გაინტერესებთ, როგორ შეესაბამება თქვენი საპენსიო დანაზოგი სხვა ამერიკელების ბუდე კვერცხებს? ან იქნება თუ არა საკმარისი თქვენი შემოსავალი სამუშაოს შემდგომ წლებში თქვენი სიცოცხლის შესანარჩუნებლად? ნორმალურია გაინტერესებდეთ აშშ-ში საპენსიო შემოსავლის საშუალო ოდენობით. უბრალოდ გახსოვდეთ, რომ პენსიაზე გასვლის დღეებში საკმარისი გჭირდებათ საკუთარი საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად და არა ჯონსების გვერდით. ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ შექმნათ ფინანსური გეგმა თქვენი საპენსიო მიზნების მისაღწევად.
საშუალო სოციალური უზრუნველყოფის საპენსიო შემოსავალი
ჩვენ ყველამ ვიცით, რომ პენსიაზე დაზოგვა არის გონივრული ქმედება. სწორედ ამიტომ გვაქვს სოციალური უზრუნველყოფა, იძულებითი დანაზოგის ფორმა, რომელიც გადააქვს შემოსავალს ჩვენი სამუშაო წლებიდან ჩვენს ოქროს წლებზე. თუმცა, სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები არასოდეს ყოფილა შექმნილი ამერიკელების საპენსიო შემოსავლის ერთადერთი წყაროდ. სწორედ ამიტომ, პენსიაზე დაზოგვა, დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმის მეშვეობით ან საკუთარი ძალებით, ძალიან მნიშვნელოვანია.
სოციალური დაცვის ადმინისტრაციის მონაცემებით, სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები ხანდაზმულთა შემოსავლის დაახლოებით მესამედს შეადგენს. ზოგადად, მარტოხელა ადამიანები უფრო მეტად არიან დამოკიდებულნი სოციალური დაცვის ჩეკებზე, ვიდრე დაქორწინებულები. 2023 წელს, საშუალო თვიური საპენსიო შემოსავალი სოციალური დაზღვევით არის $1,827.
ამასთან, გაითვალისწინეთ, რომ თქვენი სოციალური დაცვის სარგებელი შეიძლება იყოს უფრო მცირე. თუ თქვენ არ გაქვთ 35 წლიანი სამუშაო, როდესაც იწყებთ შეღავათების მოთხოვნას, თუ თქვენი შემოსავალი მუდმივად დაბალი იყო ან თუ მოითხოვთ სარგებელს 62 წლის ასაკიდან, ვიდრე დაელოდოთ სრულ საპენსიო ასაკს (ან 70 წლამდე, თუ გინდათ). მაქსიმალური სარგებელი), მაშინ შეგიძლიათ ველოდოთ მცირე ყოველთვიურ შემოწმებას. ასევე არის გენდერული სხვაობა სოციალური უზრუნველყოფის შემოსავალში. ქალები, რადგან ისინი ნაკლებ შემოსავალს იღებენ და ნაკლები წლით მუშაობენ, უფრო მცირე სოციალური დაცვის ჩეკებს იღებენ, ვიდრე მამაკაცები.
რაც უფრო მეტ ფულს გამოიმუშავებთ თქვენი კარიერის განმავლობაში, მით უფრო დიდია უფსკრული თქვენს შემოსავლის საჭიროებებსა და სოციალური დაცვის სარგებელს შორის. თქვით, რომ თქვენ ხართ ოთხსულიანი ოჯახი, ორი მაღალი შემოსავალით, დიდი ლამაზი სახლით და მაღალი ცხოვრების წესით. გაცილებით გაგიჭირდებათ სოციალური უზრუნველყოფის მიღება, ვიდრე ვინმეს, ვისაც შეუძლია გაუმკლავდეს დაბალი საშუალო კლასის შემოსავალს. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გამოყოთ ჯანსაღი თანხა საპენსიო დანაზოგისთვის თქვენი სამუშაო წლების განმავლობაში, ან საპენსიო ცხოვრების ხარისხის შემცირების რისკი.
თუ დაქორწინებული ხართ, გახსოვდეთ, რომ თქვენი საპენსიო გადაწყვეტილებები გავლენას ახდენს თქვენს მეუღლეზეც. თანხა, რომელიც გადარჩენილმა მეუღლემ შეიძლება მიიღოს სოციალური დაზღვევისგან, დამოკიდებულია მეორე მეუღლის სამუშაო ისტორიაზე – და იმაზე, თუ როდის ითხოვს ეს მეუღლე სოციალურ უზრუნველყოფას. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, იმ ადამიანების მეუღლეები, რომლებიც 62 წლის ასაკში დაიწყებენ სოციალური უზრუნველყოფის მოთხოვნას, მიიღებენ ნაკლებ ფულს გადარჩენის შეღავათებში.
საშუალო საპენსიო შემოსავალი დანაზოგებიდან
შესაძლოა გსმენიათ აშშ-ში საპენსიო შემოსავლის მოსალოდნელი დეფიციტის შესახებ სიტყვები, როგორიცაა „კრიზისი“ და „კატასტროფა“, გვხვდება უამრავ სტატიაში, რომლებიც წუხან ამერიკელების საპენსიო დანაზოგების ნაკლებობაზე.
საპენსიო უსაფრთხოების ეროვნული ინსტიტუტის მონაცემებით, თითქმის 40 მილიონ ოჯახს საერთოდ არ აქვს საპენსიო დანაზოგი. თანამშრომელთა სარგებლის კვლევის ინსტიტუტი (EBRI) 2019 წლის საპენსიო უსაფრთხოების პროექციის მოდელში აფასებს, რომ ამერიკის ამჟამინდელი საპენსიო დანაზოგების დეფიციტი არის $3.8 ტრილიონი. Ეს რას ნიშნავს? ისე, EBRI-ის ანგარიში აგროვებს დანაზოგების დეფიციტს აშშ-ს ყველა ოჯახს, რომელსაც ხელმძღვანელობს ადამიანი 35-დან 64 წლამდე, მათ შორის. საერთო ჯამში, ამ ოჯახებს აქვთ $3.8 ტრილიონი დოლარით ნაკლები დანაზოგი, ვიდრე უნდა ჰქონოდათ პენსიაზე გასვლისთვის.
უახლესი მონაცემებისთვის, Fidelity Investments-მა იტყობინება, რომ 2022 წლის მესამე კვარტალში საშუალო ანგარიშის ბალანსი IRA იყო $101,900. 401(k)-ის მქონე თანამშრომლებმა საშუალოდ $97,200 შეადგინეს, ხოლო 403(b)-ის მქონე თანამშრომლებმა – $87,400.
Fidelity-მა ასევე შეაფასა, რომ „65 წელს 2022 წლის საშუალო პენსიაზე გასულ წყვილს შეიძლება დასჭირდეს დაახლოებით 315,000 დოლარის დაზოგვა (გადასახადის შემდეგ) ჯანმრთელობის დაცვის ხარჯების დასაფარად პენსიაზე გასვლისას“. იმის გათვალისწინებით, რომ უფრო მეტი ამერიკელი ასევე ცხოვრობს უფრო დიდხანს, ვიდრე ოდესმე, მათ მეტი გამოწვევა შეექმნებათ პენსიაზე გასვლისას სამედიცინო ხარჯების დასაფარად.
საპენსიო შემოსავლის შემცირება
Gallup-ის მიხედვით, საპენსიო ასაკის საშუალო ასაკი ახლა 62 წელია. დავუშვათ, რომ თქვენ გააკეთეთ შესანიშნავი სამუშაო პენსიაზე დაზოგვის მიზნით. თქვენ გადაწყვიტეთ დაკიდოთ ქუდი და დაიწყოთ ცხოვრების შემდგომი ეტაპი. როგორ იცით, რამდენად შეგიძლიათ უსაფრთხოდ ამოიღოთ თქვენი საპენსიო ანგარიშებიდან საცხოვრებლად?
თუ არ იყიდით ანუიტეს, თქვენ უნდა მიიღოთ ეს გადაწყვეტილება თქვენი ხარჯების საჭიროებებზე და თქვენი ინვესტიციების შესრულებაზე დაყრდნობით. ამიტომ ტიპიური რეკომენდაცია - რომ პენსიონერმა დაიცვას 4% წლიური თანხის განაღდება - არ არის სისულელე. ჩვენი საპენსიო კალკულატორი ვარაუდობს, რომ თქვენ ჩამოაკლებთ თქვენს საპენსიო შემოსავალს სტრატეგიულად, ნებას მისცემთ გაიზარდოს გადასახადებით გადავადებული ანგარიშები რამდენადაც შეგიძლიათ და დახარჯოთ საჭირო მინიმალური დისტრიბუციით ანგარიშებიდან, სანამ შეეხებით Roth-ის ანგარიშებს, რათა დააკმაყოფილოთ კონკრეტული ცხოვრების წესი ( ან ექსტრავაგანტული, დღევანდელის მსგავსი, მოკრძალებული ან ბიუჯეტის გათვალისწინებით). აქ 4% არ მოქმედებს.
ქვედა ხაზი
სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები შესანიშნავია, მაგრამ ისინი არც თუ ისე ბევრია. თუ გსურთ თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის ჩეკების დამატება სხვა საპენსიო შემოსავლით, დაიწყეთ დაზოგვა. რაც უფრო ადრე დაიწყებთ წვლილის შეტანას საპენსიო ანგარიშზე, მით უფრო მეტ ფინანსურ კომფორტს მოელოდებით სამუშაოს შემდგომ წლებში. როდესაც თქვენი საპენსიო დანაზოგების შემცირების დრო დადგება, მნიშვნელოვანია იყოთ სტრატეგიული. ეს დაგეხმარებათ იმ დანაზოგის ოპტიმიზაციაში, რომლის დაგროვებაზეც ასე შრომობდით.
რჩევები პენსიაზე გასვლის შესახებ
განიხილეთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა თქვენი საპენსიო მიზნებისთვის ფინანსური გეგმის შემუშავების, განხორციელების და დახვეწის მიზნით. SmartAsset-ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს თქვენს მხარეში და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, დაიწყეთ ახლავე.
საკმარისად დაზოგავთ პენსიაზე გასვლისთვის? SmartAsset-ის უფასო საპენსიო კალკულატორი დაგეხმარებათ ზუსტად განსაზღვროთ რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ პენსიაზე გასვლისთვის.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/© Catherine Yeulet, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shapecharge
პოსტი რა არის საშუალო საპენსიო შემოსავალი? პირველად გამოჩნდა SmartAsset ბლოგზე.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/average-retirement-income-130002358.html