1% ზედმეტია გადასახდელად?
გეტის სურათები / iStockphoto
კითხვა: ჩემი ამჟამინდელი საბროკერო ანგარიში იხდის 1%-ს და ასევე აქვს მაღალი ფასიანი სახსრები, ამიტომ ვფიქრობ ფულის გადატანაზე. ჩემი შეკითხვაა, დაველოდო, სანამ ბაზარი დაწყნარდება, თუ ჩახმახს ახლავე მოვკიდე? მე ვარაუდობ, რომ ფულის გადატანამდე მომიწევს ჩემი სახსრების ლიკვიდაცია და მე მითხრეს საბროკეროში, სადაც მსურს ჩემი ფულის გადატანა, რომ დაახლოებით შვიდი დღე დასჭირდება, სანამ ფული დაბრუნდება ბაზარზე. არ მინდა ზარალის ჩაკეტვა, მაგრამ ვიქნებოდი თუ ბაზრიდან მხოლოდ შვიდი დღით ვიქნები? მადლობელი ვიქნები ნებისმიერი აზრი, რაც შეიძლება გქონდეთ.
პასუხი: უპირველეს ყოვლისა, თქვენი ფულის გადატანის ინსტინქტი სავარაუდოდ კარგია. ერთი, მაღალი ფასიანი თანხები, სავარაუდოდ, არ არის საჭირო და უბრალოდ ძვირია თქვენთვის. უფრო მეტიც, მიუხედავად იმისა, რომ 1% საკმაოდ სტანდარტული საკომისიოა ფინანსური მრჩეველისთვის, კარგ ფინანსურ ფირმებში არის უამრავი კარგი მრჩეველი, რომლებიც განაგებენ თქვენს ფულს და ნაკლებს გადაიხდიან. ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.
უფრო მეტიც, შეიძლება საერთოდ არ მოგიწიოთ ბაზრის გარეთ ყოფნა, ამბობენ პროფესიონალები. მართლაც, თქვენი ინვესტიციებიდან გამომდინარე, თქვენ შეიძლება შეძლოთ მთელი ანგარიშის გადარიცხვა თქვენი ინვესტიციების გაყიდვის გარეშე, ამბობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი დანიელ მიურა Spark Financials-დან. დასძენს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Cody Garrett of Measure Twice Financial: „ბევრ თანამდებობაზე შეიძლება უბრალოდ გადარიცხვა ნატურით ყოველგვარი საგადასახადო ან საბაზრო შედეგების გარეშე“.
თუ ეს თქვენი სიტუაციაა, „ეს ნიშნავს, რომ თქვენ არ გჭირდებათ თქვენი აქციების გაყიდვა და შეგიძლიათ დარჩეთ ინვესტიციებში გადაცემის პროცესში. მას შემდეგ, რაც აქციები გადაეცემა თქვენს ახალ საინვესტიციო ფირმას, თქვენ უნდა შეგეძლოთ ცვლილებების შეტანა რამდენიმე სამუშაო დღეში“, - ამბობს ჯონ პიერშეილი, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი John Piershale Wealth Management-ში.
ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც?
ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.
იმის გასარკვევად, შეგიძლიათ თუ არა თქვენს მიერ გადარიცხვა, მიაწოდეთ იმ სახსრების სია, რომლებშიც ახლა იმყოფებით საბროკერო საბროკერო კომპანიას, რომელზედაც გსურთ თქვენი ფულის გადატანა „დაადგენს, შეუძლიათ თუ არა მათ მიიღონ თუ არა ამ ფასიანი ქაღალდების ნატურით გადარიცხვა“, ამბობს გარეტი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, არ იფიქროთ, რომ თქვენი თანხები პირდაპირ ვერ გადაირიცხება, არამედ ჰკითხეთ საბროკერო რა შეიძლება და არ შეიძლება გადაირიცხოს. ურთიერთდახმარების ფონდების, ნაღდი ფულის, აქციების და ობლიგაციების უმეტესობა გადაცემულია საგადასახადო ჯარიმების ან მასთან დაკავშირებული მოსაკრებლების გარეშე. „ამავდროულად, ისეთი ინვესტიციები, როგორიცაა კრიპტოვალუტა და ოფციები, როგორც წესი, არ არის გადაცემული“, ამბობს მიურა.
თუ თანხების ლიკვიდაცია მოგიწევთ, გარეტი ამბობს, რომ არ მიიღოთ რაიმე გადაწყვეტილება მოსალოდნელი საგადასახადო შედეგების გათვალისწინების გარეშე, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ აპირებთ სახსრების ლიკვიდაციას დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშში და არა გადასახადით გადადებული საპენსიო ანგარიშის ფარგლებში. აქციები, რომლებიც ინახება ერთი წლის ან ნაკლები ხნის განმავლობაში, ექვემდებარება მოკლევადიანი კაპიტალის მოგების გადასახადს, ხოლო 401(k)-დან ამოღებული თანხები 59.5 წლამდე ექვემდებარება 10%-იან ჯარიმას, გარდა IRS-ის გადასახადების მიმართ. და დასძენს, რომ თქვენ გსურთ „დარწმუნდეთ, რომ ტრანსფერი დასრულებულია და სწრაფად განხორციელდება ინვესტიცია [თქვენი] უნიკალური საინვესტიციო მიზნების შესაბამისად“, ამბობს გარეტი.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახალს?
Email [ელ.ფოსტით დაცულია].
მიურა აღნიშნავს, რომ: „არსებობს გარკვეული რისკი იმისა, რომ თქვენი აქტივები არ გქონდეთ ბაზარზე შვიდი დღის განმავლობაში, თუმცა, გრძელვადიან პერსპექტივაში, შვიდი დღე დიდ განსხვავებას არ გამოიწვევს. სამწუხაროდ, ძნელია იმის დადგენა, გაყიდე აქტივები ახლა თუ გვიან.
თუ მსგავსი კითხვები გაწუხებთ, პროფესიონალები ამბობენ, რომ შეიძლება დაგჭირდეთ ფინანსური მრჩეველის დაქირავება. ოღონდ სულაც არ წახვიდეთ საბროკერო ფირმის მიერ უფასოდ მოწოდებული ფირმის მიერ, სადაც ფული გადაიტანეთ - რადგან ზოგჯერ ეს მრჩევლები არ არიან ფიდუციაირები და შესაძლოა საკომისიოს იღებენ. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, რომელსაც აქვს იურიდიული და ეთიკური ვალდებულება იმოქმედოს თქვენი საუკეთესო ინტერესების შესაბამისად.
Lეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც?
ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.
ამ სტატიაში გამოხატული რჩევები, რეკომენდაციები ან რეიტინგები არის MarketWatch Picks-ის რჩევები და არ არის განხილული ან დამტკიცებული ჩვენი კომერციული პარტნიორების მიერ.
წყარო: https://www.marketwatch.com/picks/should-i-wait-until-the-market-calms-down-or-pull-the-trigger-now-im-tired-of-my-brokerage- charging-1-and-i-want-to-move-my-money-now-but-dont-want-to-lock-in-losses-whats-my-move-01661949402?siteid=yhoof2&yptr=yahoo