არის ობლიგაცია, რომელიც იხდის 9.62%-იან საპროცენტო განაკვეთს და გარანტირებულია აშშ-ს ხაზინის მიერ. ინვესტორებმა ინვესტიციამდე უნდა გაითვალისწინონ გარკვეული შეზღუდვები და პირობები, მაგრამ რადგან ინფლაციამ 8% გადააჭარბა 2022 წლის მარტიდან, ეს შეიძლება იყოს მიმზიდველი ვარიანტი თქვენი პორტფელის ფიქსირებული შემოსავლის ნაწილისთვის. განიხილეთ მუშაობა ა ფინანსური მრჩეველი როგორც თქვენ ეძებთ კაპიტალის გაფასებას ან კაპიტალის შენარჩუნებას მაღალი ინფლაციის პირობებში.
არ გამოტოვოთ სიახლეები, რომლებმაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს ფინანსებზე. მიიღეთ სიახლეები და რჩევები უფრო ჭკვიანური ფინანსური გადაწყვეტილებების მისაღებად SmartAsset-ის ნახევარკვირეული ელ. ფოსტით. ეს 100% უფასოა და შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გააუქმოთ გამოწერა. რეგისტრაცია დღეს.
რა არის iBonds?
ცნობილია, როგორც სერიის I შემნახველი ობლიგაციებიმოკლედ iBonds, ხაზინამ შექმნა ისინი 1998 წელს, როგორც დამზოგველების დასახმარებლად ინფლაციასთან გამკლავებაში. ისინი მოდის ხანგრძლივობით, რომელიც მერყეობს ერთი წლიდან 30 წლამდე. ამ ობლიგაციებს აქვს ორი განაკვეთი: ფიქსირებული განაკვეთი, რომელიც ყოველთვის ნულის ტოლია და ინფლაციის მაჩვენებელი, რომელიც დაკავშირებულია სამომხმარებლო ფასების ინდექსთან ყველა ურბანული მომხმარებლისთვის (CPI-U). ყოველ ექვს თვეში მიღებული პროცენტი ემატება ობლიგაციების ძირის ღირებულებას. ასევე, მაისსა და ნოემბერში, ხაზინა არეგულირებს ამ ობლიგაციების ინფლაციის მაჩვენებელს CPI-U-ის ბოლო მონაცემების შესაბამისად.
ერთად საპროცენტო განაკვეთს და ინფლაციის კორექტირებას iBond-ებზე, რომლებიც იყიდება ნომინალური ღირებულებით, ეწოდება "კომპოზიტური განაკვეთი". ამ ტიპის ობლიგაციებზე კომპოზიტური განაკვეთი არასოდეს დაეცემა ნულის ქვემოთ, თუნდაც შიგნით იშვიათი მოვლენა, რომ დეფლაცია წინააღმდეგ შემთხვევაში, ობლიგაციების კომპოზიტური განაკვეთი უარყოფით რიცხვებში გადაიტვირთება.
iBonds-ის დადებითი მხარეები
ამ ობლიგაციების რამდენიმე ასპექტია, რაც მათ მიმზიდველს ხდის:
ამჟამად მათ აქვთ ერთ-ერთი ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. 2022 წლის მაისიდან 2022 წლის ოქტომბრის ჩათვლით ეს ობლიგაციები იხდიან 9.62%-იან პროცენტს. ამის იგნორირება ძნელია, როდესაც Bloomberg-ის აშშ-ს საერთო ობლიგაციების ინდექსმა გადაიხადა უარყოფითი 9.4% განაკვეთი ჯერჯერობით 2022 წელს.
I სერიის შემნახველი ობლიგაციები არ ექვემდებარება სახელმწიფო ან ადგილობრივ გადასახადებს.
მათ აქვთ აშშ-ს მთავრობის გარანტიის უსაფრთხოება.
I სერიის შემნახველი ობლიგაციების ყიდვა მარტივია. მათი 10,000 დოლარამდე ღირებულების ონლაინ შეძენა შეგიძლიათ. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ დამატებითი $5,000 ქაღალდის ობლიგაციები თქვენი გამოყენებით ფედერალური საშემოსავლო გადასახადი თანხის დაბრუნება
iBonds-ის პოტენციური ნაკლოვანებები
ამ ობლიგაციებს აქვთ რამდენიმე პირობა და შეზღუდვები, რამაც შეიძლება შეაფერხოს მათი მიმზიდველობა ზოგიერთი ფიქსირებული შემოსავლის მქონე ინვესტორებისთვის. ერთი რამ, მათი მომავალი ანაზღაურება შეიძლება შემცირდეს, რადგან ისინი მიმაგრებულია CPI-U-ზე. მხოლოდ აშშ-ს მოქალაქეებს, ლეგალურ რეზიდენტებს ან აშშ-ს მთავრობის სამოქალაქო თანამშრომლებს (მოქალაქეობის ან რეზიდენტობის მიუხედავად) შეუძლიათ იყიდონ iBonds. არ არსებობს თქვენი iBond-ის ბაზარი. დაბოლოს, iBond-ებს ასევე აქვთ შემდეგი ვადები:
შეძენიდან ერთი წლის განმავლობაში: ობლიგაციას ვერ განაღდებთ.
შეძენიდან ერთი წლისა და ხუთი წლის განმავლობაში: შეგიძლიათ განაღდოთ ობლიგაცია, მაგრამ დაკარგავთ წინა სამი თვის პროცენტის გადახდას. ეს ცნობილია როგორც ადრეული გამოსყიდვა.
ხუთი წელი ან მეტი: თუ ჯარიმისგან თავის არიდება გინდა, ხუთი წელი მაინც უნდა დაელოდო.
30 წლის შეძენის შემდეგ: ობლიგაცია წყვეტს პროცენტის გადახდას და ასე ხდება დაუცველია ინფლაციის მიმართ.
რატომ არის სხვა მაღალშემოსავლიანი ობლიგაციები ნაკლებად მიმზიდველი (ახლავე)
I სერიის შემნახველი ობლიგაციები არის გამონაკლისი იმ სიფრთხილისგან, რომელსაც ამჟამად აცხადებენ ფინანსური ექსპერტები სხვა უფრო მაღალი სარგებელი ობლიგაციების შესახებ.
ჩარლზ შვაბი, მაგალითად, ამბობს საკრედიტო სპრედები, კორპორატიულ ობლიგაციებსა და მსგავსი ხანგრძლივობის სახელმწიფო ობლიგაციებს შორის განაკვეთების სხვაობა მცირეა. კორპორატიული ობლიგაციები უფრო მეტს იხდიან, ვიდრე სახელმწიფო ობლიგაციები, რათა დააჯილდოვონ ინვესტორები კერძო საწარმოსთვის დაკრედიტების რისკის აღებისთვის, რომელსაც შეუძლია დეფოლტი. მაგრამ ამჟამად ამ ორს შორის განაკვეთების სხვაობა ჯერ კიდევ ძალიან მცირეა იმისათვის, რომ გაამართლოს უფრო მაღალი შემოსავლიანი კორპორატიული ობლიგაციების ყიდვა.
შვაბი ასევე აღნიშნავს, რომ კორპორაციული მოგების ზრდა შენელებულია, ასახელებს ინფლაციას, მიწოდების ჯაჭვის პრობლემებს და სესხის აღების ხარჯებს. „სესხების ხარჯების ზრდამ უფრო მაღალი საპროცენტო გადახდების მეშვეობით შეიძლება გამოიწვიოს კორპორატიული მოგება“, - თქვა ფირმამ. „ამავდროულად, ხელფასების მატება კარგია მომხმარებლებისთვის, მაგრამ შეიძლება იყოს მტკივნეული წერტილი კორპორაციებისთვის, რადგან ეს არის კიდევ ერთი შემავალი ხარჯი, რომელიც იზრდება“.
და ბოლოს, გამოიღო მრუდის არ გამოიყურება ხელსაყრელი მაღალი სარგებელი ობლიგაციებისთვის - გარდა iBonds. მოსავლიანობის მრუდი არის მრუდი გრაფიკზე, რომელიც აკონტროლებს სხვადასხვა ხანგრძლივობის ობლიგაციების შემოსავალს. ჩვეულებრივ, მოკლე ხანგრძლივობის ობლიგაციები იძლევა ნაკლებ ხანგრძლივობის ობლიგაციებს, ხოლო მაღალი შემოსავლიანობის ობლიგაციების მთლიანი შემოსავალი Treasurys-თან შედარებით ყველაზე ძლიერი იყო, როდესაც მოსავლიანობის მრუდი ციცაბოა (გრძელვადიანი ობლიგაციები უფრო მეტს იხდიან, ვიდრე მოკლე ხანგრძლივობის ობლიგაციებს). თუმცა, 2022 წლის მაისის მდგომარეობით, 2-წლიანი და 10-წლიანი სახელმწიფო ობლიგაციების სარგებელი ძალიან ახლოს იყო და ფაქტობრივად, წინა თვეში 2 წლიანმა ფაქტობრივად გადააჭარბა 10-წლიანს, რასაც ინვერსია ჰქვია. ეს აზიანებს მაღალშემოსავლიან ობლიგაციების ემიტენტების მომგებიანობას, როგორიცაა ბანკები.
ქვედა ხაზი
სერიის I შემნახველი ობლიგაციები არის ძლიერი წამყვანმა ქარის მიმართ, ფინანსურად რომ ვთქვათ. Ისინი არიან დაბალი რისკი აშშ-ს მთავრობის მიერ გამოშვებული შემნახველი ობლიგაციები, რომლებიც იხდიან ძალიან მაღალ საპროცენტო განაკვეთს. 2022 წლის ოქტომბრამდე ისინი იხდიდნენ მაღალ 9.62%-ს. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ისინი ელექტრონულად TreasuryDirect-ის საშუალებით (10,000$-მდე) ან შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი IRS გადასახადის დაბრუნების ქაღალდის სერიის I ობლიგაციების შესაძენად (5,000$-მდე). ელექტრონული და ქაღალდის შესყიდვების კომბინაციით, ყოველწლიურად შეგიძლიათ შეიძინოთ $15,000-მდე სერიის I ობლიგაციები. გაითვალისწინეთ, რომ მათთვის მეორადი ბაზარი არ არსებობს.
რჩევები ინვესტიციის შესახებ
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ გაუმკლავდეთ თქვენი პორტფელის ფიქსირებული შემოსავლის ნაწილს, რადგან საპროცენტო განაკვეთები იზრდება და ინფლაცია მძვინვარებს. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
შეამოწმეთ SmartAsset-ის ფასის გარეშე ინფლაციის კალკულატორი დაგეხმარებათ განსაზღვროთ დოლარის მსყიდველობითი ძალა დროთა განმავლობაში შეერთებულ შტატებში.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade
პოსტი გსურთ გარანტირებული 9.62% სარგებელი? სერიოზულად, სცადეთ ეს აქტივი გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/want-9-62-yield-guaranteed-195456489.html