თქვენი ფინანსური თავისუფლების ვალის ნამდვილი ტვირთის გაგება

ძალიან ბევრი ადამიანი არ არის დაყენებული პენსიაზე გასვლისთვის. არსებობს მრავალი მიზეზი, რაც ამას უწყობს ხელს, მაგრამ ფინანსური თავისუფლების მიღწევის ერთ-ერთი მთავარი დაბრკოლება, გასაკვირი არ არის, ვალია.

თუ გადავხედავთ 2000 წლიდან 2007 წლამდე პერიოდს, ეკონომიკა მართლაც გახურდა. შემდეგ დიდი რეცესია დაარტყა და ბორბლებმა დაიწყო ამოსვლა. ამ ისტორიის მნიშვნელოვანი ნაწილი ითვალისწინებს იმის გათვალისწინებას, თუ რა მოხდა სტუდენტური დავალიანების გამო. დიდი რეცესიის დაწყების შემდეგ, სტუდენტური დავალიანება გაიზარდა. ფედერალური სარეზერვო სისტემის მმართველთა საბჭოს ინფორმაციით, ამ დროის განმავლობაში სტუდენტური დავალიანება აქვს სამჯერ მეტი.

აი, სად წავიდა ბევრი ადამიანი. ხალხი კარგავდა სამსახურს და ზოგიერთი პოპულარული საშუალება, რომელიც დისკუსიაში იყო ჩართული იყო: „დაბრუნდი სკოლაში, ისწავლე ახალი პროფესია, შეცვალე კარიერული სფერო ან მიიღეთ MBA!“ პრობლემა ის იყო, რომ ხალხს სამუშაო არ ჰქონდა, ამიტომ სწავლის საფასურის გადახდა არ ჰქონდათ. მათ უნდა აეღოთ სესხი, რამაც მათ კიდევ უფრო დაავალა შემოსავლის გარეშე, სანამ ისინი სკოლაში იყვნენ.

არ არსებობს „კარგი“ სახის ვალის – ვალი ვალია

დამაჯერებელია სტუდენტური დავალიანების შედარება საკრედიტო ბარათის ვალთან დიდი რეცესიის დროს. საკრედიტო ბარათის დავალიანება შემცირდა დროის უმეტეს ნაწილზე, ხოლო სტუდენტების ვალი პირიქით. რაც უფრო ამძიმებს საკითხს (და არის ვალის ბინძური საიდუმლო ჩვენს ქვეყანაში) არის ის, რომ სტუდენტური ვალი ვერ მოიშორებ ისე, როგორც სხვა სახის ვალს.

სტუდენტური დავალიანებისგან განსხვავებით, შეგიძლიათ თქვენი საკრედიტო ბარათების მაქსიმუმი გაზარდოთ ლას-ვეგასში წასვლით. შეგიძლიათ შტორმის თამაში, წვეულების გამართვა შაბათ-კვირას, დახარჯოთ ყველანაირი ფული და ეს ყველაფერი თქვენს საკრედიტო ბარათზე განათავსოთ. შემდეგ, თუ თქვენი საკრედიტო ბარათის დავალიანება 50,000 დოლარზე ნაკლებია, შეგიძლიათ ამ საკრედიტო ბარათის გაკოტრება. თუმცა, თუ თქვენ გაქვთ $50,000 სტუდენტური დავალიანება, თქვენ ვერ გააკოტრებთ ამ ვალს. რა თქმა უნდა, ზოგიერთი პოლიტიკოსი საუბრობს სტუდენტური ვალების პატიებაზე, მაგრამ ჯერჯერობით ეს მხოლოდ საუბარია. არსებობს რამდენიმე პროგრამა, რომელსაც შეუძლია აპატიოს სტუდენტური დავალიანება სწავლების ან საჯარო სამსახურისთვის, მაგრამ თქვენ არ შეგიძლიათ მისი გაკოტრება. ეს შენთანაა სამუდამოდ.

როგორ მოქმედებს ვალი ცხოვრების გადაწყვეტილებებზე

ბევრი არ წყვეტს იმის განხილვას, როდესაც ერთი შეხედვით იღებენ გადაწყვეტილებებს, რომლებიც უნდა გააუმჯობესონ მათი ცხოვრების წესი (მაგ., მეტი განათლების მიღება), არის ის, თუ როგორ აისახება ეს სტუდენტური სესხის დავალიანება სახლის მფლობელობის განაკვეთებზე. როდესაც სტუდენტური დავალიანება იზრდება, სახლის საკუთრება მცირდება, რაც იწვევს ახალგაზრდებს სახლის ყიდვის შესაძლებლობას. შედეგად, მათ უნდა იქირაონ.

მოდი გადავატრიალოთ ეს. ეს ნიშნავს, რომ ბევრი ადამიანი ეძებს სახლებს გასაქირავებლად, რაც ქმნის საჭიროებას ბაზარზე. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა იყოთ მესაკუთრე. შეიძლება ფიქრობთ, რომ ეს სიგიჟეა - ლოგიკის ნამდვილი ნახტომი. მაგრამ ახალგაზრდებს შორის სახლის საკუთრება დგას ყველაზე დაბალი წერტილი სამ თაობაში. ახალგაზრდები ქირაობენ. პერიოდი. რას გეუბნება ეს? მეუბნება, რომ ვალმა მძიმე მდგომარეობა გამოიწვია. სტუდენტური დავალიანება პირდაპირ კავშირშია სახლის საკუთრების მაჩვენებლის შემცირებასთან. თუ ეს არ არის ფინანსური პატიმრობა, მაშინ არ ვიცი რა არის. მათ უბრალოდ გაიძულებდნენ გახდე ვინმე, ვინც იჯარით გასცემს ქონებას სხვისგან. სხვა რა დავარქვა ამას არ ვიცი. უკაცრავად, თუ იმიტომ ქირაობთ, რომ იძულებული ხართ, ტყვე ხართ.

და ასე მიდის ვალთან ყველა მისი ფორმით. როცა სხვის თვალში ხარ, ეს არის პატიმრობა. როდესაც ამ ვალის არსებობა ხელს გიშლის სტრატეგიული ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღებაში, ეს არის პატიმრობა. შეიტყვეთ მეტი იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა ამოიღოთ თქვენს ცხოვრებაში არსებული ვალის ქვეშ - თუნდაც ის, რაც ითვლებოდა "კარგ ვალში" - რათა განიცადოთ ფინანსური თავისუფლება, რომელსაც იმსახურებთ.