ყურება თუ არ ყურება.
ეს ის საკითხია, როდესაც ადამიანები განიხილავენ ნაშთების შემოწმებას თავიანთ საინვესტიციო და საპენსიო ანგარიშებში.
შესაძლოა იგნორირება ნეტარებაა არასტაბილური საფონდო ბირჟის ბოლოდროინდელი გაყიდვების თანმიმდევრობის ფონზე.
S&P 500
SPX,
ორშაბათს ტექნიკურ დათვი ბაზარში შევიდა. 20% იკლებს იანვრის დასაწყისში პიკიდან გაანადგურა დაახლოებით 9.3 ტრილიონი დოლარის საბაზრო ღირებულება საორიენტაციო ნიშნის შემადგენელ კომპანიებს შორის. ასეთი რიცხვები შეიძლება მძიმე იყოს თვალებისთვის, რომ აღარაფერი ვთქვათ მუცელზე.
სამშაბათს, S&P 500 უფრო ღრმად ჩაიძირა დათვების ტერიტორიაზე და თეთრი სახლის პრესმდივანმა კარინე ჟან-პიერმა აღიარა ამერიკელები ხდებიან რხევები გაფუჭებული ბაზრებით.
ოთხშაბათს, აშშ-ს ფედერალურმა რეზერვმა გამოაცხადა ძირითადი საპროცენტო განაკვეთის 75 საბაზისო პუნქტით გაზრდა. ბაზარს თავდაპირველად მოეწონა სიახლე 1994 წლის შემდეგ ყველაზე დიდი ზრდის შესახებ და მკვეთრად დასრულდა ოთხშაბათს. ხუთშაბათისთვის განწყობა შეიცვალა. ბენჩმარკებმა უარი თქვეს ოთხშაბათის ყველა მოგებაზე და კიდევ უფრო დაბლა ჩაიძირა პოტენციური რეცესიის შეშფოთების გამო.
დოუ ჯონსის ინდუსტრიული საშუალო
DJIA,
დაკარგა 793 ქულა, ანუ 2.6%. დახურვა 29,875-ზე. S&P 500 დაეცა 134 პუნქტით, ანუ 3.6%-ით და დაიხურა 3,666-მდე. ამასობაში Nasdaq Composite
COMP,
შემცირდა 495 პუნქტით, ანუ 4.5%-ით და 10,603 XNUMX-მდე შეადგინა.
"„როდესაც ბაზრები არასტაბილურია, ინვესტორებს ხშირად უჭირთ თვალი აედევნონ, მაგრამ გეგმის შემუშავების შემთხვევაში, როგორც წესი, კარგი გადაწყვეტილებაა."
ეს ყველაფერი კანონიერი მოვლენაა. ყოველივე ამის შემდეგ, ცოდნა ძალაა. მაგრამ რაც შეეხება ცოდნას იმის შესახებ, თუ როგორ ინარჩუნებს თქვენი პორტფელი?
In pullback, არსებობს ვალდებული იქნება ინვესტიციის გარიგებები მდე პორტფელის გადაბალანსების შესაძლებლობები. ამ ნაბიჯების გადადგმა იწყება პორტფელის გადახედვით, რათა გამოავლინოს გამარჯვებულები და დამარცხებულები.
როგორც ასეთი, არსებობს არგუმენტები და არ სანახავად, განუცხადეს MarketWatch-ს ინვესტიციების ექსპერტებმა.
კონკრეტულად, ეს დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა ტიპის ადამიანი ხართ, თქვენი ანგარიშის ტიპი და დრო, სანამ ფული დაგჭირდებათ, აღნიშნეს მრჩევლებმა. შეძლებთ თქვენი პორტფელის ღირებულების დიდ რყევებს? რამდენად ახლოს ხარ პენსიასთან?
”როდესაც ბაზრები არასტაბილურია, ინვესტორებს ხშირად უჭირთ თვალი აარიდონ, მაგრამ გეგმის შემუშავების შემთხვევაში, როგორც წესი, კარგი გადაწყვეტილებაა,” - თქვა ლეანა დევინიმ, ვიცე პრეზიდენტმა, ფილიალის ლიდერმა Fidelity Investments-ში.
”თუ ხშირად ამოწმებთ ნაშთებს, დარწმუნდით, რომ ასევე გაითვალისწინეთ თქვენი გრძელვადიანი მიზნები და ის ფაქტი, რომ ბაზარზე შესვლისა და გასვლის მცდელობა შეიძლება ძვირი დაჯდეს,” - დასძინა მან.
"„ადამიანის ქცევა არის ყველაზე მნიშვნელოვანი ცვლადი ფულის მართვასა და პირად ფინანსურ შედეგებზე“."
”კარგი იქნება, თუ პასუხი მარტივი და უნივერსალური იქნება. როგორც ცხოვრების უმეტესი საგანი, პასუხიც ცოტა უფრო ნიუანსია“, - დასძინა ერიკ კუპერმა, Commonwealth Financial Group-ის ფინანსური დამგეგმავი. „ადამიანის ქცევა არის ყველაზე მნიშვნელოვანი ცვლადი ფულის მართვასა და პირად ფინანსურ შედეგებზე“.
”როდესაც ჩვენ გვესმის, რომ ამ კითხვაზე პასუხი ხდება უპირველეს ყოვლისა, განზრახული, რომ შეამსუბუქოს ადამიანის არასწორი (ან მიოპიური) ხარვეზები და მხოლოდ მეორეხარისხოვანი ტაქტიკური სტრატეგია,” - თქვა ბედფორდმა, NH-ის მრჩეველმა.
მარტივად რომ ვთქვათ, თუ პანიკაში ჩავარდნილი ტიპი ხართ, ნუ უყურებთ.
გასაგები რომ იყოს, არავინ იცავს ანგარიშის საათობრივი ბალანსის შემოწმებას. და არავინ მოუწოდებს ხანგრძლივი, განუსაზღვრელი მონაკვეთების სრული უგულებელყოფისკენ. ზოგიერთი კვლევა ვარაუდობს, რომ როდესაც ცუდი ფინანსური ამბები მოდის ანგარიშზე, ადამიანები თავს არიდებენ ნეგატიური ინფორმაციის ყურებას ე.წ "სირაქლემას" ეფექტი.
ჯერ კიდევ არის სპექტრი უკიდურესობებს შორის, როდესაც საქმე ეხება საინვესტიციო ეფექტურობას. ქვემოთ მოცემულია გზამკვლევი, რომ ნახოთ სად მოერგებით.
როდის არ უნდა შეამოწმოთ თქვენი 401(k) ბალანსი ან საბროკერო ანგარიში
„თუ პენსიაზე გასვლამდე 10-ზე მეტი წელია, არსებობს არა რეგულარულად უნდა შეამოწმოთ თქვენი 401(k) ბალანსი“, - თქვა დანიკა უადელმა, Xena Financial Planning-ის დამფუძნებელმა და პრეზიდენტმა, რომელიც კვარტალში ერთხელ ამოწმებს საპენსიო ანგარიშებს.
ბოლოს და ბოლოს, ამერიკელების უმეტესობა 59½ წლის უნდა იყოს, რათა თავისუფლად გამოვიდნენ თავიანთი 401(k) გეგმებიდან და ტრადიციული საგადასახადო საგადასახადო ოპერაციებიდან სოლიდური ჯარიმის გარეშე. .
თუ ადამიანს აქვს ანგარიში, რომელსაც არ სჭირდება შეხება მინიმუმ შვიდი წლის განმავლობაში, ის „უნდა იყოს პერიოდულად მონიტორინგი, მაგრამ არა რეგულარულად დათვალიერება“, - თქვა კუპერმა. ეს ნიშნავს, რომ კვარტალური, ნახევარწლიური ან წლიური მიმოხილვა საკმარისი უნდა იყოს. ეს ხდება სხვა გაანგარიშება, როდესაც დროის ჰორიზონტი უფრო მოკლეა, აღიარა კუპერმა.
"„არ მინდა ყოველდღე ვიწონო თავი. დროთა განმავლობაში, რა თქმა უნდა, მაგრამ ყოველდღიური რყევები პრაქტიკულად უაზროა.'"
არის ემოციური ფაქტორიც. ”ფსიქოლოგიურად, ადამიანების უმეტესობა უბრალოდ არ აყვავდება, როდესაც მათი ცხვირი ჩაეფლო არასტაბილურ ბაზარზე მათი ანგარიშის ნაშთების ატრაქციონში – მიუხედავად მათი დროის ჰორიზონტისა”, - თქვა კუპერმა.
იფიქრეთ იმაზე, თუ რა გამოიწვევს უფრო მეტ შფოთვას: ხშირად შემოწმება ან ნაკლებად შემოწმება, თქვა უადელმა. თუ თვეში ერთხელ შემოწმება იწვევს შფოთვას, ნუ გააკეთებთ ამას. მაგრამ თუ კვარტალური შემოწმებები ძალიან შორს გეჩვენებათ, გადადით ყოველთვიურ ან ყოველკვირეულ შემოწმებებზე, რომლებიც ნაკლებად სტრესული სიხშირით გამოიყურება.
მაგრამ აზრი არ აქვს ყოველდღიურ ჩეკებს, რომლებიც უადელმა შეადარა ყოველდღიურ მოგზაურობებს მასშტაბით. „არ მინდა ყოველდღე ვიწონო თავი. დროთა განმავლობაში, რა თქმა უნდა, მაგრამ ყოველდღიური რყევები პრაქტიკულად უაზროა. ”
როდის უნდა ნახოთ თქვენი 401(k) ან საინვესტიციო ანგარიშები
დროის ჰორიზონტი და ტემპერამენტი არის ორი რამ, რაც უნდა გვახსოვდეს მუდმივი ყურების საკითხში.
ასეა ანგარიშის ტიპი - და თუ ეს არის საბროკერო ანგარიში, ეს არის ძლიერი მიზეზი, რომ უფრო ხშირად გამოიყურებოდეს, ტოდ მინირის, Open Road Wealth Management-ის მმართველი წევრის მიხედვით, ლიბერტიში, აშშ. ერთ-ერთი მიზეზი არის პორტფელის ჩამორჩენის ადგილი. და გადაყარეთ ისინი საგადასახადო მიზნებისთვის, განმარტა მან.
აქტივების, როგორიცაა აქციების, ზარალზე გაყიდვამ შეიძლება მფლობელებს მიაყენოს კაპიტალის ზარალი, რომელიც მათ შეუძლიათ გამოიყენონ კაპიტალის მოგების გადასახადების წინააღმდეგ. თუ ზარალის ოდენობა აღემატება მოგებას, შიდა შემოსავლების სამსახური გადასახადის გადამხდელს ნებას მისცემს, გამოქვითოს ზარალი $3,000-მდე მათი შემოსავლიდან.
ზარალის და სტრატეგიულად გაყიდვა არის საგადასახადო ზარალის აღება, და ეს არის სტრატეგია, რომელიც ზოგიერთ ინვესტორს შეიძლება სურდეს განიხილოს მათი საბროკერო ანგარიშისთვის, თქვა Minear-მა.
"თუ გსურთ გადახვიდეთ ტრადიციული IRA-დან Roth IRA-ზე, ეს არის ერთ-ერთი მიზეზი, რომ უფრო ახლოს იყოთ თქვენი ანგარიშის მუშაობის შესახებ."
IRA ან 401(k) ანგარიშის გადაბალანსება გარკვეული ინვესტიციების დამატებით და გამოტოვებით არ გამოიწვევს საგადასახადო მოვლენას მომდევნო საგადასახადო სეზონზე. მაგრამ თუ გინდათ გადართვა ტრადიციული IRA-დან Roth IRA-მდე ბაზრის უკან დახევის გათვალისწინებით, ეს არის კიდევ ერთი მიზეზი იმისა, რომ უფრო მჭიდროდ შეხედოთ, თუ როგორ მუშაობს მათი ანგარიში, თქვა მინეარმა.
Roth IRA-ში შენატანები არ გამოიქვითება, მაგრამ დისტრიბუცია გადასახადისგან თავისუფალია. თუ თქვენ ელოდებით, რომ იქნებით უფრო მაღალ საგადასახადო ფრჩხილში, როდესაც გამოიყენებთ ფულს დისტრიბუციისთვის, შეიძლება მომგებიანი იყოს საგადასახადო ვალდებულების თავიდან აცილება. ტრადიციული IRA-დან Roth IRA-ზე გადაქცევა საჭიროებს ნაღდ ფულს გადამრთველზე მიმაგრებული საგადასახადო გადასახადის გადასახდელად.
საბაზრო ძალების მიერ შემცირებული ღირებულებების ანგარიში გამოიწვევს კონვერტაციისთვის უფრო მცირე საგადასახადო გადასახადს, განმარტა მინეარმა. რა თქმა უნდა, ჯერ უნდა შეამოწმოთ თქვენი ანგარიშის ბალანსი, რომ გადაადგილების განხილვაც დაიწყოთ.
ეს უბრუნდება საპენსიო ანგარიშების საკითხს და იმაზე, თუ რამდენად ყურადღებით უნდა ადევნონ თვალი ხალხს, თუ პენსიაზე გასვლის თარიღები ახლოვდება.
"„დღეს ძირითადი რყევები შეიძლება იყოს ან არ იყოს სრულად აღდგენილი იმ დროისთვის, როდესაც თქვენ მოელით ფულის გატანის გარკვეულ მოთხოვნებს."
ადამიანებს, რომლებსაც მოუწევთ ანგარიშის ფულის გამოყენება უახლოეს სამიდან ექვს წელიწადში, შუალედურ ვადებში, შესაძლოა „ცოტა მეტი ყურადღება მიაქციონ, რადგან დღეს მნიშვნელოვანი ცვლილებები შეიძლება იყოს ან არ იყოს სრულად აღდგენილი იმ დროისთვის, როდესაც თქვენ მოელით. ფულის გატანის მოთხოვნით“, - წერს კუპერი. იფიქრეთ აქ კვარტალური ან ყოველთვიური მიმოხილვები.
იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც ანგარიშის ფული სჭირდებათ ორ წელიწადში ან ნაკლებ დროში - შესაძლოა ნაღდი ფულის გადახდა სახლისთვის ან დისტრიბუციისთვის პენსიაზე გასვლისთვის - კუპერმა თქვა, რომ თქვენ უნდა დარჩეთ "პორტფოლიოში ჩართული".
სწორედ აქ არის შესაბამისი ინვესტორის ან მათი მრჩევლის მიერ ყოველთვიური ან ორკვირეული შემოწმება, დასძინა კუპერმა.
საბოლოო ჯამში, ეს არის პრიორიტეტების, პიროვნების (თქვენი) და პორტფოლიოს სახის ბალანსი.
„არაკლიენტებისგან მესმის: „დიახ, მე უბრალოდ არც კი ვხსნი ჩემს განცხადებებს“. მაგრამ, დასძინა მან, ”ადამიანს, რომელმაც არ იცის რა ხდება, შეიძლება ჰქონდეს ბევრი შფოთვა.”
მიუხედავად ამისა, არსებობს შეზღუდვა ანგარიშის ნახვისას, დაამატა Minear-მა: „ნუ დააყენებთ მას თქვენს აპლიკაციაში დღეში ხუთჯერ“.
ამავე თემაზე:
როგორ მართოთ თქვენი ფული - და ემოციები - როცა ჩანს, რომ სამყარო ინგრევა
არ ინერვიულოთ თქვენი 401(k) გამო
ეს ამბავი 16 ივნისს განახლდა.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/too-scared-to-check-your-401-k-too-worried-to-peek-at-your-brokerage-account-heres-when-you- უნდა გამოიყურებოდეს-და-როდის-გასეირნება-სანაცვლოდ-11655302283?siteid=yhoof2&yptr=yahoo