რომელიც გთავაზობთ 0.01%-ს, შეიძლება მოგცეთ მეტი ფული თქვენი ფულისთვის. თუ ფილიალის მონახულების ვარიანტი თქვენთვის მნიშვნელოვანია, მცირე სათემო ბანკები და საკრედიტო კავშირები ზოგადად უფრო კონკურენტულ განაკვეთებს გვთავაზობენ, ვიდრე დიდი ბანკები, თქვა გრეგ მაკბრაიდმა, Bankrate.com-ის მთავარმა ფინანსურმა ანალიტიკოსმა.

საკრედიტო ჯილდოები

ჯილდოს საკრედიტო ბარათს, რომელიც იძლევა დახარჯული თანხის პროცენტს, შეუძლია შეამსუბუქოს საჭირო ნივთებისთვის მეტის გადახდა, როგორიცაა საკვები და გაზი. ”თუ თქვენ იყენებთ მხოლოდ შიშველი ბარათს, თქვენ ტოვებთ ფულს მაგიდაზე”, - თქვა სარა რატნერმა, საკრედიტო ბარათების ექსპერტი.

NerdWallet
,
ვებსაიტი, რომელიც განიხილავს ფინანსურ პროდუქტებს და იღებს კომპენსაციას, როდესაც ვინმე დარეგისტრირდება მათზე. საკრედიტო ბარათების კომპანიები უყურებენ თქვენს შემოსავალს განაცხადის შეტანისას, მაგრამ სოციალური უზრუნველყოფა ითვლის, ისევე როგორც დივიდენდები და საპენსიო შემოსავლის სხვა წყაროები. 

NerdWallet-ის ერთ-ერთი არჩევანი, Bank of America Customized Cash Rewards ბარათი, გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ 3% ნაღდი ფულის დაბრუნება თქვენი არჩევით ექვსი ხარჯის კატეგორიიდან: გაზი, ონლაინ შოპინგი, სასადილო, მოგზაურობა, სახლის გაუმჯობესება/ავეჯეულობა ან აფთიაქები. 

ზრუნვის მართვა

მაგალითად, Medicare Part B პრემიებისგან განსხვავებით, რომლებიც დაფიქსირდა, თქვენ ალბათ გაქვთ გარკვეული კონტროლი იმაზე, თუ რას იხდით თქვენი მედიკამენტებისთვის. და ეს კარგია იმის გათვალისწინებით, რომ რეცეპტით გაცემული მედიკამენტების ფასები გაიზარდა 35%-ით 2014 წლიდან, მაშინ როცა ყველა საქონლისა და მომსახურების ღირებულება გაიზარდა 21%-ით. ანგარიში GoodRx Research-ისგან. 

პირველ რიგში, თუ თქვენს წამლის გეგმას აქვს სასურველი აფთიაქი, დარწმუნდით, რომ იყენებთ მას, რადგან ამან შეიძლება დაზოგოთ ფული თქვენი ჯიბიდან დახარჯული ხარჯებისთვის.

ასევე, სთხოვეთ თქვენს ფარმაცევტს თქვენი რეცეპტის შესავსებად ყველაზე იაფი გზა, თქვა Rathner-მა NerdWallet-იდან. ზოგიერთ შემთხვევაში, თქვენ შეიძლება დაზოგოთ ფული თქვენი დაზღვევის გვერდის ავლით და ნაღდი ფულის ნაცვლად.

კარგი

გთავაზობთ ფასდაკლების კუპონებს (არ უნდა დაწყვილდეს დაზღვევასთან), რაც შეიძლება შეამცირეთ ფასი ტიპიური Medicare Part D-ის თანაგადახდის ქვემოთ გარკვეული მედიკამენტებისთვის.

Costco

აქვს ფასდაკლების პროგრამა თავისი წევრებისთვის. ზოგიერთი აფთიაქი, მათ შორის Walmart's, გვთავაზობს გარკვეულ გენერიკულ მედიკამენტებს თვეში სულ რაღაც 4 დოლარად, ამიტომ ჰკითხეთ, აკეთებს თუ არა თქვენი აფთიაქი იგივეს.   

Გაჭრა უკან

მზარდი ფასების დასაძლევად, მრჩეველი ჯეიმე კვიროსის პენსიაზე გასული კლიენტები იჭერენ ქამარს იმის ნაცვლად, რომ მეტი ამოიღონ თავიანთი საპენსიო ანგარიშებიდან. ზოგი გამოტოვებს თანხის გატანას და ცხოვრობს საბანკო ანგარიშებით, რომლებიც უფრო გაფუჭებულია პანდემიის დეპრესიული ხარჯვის შემდეგ. 

 „ისინი შეშფოთებულნი არიან“, თქვა კვიროსმა, FBB Capital Partners-ის უფროსმა პორტფელის მენეჯერმა ბეთესდაში, მედიცინის შტატში. მისი ტიპიური პენსიონერთა პორტფელი არის 50/50 აქციები და ობლიგაციები, ან 60/40 აქციები და ობლიგაციები, და ორივე აქტივების კლასი დაეცა წელს. , ერთად

S&P
500 კლება დაახლოებით 21%-ით

iShares 5-10 წლიანი საინვესტიციო კლასის კორპორატიული ობლიგაციები
ETF (ტიკერი: IGIB) დაახლოებით 14%-ით დაეცა და

iShares აშშ-ს სახაზინო ობლიგაცია
ETF (GOVT) დაახლოებით 11%-ით დაეცა.  

მიუხედავად იმისა, რომ ასეთი გლობალური კლება უჩვეულოა დივერსიფიცირებულ პორტფელში, ინვესტორებმა წინააღმდეგობა უნდა გაუწიონ გირაოს მოთხოვნილებას. დაქვეითებულ ბაზარზეც კი, ზოგიერთი ინვესტიცია სხვებზე ნაკლებად ცუდად იმუშავებს, თქვა მარტა ნორტონმა, Morningstar Investment Management-ის ამერიკის მთავარმა საინვესტიციო ოფიცერმა. „ვფიქრობ, არ ღირს ბავშვის აბაზანის წყლით გადაგდება“, - თქვა მან. 

ინვესტიცია სტრატეგიულად

ზიანის შერბილება არის მთავარი, როგორც დათვი ბაზრები დროებითიადა თქვენს პორტფელს დასჭირდება აქციების ზრდა, რათა გრძელვადიან პერსპექტივაში ინფლაციას გაუწიოს ტემპი. ფიქსირებული შემოსავლის მხრივ, ერთ-ერთი გასათვალისწინებელია სახაზინო ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდები, ან TIPS, რომლებიც წარმოადგენს სახელმწიფო ობლიგაციებს, რომელთა პრინციპი იზრდება ინფლაციასთან ერთად, რომელიც იზომება სამომხმარებლო ფასების ინდექსით. 10 წლიდან მოყოლებული 1997 წლიანი TIPS-ის ისტორიული საშუალო არის 1.44% დღევანდელი 0.72%-ის წინააღმდეგ.

ნორტონმა თქვა, რომ ის არ თვლის TIPS-ის შემოსავალს მიმზიდველად ისტორიულ დონეებთან მიმართებაში, მაგრამ რადგანაც ამ ობლიგაციებს შეუძლიათ ისარგებლონ, თუ ინფლაცია მოსალოდნელზე მაღალი იქნება, იგი ხედავს ფასეულობას მოკრძალებულ ნაწილს დღევანდელ გაურკვეველ გარემოში. Quiros-ის კლიენტებს აქვთ TIPS-ში მათი ობლიგაციების პორტფელის 2%-დან 8%-მდე. 

განახორციელე პერსპექტივა

როდესაც კლიენტები წუხან, გაგრძელდება თუ არა მათი ფული, ეს შეიძლება დაეხმაროს მათ აჩვენოს, თუ როგორ იმუშავებს მათი პორტფელი სხვადასხვა ბაზრის სცენარებში, თქვა კვიროსმა. 

მრჩევლებს აქვთ ფინანსური დაგეგმვის პროგრამული უზრუნველყოფა, რომელსაც შეუძლია აწარმოოს ათასობით სცენარი და აჩვენოს, რომ მათ კლიენტებს აქვთ ფულის ამოწურვის ალბათობა თითოეულში. იმის ცოდნა, რომ მათ აქვთ ამინდის გაუარესების დიდი ალბათობა, თუნდაც ყველაზე უარესი სცენარითაც კი, შეიძლება ინვესტორებს სიმშვიდე მისცეს, თქვა მან.

დაწერეთ ელიზაბეტ.ობრიენი@barrons.com