SECURE 2.0 აქტი, რომელსაც ხელი მოაწერა პრეზიდენტმა ბაიდენმა 2022 წლის დეკემბერში, მოიცავს ათობით ცვლილებას საგადასახადო შეღავათიან საპენსიო ანგარიშებთან დაკავშირებულ დებულებებში. ყველაზე მნიშვნელოვან ცვლილებებს შორის არის დებულება, რომელიც ძალაში შევიდა ამ წლის 1 იანვრიდან, რომელიც დაგვიანებულია 73 წლამდე, როდესაც ანგარიშის მფლობელებმა უნდა დაიწყონ მინიმალური განაწილების (RMDs) აღება მათი 401(k) ან IRA-დან. აქტი ასევე ითვალისწინებს RMD-ის მეტ შეფერხებებს მომდევნო 10 წლის განმავლობაში.
იფიქრეთ შემოწმებულთან შესაბამისობაზე ფინანსური მრჩეველი საპენსიო გეგმის შექმნით ან შეცვლით უფასოდ.
რა არის RMD?
თქვენ არ იხდით გადასახადს ფულზე თქვენს IRA-ში ან 401(k) როდესაც მას აყენებთ, რის გამოც ეს ანგარიშები ითვლება საგადასახადო შეღავათად საპენსიო ანგარიშებად. ამის ნაცვლად, თქვენ იხდით გადასახადებს პენსიაზე თანხების ამოღებისას. ფული დაიბეგრება თქვენი ამჟამინდელი საგადასახადო ჯგუფის მიხედვით პენსიაზე გასვლისას. ეს მომგებიანია, თუ პენსიაზე გასვლისას უფრო დაბალ საგადასახადო ჯგუფში ხართ, ვიდრე მაშინ, როცა პირველად იშოვეთ ფული.
თუ თქვენ დატოვებთ მთელ თქვენს ფულს თქვენს IRA-ში, ის საბოლოოდ გახდება უფლება გადაეცეს მემკვიდრეობას და შესაძლოა დასრულდეს დაუბეგრავი, რაც შიდა შემოსავლების სამსახური (IRS) დარწმუნებულია, რომ არ მოხდება. RMD გაიძულებთ, აიღოთ გარკვეული თანხა, სანამ ის ჯერ კიდევ შეიძლება დაბეგვრა.
SECURE 2.0 აქტის, ან ძლიერი საპენსიო აქტის უზრუნველყოფა, ხელმოწერილი იყო კანონით, თქვენ უნდა აეღოთ RMD იმ წლის შემდეგ, როცა გახდებით 72 ან 70.5 წელი, თუ დაიბადეთ 1 წლის 1949 ივლისამდე.
რა შეცვალა ვაშინგტონმა RMD-ებზე
1 წლის 2023 იანვრიდან, ასაკი, რომელიც უნდა დაიწყეთ RMD-ების მიღება გაიზარდა. ახლად მიღებული კანონი ითვალისწინებს, რომ თუ 72 წელს 2023 წლის გახდებით, ახლა გაქვთ 2025 წლის აპრილამდე, რათა განახორციელოთ თქვენი პირველი გატანა. თუ 73 წელს 2023 წლის გახდებით, გაქვთ 2024 წლის აპრილი, რომ დაიწყოთ თქვენი ანგარიშიდან თანხის გატანა. აქტი ასევე ითვალისწინებს, რომ ასაკი 74 წელს 2029 წლამდე იზრდება და 75 წლიდან 2033 წლამდე იზრდება.
ეს ცვლილებები ვრცელდება სხვადასხვა ანგარიშებზე:
სიფრთხილე წესრიგშია
SECURE 2.0 აქტის დებულებებით სარგებლობა RMD-ების გადადების მიზნით, შეიძლება ნიშნავს, რომ მოგვიანებით უფრო დიდი თანხის ამოღება და შესაძლოა მეტი გადასახადების გადახდა მოგიწიოთ, როდესაც დაიწყებთ თქვენს RMD-ებს. ეს იმიტომ ხდება, რომ თუ თქვენი ანგარიშის ბალანსი კვლავ იზრდება, თქვენ სავარაუდოდ ნაკლები წელი გექნებათ თქვენი თანხის განაღდების დასასრულებლად და ეს, თავის მხრივ, ნიშნავს, რომ მოგვიანებით განაღდება უფრო მაღალი იქნება. გარდა ამისა, უფრო დიდი თანხები შეიძლება გაიზარდოს თქვენი მკურნალი პრემიები.
ახალი დებულებები ასევე შეიძლება გავლენა იქონიოს 18 წელზე უფროსი ასაკის არამეუღლე ბენეფიციარებზე. RMD-ების შეძლებისდაგვარად დაგვიანებით ისე, რომ გადასარიცხი თანხა მეტი იყოს, ვიდრე წინა წესების მიხედვით, ბენეფიციარებს ექნებათ 10 წელი, რათა აიღონ ფული საწყისი ანგარიშის მფლობელის გარდაცვალების შემდეგ, იმ პირობით, რომ გარდაცვალება მოხდება 2019 წლის შემდეგ. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, არა -მეუღლის ბენეფიციარებს შეიძლება შეექმნათ უფრო დიდი სავალდებულო გატანა, განსაკუთრებით თუ ისინი მაღალი საგადასახადო ფრჩხილებში არიან.
ქვედა ხაზი
SECURE 2.0 აქტი თქვენს საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშს უფრო მეტ დროს აძლევს, რომ გაიზარდოს გადასახადებისგან თავისუფლად, სანამ ფულის გამოტანა და, შესაბამისად, გადასახადების გადახდა მოგიწევთ ამ ფულზე. გარდა ამისა, კანონი ადგენს საფუძველს 2029 და 2033 წლებში RMD-ის მეტი შეფერხებისთვის. სანამ გადაწყვეტთ ახალი დებულებებით სრულად ისარგებლოთ, დარწმუნდით, რომ დაფიქრდით ამის საგადასახადო შედეგებზე. ეს განსაკუთრებით იმ შემთხვევაშია, თუ თქვენი ბავშვები, რომლებიც მემკვიდრეობით მიიღებენ ანგარიშს შეიძლება აიძულონ, 10-წლიანი განრიგის გამო, აიღონ ისეთი დიდი დისტრიბუციები, რომ მათ დაექვემდებაროს მძიმე გადასახადები.
რჩევები პენსიაზე გასვლის შესახებ
A ფინანსური მრჩეველი შეუძლია მოგაწოდოთ ინფორმაცია და ხელმძღვანელობა, როდესაც იღებთ ფინანსურ გადაწყვეტილებებს პენსიაზე გასვლისას ან როდესაც ემზადებით პენსიისთვის. თუ არ გაქვთ ა ფინანსური მრჩეველი თუმცა, პოვნა არ უნდა იყოს რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი ემთხვევა თქვენ მდე სამი შემოწმებული ფინანსური მრჩეველი რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
გამოიყენეთ ჩვენი უფასო საპენსიო კალკულატორი რომ მიიღოთ სწრაფი შეფასება იმისა, თუ რა დაგჭირდებათ ხარჯების დასაფარად სამუშაო ძალის დატოვების შემდეგ.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages
პოსტი თქვენი საჭირო მინიმალური დისტრიბუციები (RMDs) ოფიციალურად უკან დაიხიეს გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/required-minimum-distributions-rmds-official-164735072.html