ჩვენ ყველამ ვნახეთ ელექტრონული ფოსტის თაღლითები: "ეს არის ნამდვილი მოთხოვნა." "თქვენმა კრედიტორმა აღმოაჩინა გადაუხდელი თანხა." "მე პრინცი ვარ და თქვენი დახმარება მჭირდება." ციფრული თაღლითობა მეტად დახვეწილი გახდა და, აშშ-ს გამოძიების ფედერალური ბიუროს ცნობით, 100%-ზე მეტით გაიზარდა COVID-ის პანდემიის დაწყების შემდეგ.
ეს თაღლითები სხვადასხვა ფორმით მოდის - ზოგი ბანკის წარმომადგენლად ან სამთავრობო საბინაო დახმარების პროგრამებთან ასოცირებულად გამოდის. მიუხედავად იმისა, რომ თაღლითები მიმართავენ დაუცველ მომხმარებლებს, როგორიცაა ხანდაზმული მოსახლეობა, არავინ არ არის იმუნური. აქ მოცემულია თაღლითობის საერთო ტიპები, რომლებიც უნდა იცოდნენ პერსპექტიულმა და ამჟამინდელმა სახლის მფლობელებმა და როგორ შეგიძლიათ დაიცვათ თავი:
თაღლითები, რომლებსაც უნდა უფრთხილდეთ სახლის შეძენამდე
მომავალი სახლის მყიდველები, რომლებიც ცდილობენ გააძლიერონ თავიანთი საკრედიტო ისტორია იპოთეკური სესხის განაცხადის დაწყებამდე, შეიძლება მოძებნონ სწრაფი გადაწყვეტილებები საუკეთესო გარიგების მისაღებად. მაგრამ მტაცებლური საკრედიტო სარემონტო ბიზნესები იზრდება და შეუძლიათ მოგატყუონ ფული, რომელიც შეიძლება წავიდეს წინასწარ გადახდაზე.
ზოგიერთი საკრედიტო სარემონტო კომპანია ატყუებს მომხმარებლებს მათი სერვისების შესაძენად ცრუ მტკიცებით, რომ მათ შეუძლიათ უარყოფითი ინფორმაციის ამოღება მომხმარებელთა საკრედიტო ანგარიშებიდან მაშინაც კი, თუ ეს ინფორმაცია ზუსტია. ეს თაღლითები ხშირად უხდიან მომხმარებლებს დიდ წინასწარ გადასახადს, მაგრამ შემდეგ ვერ ეხმარებიან მათ დავალიანების დაფარვაში ან შემცირებაში – თუ ისინი რაიმე მომსახურებას უზრუნველყოფენ.
" საკრედიტო სარემონტო სერვისს კანონიერად ვერაფერს გააკეთებს თქვენთვის, რასაც ვერ გააკეთებთ თქვენთვის."
მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება მაცდური იყოს თქვენი კრედიტის დაფიქსირების სამუშაოს გადატვირთვა საკრედიტო სარემონტო კომპანიისთვის, მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რა შეუძლიათ და რისი გაკეთება არ შეუძლიათ. საკრედიტო სარემონტო სერვისს კანონიერად არაფერი შეუძლია გააკეთოს თქვენთვის, რაც თქვენ არ შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენთვის მცირე ან ყოველგვარი ხარჯებით. დამწყებთათვის, შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშები სამივე ქვეყნის საკრედიტო ბიუროდან უფასოდ, ყოველ კვირას 2023 წლის ბოლომდე, ეწვიეთ www.annualcreditreport.com.
თაღლითები, რომლებსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ სახლის შეძენისას
ერთ-ერთ ყველაზე გავრცელებულ თაღლითობას, რომელსაც მომავალი სახლის მეპატრონეები აწყდებიან დახურვის პროცესში, ეწოდება იპოთეკური თაღლითობა ან ესქრო მავთულის თაღლითობა. ფიშინგის ეს თაღლითები ცდილობენ გადაიტანონ თქვენი დახურვის ხარჯები და წინასწარი გადახდა იმ ანგარიშზე, რომელზეც თაღლითს აქვს წვდომა თქვენი გაყვანილობის ინსტრუქციებში ცვლილებების დადასტურებით ან შეთავაზებით.
ზოგიერთმა მომხმარებელმა განაცხადა, რომ მიიღო ყალბი ელფოსტა, რომელიც თითქოს მათი რეალტორისგან მოვიდა, ლეგიტიმური მოჩვენებითი დოკუმენტებით და ახალი ინსტრუქციებით, თუ სად უნდა ჩაწერონ თავიანთი დეპოზიტები. მომხმარებლებისთვის, რომლებიც იღებენ თავიანთი სიცოცხლის დანაზოგის მნიშვნელოვან ნაწილს წინასწარ გადახდაზე, ეს სქემები შეიძლება იყოს დამღუპველი. სინამდვილეში, ისინი იმდენად გავრცელებულია FBI-ში შეფასებით რომ მხოლოდ 2017 წელს ამ თაღლითების გამო უძრავი ქონების ტრანზაქციების ზარალი დაახლოებით 1 მილიარდი დოლარი იყო.
კიდევ ერთი გავრცელებული თაღლითობა, რომელიც ხდება იპოთეკის ვაჭრობის პროცესში, არის სატყუარა და გადართვის თაღლითობა. თაღლითური კრედიტორები მოიტყუებენ პოტენციურ მყიდველებს ხელსაყრელი პირობებით და დაბალი იპოთეკური განაკვეთებით. მას შემდეგ, რაც მომხმარებელი დაიწყებს პროცესს და ხელს მოაწერს მას, ეს თაღლითები ამტკიცებენ, რომ სახლის მყიდველი აღარ კვალიფიცირდება ორიგინალური გარიგებისთვის და გადააქვთ შეთავაზება უარესი პირობებით ან უფრო მაღალი ტარიფებით.
Bait-and-switch scams განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია სიფრთხილე, რადგან იპოთეკური განაკვეთის ცვლილებები ხდება ლეგიტიმურ პირობებში და, შესაბამისად, ძნელი დასამტკიცებელია. სესხის გაცემის პროცესის სტადიიდან გამომდინარე, ზოგიერთ მყიდველს შეიძლება გაუჭირდეს პროცესიდან უკან დაბრუნება ისე, რომ არ დაკარგოს შესაძლებლობა იყიდოს სახლი, რომელზეც მუშაობდნენ.
თაღლითები, რომლებსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ სახლის შეძენის შემდეგ
თაღლითების უმეტესობა მიზნად ისახავს დაუცველ მომხმარებლებს და სამართლიანია იმის თქმა, რომ სახლის დაკარგვის რისკის ქვეშ მყოფი ადამიანი ძალიან დაუცველია.
საერთო თაღლითობა სახლის შემდგომ შეძენას მოიხსენიებენ, როგორც გირავნობის შეღავათი ან იპოთეკის შეღავათი. იმის გამო, რომ სახლები, რომლებიც წინასწარ გაფორმებული იყო, შეიძლება მოიძებნოს საჯარო ჩანაწერებში, ზოგიერთი თაღლითი სთავაზობს სახლის მესაკუთრეებს ფინანსური მკვეთრებით, რათა შეამცირონ იპოთეკური გადასახადები წინასწარი გადასახადისთვის.
" მოთხოვნა „პირველ რიგში გადაგვიხადეთ“ არის ყველაზე აშკარა ნიშანი იმისა, რომ თქვენ მიუახლოვდებით აურზაურს "
მოთხოვნა „პირველ რიგში გადაგვიხადეთ“ არის ყველაზე აშკარა ნიშანი იმისა, რომ თქვენ მიმართავთ მძარცველს - კანონის წინააღმდეგია კომპანიის მიერ წინასწარი გადასახადის გადახდა იმ სერვისებისთვის, რომლებიც მომხმარებლებს ეხმარება იპოთეკური სესხის გადახდაზე.
სამაშველო გადარჩენა ან „თეთრი რაინდის“ თაღლითები, სახლის შემდგომი შესყიდვის კიდევ ერთი გავრცელებული გატეხვა, არის ის, როდესაც თაღლითური პერსპექტიული მყიდველი შეთავაზებას უწევს სახლის მფლობელს, რომელიც ემუქრება დაყადაღებას. სანაცვლოდ, სახლის მესაკუთრე ხელს აწერს აქტს "დროებითი" ვადით. ზოგიერთ შემთხვევაში, თაღლითს შეუძლია სახლი გაყიდოს და ყოფილი სახლის მესაკუთრის გასახლებაც კი შეეცადოს.
როგორ ავიცილოთ თავიდან მსხვერპლი
მიუხედავად იმისა, რომ სახლის მფლობელობის პროცესის თითოეულ ეტაპზე შეიძლება უდავოდ მოგეჩვენოთ ბოროტი თაღლითების შემსრულებლების ყურება, მომხმარებელს შეუძლია გადადგას მარტივი ნაბიჯები საკუთარი თავის დასაცავად:
1. გაითვალისწინეთ ტელეფონის ნომრები ან ელფოსტის მისამართები, რომლებიც დაგიკავშირდებიან პერსონალური ინფორმაციის მისაღებად - მხოლოდ ერთი ასო ან ნომერი ნაცნობი კონტაქტიდან, რომელიც გაურკვეველი ჩანს, ორმაგ შემოწმებას იძლევა.
2. თუ თქვენ მიიღებთ შეთავაზებას ვინმესგან, ვისთანაც აპირებთ თანამშრომლობას, დაუთმეთ დრო კომპანიის რეპუტაციის გადამოწმებას. როდესაც ეჭვი გეპარებათ, მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო (CFPB) მუშაობს FBI-სთან ტენდენციებისა და თაღლითების იდენტიფიცირებისთვის და შეიძლება იყოს ეფექტური რესურსი.
ერიკ ელმანი არის უფროსი ვიცე პრეზიდენტი საჯარო პოლიტიკისა და იურიდიულ საკითხებში სამომხმარებლო მონაცემთა ინდუსტრიის ასოციაციის.
სხვა: თქვენი ფულის მოპარვის ეს ონლაინ თაღლითები შოკში ჩაგაგდებთ - მაშინაც კი, თუ ფიქრობთ, რომ ყველა ნანახი გაქვთ
ასევე წაიკითხეთ: ზოგიერთი სახლის მშენებელი გვთავაზობს იპოთეკის განაკვეთებს 3%-მდე. აი რატომ.
თაღლითები გამოდიან თქვენი იპოთეკური ფულის მისაღებად და თუნდაც თქვენი სახლის მისაღებად. აი, როგორ ვებრძოლოთ მათ.
ჩვენ ყველამ ვნახეთ ელექტრონული ფოსტის თაღლითები: "ეს არის ნამდვილი მოთხოვნა." "თქვენმა კრედიტორმა აღმოაჩინა გადაუხდელი თანხა." "მე პრინცი ვარ და თქვენი დახმარება მჭირდება." ციფრული თაღლითობა მეტად დახვეწილი გახდა და, აშშ-ს გამოძიების ფედერალური ბიუროს ცნობით, 100%-ზე მეტით გაიზარდა COVID-ის პანდემიის დაწყების შემდეგ.
ეს თაღლითები სხვადასხვა ფორმით მოდის - ზოგი ბანკის წარმომადგენლად ან სამთავრობო საბინაო დახმარების პროგრამებთან ასოცირებულად გამოდის. მიუხედავად იმისა, რომ თაღლითები მიმართავენ დაუცველ მომხმარებლებს, როგორიცაა ხანდაზმული მოსახლეობა, არავინ არ არის იმუნური. აქ მოცემულია თაღლითობის საერთო ტიპები, რომლებიც უნდა იცოდნენ პერსპექტიულმა და ამჟამინდელმა სახლის მფლობელებმა და როგორ შეგიძლიათ დაიცვათ თავი:
თაღლითები, რომლებსაც უნდა უფრთხილდეთ სახლის შეძენამდე
მომავალი სახლის მყიდველები, რომლებიც ცდილობენ გააძლიერონ თავიანთი საკრედიტო ისტორია იპოთეკური სესხის განაცხადის დაწყებამდე, შეიძლება მოძებნონ სწრაფი გადაწყვეტილებები საუკეთესო გარიგების მისაღებად. მაგრამ მტაცებლური საკრედიტო სარემონტო ბიზნესები იზრდება და შეუძლიათ მოგატყუონ ფული, რომელიც შეიძლება წავიდეს წინასწარ გადახდაზე.
ზოგიერთი საკრედიტო სარემონტო კომპანია ატყუებს მომხმარებლებს მათი სერვისების შესაძენად ცრუ მტკიცებით, რომ მათ შეუძლიათ უარყოფითი ინფორმაციის ამოღება მომხმარებელთა საკრედიტო ანგარიშებიდან მაშინაც კი, თუ ეს ინფორმაცია ზუსტია. ეს თაღლითები ხშირად უხდიან მომხმარებლებს დიდ წინასწარ გადასახადს, მაგრამ შემდეგ ვერ ეხმარებიან მათ დავალიანების დაფარვაში ან შემცირებაში – თუ ისინი რაიმე მომსახურებას უზრუნველყოფენ.
" საკრედიტო სარემონტო სერვისს კანონიერად ვერაფერს გააკეთებს თქვენთვის, რასაც ვერ გააკეთებთ თქვენთვის."
მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება მაცდური იყოს თქვენი კრედიტის დაფიქსირების სამუშაოს გადატვირთვა საკრედიტო სარემონტო კომპანიისთვის, მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რა შეუძლიათ და რისი გაკეთება არ შეუძლიათ. საკრედიტო სარემონტო სერვისს კანონიერად არაფერი შეუძლია გააკეთოს თქვენთვის, რაც თქვენ არ შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენთვის მცირე ან ყოველგვარი ხარჯებით. დამწყებთათვის, შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშები სამივე ქვეყნის საკრედიტო ბიუროდან უფასოდ, ყოველ კვირას 2023 წლის ბოლომდე, ეწვიეთ www.annualcreditreport.com.
თაღლითები, რომლებსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ სახლის შეძენისას
ერთ-ერთ ყველაზე გავრცელებულ თაღლითობას, რომელსაც მომავალი სახლის მეპატრონეები აწყდებიან დახურვის პროცესში, ეწოდება იპოთეკური თაღლითობა ან ესქრო მავთულის თაღლითობა. ფიშინგის ეს თაღლითები ცდილობენ გადაიტანონ თქვენი დახურვის ხარჯები და წინასწარი გადახდა იმ ანგარიშზე, რომელზეც თაღლითს აქვს წვდომა თქვენი გაყვანილობის ინსტრუქციებში ცვლილებების დადასტურებით ან შეთავაზებით.
ზოგიერთმა მომხმარებელმა განაცხადა, რომ მიიღო ყალბი ელფოსტა, რომელიც თითქოს მათი რეალტორისგან მოვიდა, ლეგიტიმური მოჩვენებითი დოკუმენტებით და ახალი ინსტრუქციებით, თუ სად უნდა ჩაწერონ თავიანთი დეპოზიტები. მომხმარებლებისთვის, რომლებიც იღებენ თავიანთი სიცოცხლის დანაზოგის მნიშვნელოვან ნაწილს წინასწარ გადახდაზე, ეს სქემები შეიძლება იყოს დამღუპველი. სინამდვილეში, ისინი იმდენად გავრცელებულია FBI-ში შეფასებით რომ მხოლოდ 2017 წელს ამ თაღლითების გამო უძრავი ქონების ტრანზაქციების ზარალი დაახლოებით 1 მილიარდი დოლარი იყო.
კიდევ ერთი გავრცელებული თაღლითობა, რომელიც ხდება იპოთეკის ვაჭრობის პროცესში, არის სატყუარა და გადართვის თაღლითობა. თაღლითური კრედიტორები მოიტყუებენ პოტენციურ მყიდველებს ხელსაყრელი პირობებით და დაბალი იპოთეკური განაკვეთებით. მას შემდეგ, რაც მომხმარებელი დაიწყებს პროცესს და ხელს მოაწერს მას, ეს თაღლითები ამტკიცებენ, რომ სახლის მყიდველი აღარ კვალიფიცირდება ორიგინალური გარიგებისთვის და გადააქვთ შეთავაზება უარესი პირობებით ან უფრო მაღალი ტარიფებით.
Bait-and-switch scams განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია სიფრთხილე, რადგან იპოთეკური განაკვეთის ცვლილებები ხდება ლეგიტიმურ პირობებში და, შესაბამისად, ძნელი დასამტკიცებელია. სესხის გაცემის პროცესის სტადიიდან გამომდინარე, ზოგიერთ მყიდველს შეიძლება გაუჭირდეს პროცესიდან უკან დაბრუნება ისე, რომ არ დაკარგოს შესაძლებლობა იყიდოს სახლი, რომელზეც მუშაობდნენ.
თაღლითები, რომლებსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ სახლის შეძენის შემდეგ
თაღლითების უმეტესობა მიზნად ისახავს დაუცველ მომხმარებლებს და სამართლიანია იმის თქმა, რომ სახლის დაკარგვის რისკის ქვეშ მყოფი ადამიანი ძალიან დაუცველია.
საერთო თაღლითობა სახლის შემდგომ შეძენას მოიხსენიებენ, როგორც გირავნობის შეღავათი ან იპოთეკის შეღავათი. იმის გამო, რომ სახლები, რომლებიც წინასწარ გაფორმებული იყო, შეიძლება მოიძებნოს საჯარო ჩანაწერებში, ზოგიერთი თაღლითი სთავაზობს სახლის მესაკუთრეებს ფინანსური მკვეთრებით, რათა შეამცირონ იპოთეკური გადასახადები წინასწარი გადასახადისთვის.
" მოთხოვნა „პირველ რიგში გადაგვიხადეთ“ არის ყველაზე აშკარა ნიშანი იმისა, რომ თქვენ მიუახლოვდებით აურზაურს "
მოთხოვნა „პირველ რიგში გადაგვიხადეთ“ არის ყველაზე აშკარა ნიშანი იმისა, რომ თქვენ მიმართავთ მძარცველს - კანონის წინააღმდეგია კომპანიის მიერ წინასწარი გადასახადის გადახდა იმ სერვისებისთვის, რომლებიც მომხმარებლებს ეხმარება იპოთეკური სესხის გადახდაზე.
სამაშველო გადარჩენა ან „თეთრი რაინდის“ თაღლითები, სახლის შემდგომი შესყიდვის კიდევ ერთი გავრცელებული გატეხვა, არის ის, როდესაც თაღლითური პერსპექტიული მყიდველი შეთავაზებას უწევს სახლის მფლობელს, რომელიც ემუქრება დაყადაღებას. სანაცვლოდ, სახლის მესაკუთრე ხელს აწერს აქტს "დროებითი" ვადით. ზოგიერთ შემთხვევაში, თაღლითს შეუძლია სახლი გაყიდოს და ყოფილი სახლის მესაკუთრის გასახლებაც კი შეეცადოს.
როგორ ავიცილოთ თავიდან მსხვერპლი
მიუხედავად იმისა, რომ სახლის მფლობელობის პროცესის თითოეულ ეტაპზე შეიძლება უდავოდ მოგეჩვენოთ ბოროტი თაღლითების შემსრულებლების ყურება, მომხმარებელს შეუძლია გადადგას მარტივი ნაბიჯები საკუთარი თავის დასაცავად:
1. გაითვალისწინეთ ტელეფონის ნომრები ან ელფოსტის მისამართები, რომლებიც დაგიკავშირდებიან პერსონალური ინფორმაციის მისაღებად - მხოლოდ ერთი ასო ან ნომერი ნაცნობი კონტაქტიდან, რომელიც გაურკვეველი ჩანს, ორმაგ შემოწმებას იძლევა.
2. თუ თქვენ მიიღებთ შეთავაზებას ვინმესგან, ვისთანაც აპირებთ თანამშრომლობას, დაუთმეთ დრო კომპანიის რეპუტაციის გადამოწმებას. როდესაც ეჭვი გეპარებათ, მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო (CFPB) მუშაობს FBI-სთან ტენდენციებისა და თაღლითების იდენტიფიცირებისთვის და შეიძლება იყოს ეფექტური რესურსი.
ერიკ ელმანი არის უფროსი ვიცე პრეზიდენტი საჯარო პოლიტიკისა და იურიდიულ საკითხებში სამომხმარებლო მონაცემთა ინდუსტრიის ასოციაციის.
სხვა: თქვენი ფულის მოპარვის ეს ონლაინ თაღლითები შოკში ჩაგაგდებთ - მაშინაც კი, თუ ფიქრობთ, რომ ყველა ნანახი გაქვთ
ასევე წაიკითხეთ: ზოგიერთი სახლის მშენებელი გვთავაზობს იპოთეკის განაკვეთებს 3%-მდე. აი რატომ.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/scammers-are-out-to-get-your-mortgage-money-and-even-your-home-heres-how-to-fight-them-off- 11674495129?siteid=yhoof2&yptr=yahoo